Epargne 2015

2015 : Livret A, je t’aimais bien, mais...

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fl Inconcevable il y encore seulement deux ans, la chute du taux du livret A lui aura été fatale. Son taux est confirmé à 1% jusqu’au 1er août 2015. Mais, avec une inflation proche du 0 absolue, son taux théorique est de 0.25%. Alors 1% c’est bien au final, mais cela reste insuffisant, surtout pour les épargnants non imposables. Pour ces derniers, les livrets fiscalisés sont jusqu’à 3 fois plus rentables !

Le PEL, dont le taux net d’impôts est de 2.11% (ouvert avant le 1er février 2015), une fois les prélèvements sociaux déduits, devient la star de l’épargne réglementée. Oui, mais, voilà, il faut placer son argent au moins pendant deux années pour bénéficier de ce taux dans son intégralité. Donc la comparaison avec le livret A s’arrête là.

Passé le 1er février 2015, le taux du PEL est de 2% brut, soit 1.69% net. Ceux qui envisagent la remontée des taux et qui auront besoin avec certitude d’un crédit immobilier dans quelques années via leur PEL peuvent souscrire ces nouveaux PEL.

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fl Les Super-livrets subissent également de plein fouet la chute des taux d’intérêts. Bilan : en dehors des taux boostés, liés à des offres promotionnels, ces placements ne sont guère attractifs. Du côté des comptes à terme, rien de bien plus excitant. Des offres à très long terme permettent d’accéder à des taux supérieurs, mais c’est prendre le pari d’une stabilité des taux. Or ils sont au plus bas aujourd’hui... Ils vont remonter d’ici plusieurs années, c’est certain.

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2015 : Immobilier et Assurance-Vie, le duo gagnant-gagnant !

Investir dans des SCPI en direct, cela coûte cher en frais ! L’astuce consiste donc à investir sur ces mêmes SCPI, mais dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie. Ainsi, l’épargnant réalise d’une pierre deux coups :

• les parts de SCPI acquises sont liquides, car l’assureur est tenu de racheter les parts acquises à tout instant,
• les frais de souscription sont fortement réduits via une acquisition par contrat d’assurance-vie par rapport à un achat de parts en direct.

