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Assurance-vie / Fiscalité : Souscrire de nouveaux contrats avant les élections peut être un bon plan épargne !

Le clan Hollande envisage une augmentation de la fiscalité des contrats d’assurance-vie : une épée de Damoclès sur le placement préféré des Français. Toutefois, il est encore temps de contrer cette éventualité, en cas de victoire de la gauche...

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Publié le
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Assurance-vie : des avantages fiscaux en sursis ?

Les prochaines élections pourraient avoir un impact direct sur l’Assurance-Vie, placement épargne cher aux Français. En effet, si elle est depuis longtemps dans la ligne de mire du gouvernement, l’Assurance-Vie n’a pour le moment pas souffert des différents plans de rigueurs instaurés en 2011.

Mais, les elections présidentielles pourraient tout changer puisque les équipes de François hollande envisagent d’augmenter l’imposition de l’assurance-vie. Michel Sapin, chargé du projet présidentiel de François Hollande, a déclaré mardi lors d’un entretien avec La Tribune.fr que, si le candidat socialiste est élu, "l’assurance-vie sera soumise au barème de l’impôt sur le revenu (IR)". Une révision fiscale qui pénaliserait l’ensemble des contribuables imposables, et mettrait ainsi un terme à l’avantage fiscal de l’assurance-vie.

Les PS envisagent la suppression des abattements de 4600€ par personnes, amputant d’avantage la rentabilité de ce placement épargne qui deviendrait peu à peu un produit patrimonial, destiné exclusivement à organiser sa succession et non à épargner pour sa retraite. Selon Mr Sapin, les avantages fiscaux liés à la succession ne devraient eux, pas être remis en cause.

Assurance-vie : n’attendez pas pour souscrire !

De telles mesures seraient un coup particulièrement sévères pour l’assurance-vie qui montre déjà des signes de fatigue, avec une décollecte record et une baisse de rendement sur les fonds euros.

Pour épargner, les Français devront se tourner vers d’autres placements : livret A, LDD, livrets d’épargne, comptes à terme... Le choix serait quelque peu restreint !

S’il est impossible de prévoir l’issue des prochaines élections, les sondages sont pour le moment en faveur de Mr Hollande et font trembler l’assurance-vie.

Heureusement, les épargnants peuvent prendre les devants et anticiper sur l’éventuel durcissement de la fiscalité de l’assurance-vie, car les nouvelles règles fiscales ne s’appliqueraient à priori qu’aux contrats souscrits après l’élection. Les contrats signés en amont conserveraient donc l’ensemble de leurs avantages fiscaux.

Mais attention, pas de précipitation, en terme d’épargne le choix du contrat est primordial pour s’assurer une bonne rentabilité : frais, rendements des fonds euros, offres promotionnelles en cours... de nombreux facteurs doivent être pris en compte avant toute souscription.

Certains contrats affichent des taux de rendements très alléchants, mais ponctionnent des frais élevés qui réduisent considérablement la "promesse" de rentabilité. Pour faire le bon choix, il faut comparez !

