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Assurance-vie : Ces contrats en ligne qui vous en donne plus !

Tous les ans les contrats d’assurance-vie en ligne raflent les trophées et les premières places des classements de la presse spécialisée. Quels sont les clefs de la réussite de ces contrats ? Explications...

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Publié le , mis à jour le
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L’offre épargne proposée par DISTINGO Bank (groupe Stellantis) permet d’avoir accès au livret épargne au taux de 4 % brut pendant 3 mois, jusqu’à 150.000 € de versement, soit 2.8% net via la flat tax (pour rappel, le taux du livret A n’est que de 2.4% jusqu’au 31 juillet 2025 avant de baisser de nouveau). Cette offre est réservée aux nouveaux clients DISTINGO.

Assurance-vie en ligne : pas besoin de chercher les nouvelles stars !

Fortuneo Vie, ING Direct Vie, Bforbank vie, [a[BoursoBank Vie]a], Altaprofits Vie, Puissance Avenir... La liste est trop longue. Ils sont aujourd’hui de plus en plus nombreux à proposer des contrats d’assurance-vie en ligne. Ces derniers se distinguent chaque année dans les remises de prix et autres trophées décernés par les spécialistes. Aujourd’hui, dans un marché qui est de plus en plus saturé, les contrats d’assurance-vie en ligne se taillent la part du lion, et pour cause, les anciens contrats affichent des rendements moribonds et sont bourrés de frais. Cette réussite s’appuie sur des piliers solides qui ont fait leurs preuves ces dernières années.

Assurance-vie en ligne : zéro frais sur les versements, c’est devenu un standard !

Pas de frais sur versement... Voilà l’argument choc qui a segmenté le marché entre les contrats d’assurance-vie en ligne et les autres. Cette absence de frais initiés par Altaprofits en 2001 est aujourd’hui devenue une étape obligatoire pour les nouveaux acteurs de l’assurance-vie en ligne, s’ils veulent attirer de nouveaux clients. AltaProfits reste à ce jour le courtier indépendant ayant les encours les plus importants, une position qui montre combien l’absence de frais sur les versements est le nerf de la guerre.

Avec des rendements en baisse, le montant des frais sur versement est donc devenu l’une des principale variable concurrentielle pour l’assurance-vie, une incidence directe sur le rendement réel du contrat maintes fois démontrée.

Ajouté à cela la gratuité des frais d’entrée et des frais de gestion plutôt bas (0,6 % en moyenne sur les fonds en euros et moins de 1 % pour les unités de comptes) et vous obtiendrez le cocktail qui explique en grande partie la réussite des placements vie en ligne.

Assurance-vie en ligne : Quelles sont les offres ?

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.
Une ligne par fonds euros de chaque contrat. Le détail des rendements des fonds euros est présenté (sur écrans le permettant).

