Quadreto : un placement sans risque mais sans ambition
La Caisse d’Épargne présente Quadreto, un placement d’épargne bloqué au taux fixe de 1% à 1.20% brut par an pendant 4, 6, 8 ou 10 ans, selon les différentes caisses régionales de la Caisse d’Épargne. Faut-il en profiter, ou pas ?
Vous répondez à ce message
3 avril 2014, 09:04, par maxtor
@hozkar, juste pour être clair pour tous, votre tableau combine les deux placements ensemble (PEL + CAT), mais cela suppose pour le rendement affiché que le capital soit investi totalement sur les 2 tableaux en même temps. Ce n’est pas le cas...
Le PEL peut être souscrit partout, sans contrainte. Avec votre raisonnement, si combinez un PEL à un livret A et avec encore un autre placement et puis encore un autre, vous allez montrer que ce nouvel ensemble est le placement de l’année... Alors qu’en fait, il n’en est rien, car le capital placé sera divisé entre tous ces placements. La fiscalité globale peut se calculer ainsi, mais évidemment pas le rendement...
Il faut bien regarder uniquement ce CAT, qui n’est pas accessible sans ce lien avec le PEL. Et pour les épargnants fortement imposés à plus de 30%, mieux vaut mettre toute l’épargne dans un PEL seul que sur un PEL+CAT, car le rendement du CAT, fiscalité déduite est inférieure à celle du PEL.
@hozkar, juste pour être clair pour tous, votre tableau combine les deux placements ensemble (PEL + CAT), mais cela suppose pour le rendement affiché que le capital soit investi totalement sur les 2 tableaux en même temps. Ce n’est pas le cas...
Le PEL peut être souscrit partout, sans contrainte. Avec votre raisonnement, si combinez un PEL à un livret A et avec encore un autre placement et puis encore un autre, vous allez montrer que ce nouvel ensemble est le placement de l’année... Alors qu’en fait, il n’en est rien, car le capital placé sera divisé entre tous ces placements. La fiscalité globale peut se calculer ainsi, mais évidemment pas le rendement...
Il faut bien regarder uniquement ce CAT, qui n’est pas accessible sans ce lien avec le PEL. Et pour les épargnants fortement imposés à plus de 30%, mieux vaut mettre toute l’épargne dans un PEL seul que sur un PEL+CAT, car le rendement du CAT, fiscalité déduite est inférieure à celle du PEL.