Assurance-vie : Les meilleurs contrats d’assurance-vie sont en ligne !
Publié le par FranceTransactions.com, mis à jour le
Un paradoxe à la française de plus...
D’années en années, les rendements servis sur les fonds euros montrent que les contrats les plus souscrits par les épargnants sont les plus mauvais du marché (cf classement assurance-vie 2017). En tête de gondole, ces contrats vendus par les banques à réseaux (Crédit Agricole, Caisse d’Epargne, BNP, Banque Populaire, Société Générale, etc.). Des contrats d’un autre âge, truffés de frais à tous les étages et servant des rendements calamiteux. Mais non rien ne semble y faire. Les épargnants Français semblent avoir bien du mal à s’extraire de leur torpeur pour faire bouger les choses et cesser de subir ce manque à gagner d’années en années... Qu’ils ne se plaignent pas alors que les rendements baissent !
Assurance-vie en ligne : Des contrats nouvelle génération !
Nouvelle génération, telle est décrite l’assurance-vie présente actuellement sur la toile. Beaucoup moins chère que son homologue disponible auprès des banques à réseaux, son ouverture peut être partiellement ou totalement réalisée en ligne. Sa gestion se fait principalement via Internet.
Ses avantages ? L’absence de frais sur versement, des fonds en euros performants, car plus jeunes, et de nombreuses options de gestion.
Le bémol ? L’épargnant doit se débrouiller bien souvent seul, ou alors doit se faire assister au téléphone ! C’est l’internaute qui réalise lui-même ses investissements, ses choix de supports, ses arbitrages, etc. Les épargnants les moins autonomes pourront néanmoins opter pour un mandat de gestion, confiant ainsi, la gestion de leur contrat à un professionnel de la gestion d’actifs.
Assurance-vie avec des frais sur versements à 0% !
| Assurance Vie (contrats) | Dépôt min (souscription) | Fonds euros (Année de référence (*)) | Derniers rendements bruts publiés(1) | Moyenne des 3 derniers rendements (2) | Rendements cumulés sur 3 ans, frais sur versement déduits (3) |
|---|---|---|---|---|---|
 | 1 000 € | SWISSLIFE (2019) | 1,20 % | 2,20 % | 4.9 % |
 | 300 € | EUROSSIMA (2019) | 1,20 % | 2,31 % | 4.92 % |
| 300 € | NETISSIMA | 1,20 % | 1,85 % | 5.55 % |
 | 5 000 € | CARDIF (2019) | 1,00 % | 1,83 % | 4.15 % |
 | 1 000 € | EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (2019) | 2,40 % | 3,02 % | 8.3 % |
| 1 000 € | EURO DOLCEA VIE | 1,65 % | 1,97 % | 5.9 % |
| 300 € | EUROSSIMA FG 75 (2019) | 1,15 % | 1,77 % | 4.57 % | |
| 300 € | NETISSIMA | 1,20 % | 1,85 % | 5.55 % | |
 | 300 € | EUROSSIMA FG 75 (2019) | 1,15 % | 1,77 % | 4.57 % |
| 300 € | NETISSIMA | 1,20 % | 1,85 % | 5.55 % |
 | 1 000 € | APICIL EURO GARANTI (2019) | 1,20 % | 2,50 % | 5.51 % |
 | 300 € | EUROSSIMA FG 75 (2019) | 1,15 % | 1,77 % | 4.57 % |
| 300 € | EURO EXCLUSIF | 1,55 % | 1,99 % | 5.96 % |
 | 10 000 € | LEGAL ET GENERAL (2015) | 2,50 % | 2,94 % | 7.9 % |
 | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2019) | 2,40 % | 3,17 % | 8 % |
| 100 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,60 % | 1,87 % | 5.6 % |
 | 500 € | SURAVENIR RENDEMENT (2019) | 1,60 % | 2,40 % | 5.6 % |
| 100 € | DARJEELING (2019) | 1,30 % | 2,20 % | 5 % | |
 | 1 000 € | EUROMULTI DIADENET (2014) | 2,35 % | 3,28 % | 8.25 % |
| 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2019) | 2,40 % | 3,17 % | 8 % | |
| 100 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,60 % | 1,87 % | 5.6 % | |
 | 1 500 € | EUROSSIMA (2019) | 1,20 % | 2,31 % | 4.92 % |
 | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT (2019) | 1,60 % | 2,40 % | 5.6 % |
 | 1 500 € | EUROSSIMA (2019) | 1,20 % | 2,31 % | 4.92 % |
 | 1 000 € | EASYVIE EUROS (2019) | 1,50 % | 2,45 % | 6.45 % |
| 500 € | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2019) | 1,50 % | 2,19 % | 5.4 % | |
