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OPCI : rendement brut moyen 2017 en hausse, à +3.50% via l’assurance-vie

Les OPCI grand public, souscrits principalement via les contrats d’assurance-vie, affichent un rendement moyen 2017 de l’ordre de 3.50% brut. La moyenne des rendements publiés est sensiblement plus élevée, à 3.58%, en cas de détention via un compte-titres. Les frais via l’assurance-vie étant plus élevés. Cette performance appréciable des OPCI, supports immobiliers, est rendue possible par cette poche financière, investie sur les marchés financiers, pouvant aller jusqu’à 30% de l’encours. L’excellente tenue des indices boursiers en 2017 a ainsi boosté leurs rendements, permettant d’afficher un rendement moyen en hausse par rapport à 2016 d’une trentaine de points de base.

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Publié le , mis à jour le
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Les OPCI ont profité d’une année boursière 2017 favorable

Les OPCI sont nombreuses, mais la plus grande partie est réservée aux investisseurs institutionnels. Uniquement une dizaine d’OPCI, "grand public", sont accessibles aux particuliers. Dans ce cas, ces OPCI peuvent être détenus via un compte-titres ou via des contrats d’assurance-vie.

Les OPCI sont investis principalement en immobilier, ils peuvent avoir une poche de placements financiers allant jusqu’à 30% de leurs encours. Les années boursières fastes, les rendements sont logiquement en hausse, mais en cas de mauvaise passe boursière, les performances peuvent s’orienter rapidement à la baisse. L’année 2017 ayant été particulièrement favorables pour les investisseurs, les OPCI investis en placements boursiers en ont largement profité. Les performances passées ne préjugent évidemment en rien des performances à venir.

Comparatif des OPCI
OPCI Grand public
Gestionnaire
(Forme juridique)
Souscription Proportion
produits financiers(1)
(au 31/12)
Détenu via une Assurance-Vie Détenu via un Compte-Titres
Contrats(3) Frais spécifiques Rendements 2017(5) Frais Rendements 2017 publiés(2)
Frais/Versement Frais de Gestion (4) Versement Gestion
SWISSLIFE DYNAPIERRE
SWISSLIFE DYNAPIERRE

VIVERIS REIM
(SPPICAV)
Ouverte4.15%ALTAPROFITS TITRES@VIE3,00%0.600 % % 3,00%2.39%-
BFORBANK VIE2,00%0.850 % %
BOURSE DIRECT VIE3,00%0.850 % %
BOURSOVIE2,85%0.750 % %
DARJEELING3,00%0.600 % %
EPARGNE EVOLUTION2,85%0.500 % %
EPARGNE EVOLUTION 22,85%0.500 % %
INTENCIAL LIBERALYS VIE3,00%1.000 % %
LIBERTE VIE3,00%0.500 % %
NETLIFE2,00%0.700 % %
NETLIFE 22,00%0.500 % %
PATRIMEA PREMIUM3,00%0.720 % %
SWISSLIFE STRATEGIC PREMIUM3,00%0.960 % %
VERSION ABSOLUE2,00%1.000 % %
BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE
BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE

BNP PARIBAS REIM
(SPPICAV)
Ouverte30.00%ASSURANCE VIE HELLO !2,95%0.750 % % 5,50%2.10%-
MULTIPLACEMENTS 22,95%0.960 % %
BOURSE DIRECT VIE5,50%0.850 % %
CARDIF MULTI-PLUS 3I2,95%1.000 % %
CARDIF MULTIPLUS PERSPECTIVE2,95%0.960 % %
MULTIPLUSWEB2,95%0.700 % %
EPARGNE EVOLUTION2,95%0.500 % %
EPARGNE EVOLUTION 22,95%0.500 % %
INTENCIAL LIBERALYS VIE5,50%1.000 % %
LIBERTE VIE2,95%0.500 % %
NETLIFE2,95%0.700 % %
NETLIFE 22,95%0.500 % %
NORTIA PANTHEA2,95%1.000 % %
VERSION ABSOLUE2,95%1.000 % %

