Assurance-vie : Ces contrats en ligne qui vous en donne plus !

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Tous les ans les contrats d’assurance-vie en ligne raflent les trophées et les premières places des classements de la presse spécialisée. Quels sont les clefs de la réussite de ces contrats ? Explications...
Assurance-vie : Ces contrats en ligne qui vous en donne plus !
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Assurance-vie en ligne : pas besoin de chercher les nouvelles stars !

fortuneo vie, ing direct vie, bforbank vie, boursorama vie, altaprofits vie, puissance avenir... La liste est trop longue. Ils sont aujourd’hui de plus en plus nombreux à proposer des contrats d’assurance-vie en ligne. Ces derniers se distinguent chaque année dans les remises de prix et autres trophées décernés par les spécialistes. Aujourd’hui, dans un marché qui est de plus en plus saturé, les contrats d’assurance-vie en ligne se taillent la part du lion, et pour cause, les anciens contrats affichent des rendements moribonds et sont bourrés de frais. Cette réussite s’appuie sur des piliers solides qui ont fait leurs preuves ces dernières années.

Assurance-vie en ligne : zéro frais sur les versements, c’est devenu un standard !

Pas de frais sur versement... Voilà l’argument choc qui a segmenté le marché entre les contrats d’assurance-vie en ligne et les autres. Cette absence de frais initiés par Altaprofits en 2001 est aujourd’hui devenue une étape obligatoire pour les nouveaux acteurs de l’assurance-vie en ligne, s’ils veulent attirer de nouveaux clients. AltaProfits reste à ce jour le courtier indépendant ayant les encours les plus importants, une position qui montre combien l’absence de frais sur les versements est le nerf de la guerre.

Avec des rendements en baisse, le montant des frais sur versement est donc devenu l’une des principale variable concurrentielle pour l’assurance-vie, une incidence directe sur le rendement réel du contrat maintes fois démontrée.

Ajouté à cela la gratuité des frais d’entrée et des frais de gestion plutôt bas (0,6 % en moyenne sur les fonds en euros et moins de 1 % pour les unités de comptes) et vous obtiendrez le cocktail qui explique en grande partie la réussite des placements vie en ligne.

Assurance-vie en ligne : Quelles sont les offres ?

