Assurance-vie Internet : comment bien choisir ?

Les contrats d’assurance-vie sur Internet sont nombreux. Sans frais sur les versements, ils proposent souvent les mêmes fonds euros ! Certains critères permettent néanmoins de faire le tri...
Assurance-vie Internet : comment bien choisir ?
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Choisir un contrat d’assurance-vie en ligne

Des contrats sans frais sur versements, des rendements de fonds en euros largement supérieurs à ceux des contrats commercialisés par les réseaux bancaires, opter pour un contrat d’assurance-vie en ligne est du bon sens financier. Mais encore faut-il s’y retrouver...

Evitez les critères de choix peu judicieux

Le choix d’un contrat d’assurance-vie est souvent faussé par de mauvais critères d’évaluation, comme le nombre d’unités de compte, les palmarès de la presse, les offres promotionnelles...

  • Les unités de compte ? Plus elles sont nombreuses, plus il sera délicat de choisir !

Le paradoxe est bien là. Si vous ne savez pas quel contrat choisir, ne choisissez pas un contrat avec des centaines d’unités de compte, comment ferez-vous alors pour les choisir ? Dans ce cas, optez pour un contrat proposant un nombre limité d’unités de compte, votre répartition sera alors bien plus aisée à effectuer.

  • Les trophées, médailles et autres récompenses... Méfiance !

Décernées par la presse financière, et de plus en plus, par des sites de comparaison, ces trophées sont souvent de pacotilles. Il est déjà arrivé qu’un magazine décerne un trophée à un contrat retiré du marché, alors méfiance. Les assureurs, banques et courtiers doivent payer un droit d’image de plusieurs milliers d’euros pour afficher leurs trophées, un bon business pour les services publicitaires, mais pas forcément un bon service pour les épargnants.

  • Contrat conseillé par votre banquier !

Le pire du pire. Fuyez ! Les contrats commercialisés par les banques sont les pires du marché. Les fonds en euros sont moribonds. Votre banque n’est qu’un intermédiaire financier, devenir adhérent d’un contrat commercialisé par une banque n’est pas plus sûr qu’auprès d’un courtier. La garantie financière sera la même : 70.000€ par assureur et par assuré. Rien de plus.

Optez pour des critères de choix pertinents !

  • La performance du fonds euros, par rapport à la moyenne des rendements, nets de tous les frais !

Oui, les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir, mais quand même... Bizarrement, ce sont souvent les mêmes fonds en euros qui surclassent le marché. Alors certes, ce critère ne doit pas être le seul, mais il doit être en bonne place. Et surtout déduisez tous les frais pour comparer ! On ne compare un fonds en euros avec 2% de frais sur versement avec un fonds euros sans frais sur versement. Ou alors, il faut faire ses petits calculs correctement !

  • Les frais de gestion, notamment sur les fonds en euros !

Plus la situation devient critique sur les fonds en euros, et plus les frais de gestion vont prendre de l’importance. Avec la baisse des rendements, avoir un fonds en euros avec des frais de gestion plus élevé que la moyenne, c’est un mauvais présage.

  • L’immobilier : il faut en avoir dans son contrat d’assurance-vie !

Devant la faiblesse des rendements des placements sans risque, le placement immobilier au sein d’un contrat d’assurance-vie, cela tombe sous le sens ! Même si l’immobilier n’est pas un placement sans risque, investir dans des parts de SCPI ou SCI via son contrat d’assurance-vie, c’est une diversification à laquelle il faut souscrire. Afin de choisir son contrat en ligne, optons donc pour un contrat proposant au moins une SCPI !

Contrats sans frais : faîtes votre choix !

