Réduction d’impôt : derniers jours pour réduire votre impôt sur le revenu !
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4 décembre 2020, 14:08, par Denis Lapalus
Re-bonjour, De rien.
Je vais être un peu plus précis. En fait, votre tranche marginale de 30% est votre tranche marginale la plus élevée. Mais pour annuler totalement votre IR à payer, vous devez également annuler l’IR portant sur la tranche à 11%. Ainsi, si vous ôtez seulement 16.33K€ de votre revenu imposable et que vous effectuez à nouveau une simulation de calcul d’impôt, vous verrez que vous ne trouverez pas 0€ d’IR à payer. Afin de ne plus avoir d’IR à payer, il faut abaisser davantage votre revenu net imposable. Comme indiqué dans le post précédent, c’est juste pour la "beauté du geste", mais assez peu pertinent, car vous consommez du plafond épargne retraite pour réduire une tranche à 11% alors que l’année suivante vous en auriez eu potentiellement besoin pour annuler du 30%.
Pour la sortie en capital du PER, c’est plus séduisant que cela. Effectivement, tout sortir en une seule fois et se présenter ainsi face au fisc, sans étalement sur plusieurs années, est un "suicide fiscal".
Mais le PER est souple et vous pouvez sortir une fraction de votre capital chaque année. Ainsi, par exemple, si vous considérez que votre espérance de vie, une fois à la retraite sera de 20 ans, et que vous n’avez pas de projet particulier pour cet argent, vous pourrez percevoir 1/20eme de votre capital chaque année. Ce capital perçu, ajouté des potentiels produits des placements, sera soumis à l’IR. Mais comme vous le savez, vous aurez probablement des revenus moindres une fois à la retraite. Votre tranche marginale d’imposition la plus élevée pourra être potentiellement inférieure à celle dont vous avez bénéficiée lors de vos versements. C’est également sur ce point que comptent les épargnants. Mais évidemment, dans 15, 20 ou 30 ans, personne ne peut dire ce que sera alors la fiscalité. Si vous escomptez une espérance de vie plus longue qu’une vingtaine d’années à la retraite (cela dépend aussi à quel âge vous prenez votre retraite...), il vous faudra alors considérer la rente viagère. Le panachage des deux étant également possible.
Re-bonjour, De rien.
Je vais être un peu plus précis. En fait, votre tranche marginale de 30% est votre tranche marginale la plus élevée. Mais pour annuler totalement votre IR à payer, vous devez également annuler l’IR portant sur la tranche à 11%. Ainsi, si vous ôtez seulement 16.33K€ de votre revenu imposable et que vous effectuez à nouveau une simulation de calcul d’impôt, vous verrez que vous ne trouverez pas 0€ d’IR à payer. Afin de ne plus avoir d’IR à payer, il faut abaisser davantage votre revenu net imposable. Comme indiqué dans le post précédent, c’est juste pour la "beauté du geste", mais assez peu pertinent, car vous consommez du plafond épargne retraite pour réduire une tranche à 11% alors que l’année suivante vous en auriez eu potentiellement besoin pour annuler du 30%.
Pour la sortie en capital du PER, c’est plus séduisant que cela. Effectivement, tout sortir en une seule fois et se présenter ainsi face au fisc, sans étalement sur plusieurs années, est un "suicide fiscal".
Mais le PER est souple et vous pouvez sortir une fraction de votre capital chaque année. Ainsi, par exemple, si vous considérez que votre espérance de vie, une fois à la retraite sera de 20 ans, et que vous n’avez pas de projet particulier pour cet argent, vous pourrez percevoir 1/20eme de votre capital chaque année. Ce capital perçu, ajouté des potentiels produits des placements, sera soumis à l’IR. Mais comme vous le savez, vous aurez probablement des revenus moindres une fois à la retraite. Votre tranche marginale d’imposition la plus élevée pourra être potentiellement inférieure à celle dont vous avez bénéficiée lors de vos versements. C’est également sur ce point que comptent les épargnants. Mais évidemment, dans 15, 20 ou 30 ans, personne ne peut dire ce que sera alors la fiscalité. Si vous escomptez une espérance de vie plus longue qu’une vingtaine d’années à la retraite (cela dépend aussi à quel âge vous prenez votre retraite...), il vous faudra alors considérer la rente viagère. Le panachage des deux étant également possible.
Bien à vous