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PLAN ASSURANCE VIE ESSENTIEL
Frais sur versement maxi. : 3.15% Rendement brut du fonds euro 2024 : 2.850 %
Contrat d'assurance-vie Plan Assurance Vie Essentiel, assuré par ACM VIE, distribué par CREDIT MUTUEL / CIC. Rendement publié du fonds en euros en 2024 de 2.850% (Soit 2.360% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
@GIGI, un tableur et les informations de FranceTransactions peuvent vous aider.
1. Vous avez ouvert ce plan le 30/12/18 et le rendement 2019 se maintient à 1,4Â % :
3000, dépouillés de 3,15Â % de frais sur versement donne 2905,50Â €
1,4Â % donne un gain de 40,68 € minoré de 7 € de contributions sociales.
Votre capital début 2020 s’élèverait donc à 2939,18 € (perte de 61 €)*.
Si le rendement de 1,4 % ne faiblit pas et que les contributions sociales de 17,2 % ne grossissent pas,
il vous faudra attendre début 2022 pour que votre capital dépasse enfin votre versement initial, en atteignant 3007,72 €.
Attention, fiscalement ce ne sera pas un gain de 7,72 € mais de (3007,72-2905,50) 102,22 €. Donc si vous décidez de quitter cette galère, vous vous acquitterez probablement d’un IR (flat tax) de 13,08 €, soit un capital de 2994,63 €.
Il vous faudrait attendre début 2023 pour être enfin positif : 3025,04 €.
1. Vous avez ouvert ce plan le 30/12/15 et le rendement 2019 se maintient à 1,4Â % :
les mêmes frais sur versement, le même rendement à 1,4 % pendant 4 ans, 2 années de contributions sociales à 15,5 % et deux années à 17,2 % donnent 3026,91 € après flat tax. Soit quelque chose comme du 0,2 % par an. Champagne !
Dans le même temps, vos 3000 € sur un livret A auraient donné 3091,02 €.
* Pire, si vous arrêtez immédiatement les frais, vous serez imposé à 30 % (IR + CRDS) sur le "gain" de 40,68 € et ne récupérerez que 2934 €, perte de 66 €.