Les Trackers ou ETF
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Les trackers ou ETF, sont des supports boursiers très en vogue auprès des investisseurs particuliers. Simples à comprendre et à suivre, liquides et peu gourmands en frais de gestion, les ETF ont tout pour plaire. Ils sont même accessibles maintenant via certains contrats d’assurance-vie !
Sommaire de l'article
Pour les passionnés de bourse et les investisseurs soucieux de dénicher des supports audacieux, il existe ce qu’on appelle les trackers ou ETF (exchange traded funds). Il s’agit de fonds indiciels cotés (CAC 40, Nasdaq, Nikkei, indices sectoriels : immobilier, énergie, santé, assurance, télécom,….) comme les actions. Explication.
Bourse : Comment fonctionnent les trackers ?
Coté en Bourse, le cours du tracker varie en fonction de l’évolution de l’indice de référence sur lequel il porte. A Paris, le Master CAC 40 Unit, qui représente l’indice du CAC 40, est l’un des plus actifs du marché. Un tracker s’achète comme une action en passant un ordre de Bourse. Les transactions peuvent s’effectuer « au comptant » ou au « service à règlement différé » (SRD). Au SRD, il suffit de détenir 25 % du montant de l’ordre sous forme de dépôt de garantie. Un tracker peut figurer dans un PEA si l’indice de référence porte sur les actions françaises et européennes. Un tracker peut distribuer un dividende tout comme une action.
Les trackers ou ETF peuvent également maintenant être investi sur certains contrats d’assurance-vie !
Trackers / ETF : Quels sont les frais ?
En plus d’être simples et performants, ces produits boursiers offrent d’autres avantages : Il n’y a ni frais d’entrée, ni de sortie. Contrairement aux sicav et fcp traditionnels, la rémunération des émetteurs se fait grâce grâce aux gains réalisés lors des achats-ventes.
Les fonds indiciels recherchent une performance identique à celle d’un indice en répliquant « passivement » la composition de cet indice. En 2013, la moyenne des TFE des OPC indiciels investis en actions s’est établie à 0,9%. Ces OPC sont essentiellement des fonds d’actions internationales et de la zone euro. Pour les fonds d’actions internationales gérés « activement », le TFE moyen était de 1,8% en 2013.
Les ETF (Exchange-traded funds), également appelés trackers, sont des fonds indiciels cotés. Les TFE des ETF se sont établis à 0,4% (0,3% pour les ETF d’actions européennes).
Trackers : Pour quelle fiscalité ?
Les trackers sont des opcvm, leur fiscalité est donc identique aux sicav, FCP et aux actions (hormis lors d’un investissement dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie).
| PLUS-VALUES ISSUS DE TITRES ACQUIS AVANT LE 01/01/2018 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Placements | Durées de détention des titres | Abattement sur les plus-values | PFU / Flat TAX(1) | Option IR (2) | ||
| Taux Marginal d'Imposition (TMI) | Taux d'imposition équivalent (3) | |||||
| Plus-values boursières (hors PEA) | Moins de 2 ans | 0% | 31,40 % | 0,00 % | 18,60 % | |
| 11,00 % | 29,60 % | |||||
| 30,00 % | 48,60 % | |||||
| 41,00 % | 59,60 % | |||||
| 45,00 % | 63,60 % | |||||
| Plus-values boursières (hors PEA) | Entre 2 ans et 8 ans | 50% | 31,40 % | 0,00 % | 18,60 % | |
| 11,00 % | 24,10 % | |||||
| 30,00 % | 33,60 % | |||||
| 41,00 % | 39,10 % | |||||
| 45,00 % | 41,10 % | |||||
| Plus-values boursières (hors PEA) | Depuis 8 ans et plus | 65% | 31,40 % | 0,00 % | 18,60 % | |
| 11,00 % | 22,45 % | |||||
| 30,00 % | 29,10 % | |||||
| 41,00 % | 32,95 % | |||||
| 45,00 % | 34,35 % | |||||
| L'abattement fiscal sur les plus-values varie selon la durée de détention des titres. Cet abattement n'est applicable que pour les titres acquis avant le 1er janvier 2018 uniquement. (1) : Par défaut, les plus-values sont soumises au PFU (ou flat tax).(2) : L'investisseur a la possibilité de demander l'application de l'option d'intégration de ses revenus/plus-values issus des placements à l'IR. Cette option est globale pour l'ensemble de ses placements. Les prélèvements sociaux restent dûs.(3) : Taux d'imposition équivalent, en application de l'abattement, des prélèvements sociaux, du barème de l'IR et de la CSG déductible de 6.80%. | ||||||
| PLUS-VALUES ISSUS DE TITRES ACQUIS APRES LE 01/01/2018 | |||
|---|---|---|---|
| Placements | PFU / Flat TAX(1) | Option IR (2) | |
| Taux Marginal d'Imposition (TMI) | Taux d'imposition équivalent (3) | ||
| Plus-values boursières (hors PEA) | 31,40 % | 0,00 % | 18,60 % | 11,00 % | 29,60 % | 30,00 % | 48,60 % | 41,00 % | 59,60 % | 45,00 % | 63,60 % |
| (1) : Par défaut, les plus-values sont soumises au PFU (ou flat tax).(2) : L'investisseur a la possibilité de demander l'application de l'option d'intégration de ses revenus/plus-values issus des placements à l'IR. Cette option est globale pour l'ensemble de ses placements. Les prélèvements sociaux restent dûs.(3) : Taux d'imposition équivalent, en application des prélèvements sociaux et du barème de l'IR. | |||
ETF : Quels contrat d’assurance-vie ?
