Placement d’argent 2018

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Placement d’argent 2018 : Plus de 30 solutions pour placer son argent selon ses objectifs passés en revue. Placer son argent au mieux n’est pas si facile. Sur quels placements effectuer son meilleur placement d’argent ? Réponses en détails.

Placement d’argent : connaître son objectif pour optimiser ses gains !

Placer son argent en 2018 n’est pas difficile ! Mais placer son argent judicieusement, afin de maximiser ses plus-values est plus délicat... En effet, il faut savoir jongler entre niveau de risque et rendement : pour un placement d’ argent, prendre plus de risques peut permettre d’obtenir sur la durée plus de rendements, mais encore faut-il pouvoir accepter de s’engager sur la durée et d’accepter les risques de perdre son capital !

Placement d’argent : la durée du placement

Afin de placer son argent en 2018, un paramètre essentiel à connaître est son horizon de placement. Souhaitez-vous placer à court terme, à moyen terme, à long terme ?

  • Court-terme, cela veut dire quoi ?

Cela peut vouloir dire à l’horizon d’une semaine à plusieurs mois. Passé d’une année à quatre années, nous sommes déjà à moyen terme. Après quatre années, nous sommes, de notre point de vue déjà dans le long terme.

  • Pourquoi connaître son horizon de placement ?

En dehors des accidents de la vie, par définition imprévisibles, il est primordial de ne pas s’engager dans un placement long terme si vous avez potentiellement besoin de votre capital avant l’échéance du placement...

Le meilleur exemple est le placement boursier : il n’est rien de pire que d’être tenu de vendre ses actions alors que le marché est au plus bas. Pour investir en bourse, il faut accepter de placer sur le long terme.

Placement d’argent : les placements sans risque

2018
Type d'actifPlacements 2018Niveaux de risques 2018 (1)Espérance de rendements 2018 (2)Préférences pour 2018 (3)Commentaires
EPARGNE REGLEMENTEELIVRET A
Taux de 0.75% jusqu'au 1er février 2020. Toujours mieux que de laisser ses liquidités sur son compte courant ! Mais le rendement réel du livret A, inflation déduite, reste négatif.
EPARGNE REGLEMENTEELDDS
Ex-Codevi, Ex-LDD, le LDDS reste le même. Taux identique à celui du livret A. Rendement réel (net d'inflation) négatif. Utile uniquement pour l'épargne de précaution.
EPARGNE REGLEMENTEELIVRET JEUNE
Le livret à détenir pour les jeunes. Taux variable selon les banques. Toujours supérieur à celui du livret A. Le meilleur placement pour les 12-25 ans.
EPARGNE REGLEMENTEEPEL
Les nouveaux PEL à 1% (0.83% net) ne présentent aucun avantage, tant que le taux proposé est aussi bas, inférieur à l'inflation.
EPARGNE REGLEMENTEECEL
Taux d'épargne de 0.41% net en 2019! Aucun intérêt ! A fuir !
EPARGNE REGLEMENTEELEP
A détenir absolument pour les épargnants éligibles au LEP. Toujours plus rémunérateur que le livret A.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS CLASSIQUES
Fuir les fonds en euros moribonds au profit des meilleurs. Opter uniquement pour des fonds euros publiant un rendement supérieur à 2.20% au titre de l'année 2018.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROCROISSANCE
L'avantage pour les épargnants n'est pas évident. Le premier rendement réel global sera publié en 2022 ! Ces fonds eurocroissance possèdent un effet tunnel, les rendements intermédiaires publiés n'ont aucune valeur, puisque des rendements négatifs peuvent survenir les mauvaises années.La loi PACTE devrait imposer de simplifier les fonds euroscroissance afin de les promouvoir, attendons de voir avant d'investir !
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS DYNAMIQUES
Si les marchés financiers sont bien orientés en 2019, cela pourra s'avérer être payant. Prudence donc, ne pas miser à 100% sur ces fonds euros. Un dosage 33%/33%/33% entre fonds euros classique, fonds euros immobilier et fonds euros dynamique semble être pertinent.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS IMMOBILIERS
Des rendements supérieurs aux fonds euros classiques, via l'immobilier. Se méfier d'un potentiel retournement du marché de l'immobilier en 2019. Si tel est le cas, par exemple mi-2019, ne pas attendre pour arbitrer.
EPARGNE FISCALISEESUPER LIVRET
Seuls les taux boostés sont attractifs. En attendant une potentielle hausse des taux d'intérêts sur 2019. Cela fait déjà deux années d'attente... C'est long !
EPARGNE FISCALISEECOMPTE A TERME
Pour les épargnants anticipant une stagnation des taux d'intérêts à long terme.
EPARGNE FISCALISEECOMPTE COURANT REMUNERE
Taux nuls...