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.
Assurance-vie multisupports sans frais sur les versements
Assurance Vie
(contrats)
Dépôt min (souscription) Fonds euros
(Année de référence (*))
Derniers rendements bruts publiés(1)Moyenne des 3 derniers rendements (2)Rendements cumulés sur 3 ans, frais sur versement déduits (3)
Altaprofits Titres@Vie1 000 €SWISSLIFE
(2019)
1,20 %2,20 %4.9 %
300 €EUROSSIMA
(2018)
1,80 %2,66 %5.97 %
300 €NETISSIMA2,25 %2,33 %7 %
Assurance Vie Hello !5 000 €CARDIF
(2018)
1,45 %2,08 %4.85 %
1 000 €EURO ALLOCATION LONG TERME 2
(2018)
2,90 %3,04 %8.94 %
1 000 €EURO DOLCEA VIE2,10 %2,14 %6.42 %
300 €EUROSSIMA FG 75
(2018)
1,65 %1,77 %NS
300 €NETISSIMA2,25 %2,33 %7 %
300 €EUROSSIMA FG 75
(2018)
1,65 %1,77 %NS
300 €NETISSIMA2,25 %2,33 %7 %
Bourse Direct Vie1 000 €APICIL EURO GARANTI
(2018)
2,11 %2,82 %6.61 %
Boursorama vie300 €EUROSSIMA FG 75
(2018)
1,65 %1,77 %NS
Boursorama vie300 €EURO EXCLUSIF2,31 %2,35 %7.06 %
Concordances 410 000 €LEGAL ET GENERAL
(2015)
2,50 %2,94 %7.9 %
Croissance Avenir100 €SURAVENIR OPPORTUNITES
(2018)
2,80 %3,52 %8.7 %
Croissance Avenir100 €SURAVENIR RENDEMENT2,00 %2,10 %6.3 %
1 000 €DARJEELING
(2018)
1,70 %2,43 %5.9 %
Diade.Net1 000 €EUROMULTI DIADENET
(2014)
2,35 %3,28 %8.25 %
100 €SURAVENIR OPPORTUNITES
(2018)
2,80 %3,52 %8.7 %
100 €SURAVENIR RENDEMENT2,00 %2,10 %6.3 %
DUBUS Vie1 500 €EUROSSIMA
(2018)
1,80 %2,66 %5.97 %
E-Novation Vie Plus1 000 €SURAVENIR RENDEMENT
(2018)
2,00 %2,81 %6.3 %
E-novline1 500 €EUROSSIMA
(2018)
1,80 %2,66 %5.97 %
EasyVie1 000 €EASYVIE EUROS
(2018)
2,50 %2,45 %NS
Epargne Evolution500 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2018)
1,90 %2,52 %5.91 %
Epargne Evolution500 €EURO ALLOCATION LONG TERME2,90 %2.98 %8.94 %
ERMG Evolution500 €FRANCE 2
(2018)
2,35 %2,94 %7.72 %
ERMG Evolution500 €GENERALI ELIXENCE1,44 %2.06 %6.17 %
Ethic Vie500 €SURAVENIR OPPORTUNITES
(2018)
2,80 %3,52 %8.7 %
Ethic Vie500 €SURAVENIR RENDEMENT2,00 %2,10 %6.3 %
500 €AVIVA ACTIF GENERAL
(2018)
2,21 %2,96 %6.98 %
Fortuneo Vie100 €SURAVENIR OPPORTUNITES
(2018)
2,80 %3,52 %8.7 %
Fortuneo Vie100 €SURAVENIR RENDEMENT2,00 %2,10 %6.3 %
Frontiere efficiente1 000 €APICIL APIVIE
(2018)
2,01 %2,72 %6.31 %
Generali Epargne150 €EUROSSIMA
(2018)
1,80 %2,66 %5.97 %
Generali Epargne150 €NETISSIMA2,25 %2,33 %7 %
Generali Espace Lux Vie50 000 €FONDS GENERAL
(2015)
2,50 %2,50 %NS
Grisbee Vie1 000 €SURAVENIR OPPORTUNITES
(2018)
2,80 %3,52 %8.7 %
Grisbee Vie1 000 €SURAVENIR RENDEMENT2,00 %2,10 %6.3 %
Hedios Life1 000 €SURAVENIR RENDEMENT
(2018)
2,00 %2,81 %6.3 %
Hedios Life1 000 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,80 %2,90 %8.7 %
Hedios Vie1 000 €SELECTION RENDEMENT
(2014)
2,50 %3,20 %8.2 %
500 €EUROSSIMA
(2018)
1,80 %2,66 %5.97 %
500 €NETISSIMA2,25 %2,33 %7 %
ISR Vie500 €EUROSSIMA
(2018)
1,80 %2,66 %5.97 %
1 000 €EUROSSIMA
(2018)
1,80 %2,66 %5.97 %
1 000 €NETISSIMA2,25 %2,33 %7 %
Link Vie1 000 €ORADEA VIE
(2018)
1,45 %2,00 %4.4 %
Linxea Avenir100 €SURAVENIR RENDEMENT
(2018)
2,00 %2,81 %6.3 %
Linxea Avenir100 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,80 %2,90 %8.7 %
500 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2018)
1,90 %2,52 %5.91 %
500 €EURO ALLOCATION LONG TERME2,90 %2,98 %8.94 %
Linxea Vie300 €EUROSSIMA
(2018)
1,80 %2,66 %5.97 %
Linxea Vie300 €NETISSIMA2,25 %2,33 %7 %
LinXea ZEN500 €APICIL EURO GARANTI FG 060
(2018)
2,16 %2,87 %6.76 %
Ma Sentinelle Vie1 000 €EUROSSIMA
(2018)
1,80 %2,66 %5.97 %
Ma Sentinelle Vie1 000 €NETISSIMA2,25 %2,33 %7 %
MACIF Livret VieNCMUTAVIE LIVRET VIE
(2018)
1,30 %1,67 %3.7 %
Marie Quantier I1 000 €SURAVENIR RENDEMENT
(2018)
2,00 %2,81 %6.3 %
500 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2018)
1,90 %2,52 %5.91 %
500 €EURO ALLOCATION LONG TERME2,90 %2,98 %8.94 %
500 €SURAVENIR OPPORTUNITES
(2018)
2,80 %3,52 %8.7 %
500 €SURAVENIR RENDEMENT2,00 %2,10 %6.3 %
Mes Placements Vie500 €EUROSSIMA
(2018)
1,80 %2,66 %5.97 %
Mes Placements Vie500 €NETISSIMA2,25 %2,33 %7 %
100 €SURAVENIR OPPORTUNITES
(2018)
2,80 %3,52 %8.7 %
100 €SURAVENIR RENDEMENT2,00 %2,10 %6.3 %
Monabanq Vie Premium1 000 €EUROSSIMA
(2018)
1,80 %2,66 %5.97 %
Monabanq Vie Premium1 000 €NETISSIMA2,25 %2,33 %7 %
MonFinancier Frontiere Efficiente1 000 €APICIL APIVIE
(2018)
2,01

