Les Trackers ou ETF

Les trackers ou ETF, sont des supports boursiers très en vogue auprès des investisseurs particuliers. Simples à comprendre et à suivre, liquides et peu gourmands en frais de gestion, les ETF ont tout pour plaire. Ils sont même accessibles maintenant via certains contrats d’assurance-vie !

Épargner avec les ETF / trackers © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

actions Augmentation de capital ETF (Exchange-Traded Fund)investir OPCVM PEA tracker

Publié le mardi 2 août 2016 par FranceTransactions.com, Simon Lenoir , mis à jour le mardi 16 juin 2015 à 07 h 45

Pour les passionnés de bourse et les investisseurs soucieux de dénicher des supports audacieux, il existe ce qu’on appelle les trackers ou ETF (exchange traded funds). Il s’agit de fonds indiciels cotés (CAC 40, Nasdaq, Nikkei, indices sectoriels : immobilier, énergie, santé, assurance, télécom,….) comme les actions. Explication.

Bourse : Comment fonctionnent les trackers ?

Coté en Bourse, le cours du tracker varie en fonction de l’évolution de l’indice de référence sur lequel il porte. A Paris, le Master CAC 40 Unit, qui représente l’indice du CAC 40, est l’un des plus actifs du marché. Un tracker s’achète comme une action en passant un ordre de Bourse. Les transactions peuvent s’effectuer « au comptant » ou au « service à règlement différé » (SRD). Au SRD, il suffit de détenir 25 % du montant de l’ordre sous forme de dépôt de garantie. Un tracker peut figurer dans un PEA si l’indice de référence porte sur les actions françaises et européennes. Un tracker peut distribuer un dividende tout comme une action.

Les trackers ou ETF peuvent également maintenant être investi sur certains contrats d’assurance-vie !

Trackers / ETF : Quels sont les frais ?

En plus d’être simples et performants, ces produits boursiers offrent d’autres avantages : Il n’y a ni frais d’entrée, ni de sortie. Contrairement aux sicav et fcp traditionnels, la rémunération des émetteurs se fait grâce grâce aux gains réalisés lors des achats-ventes.

Les fonds indiciels recherchent une performance identique à celle d’un indice en répliquant « passivement » la composition de cet indice. En 2013, la moyenne des TFE des OPC indiciels investis en actions s’est établie à 0,9%. Ces OPC sont essentiellement des fonds d’actions internationales et de la zone euro. Pour les fonds d’actions internationales gérés « activement », le TFE moyen était de 1,8% en 2013.

Les ETF (Exchange-traded funds), également appelés trackers, sont des fonds indiciels cotés. Les TFE des ETF se sont établis à 0,4% (0,3% pour les ETF d’actions européennes).

Trackers : Pour quelle fiscalité ?

Les trackers sont des opcvm, leur fiscalité est donc identique aux sicav, FCP et aux actions (hormis lors d’un investissement dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie).

Fiscalité 2024 des placements boursiers via un compte-titres.
PLUS-VALUES ISSUS DE TITRES ACQUIS AVANT LE 01/01/2018
Placements	Durées de détention des titres	Abattement sur les plus-values	PFU / Flat TAX⁽¹⁾	Option IR ⁽²⁾
Placements	Durées de détention des titres	Abattement sur les plus-values	PFU / Flat TAX⁽¹⁾	Taux Marginal d'Imposition (TMI)	Taux d'imposition équivalent ⁽³⁾
Plus-values boursières (hors PEA)	Moins de 2 ans	0%	30,00 %	0,00 %	17,20 %
				11,00 %	28,20 %
				30,00 %	47,20 %
				41,00 %	58,20 %
				45,00 %	62,20 %
Plus-values boursières (hors PEA)	Entre 2 ans et 8 ans	50%	30,00 %	0,00 %	17,20 %
				11,00 %	22,70 %
				30,00 %	32,20 %
				41,00 %	37,70 %
				45,00 %	39,70 %
Plus-values boursières (hors PEA)	Depuis 8 ans et plus	65%	30,00 %	0,00 %	17,20 %
				11,00 %	21,05 %
				30,00 %	27,70 %
				41,00 %	31,55 %
				45,00 %	32,95 %
L'abattement fiscal sur les plus-values varie selon la durée de détention des titres. Cet abattement n'est applicable que pour les titres acquis avant le 1er janvier 2018 uniquement. ⁽¹⁾ : Par défaut, les plus-values sont soumises au PFU (ou flat tax). ⁽²⁾ : L'investisseur a la possibilité de demander l'application de l'option d'intégration de ses revenus/plus-values issus des placements à l'IR. Cette option est globale pour l'ensemble de ses placements. Les prélèvements sociaux restent dûs. ⁽³⁾ : Taux d'imposition équivalent, en application de l'abattement, des prélèvements sociaux, du barème de l'IR et de la CSG déductible de 6.80%.