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2018, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

Placement d’argent : placements à risque

Placement à risques
Placement à risques © Fotolia.com/DR

Ces placements d’argent 2018 sont à risque pour votre capital : vous pouvez potentiellement perdre tout ou partie de votre argent.

On peut distinguer les placements moyennement risqués, des produits à hauts risques. Pas de secret, le rendement potentiel va de pair avec l’exposition aux risques.

2018
Type d'actifPlacements 2018Niveaux de risques 2018 (1)Espérance de rendements 2018 (2)Préférences pour 2018 (3)Commentaires
IMMOBILIERIMMOBILIER ANCIEN NU
Le prix de l'immobilier neuf est trop élevé, l'investissement dans l'ancien avec travaux reste le meilleur placement immobilier sur 2018. Attention au seuil de l'IFI. Fiscalité des revenus locatifs à optimiser avec le déficit foncier lié aux travaux.
IMMOBILIERLOCATION MEUBLEE
Sans conteste le meilleur investissement immobilier avec l'immobilier locatif nu. L'emplacement vaut le placement, comme pour tout projet immobilier. Baux de location d'une durée d'une année. Possibilité d'opter pour des charges forfaitaires, gestion locative à effectuer soi-même pour plus de rendement.
IMMOBILIERPINEL DANS LE NEUF
Immobilier neuf surcoté de l'ordre de 20%. Dispositif Pinel reconduit jusqu'en 2021. La réduction directe d'impôt contrebalance la fiscalité excessive des revenus locatifs.
IMMOBILIERPINEL DANS L'ANCIEN
Nouveau dispositif 2019. Pinel dans l'ancien avec travaux (au moins 25% du prix d'achat) dans une liste de villes spécifiques (villes dont le centre est en cours de revitalisation). Bien choisir la ville est primordial, sans quoi, ce sera un fiasco financier.
IMMOBILIERSCPI FISCALES
Des frais trop élevés. La rentabilité est faible, essentiellement liée à la réduction d'impôt. Faire le tour des autres niches fiscales avant d'opter pour ces offres. Risque additionnel pour le marché de l'immobilier en 2019.
IMMOBILIERSCPI PINEL
Plus souples et moins risquées qu'un Pinel en direct, les SCPI Pinel permettent de choisir un montant d'investissement adapté à l'investisseur. Frais importants.
IMMOBILIEROPCI
Présentés comme étant une alternative à toutes ces SCPI trop vieillissantes, ces OPCI n'apportent qu'une potentielle exposition supplémentaire aux marchés financiers. A consommer avec modération.
ASSURANCE-VIEFONDS EUROS A RISQUE
Une alternative aux fonds euros classiques, sans toutefois tomber dans le piège des fonds eurocroissance avec leur effet tunnel pendant 8 années. Sur les fonds euros à risque, le capital n'est plus totalement garanti, mais à hauteur de 96% ou 98%. En contrepartie, de potentiels gains supplémentaires, si les marchés financiers sont bien orientés, évidemment.
ASSURANCE-VIESCPI VIA ASSURANCE-VIE
Le cumul des avantages (rendements SCPI) et fiscalité et suppression du risque d'illiquidité des parts de SCPI via l'Assurance-vie. Tant que le rendement est à la clé, à conserver. Dès le moindre signe de faiblesse, arbitrer pour retourner sur le fonds euros.
ASSURANCE-VIEOPCI VIA ASSURANCE-VIE
Le cumul des avantages (rendements OPCI) et fiscalité de l'Assurance-vie.
EPARGNE SALARIALEPEE
A privilégier selon le niveau de l' abondement.
EPARGNE SALARIALEPERCO
A privilégier selon le niveau de l' abondement.
EPARGNE SALARIALEPERE
Accessible uniquement aux salariés des entreprises proposant un PERE.
EPARGNE RETRAITEASSURANCE-VIE
Sortie en capital libre. L'assurance-vie n'est pas à proprement parler un produit d'épargne retraite. Ce produit s'inscrit plus dans une stratégie patrimoniale global. Pour l'épargne retraite pure et dure, mieux vaut miser sur le PERP ou Madelin.
EPARGNE RETRAITEPERP
Grande nouveauté 2019 ! La sortie possible à 100% en capital d'un PERP est un sacré avantage. Ristourne fiscale lors de la phase d'épargne. Fuyez les PERP commercialisés par les banques. Optez seulement pour des PERP nouvelles versions, ouverts aux unités de compte type SCPI, sans frais sur les versements.
EPARGNE RETRAITEMADELIN
Réservé aux TNS. Réduction fiscale attractive. Possiblité depuis la loi PACTE de sortie en 100% de capital, une grande et bonne nouvelle pour tous les contrats Madelin.
EPARGNE RETRAITEPREFON
Incertitudes sur le niveau de rendement.
EPARGNE RETRAITECOREM
A éviter. Réduction des rentes.
ACTIF TANGIBLEFORETS (GFF)
Actif recherché notamment pour ses ristournes fiscales, rendement relativement faible, mais risques limités.
ACTIF TANGIBLETERRES AGRICOLES
Investissement réputé à faible risque, rendements faibles, utilité sociale et solidaire.
ACTIF TANGIBLEVIGNOBLE (GFV)
Le Groupement Foncier Viticole (GFV) permet aux particuliers de se regrouper pour acquérir un domaine viticole. A consommer sans modération pour les passionnés du vin. Pas de revenus financiers, mais des fermages payés sous forme de bouteilles de vin.
ACTIF TANGIBLEOEUVRE D'ART
Des plateformes permettent d'acheter et de revendre plus aisément les oeuvres d'art. Réservé aux connaisseurs seulement.
ACTIF TANGIBLEMONTRES / BIJOUX
Marché accessible à tous. En optant pour des métaux précieux, ou des pierres précieuses le risque est moindre. La revente sera délicate auprès des professionnels. Conservez impérativement vos preuves et attestations d'authenticité.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2018, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