Liste de 19 contrats d'assurance-vie / SCPI

Assurance Vie (contrats)	Offres promotionnelles actuelles	Frais/versement (maxi./mini)	Fonds €uros/Perf.	Frais de gestion annuels SCPI (*)	SCPI Eligibles (F:capital fixe) (V:capital variable)	Frais acquisition SCPI via le contrat	Rendements SCPI (DVM)	En savoir Plus
BoursoVie	-	0,000%	EUROSSIMA FG 75 : 1,670% (2025) EURO EXCLUSIF : 3,000% (2025)	0.750%	IMMORENTE (V) MISTRAL SELECTION (V) TERRES INVEST (V) SOFIDYNAMIC (V)	7.69 % NC 2.00 % 2.40 %	5.00 % (2025) 8.07 % (2025) NC 9.04 % (2025)
Corum Life	-	0,000%	CORUM EUROLIFE : 4,100% (2025) VERS. COND. Versements conditionnés :Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré.	0.000%	CORUM EURION (V) CORUM ORIGIN (V) CORUM XL (V)	12.00 % 11.96 % 12.00 %	5.73 % (2025) 6.50 % (2025) 5.30 % (2025)
Digital Vie Prime	Jusqu'à 300 euros offerts pour la souscription de votre contrat Digital Vie Prime	0,000%	SURAVENIR RENDEMENT 2 : 2,100% (2025) VERS. COND. Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). SURAVENIR OPPORTUNITES 2 : 3,000% (2025)	0.600%	CAPIMMO (V) CONVICTIONS IMMOBILIERES (V) EFIMMO 1 (V) ELYSEES PIERRE (V) IMMORENTE (V) LAFFITTE PIERRE (V) PATRIMMO COMMERCE (V) PATRIMMO CROISSANCE IMPACT (V) PIERRE PLUS (V) PRIMOPIERRE (V) PRIMOVIE (V) RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) (V) SILVER AVENIR (V)	2.00 % 2.00 % 7.69 % 3.50 % 7.69 % 7.61 % 6.67 % 9.70 % 6.72 % 8.33 % 6.82 % 6.04 % 2.00 %	0.36 % (2025) -0.85 % (2024) 4.44 % (2025) 5.00 % (2025) 5.00 % (2025) 5.31 % (2025) 3.38 % (2025) 0.02 % (2025) 4.06 % (2022) 3.62 % (2025) 4.04 % (2025) 3.46 % (2025) 0.79 % (2025)
Fortuneo Vie	100 euros offerts pour un versement initial de 1000 euros minimum sur Fortuneo Vie	0,000%	SURAVENIR OPPORTUNITES 2 : 3,000% (2025) SURAVENIR RENDEMENT 2 : 2,100% (2025) VERS. COND. Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).	0.750%	CAPIMMO (V) PATRIMMO COMMERCE (V) PRIMOPIERRE (V) PRIMOVIE (V) NOVAXIA R (V) SILVER AVENIR (V) TERRITOIRES AVENIR (V)	2.00 % 9.15 % 10.77 % 9.15 % 2.00 % 2.00 % 2.00 %	0.36 % (2025) 3.38 % (2025) 3.62 % (2025) 4.04 % (2025) -2.82 % (2025) 0.79 % (2025) 5.03 % (2025)
LIFE EPARGNE 100% SCPI possible	-	0,000%	EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA : 3,080% (2025) FONDS EUROS OBJECTIF CLIMAT : 3,260% (2025) VERS. COND. Versements conditionnés :Versements 100% sur ce fonds euros possible, toutefois, les arbitrages vers ce fonds euros ne sont pas autorisés.	0.500%	ACCES VALEUR PIERRE (V) ACTIVIMMO (V) ALTIXIA CADENCE XII (V) ATREAM HOTELS (V) EDISSIMMO (V) EFIMMO 1 (V) EPARGNE FONCIERE (V) EPARGNE PIERRE (V) LAFFITTE PIERRE (V) LF MULTIMMO (V) MISTRAL SELECTION (V) PATRIMMO COMMERCE (V) PATRIMMO CROISSANCE IMPACT (V) PERIAL OPPORTUNITÉS EUROPE (F) CAPIMMO (V) PRIMOVIE (V) RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) (V) TERRA EUROPE (V) LF TENDANCES IMMO (V) NOVAXIA R (V) PIERRE IMPACT (V) TANGRAM (V) TRAJECTOIRE SANTE (V) CAP SANTÉ (BY CAPIMMO) (V) CONVICTIONS IMMOBILIERES (V) PERIAL EURO CARBONE (V) SILVER AVENIR (V) IROKO ZEN (V) TRANSITIONS EUROPE (V)	2.00 % 12.72 % 10.80 % 12.00 % 6.50 % 8.50 % 6.00 % 12.00 % 7.92 % 10.00 % NC 6.50 % 9.46 % 11.40 % 2.00 % 6.50 % 6.50 % 2.00 % 3.00 % 2.00 % 2.00 % 2.00 % 2.00 % NC 2.00 % 2.00 % 2.00 % NC 10.00 %	3.85 % (2025) 5.49 % (2025) 5.15 % (2025) 5.05 % (2025) 3.63 % (2025) 4.44 % (2025) 4.86 % (2025) 5.28 % (2025) 5.31 % (2025) 3.87 % (2014) 8.07 % (2025) 3.38 % (2025) 0.02 % (2025) 6.10 % (2025) 0.36 % (2025) 4.04 % (2025) 3.46 % (2025) 5.51 % (2024) -1.24 % (2025) -2.82 % (2025) 2.75 % (2025) 3.54 % (2025) 2.83 % (2025) 0.13 % (2025) -0.85 % (2024) 1.40 % (2025) 0.79 % (2025) 7.14 % (2025) 7.60 % (2025)