Fiscalité 2024 des placements boursiers via un compte-titres.
PLUS-VALUES ISSUS DE TITRES ACQUIS APRES LE 01/01/2018
Placements	PFU / Flat TAX⁽¹⁾	Option IR ⁽²⁾
Placements	PFU / Flat TAX⁽¹⁾	Taux Marginal d'Imposition (TMI)	Taux d'imposition équivalent ⁽³⁾
Plus-values boursières (hors PEA)	30,00 %	0,00 %	17,20 %
		11,00 %	28,20 %
		30,00 %	47,20 %
		41,00 %	58,20 %
		45,00 %	62,20 %
⁽¹⁾ : Par défaut, les plus-values sont soumises au PFU (ou flat tax). ⁽²⁾ : L'investisseur a la possibilité de demander l'application de l'option d'intégration de ses revenus/plus-values issus des placements à l'IR. Cette option est globale pour l'ensemble de ses placements. Les prélèvements sociaux restent dûs. ⁽³⁾ : Taux d'imposition équivalent, en application des prélèvements sociaux et du barème de l'IR.

ETF : Quels contrat d’assurance-vie ?

Misez sur les ETF dans le cadre de votre contrat d’assurance-vie !

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.

Assurance-vie proposant des ETF en unités de compte
Assurance Vie (contrats)	Nombre de trackers	Nb total unités de compte	Frais sur versement (1)	Dépôt min (souscription)	Fonds euros
Acuity Evolution	4	259	0,80 %	1 000 €	FONDS EUROS ACUITY FG 0.60 (2.950% en 2023)
ADVANCED by ATHYMIS	5	116	2,00 %	10 000 €	SPIRICA (1.600% en 2023)
Altaprofits vie	41	410	0,00 %	300 €	EUROSSIMA (2.050% en 2023) NETISSIMA (3.100% en 2023)
ASAC NEO VIE	38	500	0,00 %	500 €	EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.130% en 2023)
Assurance Vie Hello !	8	42	0,00 %	5 000 €	CARDIF (3.000% en 2023)
BINCK VIE	50	200	0,00 %	300 €	EUROSSIMA FG 0.75 (2.000% en 2023) NETISSIMA (3.100% en 2023)
Bourse Direct Horizon	90	422	0,00 %	300 €	EUROSSIMA FG 0.75 (2.000% en 2023) NETISSIMA (3.100% en 2023)
Bourse Direct Vie	35	260	0,00 %	1 000 €	APICIL EURO GARANTI (1.500% en 2023) APICIL EUROFLEX (1.000% en 2023)
BoursoVie	33	400	0,00 %	300 €	EUROSSIMA (2.000% en 2023) EURO EXCLUSIF (3.100% en 2023)
Celebea Vie	20	42	0,50 %	450 €	ACTIF GENERAL GARANCE FG 0.85 (2.450% en 2022)
Colbr Life	82	18	0,00 %	500 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2023)
Croissance Avenir	112	800	0,00 %	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2023) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2023)
Croissance Vie	50	315	0,00 %	500 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2023)
Darjeeling	56	1000	0,00 %	100 €	FONDS EUROS DARJEELING (1.700% en 2022)
Digital Vie Prime	65	294	0,00 %	100 €	SURAVENIR RENDEMENT 2 (2.200% en 2023) SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (2.500% en 2023)
E-Novation Vie Plus	110	21	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2023)
EasyVie	46	180	0,00 %	1 000 €	EASYVIE EUROS (2.400% en 2023)
Epargne Evolution	23	224	0,00 %	500 €	SPIRICA (1.700% en 2023) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (2.000% en 2023)
Epargne Evolution 2	19	308	0,00 %	500 €	SPIRICA (1.700% en 2023) EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.130% en 2023)
Ethic Vie	3	300	0,00 %	500 €	SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (2.500% en 2023) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2023)
EXCELCIUS VIE	5	372	2,00 %	20 000 €	ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.500% en 2023)
Fidelissimo	8	142	2,00 %	30 000 €	FONDS EUROS GAIPARE (2.300% en 2023)
Fortuneo Vie	11	208	0,00 %	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2023) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2023)
Futura Vie	40	213	0,00 %	1 000 €	SECURITE EN EUROS (1.200% en 2021)
