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Les Trackers ou ETF

Épargner avec les ETF / trackers © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Les trackers ou ETF, sont des supports boursiers très en vogue auprès des investisseurs particuliers. Simples à comprendre et à suivre, liquides et peu gourmands en frais de gestion, les ETF ont tout pour plaire. Ils sont même accessibles maintenant via certains contrats d’assurance-vie !

Publié le , mis à jour le

Pour les passionnés de bourse et les investisseurs soucieux de dénicher des supports audacieux, il existe ce qu’on appelle les trackers ou ETF (exchange traded funds). Il s’agit de fonds indiciels cotés (CAC 40, Nasdaq, Nikkei, indices sectoriels : immobilier, énergie, santé, assurance, télécom,….) comme les actions. Explication.

Bourse : Comment fonctionnent les trackers ?

Coté en Bourse, le cours du tracker varie en fonction de l’évolution de l’indice de référence sur lequel il porte. A Paris, le Master CAC 40 Unit, qui représente l’indice du CAC 40, est l’un des plus actifs du marché. Un tracker s’achète comme une action en passant un ordre de Bourse. Les transactions peuvent s’effectuer « au comptant » ou au « service à règlement différé » (SRD). Au SRD, il suffit de détenir 25 % du montant de l’ordre sous forme de dépôt de garantie. Un tracker peut figurer dans un PEA si l’indice de référence porte sur les actions françaises et européennes. Un tracker peut distribuer un dividende tout comme une action.

Les trackers ou ETF peuvent également maintenant être investi sur certains contrats d’assurance-vie !

Trackers / ETF : Quels sont les frais ?

En plus d’être simples et performants, ces produits boursiers offrent d’autres avantages : Il n’y a ni frais d’entrée, ni de sortie. Contrairement aux sicav et fcp traditionnels, la rémunération des émetteurs se fait grâce grâce aux gains réalisés lors des achats-ventes.

Les fonds indiciels recherchent une performance identique à celle d’un indice en répliquant « passivement » la composition de cet indice. En 2013, la moyenne des TFE des OPC indiciels investis en actions s’est établie à 0,9%. Ces OPC sont essentiellement des fonds d’actions internationales et de la zone euro. Pour les fonds d’actions internationales gérés « activement », le TFE moyen était de 1,8% en 2013.

Les ETF (Exchange-traded funds), également appelés trackers, sont des fonds indiciels cotés. Les TFE des ETF se sont établis à 0,4% (0,3% pour les ETF d’actions européennes).

Trackers : Pour quelle fiscalité ?

Les trackers sont des opcvm, leur fiscalité est donc identique aux sicav, FCP et aux actions (hormis lors d’un investissement dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie).

Fiscalité 2023 des placements boursiers via un compte-titres.
PLUS-VALUES ISSUS DE TITRES ACQUIS AVANT LE 01/01/2018
Placements Durées de détention des titres Abattement sur les plus-values PFU / Flat TAX(1) Option IR (2)
Taux Marginal d'Imposition (TMI) Taux d'imposition équivalent (3)
Plus-values boursières (hors PEA) Moins de 2 ans 0% 30,00 % 0,00 % 17,20 %
11,00 % 28,20 %
30,00 % 47,20 %
41,00 % 58,20 %
45,00 % 62,20 %
Plus-values boursières (hors PEA) Entre 2 ans et 8 ans 50% 30,00 % 0,00 % 17,20 %
11,00 % 22,70 %
30,00 % 32,20 %
41,00 % 37,70 %
45,00 % 39,70 %
Plus-values boursières (hors PEA) Depuis 8 ans et plus 65% 30,00 % 0,00 % 17,20 %
11,00 % 21,05 %
30,00 % 27,70 %
41,00 % 31,55 %
45,00 % 32,95 %
L'abattement fiscal sur les plus-values varie selon la durée de détention des titres. Cet abattement n'est applicable que pour les titres acquis avant le 1er janvier 2018 uniquement. (1) : Par défaut, les plus-values sont soumises au PFU (ou flat tax). (2) : L'investisseur a la possibilité de demander l'application de l'option d'intégration de ses revenus/plus-values issus des placements à l'IR. Cette option est globale pour l'ensemble de ses placements. Les prélèvements sociaux restent dûs. (3) : Taux d'imposition équivalent, en application de l'abattement, des prélèvements sociaux, du barème de l'IR et de la CSG déductible de 6.80%.
Fiscalité 2023 des placements boursiers via un compte-titres.
PLUS-VALUES ISSUS DE TITRES ACQUIS APRES LE 01/01/2018
Placements PFU / Flat TAX(1) Option IR (2)
Taux Marginal d'Imposition (TMI) Taux d'imposition équivalent (3)
Plus-values boursières (hors PEA) 30,00 % 0,00 % 17,20 %
11,00 % 28,20 %
30,00 % 47,20 %
41,00 % 58,20 %
45,00 % 62,20 %
(1) : Par défaut, les plus-values sont soumises au PFU (ou flat tax). (2) : L'investisseur a la possibilité de demander l'application de l'option d'intégration de ses revenus/plus-values issus des placements à l'IR. Cette option est globale pour l'ensemble de ses placements. Les prélèvements sociaux restent dûs. (3) : Taux d'imposition équivalent, en application des prélèvements sociaux et du barème de l'IR.