ECUREUIL IMMO +

AEW CILOGER
(SPPICAV)
FERMÉENCAucun contrat référencé.-- % % 5,40%3.00%-
FRANCEUROPE IMMO
FRANCEUROPE IMMO

NAMI AEW EUROPE
(SPPICAV)
OuverteNCHORIZEO 25,00%0.800 % % 5,00%2.90%-
MILLEVIE ESSENTIELLE5,00%0.900 % %
MILLEVIE INFINIE5,00%0.950 % %
MILLEVIE INITIALE5,00% % %
MILLEVIE PREMIUM5,00%0.950 % %
QUINTESSA 25,00%0.800 % %
VIVERIS IMMO ENVIRONNEMENT
VIVERIS REIM
(SPPICAV)
OuverteNCAucun contrat référencé.-- % % 7,00%4.30%-
OPCIMMO
OPCIMMO

AMUNDI IMMOBILIER
(SPPICAV)
Ouverte30.00%ACUITY3,50%1.00 % % 2,85%2.10%-
ACUITY 23,50%1.00 % %
ALTAPROFITS VIE3,50%1.00 % %
BFORBANK VIE3,50%1.00 % %
BOURSE DIRECT VIE3,50%1.00 % %
DIGITAL VIE PRIME3,50%1.00 % %
EPARGNE EVOLUTION3,50%1.00 % %
EPARGNE EVOLUTION 23,50%1.00 % %
ESPACE LIBERTE 33,50%1.00 % %
ETHIC VIE3,50%1.00 % %
FLORIANE3,50%1.00 % %
FORTUNEO VIE3,50%1.00 % %
FUTURA VIE3,50%1.00 % %
HIMALIA3,50%1.00 % %
EX DIRECT3,50%1.00 % %
INTENCIAL LIBERALYS VIE3,50%1.00 % %
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL3,50%1.00 % %
LCL VIE3,50%1.00 % %
LINXEA VIE3,50%1.00 % %
LIONVIE VERT EQUATEUR3,50%1.00 % %
LIBERTE VIE3,50%1.00 % %
MES PLACEMENTS VIE3,50%1.00 % %
MES PLACEMENTS AVENIR3,50%1.00 % %
M RETRAITE VIE3,50%1.00 % %
NETLIFE3,50%1.00 % %
NETLIFE 23,50%1.00 % %
NORTIA PANTHEA3,50%1.00 % %
PUISSANCE AVENIR3,50%1.00 % %
PUISSANCE SELECTION3,50%1.00 % %
ROUGE CORINTHE3,50%1.00 % %
VERSION ABSOLUE3,50%1.00 % %
LFP OPSIS PATRIMOINE
LFP OPSIS PATRIMOINE

LA FRANCAISE AM
(SPPICAV)
OuverteNCALTAPROFITS VIE6,00%0.840 % % 6,00%1.49%-
EPARGNE EVOLUTION3,00%0.500 % %
EPARGNE EVOLUTION 23,00%0.500 % %
GENERALI EPARGNE3,00%0.800 % %
HIMALIA6,00%1.000 % %
INTENCIAL LIBERALYS VIE6,00%1.000 % %
LINXEA SPIRIT3,00%0.500 % %
LINXEA SPIRIT 23,00%0.500 % %
LINXEA VIE3,00%0.600 % %
LIBERTE VIE3,00%0.500 % %
MES PLACEMENTS VIE3,00%0.600 % %
NETLIFE2,00%0.700 % %
NETLIFE 22,00%0.500 % %
PATRIMEA PREMIUM2,85%0.720 % %
PUISSANCE SELECTION3,00%0.600 % %
VERSION ABSOLUE2,00%1.000 % %
AXA SELECTIV IMMOSERVICE
AXA SELECTIV IMMOSERVICE