Misez sur les ETF dans le cadre de votre contrat d’assurance-vie !
| Assurance Vie (contrats) | Nombre de trackers | Nb total unités de compte | Frais sur versement (1) | Dépôt min (souscription) | Fonds euros |
|---|---|---|---|---|---|
 ACTIVESEED VIE | 133 | 253 | 0,00 % | 1 000 € | EUROSSIMA FG 0.9 (2.850% en 2025) |
 Acuity Evolution | 4 | 259 | 0,80 % | 1 000 € | FONDS EUROS ACUITY FG 0.60 (2.700% en 2025) |
 ADVANCED by ATHYMIS | 5 | 116 | 2,00 % | 10 000 € | SPIRICA (1.700% en 2024) |
 AFER GENERATION | 10 | 35 | 0,50 % | 1 000 € | AFER EURO GENERATION (4.050% en 2025) |
 Altaprofits Titres@Vie | 28 | 409 | 0,00 % | 1 000 € | SWISSLIFE (1.900% en 2025) |
| 82 | 458 | 0,00 % | 300 € | EUROSSIMA (1.820% en 2025) NETISSIMA (3.000% en 2025) | |
 ASAC NEO VIE | 38 | 500 | 0,00 % | 500 € | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.080% en 2025) FONDS EURO OBJECTIF CLIMAT (3.260% en 2025) |
 Assurance Vie Hello ! | 8 | 42 | 0,00 % | 5 000 € | CARDIF (2.750% en 2025) |
 BINCK VIE | 50 | 200 | 0,00 % | 300 € | EUROSSIMA FG 0.75 (1.670% en 2025) NETISSIMA (3.000% en 2025) |
| 150 | 482 | 0,00 % | 300 € | EUROSSIMA FG 0.75 (1.670% en 2025) NETISSIMA (3.000% en 2025) | |
| 35 | 260 | 0,00 % | 1 000 € | APICIL EURO GARANTI (2.500% en 2025) APICIL EUROFLEX (1.900% en 2025) | |
 BoursoVie | 33 | 400 | 0,00 % | 300 € | EUROSSIMA (1.670% en 2025) EURO EXCLUSIF (3.000% en 2025) |
 Cardif Elite | 25 | 1415 | 0,00 % | 15 000 € | CARDIF SECURITE (2.750% en 2025) |
 Celebea Vie | 20 | 42 | 0,50 % | 450 € | ACTIF GENERAL GARANCE FG 0.85 (3.300% en 2025) |
 Colbr Life | 82 | 82 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT 2 (2.100% en 2025) |
| 112 | 800 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (3.000% en 2025) SURAVENIR RENDEMENT 2 (2.100% en 2025) | |
 Croissance Vie | 50 | 315 | 0,00 % | 500 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
 Darjeeling | 56 | 1000 | 0,00 % | 100 € | FONDS EUROS DARJEELING (1.900% en 2025) |
| 73 | 328 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR RENDEMENT 2 (2.100% en 2025) SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (3.000% en 2025) | |
 E-Novation Vie Plus | 110 | 21 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
 EasyVie | 46 | 180 | 0,00 % | 1 000 € | EASYVIE EUROS (2.400% en 2023) |
 Epargne Evolution | 23 | 224 | 0,00 % | 500 € | SPIRICA (1.600% en 2025) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (1.700% en 2025) |
 Epargne Evolution 2 | 19 | 308 | 0,00 % | 500 € | SPIRICA (1.600% en 2025) EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.080% en 2025) |
 Espace Invest 5 | 110 | 1649 | 4,50 % | 5 000 € | ACTIF GENERAL GENERALI (FG 0.9) (1.900% en 2025) GENERALI ELIXENCE (2.500% en 2025) |
 Essentiel Vie | 20 | 61 | 0,00 % | 300 € | FRANCE MUTUALISTE (3.500% en 2025) |
 Ethic Vie | 3 | 300 | 0,00 % | 500 € | SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (3.000% en 2025) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
 EXCELCIUS VIE | 5 | 372 | 2,00 % | 20 000 € | ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.200% en 2024) |
Eyden 2 Vie | 62 | 376 | 3,00 % | 10 000 € | CNP PATRIMOINE EUROS B (2.020% en 2025) |
 Fidelissimo | 8 | 142 | 2,00 % | 30 000 € | FONDS EUROS GAIPARE (2.580% en 2025) |