d class='rgt nomob3'>3,13 %
Assurance-vie multisupports sans frais sur les versements
Assurance Vie
(contrats)
Dépôt min (souscription) Fonds euros
(Année de référence (*))
Derniers rendements bruts publiés(1) Moyenne des 3 derniers rendements (2) Rendements cumulés sur 3 ans, frais sur versement déduits (3)
ACTEPARGNE2 300 €LA FRANCE MUTUALISTE3,60 % 1,61 %9.41 %
ALLOCATION VIE (2 fonds euros) 1 000 €EUROSSIMA1,70 % 1,02 %5.05 %
ALLOCATION VIE (2 fonds euros) 1 000 €NETISSIMA3,00 % 1,29 %7.63 %
ALTAPROFITS TITRES@VIE 1 000 €SWISSLIFE
(2024)
1,90 % 1,27 %5.3 %
ALTAPROFITS VIE (2 fonds euros) 300 €EUROSSIMA1,70 % 1,02 %5.05 %
ALTAPROFITS VIE (2 fonds euros) 300 €NETISSIMA3,00 % 1,29 %7.63 %
AMPLI-ASSURANCE VIE 5 000 €AMPLI EUROS3,75 % NSNS
ASAC NEO VIE (2 fonds euros) 500 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA PER3,13 % 1,77 %8.56 %
ASAC NEO VIE (2 fonds euros) 500 €FONDS EUROS OBJECTIF CLIMAT3,31 % NSNS
ASSURANCE VIE HELLO ! 5 000 €CARDIF
(2024)
2,75 % 1,40 %7.75 %
BFORBANK VIE (2 fonds euros) 1 000 €EURO ALLOCATION LONG TERME 21,80 % 2,00 %5.9 %
BFORBANK VIE (2 fonds euros) 1 000 €DOLCEA VIE1,80 % 1,47 %5.3 %
BINCK VIE (2 fonds euros) 300 €EUROSSIMA FG 751,70 % 0,98 %5 %
BINCK VIE (2 fonds euros) 300 €NETISSIMA3,00 % 1,29 %7.63 %
BOURSE DIRECT HORIZON (2 fonds euros) 300 €EUROSSIMA FG 751,70 % 0,98 %5 %
BOURSE DIRECT HORIZON (2 fonds euros) 300 €NETISSIMA3,00 % 1,29 %7.63 %
BOURSE DIRECT VIE (2 fonds euros) 1 000 €APICIL EURO GARANTI
(2023)
1,50 % NSNS
BOURSE DIRECT VIE (2 fonds euros) 1 000 €EUROFLEX
(2023)
1,00 % 1,50 %3.8 %
BOURSOVIE (2 fonds euros) 300 €EUROSSIMA FG 751,70 % 0,98 %5 %
BOURSOVIE (2 fonds euros) 300 €EURO EXCLUSIF3,00 % 1,69 %8.4 %
CACHEMIRE 2 70 €CACHEMIRE EUROS FG 0.85
(2024)
2,30 % 1,07 %6 %
CARAC ÉPARGNE GéNéRATION 200 €CARAC FG 0.90
(2024)
3,50 % NS9.3 %
CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE 500 €CARAC EURO3,50 % 1,87 %9.3 %
CARAC ÉPARGNE PROTECTION 200 €CARAC EURO3,50 % 1,87 %9.3 %
CARAC ÉPARGNE SOLIDAIRE 1 000 €CARAC EURO3,50 % 1,87 %9.3 %
CARDIF ELITE 15 000 €CARDIF SECURITE
(2024)
2,75 % 1,43 %7.75 %
CASHBEE+ (2 fonds euros) 1 000 €EUROSSIMA1,70 % 1,02 %5.05 %
CASHBEE+ (2 fonds euros) 1 000 €NETISSIMA3,00 % 1,29 %7.63 %
COLBR LIFE 1 000 €SURAVENIR RENDEMENT 22,20 % NS6.2 %
COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT 500 €MIF
(2024)
3,35 % 1,87 %8.6 %
CONCORDANCES 4 10 000 €LEGAL ET GENERAL
(2015)
2,50 % 2,94 %7.9 %
CORUM LIFE 50 €CORUM EUROLIFE4,65 % NSNS
CROISSANCE AVENIR (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,50 % 1,97 %7.1 %
CROISSANCE AVENIR (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,47 %6.2 %
CROISSANCE VIE 500 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,47 %6.2 %
DIADE.NET 1 000 €EUROMULTI DIADENET
(2014)
2,35 % 3,28 %8.25 %
DIGITAL VIE PRIME (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR RENDEMENT 22,20 % NS6.2 %
DIGITAL VIE PRIME (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES 22,50 % NS7.1 %
DUBUS VIE 1 500 €EUROSSIMA1,70 % 1,02 %5.05 %
E-NOVATION VIE PLUS 1 000 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,47 %6.2 %
E-NOVLINE 1 500 €EUROSSIMA1,70 % 1,02 %5.05 %
EPARGNE EVOLUTION 2 (2 fonds euros) 500 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2024)
1,70 % 1,40 %5 %
EPARGNE EVOLUTION 2 (2 fonds euros) 500 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA PER3,13 % 1,77 %8.56 %
