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Fonds euros : entre performance avec frais et moindre rendement mais sans frais, comment choisir ?
Comment choisir pour un placement entre un contrat d’assurance-vie, doté d’un fonds en euros performant, mais avec des frais sur versement, et un second contrat d’assurance-vie, sans frais sur les versements, mais dont le fonds en euros est moins rémunérateur ? Sur quel contrat ai-je intérêt à verser mon argent ? Petits calculs entre épargnants.Vous répondez à ce message
Ce sont les intérêts générés par une assurance-vie qui sont imposés ET soumis à contribution sociale, pas le capital investi. Une perte en capital (les frais), comblée par un gain supérieur en intérêts génère tout de même une moins-value pour l’assuré.
Si les chiffres bruts de votre tableau sont sans doute exacts, le raisonnement est lui erroné.
Il ne faut pas utiliser 2,6 et 2,05, mais (2,6 x 0,845) et (2,05 x 0,845),
car les contributions sociales sont prélevées chaque année et sur les intérêts.
Dit autrement, le gain d’intérêts annuel n’est pas de 0,55%, mais de 0,46%.
Si je ne me suis pas trompé en alimentant mon tableur, ce n’est qu’au bout de la cinquième année
que le contrat A (109,25) devient plus rentable que le contrat B (108,97).
Par ailleurs si vous sortez au bout de cette 5e année révolue, le faible gain sera perdu par l’imposition à 15%.
Je trouve que c’est un sacré pari (pas de Pascal puisqu’il a disparu en 1997) que de privilégier un contrat qui n’est "performant" qu’au bout de 5 ans, sur lequel on est sûr de ne faire ni versement ultérieur 5 ans avant son échéance, ni rachat avant 6 ans révolus.
Autres paris : les contributions sociales n’augmenteront pas et l’imposition des intérêts ne changera pas.