ETF : Quels contrat d’assurance-vie ?

Misez sur les ETF dans le cadre de votre contrat d’assurance-vie !

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.
Assurance-vie proposant des ETF en unités de compte
Assurance Vie
(contrats)
Nombre de trackers Nb total unités de compte Frais sur versement (1) Dépôt min (souscription) Fonds euros
Acuity Evolution 4 259 0,80 % 1 000 € FONDS EUROS ACUITY FG 0.60 (2.450% en 2022)
ADVANCED by ATHYMIS 5 116 2,00 % 10 000 € SPIRICA (1.200% en 2020)
41 410 0,00 % 300 € EUROSSIMA (1.300% en 2022)
NETISSIMA (1.530% en 2022)
ASAC NEO VIE 38 500 0,00 % 500 € EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (1.650% en 2021)
Assurance Vie Hello ! 8 42 0,00 % 5 000 € CARDIF (2.000% en 2022)
BINCK VIE 50 200 0,00 % 300 € EUROSSIMA FG 0.75 (1.300% en 2022)
NETISSIMA (1.530% en 2022)
Bourse Direct Horizon 90 422 0,00 % 300 € EUROSSIMA FG 0.75 (1.300% en 2022)
NETISSIMA (1.530% en 2022)
Bourse Direct Vie 35 260 0,00 % 1 000 € APICIL EURO GARANTI (1.300% en 2022)
APICIL EUROFLEX (1.400% en 2022)
Boursorama vie 33 400 0,00 % 300 € EUROSSIMA (1.300% en 2022)
EURO EXCLUSIF (2.300% en 2022)
Croissance Avenir 112 800 0,00 % 100 € SURAVENIR OPPORTUNITES (2.100% en 2022)
SURAVENIR RENDEMENT (1.800% en 2022)
Croissance Vie 50 315 0,00 % 500 € SURAVENIR RENDEMENT (1.800% en 2022)
Darjeeling 56 1000 0,00 % 100 € FONDS EUROS DARJEELING (1.700% en 2022)
Digital Vie Prime 65 294 0,00 % 100 € SURAVENIR RENDEMENT 2 (1.800% en 2022)
SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (2.100% en 2022)
E-Novation Vie Plus 110 21 0,00 % 1 000 € SURAVENIR RENDEMENT (1.800% en 2022)
EasyVie 46 180 0,00 % 1 000 € EASYVIE EUROS (1.600% en 2022)
Epargne Evolution 23 224 0,00 % 500 € SPIRICA (1.300% en 2021)
EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (1.900% en 2021)
Epargne Evolution 2 19 308 0,00 % 500 € SPIRICA (1.300% en 2021)
EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (1.650% en 2021)
Ethic Vie 3 300 0,00 % 500 € SURAVENIR OPPORTUNITES (2.100% en 2022)
SURAVENIR RENDEMENT (1.800% en 2022)
EXCELCIUS VIE 5 372 2,00 % 20 000 € ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.000% en 2022)
Fidelissimo 8 142 2,00 % 30 000 € FONDS EUROS GAIPARE (2.200% en 2022)
Filao Liberté 2 51 0,00 % 500 € FONDS EUROS MIF (2.200% en 2022)
1 208 0,00 % 100 € SURAVENIR OPPORTUNITES (2.100% en 2022)
SURAVENIR RENDEMENT (1.800% en 2022)
Futura Vie 40 213 0,00 % 1 000 € SECURITE EN EUROS (1.200% en 2021)
Gaia Performance 18 38 0,50 % 450 € ACTIF GENERAL GARANCE (2.800% en 2022)
Garance Epargne 7 16 3,00 % 450 € ACTIF GENERAL GARANCE (2.800% en 2022)
GOODVEST Kids 12 12 0,00 % 300 € (0.000% en )
GoodVie 12 12 0,00 % 500 € (0.000% en )
Grisbee Vie 30 300 0,00 % 1 000 € SURAVENIR OPPORTUNITES (2.100% en 2022)
SURAVENIR RENDEMENT (1.800% en 2022)
Kompoz 40 700 0,00 % 500 € SECURITE EUROS AGEAS (1.790% en 2022)
LIBERTE VIE 19 680 0,00 % 500 € EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (1.650% en 2021)
Link Vie 50 0 0,00 % 1 000 € ACTIF GENERAL ORADEA VIE (1.000% en 2021)
Linxea Avenir 21 432 0,00 % 100 € FONDS EUROS SURAVENIR (1.800% en 2022)
SURAVENIR OPPORTUNITES (2.100% en 2022)
21 600 0,00 % 100 € SURAVENIR RENDEMENT 2 (1.800% en 2022)
SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (2.100% en 2022)
LinXea Spirit 23 480 0,00 % 500 € SPIRICA (1.300% en 2021)
EURO ALLOCATION LONG TERME (1.900% en 2021)
23 480 0,00 % 500 € SPIRICA (1.300% en 2021)
NOUVELLE GENERATION (1.650% en 2021)
Linxea Vie 12 0 0,00 % 300 € EUROSSIMA (1.300% en 2022)
NETISSIMA (1.530% en 2022)
Ma Sentinelle Vie 10 80 0,00 % 500 € EUROSSIMA (1.300% en 2022)