ERMG EVOLUTION (3 fonds euros) 500 €FRANCE 2
(2018)
2,35 % 2,94 %7.72 %
ERMG EVOLUTION (3 fonds euros) 500 €Y
(2023)
2,21 % 1,47 %5.29 %
ERMG EVOLUTION (3 fonds euros) 500 €GENERALI ELIXENCE
(2024)
2,75 % 1,47 %7.55 %
ETHIC VIE (2 fonds euros) 500 €SURAVENIR OPPORTUNITES 22,50 % NS7.1 %
ETHIC VIE (2 fonds euros) 500 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,47 %6.2 %
EVOLUTION VIE 500 €ABEILLE ACTIF GARANTI2,51 % 1,44 %6.56 %
FORTUNEO VIE (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,50 % 1,97 %7.1 %
FORTUNEO VIE (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,47 %6.2 %
FUTURA VIE 1 000 €ORADEA VIE FG 0.70
(2021)
1,20 % NS3.77 %
GENERALI EPARGNE (2 fonds euros) 150 €EUROSSIMA1,70 % 1,02 %5.05 %
GENERALI EPARGNE (2 fonds euros) 150 €NETISSIMA3,00 % 1,29 %7.63 %
GENERALI ESPACE LUX VIE 50 000 €FONDS GENERAL
(2020)
1,60 % 1,92 %4.55 %
GRISBEE VIE (2 fonds euros) 1 000 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,50 % 1,97 %7.1 %
GRISBEE VIE (2 fonds euros) 1 000 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,47 %6.2 %
HEDIOS LIFE (2 fonds euros) 1 000 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,47 %6.2 %
HEDIOS LIFE (2 fonds euros) 1 000 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,50 % 1,97 %7.1 %
HOMUNITY VIE (2 fonds euros) 5 000 €SURAVENIR RENDEMENT 22,20 % NS6.2 %
HOMUNITY VIE (2 fonds euros) 5 000 €SURAVENIR OPPORTUNITES 22,50 % NS7.1 %
ISR VIE 500 €EUROSSIMA1,70 % 1,02 %5.05 %
KAORI VIE (2 fonds euros) 500 €EUROSSIMA FG 801,70 % 0,93 %4.95 %
KAORI VIE (2 fonds euros) 500 €NETISSIMA FG 801,48 % NS3.73 %
KOMPOZ 500 €FONDS SECURITE
(2022)
1,79 % NS4.39 %
LIBERTE VIE (2 fonds euros) 500 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA PER1,77 %8.56 %
LIBERTE VIE (2 fonds euros) 500 €FONDS EUROS OBJECTIF CLIMAT3,31 % NSNS
LINK VIE 1 000 €ORADEA VIE
(2023)
3,10 % 1,00 %5.85 %
LINXEA AVENIR 2 (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR RENDEMENT 22,20 % NS6.2 %
LINXEA AVENIR 2 (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES 22,50 % NS7.1 %
LINXEA SPIRIT 2 (3 fonds euros) 500 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2024)
1,70 % 1,40 %5 %
LINXEA SPIRIT 2 (3 fonds euros) 500 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA PER3,13 % 1,77 %8.56 %
LINXEA SPIRIT 2 (3 fonds euros) 500 €FONDS EUROS OBJECTIF CLIMAT3,31 % NSNS
LINXEA VIE (2 fonds euros) 300 €EUROSSIMA1,70 % 1,02 %5.05 %
LINXEA VIE (2 fonds euros) 300 €NETISSIMA3,00 % 1,29 %7.63 %
LINXEA ZEN (2 fonds euros) 500 €APICIL EURO GARANTI FG 060
(2023)
1,50 % 0,99 %3.66 %
LINXEA ZEN (2 fonds euros) 500 €EUROFLEX
(2023)
1,00 % 1,50 %3.8 %
LUCYA CARDIF (2 fonds euros) 500 €CARDIF
(2024)
2,75 % 1,40 %7.75 %
LUCYA CARDIF (2 fonds euros) 500 €EURO PRIVATE STRATEGIES3,00 % NS9.02 %
M RETRAITE VIE (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,50 % 1,97 %7.1 %
M RETRAITE VIE (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,47 %6.2 %
MA SENTINELLE VIE 500 €EUROSSIMA1,70 % 1,02 %5.05 %
MACIF ÉPARGNE VIE NCMACIF EPARGNE VIE
(2024)
2,70 % NSNS
MES PLACEMENTS AVENIR (2 fonds euros) 500 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,50 % 1,97 %7.1 %
MES PLACEMENTS AVENIR (2 fonds euros) 500 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,47 %6.2 %
MES PLACEMENTS VIE (2 fonds euros) 500 €EUROSSIMA1,70 % 1,02 %5.05 %
MES PLACEMENTS VIE (2 fonds euros) 500 €NETISSIMA3,00 % 1,29 %7.63 %