Garance Epargne Offre à saisir avant le lundi 15 juillet 2024. Fonds euros : taux minimum garanti de 6 % sur 2024 au prorata temporis des nouveaux versements effectués.	20	42	1,00 %	100 €	ACTIF GENERAL GARANCE (3.500% en 2023)
GOODVEST Kids	12	12	0,00 %	300 €	(0.000% en )
GoodVie Offre à saisir avant le mardi 31 décembre 2024. Bénéficiez de 3 mois de frais offerts pour toute nouvelle souscription	12	12	0,00 %	500 €	(0.000% en )
Green-Got	1	16	0,00 %	300 €	(0.000% en )
Grisbee Vie	30	300	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2023) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2023)
Kompoz	40	700	0,00 %	500 €	SECURITE EUROS AGEAS (1.790% en 2022)
LIBERTE VIE	40	680	0,00 %	500 €	EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.130% en 2023) OBJECTIF CLIMAT (0.000% en )
Link Vie	50	0	0,00 %	1 000 €	ACTIF GENERAL ORADEA VIE (3.100% en 2023)
Linxea Avenir	21	432	0,00 %	100 €	FONDS EUROS SURAVENIR (2.200% en 2023) SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2023)
Linxea Avenir 2	21	600	0,00 %	100 €	SURAVENIR RENDEMENT 2 (2.200% en 2023) SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (2.500% en 2023)
LinXea Spirit	23	480	0,00 %	500 €	SPIRICA (1.700% en 2023) EURO ALLOCATION LONG TERME (2.000% en 2023)
LinXea Spirit 2	40	480	0,00 %	500 €	SPIRICA (1.700% en 2023) NOUVELLE GENERATION (3.130% en 2023) OBJECTIF CLIMAT (0.000% en )
Linxea Vie	12	0	0,00 %	300 €	EUROSSIMA (2.050% en 2023) NETISSIMA (3.100% en 2023)
Lucya Cardif Offre à saisir avant le lundi 30 septembre 2024. Bonus de rendement 2024 et 2025 sur le fonds euros de +1.50%, pour 8.000€ de versement minimum, avec 35% de versement sur les unités de compte.	50	2300	0,00 %	500 €	CARDIF (3.000% en 2023) EURO PRIVATE STRATEGIES (3.000% en 2023)
Ma Sentinelle Vie	10	80	0,00 %	500 €	EUROSSIMA (2.050% en 2023)
Marie Quantier I	35	63	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2023)
Mes Placements Avenir	46	580	0,00 %	500 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2023) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2023)
Mes Placements Vie	"Nombre ETF" class='rgt'>5	463	0,00 %	500 €	EUROSSIMA (2.050% en 2023) NETISSIMA (3.100% en 2023)
Meyon Life	39	775	0,00 %	1 000 €	SPIRICA (1.700% en 2023) EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.130% en 2023)
Milleis Vie	18	47	4,50 %	1 500 €	ACTIF GENERAL MILLEIS VIE (2.750% en 2023)
MON PETIT PLACEMENT (Mon Petit Contrat Vie)	18	786	0,00 %	1 000 €	APICIL EURO GARANTI (1.500% en 2023)
Mon Projet Retraite Vie	65	360	0,00 %	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2023) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2023)
MONIWAN VIE 200 euros offerts pour l'ouverture de votre contrat d'assurance-vie Moniwan Vie	10	240	0,00 %	500 €	EUROSSIMA FG 0.75 (2.000% en 2023) NETISSIMA (3.100% en 2023)
Multisupport Excellence	22	400	5,00 %	150 000 €	ORADEA VIE FG 0.78 (1.200% en 2021)
myPGA	40	830	4,50 %	1 500 €	FONDS EUROS MYPGA (2.000% en 2022)
Nalo patrimoine	23	23	0,00 %	1 000 €	NETISSIMA FG 85 (0.850% en 2021)
NAVIG'PATRIMOINE	5	260	2,00 %	25 000 €	ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.500% en 2023)
NetLife	23	380	0,00 %	1 000 €	SPIRICA (1.700% en 2023) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (2.000% en 2023) NEOEURO GARANTI 2 (2.300% en 2023)
NETLIFE 2	23	680	0,00 %	1 000 €	FONDS EURO NOUVELLE GENERATION (3.130% en 2023) OBJECTIF CLIMAT (0.000% en )