Contrats d'assurance-vie en ligne sans frais sur les versements
Assurance-Vie (contrats)Fonds eurosUnités de compte
Fonds eurosDernière perf. (2019)Perf. sur les 3 dernières années (1)Nbre de SCPI/SCINbre d'UCFrais de gestion UC (2)Frais d'arbitrage (3)
ADVIZE (Ma Sentinelle Vie)
ADVIZE (Ma Sentinelle Vie)
EUROSSIMA1,20 %4.92 %1 SCPI
0 OPCI
0 SCI
80
0.850 %
Offerts
ALTAPROFITS (Altaprofits vie)
ALTAPROFITS (Altaprofits vie)
EUROSSIMA1,20 %4.92 %0 SCPI
2 OPCI
1 SCI
401
0.840 %
Offerts
NETISSIMA1,20 %5.55 %
ALTAPROFITS (Digital Vie)
ALTAPROFITS (Digital Vie)
SURAVENIR OPPORTUNITES2,40 %8 %10 SCPI
2 OPCI
2 SCI
294
0.600 %
Offerts
SURAVENIR RENDEMENT1,60 %5.6 %
ALTAPROFITS (Generali Espace Lux Vie)
ALTAPROFITS (Generali Espace Lux Vie)
ALTAPROFITS (Titres@vie)
ALTAPROFITS (Titres@vie)
SWISSLIFE1,20 %4.9 %0 SCPI
1 OPCI
0 SCI
487
0.600 %
NC
APICIL (Frontiere efficiente)
APICIL (Frontiere efficiente)
APICIL APIVIE1,10 %5.21 %0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
170
0.750 %
0.20 %
APICIL (Performance Absolue Vie)
APICIL (Performance Absolue Vie)
APICIL APIVIE1,10 %5.21 %0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
150
0.960 %
0.20 %
ASAC FAPES SOLID R (Solid'R Vie)
ASAC FAPES SOLID R (Solid'R Vie)
EUROSSIMA1,20 %4.92 %0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
28
0.700 %
Offerts
NETISSIMA1,20 %5.55 %
ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir)
ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir)
SURAVENIR RENDEMENT1,60 %5.6 %14 SCPI
3 OPCI
2 SCI
700
0.600 %
Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES2,40 %8 %
ASSURANCEVIE.COM (Evolution Vie)
ASSURANCEVIE.COM (Evolution Vie)
AVIVA ACTIF GARANTI1,76 %6.28 %0 SCPI
1 OPCI
2 SCI
110
0.600 %
Offerts
ASSURANCEVIE.COM (Puissance selection)
ASSURANCEVIE.COM (Puissance selection)
EUROSSIMA1,20 %4.92 %0 SCPI
2 OPCI
1 SCI
380
0.600 %
Offerts
NETISSIMA1,20 %5.55 %
BFORBANK (BforBank Vie)
BFORBANK (BforBank Vie)
EURO ALLOCATION LONG TERME 22,40 %8.3 %8 SCPI
2 OPCI
0 SCI
41
0.850 %
Offerts
DOLCEA VIE1,65 %5.9 %
BINCK (BINCK Vie)
BINCK (BINCK Vie)
EUROSSIMA FG 751,15 %4.57 %0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
200
0.750 %
Offerts
NETISSIMA1,20 %5.55 %
BOURSE DIRECT (Bourse Direct Horizon)
BOURSE DIRECT (Bourse Direct Horizon)
EUROSSIMA FG 751,15 %4.57 %0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
160
0.750 %
Offerts
NETISSIMA1,20 %5.55 %
BOURSE DIRECT (Bourse Direct Vie)
BOURSE DIRECT (Bourse Direct Vie)
APICIL EURO GARANTI1,20 %5.51 %0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
48
0.850 %
0.20 %
BOURSORAMA (Boursorama vie)
BOURSORAMA (Boursorama vie)
EUROSSIMA FG 751,15 %4.57 %0 SCPI
1 OPCI
0 SCI
400
0.750 %
Offerts
EURO EXCLUSIF1,55 %5.96 %
