Nouveau PEL à partir du 1er août : un taux d’emprunt réduit !
Les nouveaux PEL entrant en vigueur ce jour sont bien plus attractifs que les versions précédentes. Du moins, pour les épargnants qui ont réellement un projet immobilier à moyen terme, évidemment. Dans la négative, les versions anciennes du PEL sont à conserver précieusement.
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5 octobre 2017, 07:57, par Denis Lapalus
Bonjour,
Les nouveaux PEL, même de 2017, ne sont plus vraiment des placements attractifs. Le taux de rémunération en phase d’épargne est, selon moi, trop peu attractif. Ce dernier n’évoluant pas, il reste figé pour toute la durée du PEL, j’anticipe que les taux de l’épargne seront supérieurs à 0.86% (taux net du PEL) en 2018.
Par ailleurs, si un jour votre enfant souhaite acheter sa résidence principale vous pourrez lui transférer le droit à prêt de votre propre PEL... Très utile pour les enfants.
Côté placements alternatifs sans risque, vous avez le Livret A évidemment, le livret jeune (certaines banques proposent des taux sympas) est idéale et éventuellement le LEP (soumis à conditions de revenus). De quoi bien débuter dans la vie, sans risque, le tout, net d’impôt et des prélèvements sociaux.
Si votre horizon de placement est sur du long terme, vous pourrez étudier également la souscription d’une assurance-vie au nom de votre fille. Mais attention, vous partez pour du 8 ans pour atteindre la fenêtre fiscale la plus avantageuse qui lui permettra de retirer des produits nets d’impôts.
Votre PEL sera évidemment concerné par la flat tax, car il a plus de 12 ans. Mais ce n’est pas un drame, bien au contraire, la flat tax étant bornée à 30%, alors que le cumul de votre TMI + des prélèvements sociaux dépasse forcément les 30%. Donc la flat tax est un avantage pour tous les contribuables imposables sur le revenu. Conservez votre PEL précieusement.
Bonjour,
Les nouveaux PEL, même de 2017, ne sont plus vraiment des placements attractifs. Le taux de rémunération en phase d’épargne est, selon moi, trop peu attractif. Ce dernier n’évoluant pas, il reste figé pour toute la durée du PEL, j’anticipe que les taux de l’épargne seront supérieurs à 0.86% (taux net du PEL) en 2018.
Par ailleurs, si un jour votre enfant souhaite acheter sa résidence principale vous pourrez lui transférer le droit à prêt de votre propre PEL... Très utile pour les enfants.
Côté placements alternatifs sans risque, vous avez le Livret A évidemment, le livret jeune (certaines banques proposent des taux sympas) est idéale et éventuellement le LEP (soumis à conditions de revenus). De quoi bien débuter dans la vie, sans risque, le tout, net d’impôt et des prélèvements sociaux.
Si votre horizon de placement est sur du long terme, vous pourrez étudier également la souscription d’une assurance-vie au nom de votre fille. Mais attention, vous partez pour du 8 ans pour atteindre la fenêtre fiscale la plus avantageuse qui lui permettra de retirer des produits nets d’impôts.
Votre PEL sera évidemment concerné par la flat tax, car il a plus de 12 ans. Mais ce n’est pas un drame, bien au contraire, la flat tax étant bornée à 30%, alors que le cumul de votre TMI + des prélèvements sociaux dépasse forcément les 30%. Donc la flat tax est un avantage pour tous les contribuables imposables sur le revenu. Conservez votre PEL précieusement.
Bien à vous