Epargne 2015

Comment bien épargner en 2015 ? Quels placements choisir ?

EPARGNE 2015

mercredi 28 janvier 2015, par FranceTransactions.com

2015 : Livret A, je t’aimais bien, mais...

fl

fl Inconcevable il y encore seulement deux ans, la chute du taux du livret A lui aura été fatale. Son taux est confirmé à 1% jusqu’au 1er août 2015. Mais, avec une inflation proche du 0 absolue, son taux théorique est de 0.25%. Alors 1% c’est bien au final, mais cela reste insuffisant, surtout pour les épargnants non imposables. Pour ces derniers, les livrets fiscalisés sont jusqu’à 3 fois plus rentables !

Le PEL, dont le taux net d’impôts est de 2.11% (ouvert avant le 1er février 2015), une fois les prélèvements sociaux déduits, devient la star de l’épargne réglementée. Oui, mais, voilà, il faut placer son argent au moins pendant deux années pour bénéficier de ce taux dans son intégralité. Donc la comparaison avec le livret A s’arrête là.

Passé le 1er février 2015, le taux du PEL est de 2% brut, soit 1.69% net. Ceux qui envisagent la remontée des taux et qui auront besoin avec certitude d’un crédit immobilier dans quelques années via leur PEL peuvent souscrire ces nouveaux PEL.

fl

fl Les Super-livrets subissent également de plein fouet la chute des taux d’intérêts. Bilan : en dehors des taux boostés, liés à des offres promotionnels, ces placements ne sont guère attractifs. Du côté des comptes à terme, rien de bien plus excitant. Des offres à très long terme permettent d’accéder à des taux supérieurs, mais c’est prendre le pari d’une stabilité des taux. Or ils sont au plus bas aujourd’hui... Ils vont remonter d’ici plusieurs années, c’est certain.

2015 : Immobilier et Assurance-Vie, le duo gagnant-gagnant !

Investir dans des SCPI en direct, cela coûte cher en frais ! L’astuce consiste donc à investir sur ces mêmes SCPI, mais dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie. Ainsi, l’épargnant réalise d’une pierre deux coups :

• les parts de SCPI acquises sont liquides, car l’assureur est tenu de racheter les parts acquises à tout instant,
• les frais de souscription sont fortement réduits via une acquisition par contrat d’assurance-vie par rapport à un achat de parts en direct.

fl

fl L’immobilier reste le placement préféré des Français, sous toutes ses formes (en direct, via les SCPI ou les OPCI). Le marché de l’immobilier physique a été atone en 2014. L’immobilier devrait continuer de voir ses prix stagner sur Paris et les plus grandes villes. La baisse des prix en banlieue des grandes agglomérations continuera. Les conditions de crédits immobiliers exceptionnelles permettent de soutenir ce marché, le krach immobilier n’aura pas encore lieu pour 2015 ! Côté pierre-papier, le succès devrait perdurer, même si les rendements devraient également continuer de diminuer.

fl

fl Placement revenu sur le devant de la scène en 2014, les épargnants pourraient faire grise mine lors de la publication des rendements des fonds en euros classiques. La baisse peut être sévère.

Les fonds euros classiques seront toujours orientés à la baisse sur 2015. Mais leur rendement net d’inflation a augmenté en 2014. Ce placement restera plus avantageux que le livret A en 2015.

Cependant les épargnants pourront arbitrer en faveur de fonds en euros plus performants, à l’instar de fonds euros dynamiques, immobiliers ou pour les plus aventuriers, ces nouveaux fonds euro-croissance.