Patrimea Premium Bonus de rendement sur le fonds euros Sécurité Euros de +1% supplémentaire pour les nouvelles souscriptions.	43	200	0,00 %	50 000 €	FONDS EUROS ORADEA VIE (1.900% en 2022) SECURITE INFRA EURO (3.500% en 2023)
PATRIMOINE VIE PLUS	209	1231	4,50 %	500 €	ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.500% en 2023)
Placement Direct Vie Offre à saisir avant le vendredi 31 mai 2024. Jusqu'à 500 euros offerts sur votre contrat d'assurance vie Placement-direct Vie !	54	1300	0,00 %	500 €	FONDS EUROS (1.700% en 2022)
Placement Vie	84	829	0,00 %	100 €	SELECTION RENDEMENT (2.200% en 2023)
Placement-direct Essentiel	100	800	0,00 %	1 000 €	EUROSSIMA (2.050% en 2023) NETISSIMA (3.100% en 2023)
Private Vie	23	380	4,50 %	7 500 €	SPIRICA (1.700% en 2023) EUROSELECTION 2.1 (1.300% en 2023)
Puissance Avenir	80	700	0,00 %	100 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2023) SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2023)
Puissance selection	80	380	0,00 %	1 000 €	EUROSSIMA (2.050% en 2023) NETISSIMA (3.100% en 2023)
Ramify (Ramify Vie) Offre à saisir avant le mardi 31 décembre 2024. Jusqu'à 500 € de prime équivalente aux frais de gestion remboursés pour votre souscription à Ramify Vie	18	786	0,00 %	1 000 €	APICIL EURO GARANTI (1.500% en 2023)
Selection Tracker	70	70	1,90 %	1 200 €	SECURITE EN EUROS (3.100% en 2023)
Version Absolue	23	300	4,75 %	1 000 €	SPIRICA (1.400% en 2023) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (2.000% en 2023) NEOEURO GARANTI 2 (2.300% en 2023)
Vie Plus Impact	209	245	4,50 %	500 €	ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.500% en 2023)
WeSave Patrimoine	82	18	0,00 %	500 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2023)
Yomoni Kids	154	176	0,00 %	300 €	SURAVENIR RENDEMENT YOMONI (2.500% en 2023)
Yomoni Vie Offre à saisir avant le mercredi 12 juin 2024. Jusqu'à 500 € offerts lors de la première adhésion au contrat d'assurance-vie Yomoni Vie.	154	176	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT YOMONI (2.500% en 2023)
Liste triée par défaut par nom de contrats. (1) : Frais sur versements du contrat. Des frais spécifiques s'appliquent généralement en plus lors de l'achat et de la vente des ETF. Ces frais apparaissent le plus souvent comme une majoration du prix de clôture de l'actif lors de l'achat, et d'une minoration lors d'une vente. Les frais d'arbitrages sur les trackers sont spécifiques. La rémunération de l'assureur étant uniquement effectuée sur cette commission. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

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⚠️Marchés financiers / Avertissement sur les risques : Les investissements en titres et autres instruments financiers comportent toujours un risque de perte de votre capital. En investissant sur les marchés financiers, vous pouvez perdre tout ou une partie de votre capital. Nous vous recommandons d'investir uniquement dans des produits financiers correspondant à vos connaissances et à votre expérience. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, elles ne sont pas constantes dans le temps et ne constituent en aucun cas une garantie future de performance ou de capital. Les prévisions et les performances passées ne sont pas des indicateurs fiables des performances futures. Il est essentiel de faire votre propre analyse avant d'effectuer tout investissement. Si nécessaire, vous devez demander des conseils indépendants en matière d'investissement à un professionnel certifié.

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