MEYON LIFE (2 fonds euros) 1 000 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2024)
1,70 % 1,40 %5 %
MEYON LIFE (2 fonds euros) 1 000 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA PER3,13 % 1,77 %8.56 %
MON PETIT PLACEMENT (MON PETIT CONTRAT VIE) 1 000 €APICIL EURO GARANTI FG 85
(2023)
1,50 % NSNS
MON PROJET RETRAITE VIE (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,50 % 1,97 %7.1 %
MON PROJET RETRAITE VIE (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,47 %6.2 %
MONABANQ VIE PREMIUM (2 fonds euros) 1 000 €EUROSSIMA1,70 % 1,02 %5.05 %
MONABANQ VIE PREMIUM (2 fonds euros) 1 000 €NETISSIMA3,00 % 1,29 %7.63 %
MONIWAN VIE (2 fonds euros) 500 €EUROSSIMA FG 751,70 % 0,98 %5 %
MONIWAN VIE (2 fonds euros) 500 €NETISSIMA3,00 % 1,29 %7.63 %
MULTI VIE 75 €MUTAVIE
(2024)
2,70 % 1,33 %7 %
NALO FLEX 500 €APICIL EURO GARANTI FG 85
(2023)
1,50 % NSNS
NALO PATRIMOINE 1 000 €NETISSIMA FG 850,85 % 1,75 %2.95 %
NETLIFE 2 (2 fonds euros) 1 000 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA PER3,13 % 1,77 %8.56 %
NETLIFE 2 (2 fonds euros) 1 000 €FONDS EUROS OBJECTIF CLIMAT3,31 % NSNS
NEXITY LIFE (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR RENDEMENT 22,20 % NS6.2 %
NEXITY LIFE (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES 22,50 % NS7.1 %
NORTIA PANTHEA VIE 15 000 €ACTIF GENERAL AEP (0.92)
(2024)
2,75 % 1,10 %7.13 %
PATRIMEA NETLIFE (5 fonds euros) 1 000 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2024)
1,70 % 1,40 %5 %
PATRIMEA NETLIFE (5 fonds euros) 1 000 €EURO ALLOCATION LONG TERME 21,80 % 2,00 %5.9 %
PATRIMEA NETLIFE (5 fonds euros) 1 000 €NEOEURO GARANTI 2
(2024)
2,50 % 1,12 %4.88 %
PATRIMEA NETLIFE (5 fonds euros) 1 000 €EUROSELECTION #2.1
(2024)
1,50 % -0,21 %2.09 %
PATRIMEA NETLIFE (5 fonds euros) 1 000 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA PER3,13 % 1,77 %8.56 %
PATRIMEA PREMIUM (2 fonds euros) 50 000 €SÉCURITÉ EN EUROS1,90 % 1,47 %4.3 %
PATRIMEA PREMIUM (2 fonds euros) 50 000 €SECURITE INFRA EURO3,50 % 2,23 %9.5 %
PLACEMENT DIRECT EURO+ 500 €PLACEMENT-DIRECT EURO+3,60 % NSNS
PLACEMENT DIRECT VIE 500 €DARJEELING
(2024)
1,90 % 1,30 %5.3 %
PLACEMENT VIE 100 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,47 %6.2 %
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL (2 fonds euros) 1 000 €EUROSSIMA1,70 % 1,02 %5.05 %
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL (2 fonds euros) 1 000 €NETISSIMA3,00 % 1,29 %7.63 %
PLAN B 300 €LA FRANCE MUTUALISTE3,60 % 1,61 %9.41 %
PUISSANCE AVENIR (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,47 %6.2 %
PUISSANCE AVENIR (2 fonds euros) 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,50 % 1,97 %7.1 %
PUISSANCE SELECTION (2 fonds euros) 1 000 €EUROSSIMA1,70 % 1,02 %5.05 %
PUISSANCE SELECTION (2 fonds euros) 1 000 €NETISSIMA3,00 % 1,29 %7.63 %
RAMIFY (RAMIFY VIE) 1 000 €APICIL EURO GARANTI FG 85
(2023)
1,50 % NSNS
RYTMO 15 €ACTIF GENERAL PREPAR-VIE
(2020)
0,80 % 1,52 %3.65 %
SOLID'R VIE (2 fonds euros) 500 €EUROSSIMA1,70 % 1,02 %5.05 %
SOLID'R VIE (2 fonds euros) 500 €NETISSIMA3,00 % 1,29 %7.63 %
VERSION ABSOLUE 2 (2 fonds euros) 1 000 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA PER3,13 % 1,77 %8.56 %
VERSION ABSOLUE 2 (2 fonds euros) 1 000 €FONDS EUROS OBJECTIF CLIMAT3,31 % NSNS
WESAVE PATRIMOINE 500 €SURAVENIR RENDEMENT2,20 % 1,47 %6.2 %
YOMONI KIDS 300 €SURAVENIR RENDEMENT YOMONI
(2023)
2,50 % NSNS
YOMONI VIE 1 000 €SURAVENIR OPPORTUNITES 2