| 500 € | EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 2,40 % | 2,77 % | 8.3 % | |
 | 500 € | FRANCE 2 (2018) | 2,35 % | 2,94 % | 7.72 % |
| 500 € | Y | 1,85 % | 2,00 % | 6 % |
 | 500 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2019) | 2,40 % | 3,17 % | 8 % |
| 500 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,60 % | 1,87 % | 5.6 % |
 | 500 € | AVIVA ACTIF GENERAL (2019) | 1,76 % | 2,62 % | 6.28 % |
 | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2019) | 2,40 % | 3,17 % | 8 % |
| 100 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,60 % | 1,87 % | 5.6 % |
 | 1 000 € | APICIL APIVIE (2019) | 1,10 % | 2,40 % | 5.21 % |
 | 1 000 € | ORADEA VIE FG 0.70 (2019) | 1,37 % | 1,37 % | NS |
 | 150 € | EUROSSIMA (2019) | 1,20 % | 2,31 % | 4.92 % |
| 150 € | NETISSIMA | 1,20 % | 1,85 % | 5.55 % |
 | 50 000 € | FONDS GENERAL (2015) | 2,50 % | 2,50 % | NS |
 | 1 000 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2019) | 2,40 % | 3,17 % | 8 % |
| 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,60 % | 1,87 % | 5.6 % |
 | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT (2019) | 1,60 % | 2,40 % | 5.6 % |
| 1 000 € | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2,40 % | 2,67 % | 8 % |
 | 1 000 € | SELECTION RENDEMENT (2014) | 2,50 % | 3,20 % | 8.2 % |
 | 500 € | EUROSSIMA (2019) | 1,20 % | 2,31 % | 4.92 % |
| 500 € | NETISSIMA | 1,20 % | 1,85 % | 5.55 % |
 | 500 € | EUROSSIMA (2019) | 1,20 % | 2,31 % | 4.92 % |
| 1 000 € | EUROSSIMA (2019) | 1,20 % | 2,31 % | 4.92 % | |
| 1 000 € | NETISSIMA | 1,20 % | 1,85 % | 5.55 % | |
 | 1 000 € | ORADEA VIE (2018) | 1,45 % | 2,00 % | 4.4 % |
| 100 € | SURAVENIR RENDEMENT (2019) | 1,60 % | 2,40 % | 5.6 % | |
| 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2,40 % | 2,67 % | 8 % | |
 | 500 € | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2019) | 1,50 % | 2,19 % | 5.4 % |
| 500 € | EURO ALLOCATION LONG TERME | 2,40 % | 2,77 % | 8.3 % |
 | 300 € | EUROSSIMA (2019) | 1,20 % | 2,31 % | 4.92 % |
| 300 € | NETISSIMA | 1,20 % | 1,85 % | 5.55 % |
 | 500 € | APICIL EURO GARANTI FG 060 (2019) | 1,25 % | 2,55 % | 5.66 % |
| 500 € | EUROFLEX | 1,70 % | 2,22 % | 6.65 % |
 | 500 € | EUROSSIMA (2019) | 1,20 % | 2,31 % | 4.92 % |
 | NC | MUTAVIE LIVRET VIE (2019) | 1,20 % | 1,40 % | 3.7 % |
 | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT (2019) | 1,60 % | 2,40 % | 5.6 % |
 | 500 € | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2019) | 1,50 % | 2,19 % | 5.4 % |
| 500 € | EURO ALLOCATION LONG TERME | 2,40 % | 2,77 % | 8.3 % |
| 500 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2019) | 2,40 % | 3,17 % | 8 % | |
| 500 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,60 % | 1,87 % | 5.6 % | |
 | 500 € | EUROSSIMA (2019) | 1,20 % | 2,31 % | 4.92 % |
| 500 € | NETISSIMA | 1,20 % | 1,85 % | 5.55 % |
 | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2019) | 2,40 % | 3,17 % | 8 % |
| 100 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,60 % | 1,87 % | 5.6 % |
 | 1 000 € | EUROSSIMA (2019) | 1,20 % | 2,31 % | 4.92 % |
| 1 000 € | NETISSIMA | 1,20 % | 1,85 % | 5.55 % |
 | 1 000 € | APICIL APIVIE (2019) | 1,10 % | 2,40 % | 5.21 % |
 | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2019) | 2,40 % | 3,17 % | 8 % |
| 100 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,60 % | 1,87 % | 5.6 % |
 | 1 000 € | EUROSSIMA (2019) | 1,20 % | 2,31 % | 4.92 % |
| 1 000 € | NETISSIMA | 1,20 % | 1,85 % | 5.55 % |
 | 75 € | MUTAVIE (2019) | 1,50 % | 1,40 % | 4.2 % |
 | 1 000 € | EUROSSIMA FG 85 (2019) | 1,05 % | 1,84 % | 4.27 % |
 | 1 000 € | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2019) | 1,50 % | 2,19 % | 5.4 % |
| 1 000 € | EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 2,40 % | 2,77 % | 8.3 % | | 1 000 € | NEOEURO GARANTI 2 | 2,82 % | 1.80 % | 5.39 % |