 Finary Life | 100 | 700 | 0,00 % | 300 € | NETISSIMA (0.000% en ) |
| 11 | 271 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (3.000% en 2025) SURAVENIR RENDEMENT 2 (2.100% en 2025) | |
 Futura Vie | 40 | 213 | 0,00 % | 1 000 € | SECURITE EN EUROS (1.200% en 2021) |
| 20 | 42 | 0,00 % | 100 € | ACTIF GENERAL GARANCE (3.500% en 2025) | |
 GOODLIFE | 10 | 50 | 0,00 % | 500 € | FONDS EURO OBJECTIF CLIMAT (3.260% en 2025) |
GOODVEST Kids | 12 | 12 | 0,00 % | 300 € | (0.000% en ) |
 GoodVie | 12 | 12 | 0,00 % | 500 € | (0.000% en ) |
 Green-Got | 1 | 16 | 0,00 % | 300 € | (0.000% en ) |
 Grisbee Vie | 30 | 300 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
 Kompoz | 40 | 700 | 0,00 % | 500 € | SECURITE EUROS AGEAS (1.790% en 2022) |
 LIBERTE VIE | 40 | 680 | 0,00 % | 500 € | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.080% en 2025) OBJECTIF CLIMAT (3.260% en 2025) |
| 80 | 1026 | 0,00 % | 500 € | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.080% en 2025) OBJECTIF CLIMAT (3.260% en 2025) | |
 Link Vie | 50 | 0 | 0,00 % | 1 000 € | ACTIF GENERAL ORADEA VIE (3.100% en 2023) |
 Linxea Avenir | 21 | 432 | 0,00 % | 100 € | FONDS EUROS SURAVENIR (2.200% en 2024) SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) |
| 21 | 600 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR RENDEMENT 2 (2.100% en 2025) SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (3.000% en 2025) | |
 LinXea Spirit | 23 | 480 | 0,00 % | 500 € | SPIRICA (1.600% en 2025) EURO ALLOCATION LONG TERME (1.700% en 2025) |
 LinXea Spirit 2 | 43 | 480 | 0,00 % | 500 € | SPIRICA (1.600% en 2025) NOUVELLE GENERATION (3.080% en 2025) OBJECTIF CLIMAT (3.260% en 2025) |
 Linxea Vie | 12 | 0 | 0,00 % | 300 € | EUROSSIMA (1.820% en 2025) NETISSIMA (3.000% en 2025) |
 Louve Infinity | 7 | 20 | 0,00 % | 5 000 € | EUROLIFE (4.100% en 2025) |
 Lucya Abeille (ex Evolution Vie) | 12 | 130 | 0,00 % | 500 € | ABEILLE ACTIF GARANTI (2.510% en 2025) |
 Lucya by AXA | 25 | 850 | 0,00 % | 1 000 € | Fonds Général Lucya by AXA (2.250% en 2025) |
 Lucya Cardif | 50 | 2300 | 0,00 % | 500 € | CARDIF (2.750% en 2025) EURO PRIVATE STRATEGIES (2.750% en 2025) |
| 40 | 1223 | 0,00 % | 500 € | CNP Lucya Euros B (2.330% en 2025) | |
 Ma Sentinelle Vie | 10 | 80 | 0,00 % | 500 € | EUROSSIMA (1.820% en 2025) |
 Marie Quantier I | 35 | 63 | 0,00 % | 1 000 € | SURAV ENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
 Mes Placements Avenir | 46 | 580 | 0,00 % | 500 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
 Mes Placements Vie | 5 | 463 | 0,00 % | 500 € | EUROSSIMA (1.820% en 2025) NETISSIMA (3.000% en 2025) |
 Meyon Life | 39 | 775 | 0,00 % | 1 000 € | SPIRICA (1.600% en 2025) EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.080% en 2025) |
| 6 | 51 | 0,00 % | 500 € | FONDS EUROS MIF (3.450% en 2025) | |
 Milleis Horizon Vie | 18 | 47 | 4,50 % | 1 500 € | ACTIF GENERAL MILLEIS VIE (2.750% en 2025) |
 MON PETIT PLACEMENT (Mon Petit Contrat Vie) | 18 | 786 | 0,00 % | 1 000 € | APICIL EURO GARANTI (2.500% en 2025) |
 Mon Projet Retraite Vie | 65 | 360 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
| 57 | 287 | 0,00 % | 500 € | EUROSSIMA FG 0.75 (1.670% en 2025) NETISSIMA (3.000% en 2025) | |
 Multisupport Excellence | 22 | 400 | 5,00 % | 150 000 € | ORADEA VIE FG 0.78 (1.200% en 2021) |