2,50 %
NS7.1 %
Liste triée par défaut par nom de contrats.

(*) : Taux considéré de la dernière année de publication du taux (taux servi au titre de cette année-là). Les moyennes sont alors calculées sur la base de cette dernière année. En début d'année tous les taux des fonds euros de l'année précédente ne sont pas encore connus, d'où cette indication.
(1) : Rendements servis en 2024, nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(2) : Moyenne des 3 derniers rendements publiés. Attention, pour les fonds en euros possédant moins de 3 rendements connus, la moyenne est tout de même calculée, selon le nombre de rendements connus. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(3) : Rendements cumulés sur les trois dernières années (mais non capitalisé), déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année, lors du versement. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Assurance-vie en ligne : des supports en euros efficaces

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Outre des frais très réduits, les contrats d’assurance-vie en ligne disposent de supports en euros performants. Malgré la baisse générale des performance des fonds en euros les contrats d’assurance-vie en ligne continuent d’offrir des taux supérieurs aux acteurs traditionnels du marché.

Un argument primordial puisque la grande majorité des encours de l’assurance-vie en France se trouve précisément sur ces supports sécuritaires. C’est d’ailleurs commercialement la première chose que mettent en avant l’ensemble des assureurs.

Assurance-vie en ligne : internet rime aussi avec bonne gestion !

Guide épargne
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Si commercialisation en ligne rime souvent avec des services de basse qualité, ce n’est pas le cas de la gestion des contrats d’assurance-vie sur Internet.

En effet, les offres en lignes proposent de nombreux supports et unités de compte et une gestion personnelle très simplifiée des encours. En quelques clics il est possible d’arbitrer l’épargne et de l’orienter vers les supports intéressants.

Egalement à disposition, de nombreuses options pour sécuriser les plus-values (les fameux "stop loss") ou en contraire de dynamiser pour faire fructifier le capital.

De plus, pour un coût supplémentaire, les contrats en ligne donnent la possibilité d’utiliser une gestion profilée de très bonne qualité grâce à des partenariats spécialistes de la finance (Edmond de Rothschild AM pour BoursoBank-vie, Lazard Frères Gestion pour Altaprofits, Rothschild & Cie Gestion pour ING Direct, etc.).

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