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Assurance-Vie : comment éviter la flat tax ?
La flat tax ou PFU sera mise en application au 1er janvier 2018. Quelle stratégie adopter pour en limiter ses effets ? Bercy estime que seuls 3% des épargnants seront concernés par la mise en place de cette nouvelle fiscalité imposant les produits issus des versements effectués après le 1er janvier 2018. En matière de fiscalité, anticiper c’est souvent gagner. Pour les épargnants à la limite du seuil de déclenchement, quelques rachats seraient sans doute pertinents avant la fin d’année. Décryptage.
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25 octobre 2017, 22:56, par BOUCHILLOUX
M Cafti, j’ai du mal à vous suivre. Je m’explique à nouveau et illustre par un exemple. Si, dans les 12 mois à venir, on doit faire un achat (achat d’une voiture par exemple) en puisant sur une AV de plus de 8 ans.
Autant faire la manip avant le 31/12/2017 avec des prélèvements sociaux à 15,5%. Le 1/1/2018 les PS passeront à 17,2%.
Faites le calcul avec l’ancien et le nouveau taux PS, plus le rachat partiel est important plus on gagne des euros !
De plus, avec l’abattement de 9200€ (pour un couple) on bénéficie d’une exonération d’impôts, et ce tous les ans , et cela permet de purger l’AV.
Pour rappel, c’est sur les intérêts produits par notre capital qu’on paye l’impôt et non sur le capital versé.
L’idéal serait de purger l’AV tous les ans (+de 8ans) et avec les abattements on supprimerait les impôts à payer sur les intérêts...
Bien sûr il faut que le rachat partiel se fasse la 2éme quinzaine de décembre 2017 = le taux d’intérêts appliqué sera le minimum que l’assurance a prévu en début d’année mais pour les autres mois c’est le taux normal. On ne peux pas tout avoir !
Et si on doit faire un versement sur l’AV en 2018, pour que ce soit rentable, il faut que les frais sur versements soient à 0% (AV en ligne).
J’espère avoir été claire avec un minimum d’explications.
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M Cafti, j’ai du mal à vous suivre. Je m’explique à nouveau et illustre par un exemple. Si, dans les 12 mois à venir, on doit faire un achat (achat d’une voiture par exemple) en puisant sur une AV de plus de 8 ans.
Autant faire la manip avant le 31/12/2017 avec des prélèvements sociaux à 15,5%. Le 1/1/2018 les PS passeront à 17,2%.
Faites le calcul avec l’ancien et le nouveau taux PS, plus le rachat partiel est important plus on gagne des euros !
De plus, avec l’abattement de 9200€ (pour un couple) on bénéficie d’une exonération d’impôts, et ce tous les ans , et cela permet de purger l’AV.
Pour rappel, c’est sur les intérêts produits par notre capital qu’on paye l’impôt et non sur le capital versé.
L’idéal serait de purger l’AV tous les ans (+de 8ans) et avec les abattements on supprimerait les impôts à payer sur les intérêts...
Bien sûr il faut que le rachat partiel se fasse la 2éme quinzaine de décembre 2017 = le taux d’intérêts appliqué sera le minimum que l’assurance a prévu en début d’année mais pour les autres mois c’est le taux normal. On ne peux pas tout avoir !
Et si on doit faire un versement sur l’AV en 2018, pour que ce soit rentable, il faut que les frais sur versements soient à 0% (AV en ligne).
J’espère avoir été claire avec un minimum d’explications.