LinXea Spirit 2 100% SCPI possible	100 euros offerts pour la souscription d'un contrat Linxea Spirit 2 au nom d'un enfant mineur	0,000%	ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 : 1,600% (2025) VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA : 3,080% (2025) FONDS EUROS OBJECTIF CLIMAT : 3,260% (2025) VERS. COND. Versements conditionnés :Versements 100% sur ce fonds euros possible, toutefois, les arbitrages vers ce fonds euros ne sont pas autorisés.	0.500%	AEW COMMERCES EUROPE (ex ACTIPIERRE EUROPE + PIERRE PLUS) (V) CAPIMMO (V) EDISSIMMO (V) FICOMMERCE (V) FRANCE INVESTIPIERRE (F) FRUCTIPIERRE (F) AEW OPPORTUNITES EUROPE (ex FRUCTIREGIONS EUROPE) (V) IMMOFONDS 4 (V) LF MULTIMMO (V) MULTIMMOBILIER 2 (V) PATRIMMO COMMERCE (V) PERIAL O2 (V) PRIMOPIERRE (V) PRIMOVIE (V) RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) (V) PIERRE IMPACT (V) TANGRAM (V) TRAJECTOIRE SANTE (V) LINASENS (V) SELECTINVEST 1 (V)	10.76 % 2.00 % 8.39 % 9.21 % 4.80 % 4.00 % 7.77 % 5.00 % 10.00 % 9.60 % 6.50 % 8.50 % 6.50 % 9.15 % 5.90 % 2.00 % 2.00 % 2.00 % 2.00 % 7.50 %	4.48 % (2025) 0.36 % (2025) 3.63 % (2025) 5.10 % (2025) 7.14 % (2025) 3.77 % (2021) 5.41 % (2025) 4.54 % (2015) 3.87 % (2014) 4.00 % (2020) 3.38 % (2025) 4.65 % (2025) 3.62 % (2025) 4.04 % (2025) 3.46 % (2025) 2.75 % (2025) 3.54 % (2025) 2.83 % (2025) -1.55 % (2025) 4.44 % (2025)
Lucya Cardif	-	0,000%	CARDIF : 2,750% (2025) EURO PRIVATE STRATEGIES : 2,750% (2025) VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible par versements ponctuels uniquement (pas de versements programmés), la répartition minimale en unités de compte doit être de 66%. 1 euro versé sur Euro Private Stratégies, pour 2 euros versés en unités de compte.	0.500%	EFIMMO 1 (V) PRIMOVIE (V) RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) (V) PYTHAGORE (V) TANGRAM (V) CAP SANTÉ (BY CAPIMMO) (V) LINASENS (V) SCP PHILOSOPHALE 2 (V)	12.00 % 9.15 % 5.90 % NC 2.00 % NC 2.00 % 1.00 %	4.44 % (2025) 4.04 % (2025) 3.46 % (2025) 0.03 % (2025) 3.54 % (2025) 0.13 % (2025) -1.55 % (2025) -22.31 % (2024)
Lucya CNP	DERNIER JOUR ! Fonds euros Lucya CNP : visez 5.05% de rendement en 2026 et 2027	0,000% DETAILS Frais de transactions sur les ETF à 0%	CNP LUCYA EUROS B : 2,330% (2025)	0.300%	ACTIVIMMO (V) AEW COMMERCES EUROPE (ex ACTIPIERRE EUROPE + PIERRE PLUS) (V) ATREAM HOTELS (V) CRISTAL RENTE (V) EPARGNE PIERRE (V) IMMO EVOLUTIF (V) IMMORENTE (V) LF OPPORTUNITE IMMO (V) IROKO ZEN (V) TRANSITIONS EUROPE (V)	12.72 % 6.50 % 12.00 % 10.00 % 12.00 % 10.80 % 12.00 % 10.80 % NC 10.00 %	5.49 % (2025) 4.48 % (2025) 5.05 % (2025) 5.00 % (2025) 5.28 % (2025) 4.28 % (2025) 5.00 % (2025) 5.68 % (2025) 7.14 % (2025) 7.60 % (2025)
MIF Compte Epargne Libre Avenir Multisupport	-	0,000%	MIF : 3,450% (2025)	0.600%	CRISTAL LIFE (V) CRISTAL RENTE (V) EPARGNE PIERRE (V) IMMORENTE (V)	12.00 % 10.00 % 12.00 % 12.00 %	6.57 % (2025) 5.00 % (2025) 5.28 % (2025) 5.00 % (2025)
Placement Direct Patrimoine	-	0,000%	GARANCE PATRIMOINE : 2,800% (2025)	0.500%	MISTRAL SELECTION (V) REMAKE LIVE (V) EDEN (V) IROKO ATLAS (V) IROKO ZEN (V)	NC NC NC NC NC	8.07 % (2025) 7.05 % (2025) 8.00 % (2025) 9.41 % (2025) 7.14 % (2025)
Placement Direct Vie	DERNIER JOUR ! Jusqu'à 1000 euros offerts sur votre contrat d'assurance vie Placement-direct Vie !	0,000%	DARJEELING : 1,900% (2025)	0.500%	MISTRAL SELECTION (V) NAO LOGISTICS (V)	NC 4.00 %	8.07 % (2025) 7.88 % (2025)