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.
Une ligne par fonds euros de chaque contrat. Le détail des rendements des fonds euros est présenté (sur écrans le permettant).
Assurance-vie multisupports sans frais sur les versements
Assurance Vie
(contrats)
Dépôt min (souscription) Fonds euros
(Année de référence (*))
Derniers rendements bruts publiés(1) Moyenne des 3 derniers rendements (2) Rendements cumulés sur 3 ans, frais sur versement déduits (3)
ALLOCATION VIE (2 fonds euros) 1 000 €EUROSSIMA2,05 % 0,98 %4.15 %
ALLOCATION VIE (2 fonds euros) 1 000 €NETISSIMA3,10 % 1,18 %5.58 %
ALTAPROFITS TITRES@VIE 1 000 €SWISSLIFE
(2022)
1,70 % 1,37 %3.8 %
ALTAPROFITS VIE (2 fonds euros) 300 €EUROSSIMA2,05 % 0,98 %4.15 %
ALTAPROFITS VIE (2 fonds euros) 300 €NETISSIMA3,10 % 1,18 %5.58 %
AMPLI-ASSURANCE VIE 5 000 €AMPLI EUROS3,75 % NSNS
ASAC NEO VIE 500 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA3,13 % NS6.78 %
ASSURANCE VIE HELLO ! 5 000 €CARDIF
(2023)
3,00 % 1,07 %6.1 %
BFORBANK VIE (2 fonds euros) 1 000 €EURO ALLOCATION LONG TERME 22,00 % 2,10 %6 %
BFORBANK VIE (2 fonds euros) 1 000 €DOLCEA VIE1,70 % 1,70 %4.4 %
BINCK VIE (2 fonds euros) 300 €EUROSSIMA FG 752,00 % 0,93 %4.05 %
BINCK VIE (2 fonds euros) 300 €NETISSIMA3,10 % 1,18 %5.58 %
BOURSE DIRECT HORIZON (2 fonds euros) 300 €EUROSSIMA FG 752,00 % 0,93 %4.05 %
BOURSE DIRECT HORIZON (2 fonds euros) 300 €NETISSIMA3,10 % 1,18 %5.58 %
BOURSE DIRECT VIE (2 fonds euros) 1 000 €APICIL EURO GARANTI
(2023)
1,50 % NSNS
BOURSE DIRECT VIE (2 fonds euros) 1 000 €EUROFLEX
(2023)
1,00 % 1,50 %3.8 %
BOURSOVIE (2 fonds euros) 300 €EUROSSIMA FG 752,00 % 0,93 %4.05 %
BOURSOVIE (2 fonds euros) 300 €EURO EXCLUSIF3,10 % 1,44 %6.75 %
CACHEMIRE 2 70 €CACHEMIRE EUROS FG 0.85
(2023)
2,30 % 1,02 %4.55 %
CARAC ÉPARGNE GéNéRATION 200 €CARAC FG 0.90
(2023)
3,30 % NS7 %
CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE 500 €CARAC EURO3,30 % 1,77 %7.2 %
CARAC ÉPARGNE PROTECTION 200 €CARAC EURO3,30 % 1,77 %7.2 %
CARAC ÉPARGNE SOLIDAIRE 1 000 €CARAC EURO3,30 % 1,77 %7.2 %
CASHBEE+ (2 fonds euros) 1 000 €EUROSSIMA2,05 % 0,98 %4.15 %
CASHBEE+ (2 fonds euros) 1 000 €NETISSIMA3,10 % 1,18 %5.58 %
COLBR LIFE 500 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,40 %5.3 %
COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT 500 €MIF
(2023)
3,05 % 1,78 %6.95 %
CONCORDANCES 4 10 000 €LEGAL ET GENERAL
(2015)
2,50 % 2,94 %7.9 %
CORUM LIFE 50 €CORUM EUROLIFE4,45 % NSNS
CROISSANCE AVENIR (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,50 % 2,07 %6.4 %
CROISSANCE AVENIR (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,40 %5.3 %