 | 100 € | SURAVENIR RENDEMENT (2019) | 1,60 % | 2,40 % | 5.6 % |
| 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2,40 % | 2,67 % | 8 % |
 | 1 000 € | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2019) | 1,50 % | 2,19 % | 5.4 % |
| 1 000 € | EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 2,40 % | 2,77 % | 8.3 % | | 1 000 € | NEOEURO GARANTI 2 | 2,82 % | 1.80 % | 5.39 % |
 | 50 000 € | ORADEA VIE FG 0.72 (2019) | 1,35 % | 2,07 % | 5.05 % |
 | 1 000 € | APICIL APIVIE (2019) | 1,10 % | 2,40 % | 5.21 % |
| 100 € | SURAVENIR RENDEMENT (2019) | 1,60 % | 2,40 % | 5.6 % | |
| 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2,40 % | 2,67 % | 8 % | |
 | 1 000 € | EUROSSIMA (2019) | 1,20 % | 2,31 % | 4.92 % |
| 1 000 € | NETISSIMA | 1,20 % | 1,85 % | 5.55 % |
 | 15 € | ACTIF GENERAL PREPAR-VIE (2019) | 1,35 % | 1,68 % | 4.35 % |
 | 500 € | EUROSSIMA (2019) | 1,20 % | 2,31 % | 4.92 % |
| 500 € | NETISSIMA | 1,20 % | 1,85 % | 5.55 % |
 | 500 € | SURAVENIR RENDEMENT (2019) | 1,60 % | 2,40 % | 5.6 % |
 | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT (2019) | 1,60 % | 2,40 % | 5.6 % |
| 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT (2019) | 1,60 % | 2,40 % | 5.6 % | |
| Liste triée par défaut par nom de contrats. (*) : Taux considéré de la dernière année de publication du taux (taux servi au titre de cette année-là). Les moyennes sont alors calculées sur la base de cette dernière année. En début d'année tous les taux des fonds euros de l'année précédente ne sont pas encore connus, d'où cette indication. | |||||
Assurance vie : le placement épargne numéro un !
Placement épargne préféré des Français, en montant des dépôts (plus de 1 000 milliards d’euros !), devant le Livret A, l’assurance vie possède en plus de véritables avantages fiscaux. L’assurance vie permet de protéger ses proches et de se créer une épargne de précaution à moyen et à long terme. La transmission du capital bénéficie par ailleurs d’une exonération des droits de succession, dans la limite de 152 500 euros.
L’assurance vie traditionnelle, vendue par les banquiers des agences, possède exactement les mêmes avantages et modes de fonctionnement. La différence est ailleurs, elle porte notamment sur la performance du fonds euros, ainsi que sur les frais...
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2 commentaires
Assurance-vie : Les meilleurs contrats d’assurance-vie sont en ligne !
19 juillet 2019 10:27, par micheline
ayant du cloturer un pel a la banque postale . et rencontré un conseiller patrimoine j’ai avec lui pris une assurance vie cachemire 2 . les frais qu’il m’a pris sont enorme 5,5% . ai je fait un bon choix ? ET LES FRAIS SONT ILS NORMAUX ? MERCI DE ME REPONDRE . Répondre à ce message- Assurance-vie : Les meilleurs contrats d’assurance-vie sont en ligne !
22 juillet 2019 08:09, par Denis Lapalus
Bonjour,
Je pense qu’en posant votre question, vous avez déjà votre réponse. Souscrire aujourd’hui un contrat d’assurance-vie comportant des frais sur versement est juste une erreur. Il existe tellement de contrats sans frais... Pourquoi faudrait-il accepter de payer pour placer son argent ?
D’une façon générale, opter pour un contrat d’assurance-vie commercialisé par une banque ne peut être un bon choix. Pourquoi ? Car une banque n’est qu’un intermédiaire commercial, en France, une banque ne peut pas effectuer ces deux métiers en même temps : banquier et assureur. Votre banquier sert donc d’intermédiaire entre vous et une société d’assurances, le plus souvent, filiale du même groupe. Mais qui intermédiaire, dit frais.... Et comme les contrats commercialisés par les banques sont les plus souscrits, ils sont de fait les moins adaptables aux nouvelles opportunités de marché (supports immobiliers, fonds structurés, etc.).
Bien à vous
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