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Fonds euros : entre performance avec frais et moindre rendement mais sans frais, comment choisir ?
Comment choisir pour un placement entre un contrat d’assurance-vie, doté d’un fonds en euros performant, mais avec des frais sur versement, et un second contrat d’assurance-vie, sans frais sur les versements, mais dont le fonds en euros est moins rémunérateur ? Sur quel contrat ai-je intérêt à verser mon argent ? Petits calculs entre épargnants.Vous répondez à ce message
Vos commentaires contredisent votre tableau, qui est faux et trompeur.
«  la différence de rendement entre les fonds en euros est compensé dès la 4eme année du placement  »,
or votre tableau indique une compensation à partir de la 5e année seulement.
Car le capital doit être placé 4 années pleines, et bien souvent il doit encore être présent pendant un ou deux mois,
le temps que la participation aux bénéfices soit décidée par l’assureur. Faute de quoi vous n’obtiendrez que le taux garanti, qui oscille actuellement entre 0 et 0,25 %.
Votre tableau est faux car vous avez utilisé l’ancien taux de contributions sociales.
Ainsi en 2023 vous trouvez un gain de 0,28 alors qu’il n’est que de 0,23 ; en 2026 vous trouvez 1,88 alors que ce n’est que 1,79 (soit 5% de gain en moins depuis le passage à 17,2).
Votre tableau est trompeur, car la 5e année vous annoncez un gain de 0,28. Peut-être ne connaissez-vous pas la fiscalité de l’assurance-vie ? Il faut que vous appliquiez la flat tax, soit 12,8 % d’imposition en plus des prélèvements sociaux, et votre contrat avec frais affiche une perte de 0,05.
Ce n’est donc qu’à partir de la 6e année que votre contrat avec frais affichera un gain de 0,38 (la moitié de ce que promet votre tableau) sur le contrat sans frais.
C’est un sacré pari, de s’obstiner à perdre de l’argent pendant 5 ans, probablement plus longtemps,
car toute augmentation des contributions sociales retarde le rattrapage des frais sur versement.