CROISSANCE VIE 500 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,40 %5.3 %
DIADE.NET 1 000 €EUROMULTI DIADENET
(2014)
2,35 % 3,28 %8.25 %
DIGITAL VIE PRIME (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR RENDEMENT 22,20 % NSNS
DIGITAL VIE PRIME (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES 22,50 % NSNS
DUBUS VIE 1 500 €EUROSSIMA2,05 % 0,98 %4.15 %
E-NOVATION VIE PLUS 1 000 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,40 %5.3 %
E-NOVLINE 1 500 €EUROSSIMA2,05 % 0,98 %4.15 %
EASYVIE 1 000 €EASYVIE EUROS
(2023)
2,40 % 1,27 %5.1 %
EPARGNE EVOLUTION 2 (2 fonds euros) 500 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2023)
1,70 % 1,37 %4.6 %
EPARGNE EVOLUTION 2 (2 fonds euros) 500 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA3,13 % NS6.78 %
ERMG EVOLUTION (3 fonds euros) 500 €FRANCE 2
(2018)
2,35 % 2,94 %7.72 %
ERMG EVOLUTION (3 fonds euros) 500 €Y
(2023)
2,21 % 1,47 %5.29 %
ERMG EVOLUTION (3 fonds euros) 500 €GENERALI ELIXENCE
(2023)
3,00 % NS6.1 %
ETHIC VIE (2 fonds euros) 500 €SURAVENIR OPPORTUNITES 22,50 % NSNS
ETHIC VIE (2 fonds euros) 500 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,40 %5.3 %
EVOLUTION VIE 500 €ABEILLE ACTIF GARANTI1,61 % 1,79 %4.33 %
FORTUNEO VIE (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,50 % 2,07 %6.4 %
FORTUNEO VIE (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,40 %5.3 %
FUTURA VIE 1 000 €ORADEA VIE FG 0.70
(2021)
1,20 % NS3.77 %
GENERALI EPARGNE (2 fonds euros) 150 €EUROSSIMA2,05 % 0,98 %4.15 %
GENERALI EPARGNE (2 fonds euros) 150 €NETISSIMA3,10 % 1,18 %5.58 %
GENERALI ESPACE LUX VIE 50 000 €FONDS GENERAL
(2020)
1,60 % 1,92 %4.55 %
GRISBEE VIE (2 fonds euros) 1 000 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,50 % 2,07 %6.4 %
GRISBEE VIE (2 fonds euros) 1 000 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,40 %5.3 %
HEDIOS LIFE (2 fonds euros) 1 000 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,40 %5.3 %
HEDIOS LIFE (2 fonds euros) 1 000 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,50 % 2,07 %6.4 %
ISR VIE 500 €EUROSSIMA2,05 % 0,98 %4.15 %
KAORI VIE (2 fonds euros) 500 €EUROSSIMA FG 802,00 % NS3.95 %
KAORI VIE (2 fonds euros) 500 €NETISSIMA FG 801,48 % NS3.73 %
KOMPOZ 500 €FONDS SECURITE
(2022)
1,79 % NS4.39 %
LIBERTE VIE 500 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA3,13 % NS6.78 %
LINK VIE 1 000 €ORADEA VIE
(2023)
3,10 % 1,00 %5.85 %
LINXEA AVENIR 2 (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR RENDEMENT 22,20 % NSNS
LINXEA AVENIR 2 (2 fonds euros)

