Placement d’argent 2018

Publié le , mis à jour le

Placement d’argent 2018 : Plus de 30 solutions pour placer son argent selon ses objectifs passés en revue. Placer son argent au mieux n’est pas si facile. Sur quels placements effectuer son meilleur placement d’argent ? Réponses en détails.

Placement d’argent : connaître son objectif pour optimiser ses gains !

Placer son argent en 2018 n’est pas difficile ! Mais placer son argent judicieusement, afin de maximiser ses plus-values est plus délicat... En effet, il faut savoir jongler entre niveau de risque et rendement : pour un placement d’ argent, prendre plus de risques peut permettre d’obtenir sur la durée plus de rendements, mais encore faut-il pouvoir accepter de s’engager sur la durée et d’accepter les risques de perdre son capital !

Placement d’argent : la durée du placement

Afin de placer son argent en 2018, un paramètre essentiel à connaître est son horizon de placement. Souhaitez-vous placer à court terme, à moyen terme, à long terme ?

  • Court-terme, cela veut dire quoi ?

Cela peut vouloir dire à l’horizon d’une semaine à plusieurs mois. Passé d’une année à quatre années, nous sommes déjà à moyen terme. Après quatre années, nous sommes, de notre point de vue déjà dans le long terme.

  • Pourquoi connaître son horizon de placement ?

En dehors des accidents de la vie, par définition imprévisibles, il est primordial de ne pas s’engager dans un placement long terme si vous avez potentiellement besoin de votre capital avant l’échéance du placement...

Le meilleur exemple est le placement boursier : il n’est rien de pire que d’être tenu de vendre ses actions alors que le marché est au plus bas. Pour investir en bourse, il faut accepter de placer sur le long terme.

Placement d’argent : les placements sans risque

2018
Type d'actifPlacements 2018Niveaux de risques 2018 (1)Espérance de rendements 2018 (2)Préférences pour 2018 (3)Commentaires
EPARGNE REGLEMENTEELIVRET A
Taux de 0.75% jusqu'au 1er février 2020. Toujours mieux que de laisser ses liquidités sur son compte courant!
EPARGNE REGLEMENTEELDDS
Ex-Codevi, Ex-LDD, le LDDS (nouveau nom en 2017 pour Solidaire) reste le même. Taux identique à celui du livret A.
EPARGNE REGLEMENTEELIVRET JEUNE
Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans.
EPARGNE REGLEMENTEEPEL
Même le nouveau PEL à 1% (0.83% net) reste un placement épargne net d'impôt attractif sur 2018.
EPARGNE REGLEMENTEECEL
Taux d'épargne de 0.41% net en 2018! Aucun intérêt ! A fuir !
EPARGNE REGLEMENTEELEP
A détenir absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS CLASSIQUES
Rendements 2017 mois baissiers qu'attendus. Certains fonds euros sont même en hausse ! Délaisser les fonds en euros moribonds au profit des meilleurs. Opter uniquement pour des fonds euros publiant un rendement supérieur à 2.50% sur 2017.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROCROISSANCE
L'avantage pour les épargnants n'est pas évident. Le premier rendement réel global sera publié en 2022 !La loi PACTE devrait imposer de simplifier les fonds euroscroissance afin de les promouvoir, attendons de voir avant d'investir !
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS DYNAMIQUES
Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, notamment en 2017, via des placements sur les marchés financiers de bonne tenue. Mais attention, 2018 pourrait ne pas être aussi faste ! En sortir si les marchés boursiers sont mal orientés en 2018.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS IMMOBILIERS
Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier.
EPARGNE FISCALISEESUPER LIVRET
Seuls les taux boostés sont attractifs.
EPARGNE FISCALISEECOMPTE A TERME
Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme.
EPARGNE FISCALISEECOMPTE COURANT REMUNERE
Taux nuls...

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2018, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

Placement d’argent : placements à risque

Placement à risques
Placement à risques © fotolia.com

Ces placements d’argent 2018 sont à risque pour votre capital : vous pouvez potentiellement perdre tout ou partie de votre argent.

On peut distinguer les placements moyennement risqués, des produits à hauts risques. Pas de secret, le rendement potentiel va de pair avec l’exposition aux risques.