Puissance Avenir	-	0,000%	SURAVENIR RENDEMENT : 2,200% (2024) VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). SURAVENIR OPPORTUNITES : 2,500% (2024) VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).	0.600%	EFIMMO 1 (V) IMMORENTE (V) KEYS SÉLECTION VIE (V) LAFFITTE PIERRE (V) PATRIMMO COMMERCE (V) PERIAL O2 (V) PIERRE PLUS (V) PRIMOFAMILY (V) CAPIMMO (V) PRIMOPIERRE (V) PRIMOVIE (V) RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) (V) NOVAXIA R (V) TANGRAM (V) SILVER AVENIR (V) SCP PHILOSOPHALE 2 (V) PATRIMMO CROISSANCE IMPACT (V)	7.69 % 7.69 % 1.00 % 7.61 % 6.67 % 6.15 % 6.72 % 9.00 % 2.00 % 8.32 % 6.82 % 6.04 % 2.00 % 2.00 % 2.00 % 1.00 % 11.66 %	4.44 % (2025) 5.00 % (2025) -6.45 % (2025) 5.31 % (2025) 3.38 % (2025) 4.65 % (2025) 4.06 % (2022) 3.90 % (2025) 0.36 % (2025) 3.62 % (2025) 4.04 % (2025) 3.46 % (2025) -2.82 % (2025) 3.54 % (2025) 0.79 % (2025) -22.31 % (2024) 0.02 % (2025)
Puissance selection	-	0,000%	EUROSSIMA : 1,820% (2025) VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. NETISSIMA : 3,000% (2025) VERS. COND. Versements conditionnés :Le fonds en euros Netissima est accessible temporairement à 100 %, sans conditions d'investissement en UC jusqu'au 31/12/2026. Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 70% maximum, les 30% restants devant être investis en Unités de Compte.	0.600%	GF PIERRE (V) CAPIMMO (V)	1.00 % 2.00 %	3.53 % (2025) 0.36 % (2025)
Liste non exhaustive des offres du marché. Informations fournies à titre indicatif uniquement. Derniers DVM publiés. DVM : Le DVM est la ratio de Distribution sur Valeur de Marché (DVM). Depuis le 1er juillet 2012, afin d’avoir une base de comparaison fiable entre les différentes SCPI de rendement, cet indicateur remplacer le taux de rendement précédemment utilisé. Le DVM est le ratio entre le dividende brut distribué par part et le prix moyen de la part sur l’année. Le DVM des SCPI de capitalisation, se basant essentiellement sur une hausse du prix de leurs parts ont donc de fait un DVM plus faible que les autres SCPI. (*): par défaut, frais de gestion des unités de compte sur le contrat, frais de gestion spécifiques SCPI si applicables. : période de souscription actuellement ouverte sur ce contrat. : période de souscription actuellement fermée sur ce contrat.

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fl L’immobilier reste le placement préféré des Français, sous toutes ses formes (en direct, via les SCPI ou les OPCI). Le marché de l’immobilier physique a été atone en 2014. L’immobilier devrait continuer de voir ses prix stagner sur Paris et les plus grandes villes. La baisse des prix en banlieue des grandes agglomérations continuera. Les conditions de crédits immobiliers exceptionnelles permettent de soutenir ce marché, le krach immobilier n’aura pas encore lieu pour 2015 ! Côté pierre-papier, le succès devrait perdurer, même si les rendements devraient également continuer de diminuer.

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fl Placement revenu sur le devant de la scène en 2014, les épargnants pourraient faire grise mine lors de la publication des rendements des fonds en euros classiques. La baisse peut être sévère.

Les fonds euros classiques seront toujours orientés à la baisse sur 2015. Mais leur rendement net d’inflation a augmenté en 2014. Ce placement restera plus avantageux que le livret A en 2015.

Cependant les épargnants pourront arbitrer en faveur de fonds en euros plus performants, à l’instar de fonds euros dynamiques, immobiliers ou pour les plus aventuriers, ces nouveaux fonds euro-croissance.

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