Marie Quantier I 35 63 0,00 % 1 000 € SURAVENIR RENDEMENT (1.800% en 2022)
Mes Placements Avenir 46 580 0,00 % 500 € SURAVENIR OPPORTUNITES (2.100% en 2022)
SURAVENIR RENDEMENT (1.800% en 2022)
Mes Placements Vie 5 463 0,00 % 500 € EUROSSIMA (1.300% en 2022)
NETISSIMA (1.530% en 2022)
Meyon Life 39 775 0,00 % 1 000 € SPIRICA (0.000% en )
EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (0.000% en )
Milleis Vie 18 47 4,50 % 1 500 € ACTIF GENERAL MILLEIS VIE (2.150% en 2022)
Mon Projet Retraite Vie 65 360 0,00 % 100 € SURAVENIR OPPORTUNITES (2.100% en 2022)
SURAVENIR RENDEMENT (1.800% en 2022)
MONIWAN VIE 10 240 0,00 % 500 € EUROSSIMA FG 0.75 (1.300% en 2022)
NETISSIMA (1.530% en 2022)
Multisupport Excellence 22 400 5,00 % 150 000 € ORADEA VIE FG 0.78 (1.200% en 2021)
Nalo patrimoine 23 23 0,00 % 1 000 € NETISSIMA FG 85 (0.850% en 2021)
NAVIG'PATRIMOINE 5 260 2,00 % 25 000 € ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.000% en 2022)
NetLife 23 380 0,00 % 1 000 € SPIRICA (1.300% en 2021)
EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (1.900% en 2021)
NEOEURO GARANTI 2 (2.280% en 2021)
NETLIFE 2 23 680 0,00 % 1 000 € FONDS EURO NOUVELLE GENERATION (1.650% en 2021)
Patrimea Premium 43 200 0,00 % 50 000 € FONDS EUROS ORADEA VIE (1.200% en 2020)
SECURITE INFRA EURO (2.500% en 2022)
PATRIMOINE VIE PLUS 209 1231 4,50 % 500 € ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.000% en 2022)
54 1300 0,00 % 500 € FONDS EUROS (1.700% en 2022)
Placement Vie 84 829 0,00 % 100 € SELECTION RENDEMENT (1.800% en 2022)
Placement-direct Essentiel 100 800 0,00 % 1 000 € EUROSSIMA (1.300% en 2022)
NETISSIMA (1.530% en 2022)
Private Vie 23 380 4,50 % 7 500 € SPIRICA (1.300% en 2021)
EUROSELECTION 2.1 (1.000% en 2021)
80 700 0,00 % 100 € SURAVENIR RENDEMENT (1.800% en 2022)
SURAVENIR OPPORTUNITES (2.100% en 2022)
Puissance selection 80 380 0,00 % 1 000 € EUROSSIMA (1.300% en 2022)
NETISSIMA (1.530% en 2022)
Ramify (Ramify Vie) 18 18 0,00 % 1 000 € (0.000% en )
Selection Tracker 70 70 1,90 % 1 200 € SECURITE EN EUROS (1.000% en 2021)
Version Absolue 23 300 4,75 % 1 000 € SPIRICA (1.000% en 2020)
EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (1.900% en 2021)
NEOEURO GARANTI 2 (2.280% en 2021)
Vie Plus Impact 209 245 4,50 % 500 € ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.000% en 2022)
WeSave Patrimoine 82 18 0,00 % 500 € SURAVENIR RENDEMENT (1.800% en 2022)
Yomoni Kids 154 176 0,00 % 300 € SURAVENIR RENDEMENT YOMONI (1.600% en 2021)
154 176 0,00 % 1 000 € SURAVENIR RENDEMENT YOMONI (1.600% en 2021)
Liste triée par défaut par nom de contrats.

(1) : Frais sur versements du contrat. Des frais spécifiques s'appliquent généralement en plus lors de l'achat et de la vente des ETF. Ces frais apparaissent le plus souvent comme une majoration du prix de clôture de l'actif lors de l'achat, et d'une minoration lors d'une vente.

Les frais d'arbitrages sur les trackers sont spécifiques. La rémunération de l'assureur étant uniquement effectuée sur cette commission. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

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Marchés financiers / Avertissement sur les risques : Investir comporte des risques. En investissant sur les marchés financiers, vous pouvez perdre tout ou une partie de votre capital. Nous vous recommandons d'investir uniquement dans des produits financiers correspondant à vos connaissances et à votre expérience. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, elles ne sont pas constantes dans le temps et ne constituent en aucun cas une garantie future de performance ou de capital.

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