Réduction d’impôt : derniers jours pour réduire votre impôt sur le revenu !
Notre sélection des meilleures pistes pour réduire votre impôt sur vos revenus 2026, à mettre en place avant la fin d’année 2026, et dont vous bénéficierez en 2026.Vous répondez à ce message
Bonjour,toute d’abords, je tiens à vous remercier pour vos conseils, vous m’avez ouvert les yeux par rapport au placement en PER !Néanmoins, je ne suis pas sur avoir bien compris, quand vous dites :"Ainsi, si vous versez 27K€ au total (par exemple 13.5K€sur chaque PER), votre IR serait ramené à 0€ pour 2020".J’ai fait les comptes de façon suivante : 4,9k € d’impôts sur les revenus à payer en 2021 / 30 * 100 = 16,33k € (et non 27k €) ?Tous ce que vous expliqué par la suite me semble très logique:Verser 10% des revenus annuels sur le PER (si l’on peut) et réduire ainsi son IR, toute en créant un capital épargne (avec un rendement annuel, certainement plutôt faible ces derniers années ..). Le capital sera bloqué jusqu’au départ à la retraite (sauf cas particuliers) et ainsi soumis à l’inflation pendant probablement des longs années.Ce que je ne comprends pas, ce sont les points suivants:1) A titre d’exemple, si je verse 10k € sur le PER, je réduise de 30% mes impôts sur les revenus (selon mon taux marginale), égale 3k € d’économies l’année suivant le versement, et sur une projection de 15 ans égale 45k € d’économies !Hors, le jour de départ à la retraite, dans le cas d’une sortie en capital, ce capital fera l’objet de revenus imposables:Pour rester dans le même exemple, si je verse pendant 15 ans 10k € par an, ça me fera 150k € en capital imposable lors du départ à la retraite.Là, en 2035, comment ça se calculera : 30% de I.R. jusqu’à environ 75k € et 41% jusqu’à 150k € ?Donc, d’une façon simplifiée je calcule :(75k € * 30% = 22,5k € d’impôts) + (75k € * 41% = 30,75k € d’impôts) = 52,25k € d’impôts à payer sur le capital (contre 45k € d’économisés) ???2) Quand au "produit" (intéressement, s’expriment par le taux d’intérêt du PER):Si ce taux d’intérêt est de 2,5% sur la moyenne des prochains 15 ans, et le taux d’inflation s’élève à 1,0 voir 1,5% par an, il on reste 1 à 1,5% d’intérêt annuel auquel il faudra déduire le "flat tax" de 30% (30% de 2,5% !!!), égale 0,75%.Ceci faite, il ne reste qu’un mince rendement net après inflation d’environ 0,25 à 0,75% !!! Partent sur la moyenne (très théorique) de 0,5% par an, je compte les intérêts:10k € * 0,5% = 50€ (1er année) ; 20k € * 0,5% = 100€ .... ainsi de suite, jusqu’à 150k € * 0,5% (15ème année) = 750€La somme totale de 0,5% net d’impôts et d’inflation s’élève à 6k € (sans prendre en compte les intérêts sur les intérêts ...)3) En conclusion de ce qui résulte de mes réflexions 1) et 2) ci dessus, il faudra penser que, pour un versement sur PER de 10k € pendant 15 ans, on réalisera 45k € d’économies d’impôt sur le revenu. Mais à la sortie en capital au bout de 15 ans, les mêmes I.R. s’appliqueront pour un montant de 52,25k €, du quel on peut déduire le "produit net d’impôts et net d’inflation", totalisant ainsi 52,25k € - 6k € = 46,25k €On n’a rien gagner, non ?Je vous serais très remerciant de bien vouloir m’aider sur ce sujet.Bien cordialement.