2018
Type d'actifPlacements 2018Niveaux de risques 2018 (1)Espérance de rendements 2018 (2)Préférences pour 2018 (3)Commentaires
IMMOBILIERIMMOBILIER ANCIEN
Le prix de l'immobilier neuf est trop élevé, l'investissement dans l'ancien avec travaux reste le meilleur placement immobilier sur 2018. Attention au seuil de l'IFI. Fiscalité des revenus locatifs à optimiser avec le déficit foncier lié aux travaux.
IMMOBILIERPINEL
Immobilier neuf surcoté de l'ordre de 20%. Dispositif Pinel reconduit jusqu'en 2021. La réduction directe d'impôt contrebalance la fiscalité excessive des revenus locatifs.
IMMOBILIERSCPI PINEL
Plus souples et moins risquées qu'un Pinel en direct, les SCPI Pinel permettent de choisir un montant d'investissement adapté à l'investisseur. Frais importants.
IMMOBILIERSCPI DE RENDEMENT
Rendements 2017 de nouveau en baisse. Attention à la surchauffe, trop d'investisseurs optent pour ce type d'investissement. Les risques augmentent.
IMMOBILIEROPCI
Présentés comme étant une alternative à toutes ces SCPI trop vieillissantes, ces OPCI n'apportent qu'une potentielle exposition supplémentaire aux marchés financiers. A consommer avec modération.
IMMOBILIERSCPI FISCALES
Des frais élevés. La rentabilité est essentiellement liée à la réduction d'impôt. Trop de frais ! D'autres niches fiscales permettent plus de rendement à terme.
ASSURANCE-VIESCPI VIA ASSURANCE-VIE
Le cumul des avantages (rendements SCPI) et fiscalité et suppression du risque d'illiquidité des parts de SCPI via l'Assurance-vie.
ASSURANCE-VIEOPCI VIA ASSURANCE-VIE
Le cumul des avantages (rendements OPCI) et fiscalité de l'Assurance-vie.
EPARGNE SALARIALEPEE
A privilégier selon le niveau de l' abondement.
EPARGNE SALARIALEPERCO
A privilégier selon le niveau de l' abondement.
EPARGNE SALARIALEPERE
Accessible uniquement aux salariés des entreprises proposant un PERE.
EPARGNE RETRAITEASSURANCE-VIE
Sortie en capital libre.
EPARGNE RETRAITEPERP
Réduction d'impôt attractive. Sortie en capital possible lors de la prise de retraite à hauteur de 20%. Optez seulement pour des PERP nouvelles versions, ouverts aux unités de compte type SCPI, sans frais sur les versements.
EPARGNE RETRAITEMADELIN
Réservé aux TNS. Réduction fiscale attractive.
EPARGNE RETRAITEPREFON
Incertitudes sur le niveau de rendement.
EPARGNE RETRAITECOREM
A éviter. Réduction des rentes.
ACTIF TANGIBLEFORETS (GFF)
Actif recherché notamment pour ses ristournes fiscales, rendement relativement faible, mais risques limités.
ACTIF TANGIBLETERRES AGRICOLES
Investissement réputé à faible risque, rendements faibles, utilité sociale et solidaire.
ACTIF TANGIBLEVIGNOBLE (GFV)
Le Groupement Foncier Viticole (GFV) permet aux particuliers de se regrouper pour acquérir un domaine viticole. A consommer sans modération pour les passionnés du vin. Pas de revenus financiers, mais des fermages payés sous forme de bouteilles de vin.
ACTIF TANGIBLEOEUVRE D'ART
Des plateformes permettent d'acheter et de revendre plus aisément les oeuvres d'art.
ACTIF TANGIBLEMONTRES / BIJOUX
Marché accessible à tous. En optant pour des métaux précieux, ou des pierres précieuses le risque est moindre. La revente sera délicate auprès des professionnels. Conservez impérativement vos preuves et attestations d'authenticité.
ACTIF TANGIBLECHEVAUX DE COURSE
Le ticket d'entrée peut être élevé et bien souvent, c'est un pari important. Réservé aux passionnés et aux connaisseurs.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2018, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