 myPGA | 40 | 830 | 4,50 % | 1 500 € | FONDS EUROS MYPGA (2.000% en 2022) |
 Nalo Flex | 40 | 41 | 0,00 % | 500 € | APICIL EURO GARANTI (2.500% en 2025) |
 Nalo patrimoine | 23 | 23 | 0,00 % | 1 000 € | NETISSIMA FG 85 (2.900% en 2025) |
 NAVIG'PATRIMOINE | 5 | 260 | 2,00 % | 25 000 € | ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.200% en 2024) |
 NetLife | 23 | 380 | 0,00 % | 1 000 € | SPIRICA (1.600% en 2025) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (1.700% en 2025) NEOEURO GARANTI 2 (2.500% en 2024) |
 NETLIFE 2 | 23 | 680 | 0,00 % | 1 000 € | FONDS EURO NOUVELLE GENERATION (3.080% en 2025) OBJECTIF CLIMAT (3.260% en 2025) |
| 14 | 145 | 1,00 % | 300 € | FONDS EUROS ORIANCE (2.350% en 2025) | |
| 43 | 200 | 0,00 % | 50 000 € | FONDS EUROS ORADEA VIE (1.900% en 2022) SECURITE INFRA EURO (3.500% en 2024) | |
 PATRIMOINE VIE PLUS | 209 | 1231 | 4,50 % | 500 € | ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.200% en 2024) |
 Placement Direct Euro+ | 1 | 698 | 0,00 % | 500 € | EURO+ (3.600% en 2025) |
 Placement Direct Patrimoine | 17 | 95 | 0,00 % | 500 € | GARANCE PATRIMOINE (2.800% en 2025) |
| 55 | 1300 | 0,00 % | 500 € | FONDS EUROS (1.900% en 2025) | |
 Placement Vie | 84 | 829 | 0,00 % | 100 € | SELECTION RENDEMENT (2.200% en 2024) |
 Placement-direct Essentiel | 100 | 800 | 0,00 % | 1 000 € | EUROSSIMA (1.820% en 2025) NETISSIMA (3.000% en 2025) |
 Private Vie | 23 | 380 | 4,50 % | 7 500 € | SPIRICA (1.600% en 2025) EUROSELECTION 2.1 (1.500% en 2024) |
 Puissance Avenir | 80 | 700 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) |
 Puissance selection | 80 | 380 | 0,00 % | 1 000 € | EUROSSIMA (1.820% en 2025) NETISSIMA (3.000% en 2025) |
 RAMIFY (GENERALI) | 133 | 253 | 0,00 % | 500 € | EUROSSIMA FG 0.9 (2.850% en 2025) |
 Ramify (Ramify Vie) | 18 | 786 | 0,00 % | 1 000 € | APICIL EURO GARANTI (2.500% en 2025) |
 Selection Tracker | 70 | 70 | 1,90 % | 1 200 € | SECURITE EN EUROS (3.100% en 2023) |
 Version Absolue | 23 | 300 | 4,75 % | 1 000 € | SPIRICA (1.500% en 2024) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (1.700% en 2025) NEOEURO GARANTI 2 (2.500% en 2024) |
 Version Absolue 2 | 33 | 1000 | 0,00 % | 1 000 € | FONDS EURO NOUVELLE GENERATION (3.080% en 2025) FONDS EURO OBJECTIF CLIMAT (3.260% en 2025) |
 Vie Plus Impact | 209 | 245 | 4,50 % | 500 € | ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.200% en 2024) |
 WeSave Patrimoine | 82 | 18 | 0,00 % | 500 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
 Yomoni Kids | 154 | 176 | 0,00 % | 300 € | SURAVENIR RENDEMENT YOMONI (2.500% en 2023) |
| 154 | 176 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (3.000% en 2025) | |
| Liste triée par défaut par nom de contrats. (1) : Frais sur versements du contrat. Des frais spécifiques s'appliquent généralement en plus lors de l'achat et de la vente des ETF. Ces frais apparaissent le plus souvent comme une majoration du prix de clôture de l'actif lors de l'achat, et d'une minoration lors d'une vente. Les frais d'arbitrages sur les trackers sont spécifiques. La rémunération de l'assureur étant uniquement effectuée sur cette commission. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | |||||
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