CONSEILS PATRIMOINE SERVICES (Mon Projet Retraite
CONSEILS PATRIMOINE SERVICES (Mon Projet Retraite
SURAVENIR OPPORTUNITES2,40 %8 %14 SCPI
3 OPCI
1 SCI
360
0.900 %
0.50 %
SURAVENIR RENDEMENT1,60 %5.6 %
E-NOVLINE (E-Cie Vie)
E-NOVLINE (E-Cie Vie)
EUROSSIMA1,20 %4.92 %0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
119
0.760 %
15.00 €uros
EASYBOURSE (EasyVie)
EASYBOURSE (EasyVie)
EASYVIE EUROS1,50 %6.45 %5 SCPI
0 OPCI
0 SCI
118
0.850 %
Offerts
EPARGNISSIMO (Croissance Vie)
EPARGNISSIMO (Croissance Vie)
SURAVENIR RENDEMENT1,60 %5.6 %10 SCPI
0 OPCI
1 SCI
315
0.600 %
Offerts
EPATRIMOINE (Epargne Evolution)
EPATRIMOINE (Epargne Evolution)
ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.71,50 %5.4 %16 SCPI
6 OPCI
2 SCI
224
0.500 %
Offerts
EURO ALLOCATION LONG TERME 22,40 %8.3 %
FORTUNEO (Fortuneo Vie)
FORTUNEO (Fortuneo Vie)
SURAVENIR OPPORTUNITES2,40 %8 %3 SCPI
2 OPCI
1 SCI
208
0.750 %
Offerts
SURAVENIR RENDEMENT1,60 %5.6 %
GENERALI (Generali Epargne)
GENERALI (Generali Epargne)
EUROSSIMA1,20 %4.92 %1 SCPI
0 OPCI
0 SCI
66
0.800 %
Offerts
NETISSIMA1,20 %5.55 %
GRESHAM (Concordances 4)
GRESHAM (Concordances 4)
HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Life)
HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Life)
SURAVENIR RENDEMENT1,60 %5.6 %5 SCPI
0 OPCI
1 SCI
516
0.600 %
Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES2,40 %8 %
HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Vie)
HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Vie)
ING DIRECT (ING Direct vie)
ING DIRECT (ING Direct vie)
EUROSSIMA1,20 %4.92 %0 SCPI
1 OPCI
0 SCI
18
0.850 %
Offerts
NETISSIMA1,20 %5.55 %
ISR Courtage (ISR Vie)
ISR Courtage (ISR Vie)
EUROSSIMA1,20 %4.92 %0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
115
0.800 %
15.00 €uros
LINXEA (Linxea Avenir)
LINXEA (Linxea Avenir)
SURAVENIR RENDEMENT1,60 %5.6 %10 SCPI
0 OPCI
2 SCI
432
0.600 %
Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES2,40 %8 %
LINXEA (LinXea Spirit)
LINXEA (LinXea Spirit)
ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.71,50 %5.4 %16 SCPI
1 OPCI
2 SCI
480
0.500 %
Offerts
EURO ALLOCATION LONG TERME2,40 %8.3 %
LINXEA (Linxea Vie)
LINXEA (Linxea Vie)
EUROSSIMA1,20 %4.92 %1 SCPI
2 OPCI
1 SCI
0
0.600 %
Offerts
NETISSIMA1,20 %5.55 %
LINXEA (LinXea ZEN)
LINXEA (LinXea ZEN)
APICIL EURO GARANTI FG 0601,25 %5.66 %4 SCPI
0 OPCI
0 SCI
285
0.600 %
Offerts
EUROFLEX1,70 %6.65 %
MEILLEURPLACEMENT (M Retraite Vie)
MEILLEURPLACEMENT (M Retraite Vie)
SURAVENIR OPPORTUNITES2,40 %8 %7 SCPI
2 OPCI
3 SCI
665
0.600 %
Offerts
SURAVENIR RENDEMENT1,60 %5.6 %
MES-PLACEMENTS (Mes Placements Liberte)
MES-PLACEMENTS (Mes Placements Liberte)
ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.71,50 %5.4 %19 SCPI
6 OPCI
1 SCI
600