AXA REIM SGP
(SPPICAV)
OuverteNCCLER4,50%1.000 %3,23 % 4,50%3.15%4.230 %
AXA SELECTIV IMMO
AXA SELECTIV IMMO

AXA INVESTMENT MANAGERS
(SPPICAV)
Ouverte25.00%ARPEGES3,50%2.01 % % 3,50%2.50%-
CLER3,50%2.01 % %
CORALIS SELECTION3,50%2.01 % %
MASTER PLUS VIE3,50%2.01 % %
IMMO DIVERSIFICATION PART A
AEW CILOGER
(SPPICAV)
OuverteNCAucun contrat référencé.-- % % 5,50%3.00%5.850 %
IMMANENS
IMMANENS

AMUNDI IMMOBILIER
(SPPICAV)
OuverteNCPREDISSIME 93,90%0.850 % % 3,90%2.20%-
PREDISSIME 9 SERIE 23,90%0.850 % %
SG PIERRE ENTREPRISE
AMUNDI IMMOBILIER
(FPI)
FERMÉENCAucun contrat référencé.-- % % 9,90%4.85%-
SILVER GENERATION (PART A )
SILVER GENERATION (PART A )

A PLUS FINANCE
(FPI)
OuverteNCBOURSE DIRECT VIE2,80%0.850 % % 8,80%NC-
EPARGNE EVOLUTION2,80%0.500 % %
EPARGNE EVOLUTION 22,80%0.500 % %
GARANCE EPARGNE2,00%0.600 % %
LIBERTE VIE2,85%0.500 % %
NETLIFE2,00%0.700 % %
NETLIFE 22,00%0.500 % %
VERSION ABSOLUE2,00%1.000 % %
ALTIXIA VALEUR
ALTIXIA VALEUR

ALTIXIA REIM
(SPPICAV)
OuverteNCFUTURA VIE3,75%0.600 % % 3,75%2.60%-
MULTISUPPORT EXCELLENCE3,75%0.960 % %
ORADEA MULTISUPPORT3,75%0.991 % %
PATRIMEA PREMIUM1,75%0.720 % %
PRIMONIAL REIM PREIMIUM B
PRIMONIAL REIM PREIMIUM B

PRIMONIAL REIM
(SPPICAV)
OuverteNCBOURSE DIRECT VIE3,50%0.850 % % 3,50%4.41%-
DARJEELING3,50%0.600 % %
DIGITAL VIE PRIME3,50%0.600 % %
EPARGNE EVOLUTION3,50%0.500 % %
EPARGNE EVOLUTION 23,50%0.500 % %
ETHIC VIE3,50%1.000 % %
FORTUNEO VIE3,50%0.750 % %
INTENCIAL LIBERALYS VIE3,50%1.000 % %
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL3,50%0.600 % %
LIBERTE VIE3,50%0.500 % %
MES PLACEMENTS AVENIR3,50%0.600 % %
M RETRAITE VIE3,50%0.600 % %
NETLIFE3,50%0.700 % %
NETLIFE 23,50%0.500 % %
NORTIA PANTHEA3,50%1.000 % %
PATRIMEA PREMIUM3,50%0.720 % %
PUISSANCE AVENIR3,50%0.600 % %
PRIMONIAL TARGET +3,50%0.980 % %
VERSION ABSOLUE3,50%1.000 % %
GROUPAMA GAN PIERRE 1
GROUPAMA GAN PIERRE 1

GROUPAMA GAN REIM
(SPPICAV)
OuverteNCMODULATION5,00%0.800 % % 5,00%4.00%-
AMUNDI TRANSMISSION IMMOBILIER
AMUNDI TRANSMISSION IMMOBILIER

AMUNDI IMMOBILIER
(SPPICAV)
OuverteNCAucun contrat référencé.-- % % 3,90%2.20%-
SOFIDY PIERRE EUROPE (A)
SOFIDY PIERRE EUROPE (A)