100 €SURAVENIR OPPORTUNITES 22,50 % NSNS
LINXEA SPIRIT 2 (2 fonds euros) 500 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2023)
1,70 % 1,37 %4.6 %
LINXEA SPIRIT 2 (2 fonds euros) 500 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA3,13 % NS6.78 %
LINXEA VIE (2 fonds euros) 300 €EUROSSIMA2,05 % 0,98 %4.15 %
LINXEA VIE (2 fonds euros) 300 €NETISSIMA3,10 % 1,18 %5.58 %
LINXEA ZEN (2 fonds euros) 500 €APICIL EURO GARANTI FG 060
(2023)
1,50 % 0,99 %3.66 %
LINXEA ZEN (2 fonds euros) 500 €EUROFLEX
(2023)
1,00 % 1,50 %3.8 %
LUCYA CARDIF (2 fonds euros) 500 €CARDIF
(2023)
3,00 % 1,07 %6.1 %
LUCYA CARDIF (2 fonds euros) 500 €EURO PRIVATE STRATEGIES3,00 % NS8.52 %
M RETRAITE VIE (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,50 % 2,07 %6.4 %
M RETRAITE VIE (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,40 %5.3 %
MA SENTINELLE VIE 500 €EUROSSIMA2,05 % 0,98 %4.15 %
MES PLACEMENTS AVENIR (2 fonds euros) 500 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,50 % 2,07 %6.4 %
MES PLACEMENTS AVENIR (2 fonds euros) 500 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,40 %5.3 %
MES PLACEMENTS VIE (2 fonds euros) 500 €EUROSSIMA2,05 % 0,98 %4.15 %
MES PLACEMENTS VIE (2 fonds euros) 500 €NETISSIMA3,10 % 1,18 %5.58 %
MEYON LIFE (2 fonds euros) 1 000 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2023)
1,70 % 1,37 %4.6 %
MEYON LIFE (2 fonds euros) 1 000 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA3,13 % NS6.78 %
MON PETIT PLACEMENT (MON PETIT CONTRAT VIE) 1 000 €APICIL EURO GARANTI FG 85
(2023)
1,50 % NSNS
MON PROJET RETRAITE VIE (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,50 % 2,07 %6.4 %
MON PROJET RETRAITE VIE (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,40 %5.3 %
MONABANQ VIE PREMIUM (2 fonds euros) 1 000 €EUROSSIMA2,05 % 0,98 %4.15 %
MONABANQ VIE PREMIUM (2 fonds euros) 1 000 €NETISSIMA3,10 % 1,18 %5.58 %
MONIWAN VIE (2 fonds euros) 500 €EUROSSIMA FG 752,00 % 0,93 %4.05 %
MONIWAN VIE (2 fonds euros) 500 €NETISSIMA3,10 % 1,18 %5.58 %
MULTI VIE 75 €MUTAVIE
(2023)
2,70 % 1,30 %5.45 %
NALO PATRIMOINE 1 000 €NETISSIMA FG 850,85 % 1,75 %2.95 %
NETLIFE 2 1 000 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA3,13 % NS6.78 %
NEXITY LIFE (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR RENDEMENT 22,20 % NSNS
NEXITY LIFE (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES 22,50 % NSNS
PATRIMEA NETLIFE (5 fonds euros) 1 000 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2023)
1,70 % 1,37 %4.6 %
PATRIMEA NETLIFE (5 fonds euros) 1 000 €EURO ALLOCATION LONG TERME 22,00 % 2,10 %6 %
PATRIMEA NETLIFE (5 fonds euros) 1 000 €NEOEURO GARANTI 2
(2023)
2,30 % 2,03 %4.66 %
PATRIMEA NETLIFE (5 fonds euros) 1 000 €EUROSELECTION #2.1
(2023)
1,30 % 0,46 %1.59 %
PATRIMEA NETLIFE (5 fonds euros) 1 000 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA3,13 % NS6.78 %
PATRIMEA PREMIUM (2 fonds euros) 50 000 €SÉCURITÉ EN EUROS1,90 % 1,47 %4.3 %
PATRIMEA PREMIUM (2 fonds euros) 50 000 €SECURITE INFRA EURO3,50 % NS8.1 %
PLACEMENT DIRECT EURO+ 500 €PLACEMENT-DIRECT EURO+4,10 % NSNS
PLACEMENT DIRECT VIE 500 €DARJEELING
(2022)
1,70 % 1,37 %3.9 %
PLACEMENT VIE 100 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,40 %5.3 %
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL (2 fonds euros) 1 000 €EUROSSIMA2,05 % 0,98 %4.15 %
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL (2 fonds euros) 1 000 €NETISSIMA3,10 % 1,18 %5.58 %
PLAN B 300 €LA FRANCE MUTUALISTE3,70 % 1,45 %7.12 %
PUISSANCE AVENIR (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,40 %5.3 %
PUISSANCE AVENIR (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,50 % 2,07 %6.4 %
PUISSANCE SELECTION (2 fonds euros) 1 000 €EUROSSIMA2,05 % 0,98 %4.15 %
PUISSANCE SELECTION (2 fonds euros) 1 000 €NETISSIMA3,10 % 1,18 %5.58 %
RAMIFY (RAMIFY VIE) 1 000 €APICIL EURO GARANTI FG 85
(2023)
1,50 % NSNS
RYTMO 15 €ACTIF GENERAL PREPAR-VIE
(2020)
0,80 % 1,52 %3.65 %
SOLID'R VIE (2 fonds euros) 500 €EUROSSIMA2,05 % 0,98 %4.15 %
SOLID'R VIE (2 fonds euros) 500 €NETISSIMA3,10 % 1,18 %5.58 %
WESAVE PATRIMOINE 500 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,40 %5.3 %
YOMONI KIDS 300 €SURAVENIR RENDEMENT YOMONI
(2023)
2,50 % NSNS
YOMONI VIE 1 000 €SURAVENIR RENDEMENT YOMONI
(2023)
2,50 % NSNS
Liste triée par défaut par nom de contrats.

(*) : Taux considéré de la dernière année de publication du taux (taux servi au titre de cette année-là). Les moyennes sont alors calculées sur la base de cette dernière année. En début d'année tous les taux des fonds euros de l'année précédente ne sont pas encore connus, d'où cette indication.
(1) : Rendements servis en 2023, nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(2) : Moyenne des 3 derniers rendements publiés. Attention, pour les fonds en euros possédant moins de 3 rendements connus, la moyenne est tout de même calculée, selon le nombre de rendements connus. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(3) : Rendements cumulés sur les trois dernières années (mais non capitalisé), déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année, lors du versement. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

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