En moyenne, le rendement des fonds euros servi en 2016 devrait être sous les 2%. Il était de 2.30% en 2015. Mais la majorité des épargnants devraient percevoir encore moins que cela, les fonds euros les plus souscrits étant les plus moribonds, un paradoxe toujours aussi difficile à comprendre...
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19 mai 2016, 23:52, par ROBERJAN qui rit
Il est loin le temps où des assureurs sérieux comme AXA (via l’AGIPI) osaient garantir un rendement avant prélèvements sociaux de 4,5% ! Ils ont été obligés de revoir leur copie auprès des épargnants et de se délier unilatéralement de leurs engagements. Au risque de se voir maintenant assignés en "class action" par la CLCV... Résultat loin d’être tranché !
Si on s’interdit toute prise de risque (ils ne sont pas négligeables !) le mieux est comme l’écrit MAN X de saturer ses livrets A, LDD et PEL, ceux de son conjoint, ceux de ses enfants même majeurs, de ses amis de confiance (s’ils ont de la place disponible !). Au passage,pour les "vieux", c’est aussi bon moyen d’arrondir sa transmission de patrimoine hors droits de succession.
Enfin, pour ceux qui le peuvent, arbitrer le(s) contrat(s) d’assurance-vie en rachetant ceux qui ne sont plus imposables en PV, retirer chaque année les 4600 ou 9200 de revenu non imposable sur ceux qui ne sont pas "fiscalement mûrs".
Et investir en biens tangibles (immobilier, œuvres d’art, forêts or ou argent-métal etc...) Le top étant de faire ces acquisitions en empruntant, au moins en partie, à un taux inférieur à leur rendement !
Exemple : un bon emprunt immobilier se négocie aujourd’hui à moins de 1% quand un PEL rapporte du 1.27%(encore et pour combien de temps ? !) net des prélèvements.
Ces conseils de "bon père de famille" vont en faire rigoler plus d’un. Mais comme dit l’adage, rira bien qui rira le dernier quand on verra, comme en Allemagne, des épargnants moins riches au matin du 1er janvier qu’ils ne l’étaient la veille au soir en sablant la nouvelle année ! La faute aux "taux inversés" ou " je te prête mes sous pour que tu me les mettes au chaud et pour ça je vais te payer, tu n’as qu’à te servir !".
Il est loin le temps où des assureurs sérieux comme AXA (via l’AGIPI) osaient garantir un rendement avant prélèvements sociaux de 4,5% ! Ils ont été obligés de revoir leur copie auprès des épargnants et de se délier unilatéralement de leurs engagements. Au risque de se voir maintenant assignés en "class action" par la CLCV... Résultat loin d’être tranché !
Si on s’interdit toute prise de risque (ils ne sont pas négligeables !) le mieux est comme l’écrit MAN X de saturer ses livrets A, LDD et PEL, ceux de son conjoint, ceux de ses enfants même majeurs, de ses amis de confiance (s’ils ont de la place disponible !). Au passage,pour les "vieux", c’est aussi bon moyen d’arrondir sa transmission de patrimoine hors droits de succession.
Enfin, pour ceux qui le peuvent, arbitrer le(s) contrat(s) d’assurance-vie en rachetant ceux qui ne sont plus imposables en PV, retirer chaque année les 4600 ou 9200 de revenu non imposable sur ceux qui ne sont pas "fiscalement mûrs".
Et investir en biens tangibles (immobilier, œuvres d’art, forêts or ou argent-métal etc...) Le top étant de faire ces acquisitions en empruntant, au moins en partie, à un taux inférieur à leur rendement !
Exemple : un bon emprunt immobilier se négocie aujourd’hui à moins de 1% quand un PEL rapporte du 1.27%(encore et pour combien de temps ? !) net des prélèvements.
Ces conseils de "bon père de famille" vont en faire rigoler plus d’un. Mais comme dit l’adage, rira bien qui rira le dernier quand on verra, comme en Allemagne, des épargnants moins riches au matin du 1er janvier qu’ils ne l’étaient la veille au soir en sablant la nouvelle année ! La faute aux "taux inversés" ou " je te prête mes sous pour que tu me les mettes au chaud et pour ça je vais te payer, tu n’as qu’à te servir !".