  • Placements à risques élevés
2018
Type d'actifPlacements 2018Niveaux de risques 2018 (1)Espérance de rendements 2018 (2)Préférences pour 2018 (3)Commentaires
IMMOBILIERSCPI DE RENDEMENT EN DIRECT
Rendements moyens 2018 de nouveau en baisse. Le risque d'éclatement de la bulle immobilière sur l'immobilier d'entreprise se renforce avec la remontée des taux d'intérêts. En cas de retournement de marché, les risques de non possibilité de revente des parts augmentent (marché secondaire non suffisamment liquide), méfiance.
ASSURANCE-VIEASS.VIE / UNITES DE COMPTE
Il est primordial d'investir régulièrement, peu importe les unités de compte choisies. La seule façon d'accroà®tre son capital est d'investir de façon régulière.
ASSURANCE-VIEETF VIA ASSURANCE-VIE
Ames sensibles, s'abstenir. Pour les épargnants suivant les évolutions des places financières, les ETF sont à privilégier par rapport aux fonds classiques. Ne pas les gérer en direct, mais passer par des profils de gestion.
BOURSECOMPTE-TITRES
Depuis 2018, avec une fiscalité de nouveau acceptable, l'investissement boursier sur des titres vifs peut être envisagé.
BOURSEPEA
Le produit financier à détenir est le PEA ! Fiscalité attractive. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Eviter les titres vifs. Sortie en rente viagère nette d'impôt.
BOURSEPEA-PME
Rendements potentiels les plus élevés. Diversifier ses placements devrait être obligatoire.
BOURSECROWDFUNDING
Effet de mode. Le taux de défaillance est plus élevé que ne le pensent les épargnants. Rendements faibles par rapport à la prise de risques. Doit rester à la marge. Les éventuelles plus-values réalisées seront déclarées par les plateformes au Fisc.
BOURSEOR PAPIER
L'OR reste encore pour de nombreux épargnant une valeur refuge, à tort (L'étalon OR n'existe plus depuis 1977 !). Il s'agit avant tout d'une valeur spéculative.
BOURSEOBLIGATIONS
Hausse des taux attendus en 2019. Les cours des obligations à taux fixe vont chuter. Les obligations sont des placements à risques. Leurs cours varient à la hausse comme à la baisse en fonction des taux d'intérêt.
ACTIF TANGIBLEOR PHYSIQUE
Sous forme de lingots, pièces de collection (Napoléon, etc), ou pièces de la Monnaie de Paris, pour le long terme uniquement. Stockage dans un coffre-fort loué conseillé.
ACTIF TANGIBLEVIN
Les bouteilles de vin d'investissement doivent être conservés dans des caves professionnelles, frais de garde élevés. Ne miser que sur des grands crus, à conserver pendant longtemps, seule la rareté des bouteilles fera augmenter leurs valeurs.
ACTIF TANGIBLEDIAMANT
ARNAQUES ! Les arnaques sont légion. Aucune société n'est habilitée à commercialiser des diamants d'investissement auprès des particuliers français ! Investissement à fuir !
ACTIF TANGIBLEMANUSCRITS
ARNAQUES ! Marché trop confidentiel, de nombreuses arnaques, à éviter.
ACTIF TANGIBLEVOITURES DE COLLECTION
Les prix ont explosé depuis ces dernières années, avec de nombreux spéculateurs sur cet effet de mode. Marché trop cher. A éviter. Plus-values faibles par rapport aux risques.
ACTIF TANGIBLECHEVAUX DE COURSE
Le ticket d'entrée peut être élevé et bien souvent, c'est un pari important. Réservé aux passionnés et aux connaisseurs.