0.500 %
Offerts
EURO ALLOCATION LONG TERME2,40 %8.3 %
MES-PLACEMENTS (Mes Placements Retraite)
MES-PLACEMENTS (Mes Placements Retraite)
SURAVENIR OPPORTUNITES2,40 %8 %12 SCPI
3 OPCI
1 SCI
580
0.600 %
Offerts
SURAVENIR RENDEMENT1,60 %5.6 %
MES-PLACEMENTS (MesPlacementsVie)
MES-PLACEMENTS (MesPlacementsVie)
EUROSSIMA1,20 %4.92 %0 SCPI
1 OPCI
2 SCI
463
0.600 %
Offerts
NETISSIMA1,20 %5.55 %
MONABANQ (Monabanq Vie Premium)
MONABANQ (Monabanq Vie Premium)
EUROSSIMA1,20 %4.92 %0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
160
0.800 %
15.00 €uros
NETISSIMA1,20 %5.55 %
MONFINANCIER (MonFinancier Frontiere Efficiente)
MONFINANCIER (MonFinancier Frontiere Efficiente)
APICIL APIVIE1,10 %5.21 %5 SCPI
0 OPCI
0 SCI
190
0.750 %
0.20 %
MONFINANCIER (MonFinancier Vie)
MONFINANCIER (MonFinancier Vie)
EUROSSIMA1,20 %4.92 %2 SCPI
0 OPCI
0 SCI
245
0.600 %
15.00 €uros
NETISSIMA1,20 %5.55 %
NALO (Nalo patrimoine)
NALO (Nalo patrimoine)
EUROSSIMA FG 851,05 %4.27 %0 SCPI
0 OPCI
0 SCI
23
0.850 %
Offerts
NETLIFE (UAF LIFE PATRIMOINE)
NETLIFE (UAF LIFE PATRIMOINE)
ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.71,50 %5.4 %16 SCPI
6 OPCI
1 SCI
380
0.700 %
Offerts
EURO ALLOCATION LONG TERME 22,40 %8.3 %
NEOEURO GARANTI 22,82 %5.39 %
PATRIMEA (Patrimea Premium)
PATRIMEA (Patrimea Premium)
ORADEA VIE FG 0.721,35 %5.05 %16 SCPI
5 OPCI
5 SCI
200
0.720 %
0.20 %
PATRIMEA NetLife
PATRIMEA NetLife
ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.71,50 %5.4 %7 SCPI
0 OPCI
0 SCI
131
0.700 %
Offerts
EURO ALLOCATION LONG TERME 22,40 %8.3 %
NEOEURO GARANTI 22,82 %5.39 %
PLACEMENT DIRECT (Darjeeling)
PLACEMENT DIRECT (Darjeeling)
DARJEELING1,30 %5 %13 SCPI
2 OPCI
2 SCI
1000
0.600 %
Offerts
PLACEMENT DIRECT (Kapital Direct)
PLACEMENT DIRECT (Kapital Direct)
EUROSSIMA1,20 %4.92 %1 SCPI
2 OPCI
1 SCI
328
0.600 %
15.00 €uros
NETISSIMA1,20 %5.55 %
Données indicatives uniquement. Les contrats d'assurance-vie sont triés par nom de distributeur/assurance-vie. Liste non exhaustive, limitée aux contrats d'assurance-vie présents dans notre base de données.
(1) : Addition des trois dernières performances publiées, non capitalisées. Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux.
(2) : Certains contrats d'assurance-vie peuvent avoir deux niveaux de frais sur les versements : un pour un versement sur le fonds €uros, un autre pour un versement sur une unité de compte. Les frais indiqués sont ceux des frais sur versements sur le fonds en euros.
(3) : Frais d'arbitrage en gestion libre. Frais d'arbitrage en pourcentage du montant arbitré ou tarif forfaitaire en €uros pour un arbitrage, en dehors du nombre éventuel d'arbitrages offerts sur le contrat sur une période donnée.

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