SOFIDY
(SPPICAV)
OuverteNCBOURSE DIRECT VIE3,50%0.850 % % 3,50%3.15%-
BOURSOVIE3,50%0.750 % %
MES PLACEMENTS AVENIR3,50%0.600 % %
NEXITY LIFE3,50%0.700 % %
PATRIMEA PREMIUM3,50%0.720 % %
PUISSANCE AVENIR3,50%0.600 % %
LF CERENICIMO+
LF CERENICIMO+

LA FRANCAISE AM
(FPI)
OuverteNCAucun contrat référencé.-- % % 10,20%1.60%-
OFI INVEST EXPERIMMO
OFI INVEST EXPERIMMO

OFI INVEST
(SPPICAV)
OuverteNCAFER MULTISUPPORT2,95%1.40 % % 2,95%NC-
EVOLUTION VIE2,95%1.40 % %
EDR IMMO PREMIUM
EDR IMMO PREMIUM

EDMOND DE ROTHSCHILD REIM
(SPPICAV)
OuverteNCAucun contrat référencé.-- % % 8,50%2.10%-
PREIM ISR (VIE)
PREIM ISR (VIE)

PRIMONIAL REIM
(SPPICAV)
OuverteNCLINK VIE5,00%0.600 % % 5,00%2.10%-
SERENIPIERRE5,00%0.950 % %
PRIMONIAL TARGET +5,00%0.980 % %
SOLIVING
SOLIVING

SOFIDY
(SPPICAV)
OuverteNCAucun contrat référencé.-- % % 5,00%1.20%-
KYANEOS RESIDENTIEL
KYANEOS AM
(SPPICAV)
OuverteNCAucun contrat référencé.-- % % 11,00%0.47%-
AMDG LOCATION MEUBLEE
AMDG LOCATION MEUBLEE

AMDG
(SPPICAV)
OuverteNCAucun contrat référencé.-- % % 11,00%2.30%-

Moyenne des rendements bruts des OPCI détenus via un compte-titres (en nominatif pur ou via un compte-titres personnel) : 5,04 % (2 OPCI considérés)

Moyenne des rendements bruts des OPCI détenus via un contrat d'assurance-vie : 3,23 % (1 OPCI considérés)

(1) : Proportion du capital de l'OPCI investie en produits financiers (30% max. selon la réglementation).

(2) : Rendement publié brut.

(3) : Contrats d'assurance-vie référencés sur FranceTransactions.com, proposant l'OPCI en unité de compte.

(4) : Frais de gestion du contrat sur les unités de compte.

(5) : Rendement net des frais de gestion du contrat, brut des prélèvements sociaux et de fiscalité.

Rendements 2017 des OPCI grand public, en nominatif pur ou via assurance-vie

Les rendements pour les épargnants n’est pas le même selon le mode de détention de leurs avoirs des OPCI. En dehors de toute considération fiscale, les rendements bruts dépendent du niveau des frais. Ces derniers diffèrent selon le mode de détention. Pour les 10 OPCI grand public considérés dans notre liste, le rendement moyen brut, tous contrats confondus, s’établit à 3.50%.

Via la détention en compte-titres, le rendement est sensiblement identique, à 3.58%. Les moins frais appliqués sur la détention en compte-titres étant compensée par la mauvaise performance d’OPCI non disponible en assurance-vie.

Attention, comme tout placement immobilier, les investissements en OPCI sont des placements à risques de perte de capital.
  • Risque de perte en capital : le prix des parts de OPCI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de OPCI dépend en grande partie des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
  • Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Un OPCI peut stopper de servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strcitement en rien des performances à venir.
  • Risque d'illiquidité : Vous n'êtes pas certain de pouvoir revendre vos parts d'OPCI. Les cessions peuvent être organisées par le gestionnaire, mais restent de gré à gré. En cas de retournement du marché de l'immobilier, vous ne pourrez probablement pas revendre vos parts (hormis investissement via un contrat d'assurance-vie, l'assureur prenant à sa charge ce risque d'illiquité).
  • Risque de crédit : le financement d'un investissement financier à risque via un crédit est une prise de risque supplémentaire, fortement déconseillée.

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