(1) : Echelle du niveau moyen de risque pour ce type de placement (échelle de 0 (sans risque, aucune barre rouge) à 5 (Placement à très haut risque, 5 barres rouges) ). Le niveau de risque peut varier largement pour un placement donné, en fonction du choix des supports d'investissement (ex: un contrat d'assurance-vie placé 100% en unités de compte sera risqué, versus un contrat placé à 100% en fonds euros sera sans risque)

(2) : Espérance de rendement moyen, sur une échelle de 0 à 5 étoiles (0 étoile : aucun rendement, à 5 étoiles : Très haut rendement). Rappel : une espérance de rendement élevé sans niveau de risque élevé ne peut pas exister.

(3) : Indication de nos préférences pour 2018, sur une échelle de 5 graduations, de à éviter, à fortement privilégier.

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2 commentaires

  • Placement d’argent quoi faire ?

    20 mars 17:06, par gaby

    bjr ,on nous dit qu’il y a des conseillers c epargnes a qui ils faut faire confiance, qu’ ils sont là pour gerer notre patrimoine etc.
    Le mien (de patrimoine) a été placé comme suit par mon conseillé :
    1 ) contrat nuances 3 d Date de souscription :25/07/2006 Durée :12 an(s) (donc fini mais toujours en place car aucune idee de savoir o๠je peux le mettre) sans risque
    2 )contrat I ;transmissions LIBERTE :Type d’adhésion :Simple
    Date d’adhésion : 19/06/2010 Durée :10 an(s) , reparti
    AMBITION COP AVRIL 2027 et EMPRUNT BPCE JUILLET 2020
    voilà ce que l’ on m’avait conseillé en placement garanti

    visiblement d’ apres ce que je lis c’est la catastrophe,
    On est vraiment perdu, en plus pour des personnes comme moi qui ne comprennent pas le jargon financier on se fera facilement avoir
    Je suis ecœurée je suis sans travail car invalide et ne fais plus confiance a personne du coup je fais quoi et bien aucune idee
    bien a vous

    Répondre à ce message

    • Placement d’argent quoi faire ?

      Bonjour,

      Les contrats commercialisés par les banques sont les plus mauvais du marché, vous ne le saviez pas, maintenant, vous êtes averti. Pour le remploi de votre premier contrat, choisissez donc un contrat, sans frais sur les versements, équipé d’un fonds euros performant (du moins, bien plus performant que ceux des CE), ce ne sont pas les offres qui manquent. Mais évidemment, pas via l’intermédiaire d’une banque à réseaux cette fois-ci... Pour rappel, en France, aucune banque ne peut être banque et assureur en même temps. Ces premières passent soit par d’autres sociétés de leurs groupes, soit elles s’appuient sur d’autres sociétés tierces. Les contrats commercialisés via les banques ne sont donc pas plus "sûrs" que n’importe quel autre contrat commercialisé par un courtier, une mutuelle, une association d’épargnants, etc.

      Concernant le second contrat, aucun des deux supports n’est à capital garanti. Votre commercial s’est pris les pieds dans le tapis. Une obligation (emprunt BPCE) est par essence même à risques multiples, et l’autre support ne possède un capital garanti qu’à hauteur de 90% et sans doute, uniquement à l’échéance. Autant dire que si vous souhaitez récupérer votre argent aujourd’hui vous risquez de perdre une partie de votre capital de départ, donc si c’est le cas, ne le faites évidemment pas et attendez patiemment la fin de cette mauvaise passe.

      Bien à vous

      Répondre à ce message

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