  • Placements à risques élevés
2018
Type d'actifPlacements 2018Niveaux de risques 2018 (1)Espérance de rendements 2018 (2)Préférences pour 2018 (3)Commentaires
ASSURANCE-VIEASS.VIE / UNITES DE COMPTE
Le choix des secteurs porteurs reste le plus difficile.
ASSURANCE-VIEETF VIA ASSURANCE-VIE
Ames sensibles, s'abstenir. Pour les épargnants suivant les évolutions des places financières, les ETF sont à privilégier par rapport aux fonds classiques.
BOURSECOMPTE-TITRES
La nouvelle fiscalité 2018 redonne un avantage à l'investissement boursier sur des titres vifs.
BOURSEPEA
Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viagère nette d'impôt.
BOURSEPEA-PME
Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire.
BOURSECROWDFUNDING
Effet de mode. Rendements faibles par rapport à la prise de risques. Doit rester à la marge. Les éventuelles plus-values réalisées seront déclarées par les plateformes au Fisc.
BOURSEOR PAPIER
L'OR reste encore pour de nombreux épargnant une valeur refuge, à tort (L'étalon OR n'existe plus depuis 1977 !). Il s'agit avant tout d'une valeur spéculative.
BOURSEOBLIGATIONS
Hausse des taux attendus en 2016. Les cours des obligations à taux fixe vont chuter. Les obligations sont des placements à risques. Leurs cours varient à la hausse comme à la baisse en fonction des taux d'intérêt.
ACTIF TANGIBLEOR PHYSIQUE
Sous forme de lingots, pièces de collection (Napoléon, etc), ou pièces de la Monnaie de Paris, pour le long terme uniquement. Stockage dans un coffre-fort loué conseillé.
ACTIF TANGIBLEVIN
Les bouteilles de vin d'investissement doivent être conservés dans des caves professionnelles, frais de garde élevés. Ne miser que sur des grands crus, à conserver pendant longtemps, seule la rareté des bouteilles fera augmenter leurs valeurs.
ACTIF TANGIBLEDIAMANT
ARNAQUES ! Les arnaques sont légion. Aucune société n'est habilitée à commercialiser des diamants d'investissement auprès des particuliers français ! Investissement à fuir !
ACTIF TANGIBLEMANUSCRITS
Marché trop confidentiel, de nombreuses arnaques, à éviter.
ACTIF TANGIBLEVOITURES DE COLLECTION
Les prix ont explosé depuis ces dernières années, avec de nombreux spéculateurs sur cet effet de mode. Marché trop cher. A éviter.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2018, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

Une question, un commentaire?

Réagir à cet article Placement d'argent (...) : Publiez un commentaire ou posez votre question...

2 commentaires

  • Placement d’argent quoi faire ?

    20 mars 17:06, par gaby

    bjr ,on nous dit qu’il y a des conseillers c epargnes a qui ils faut faire confiance, qu’ ils sont là pour gerer notre patrimoine etc.
    Le mien (de patrimoine) a été placé comme suit par mon conseillé :
    1 ) contrat nuances 3 d Date de souscription :25/07/2006 Durée :12 an(s) (donc fini mais toujours en place car aucune idee de savoir o๠je peux le mettre) sans risque
    2 )contrat I ;transmissions LIBERTE :Type d’adhésion :Simple
    Date d’adhésion : 19/06/2010 Durée :10 an(s) , reparti
    AMBITION COP AVRIL 2027 et EMPRUNT BPCE JUILLET 2020
    voilà ce que l’ on m’avait conseillé en placement garanti

    visiblement d’ apres ce que je lis c’est la catastrophe,
    On est vraiment perdu, en plus pour des personnes comme moi qui ne comprennent pas le jargon financier on se fera facilement avoir
    Je suis ecœurée je suis sans travail car invalide et ne fais plus confiance a personne du coup je fais quoi et bien aucune idee
    bien a vous

    Répondre à ce message

    • Placement d’argent quoi faire ?

      Bonjour,

      Les contrats commercialisés par les banques sont les plus mauvais du marché, vous ne le saviez pas, maintenant, vous êtes averti. Pour le remploi de votre premier contrat, choisissez donc un contrat, sans frais sur les versements, équipé d’un fonds euros performant (du moins, bien plus performant que ceux des CE), ce ne sont pas les offres qui manquent. Mais évidemment, pas via l’intermédiaire d’une banque à réseaux cette fois-ci... Pour rappel, en France, aucune banque ne peut être banque et assureur en même temps. Ces premières passent soit par d’autres sociétés de leurs groupes, soit elles s’appuient sur d’autres sociétés tierces. Les contrats commercialisés via les banques ne sont donc pas plus "sûrs" que n’importe quel autre contrat commercialisé par un courtier, une mutuelle, une association d’épargnants, etc.

      Concernant le second contrat, aucun des deux supports n’est à capital garanti. Votre commercial s’est pris les pieds dans le tapis. Une obligation (emprunt BPCE) est par essence même à risques multiples, et l’autre support ne possède un capital garanti qu’à hauteur de 90% et sans doute, uniquement à l’échéance. Autant dire que si vous souhaitez récupérer votre argent aujourd’hui vous risquez de perdre une partie de votre capital de départ, donc si c’est le cas, ne le faites évidemment pas et attendez patiemment la fin de cette mauvaise passe.

      Bien à vous

      Répondre à ce message

A lire également

Enregistrer au format PDF Téléchargez cet article (PDF)