%
2,72 %6.31 %
MonFinancier Retraite Vie100 €SURAVENIR OPPORTUNITES
(2018)
2,80 %3,52 %8.7 %
MonFinancier Retraite Vie100 €SURAVENIR RENDEMENT2,00 %2,10 %6.3 %
MonFinancier Vie1 000 €EUROSSIMA
(2018)
1,80 %2,66 %5.97 %
MonFinancier Vie1 000 €NETISSIMA2,25 %2,33 %7 %
MULTI VIE75 €MUTAVIE
(2018)
1,50 %1,67 %3.9 %
Nalo patrimoine1 000 €EUROSSIMA FG 85
(2018)
1,55 %2,00 %5.22 %
Nalo patrimoine1 000 €NETISSIMA FG 852,15 %2,23 %6.7 %
NetLife1 000 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2018)
1,90 %2,52 %5.91 %
NetLife1 000 €EURO ALLOCATION LONG TERME 22,90 %2,98 %8.94 %
NetLife1 000 €NEOEURO GARANTI 20,35 %1.46 %4.39 %
Oney100 €SURAVENIR RENDEMENT
(2018)
2,00 %2,81 %6.3 %
Oney100 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,80 %2,90 %8.7 %
Patrimea Netlife1 000 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2018)
1,90 %2,52 %5.91 %
Patrimea Netlife1 000 €EURO ALLOCATION LONG TERME2,90 %2,98 %8.94 %
Patrimea Premium50 000 €ORADEA VIE FG 0.72
(2018)
1,85 %2,42 %5.6 %
Performance Absolue Vie1 000 €APICIL APIVIE
(2018)
2,01 %2,72 %6.31 %
100 €SURAVENIR RENDEMENT
(2018)
2,00 %2,81 %6.3 %
100 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,80 %2,90 %8.7 %
1 000 €EUROSSIMA
(2018)
1,80 %2,66 %5.97 %
1 000 €NETISSIMA2,25 %2,33 %7 %
Rytmo15 €ACTIF GENERAL PREPAR-VIE
(2017)
1,50 %2,20 %5.05 %
Solid'R Vie500 €EUROSSIMA
(2018)
1,80 %2,66 %5.97 %
Solid'R Vie500 €NETISSIMA2,25 %2,33 %7 %
WeSave Patrimoine500 €SURAVENIR RENDEMENT
(2018)
2,00 %2,81 %6.3 %
Yomoni Kids1 000 €SURAVENIR RENDEMENT
(2018)
2,00 %2,81 %6.3 %
1 000 €SURAVENIR RENDEMENT
(2018)
2,00 %2,81 %6.3 %
Liste triée par défaut par nom de contrats.

(*) : Taux considéré de la dernière année de publication du taux (taux servi au titre de cette année-là). Les moyennes sont alors calculées sur la base de cette dernière année. En début d'année tous les taux des fonds euros de l'année précédente ne sont pas encore connus, d'où cette indication.
(1) : Rendements servis en 2018, nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(2) : Moyenne des 3 derniers rendements publiés. Attention, pour les fonds en euros possédant moins de 3 rendements connus, la moyenne est tout de même calculée, selon le nombre de rendements connus. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(3) : Rendements cumulés sur les trois dernières années (mais non capitalisé), déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année, lors du versement. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Assurance-vie en ligne : des supports en euros efficaces

Outre des frais très réduits, les contrats d’assurance-vie en ligne disposent de supports en euros performants. Malgré la baisse générale des performance des fonds en euros les contrats d’assurance-vie en ligne continuent d’offrir des taux supérieurs aux acteurs traditionnels du marché.

Un argument primordial puisque la grande majorité des encours de l’assurance-vie en France se trouve précisément sur ces supports sécuritaires. C’est d’ailleurs commercialement la première chose que mettent en avant l’ensemble des assureurs.

Assurance-vie en ligne : internet rime aussi avec bonne gestion !

Si commercialisation en ligne rime souvent avec des services de basse qualité, ce n’est pas le cas de la gestion des contrats d’assurance-vie sur Internet.

En effet, les offres en lignes proposent de nombreux supports et unités de compte et une gestion personnelle très simplifiée des encours. En quelques clics il est possible d’arbitrer l’épargne et de l’orienter vers les supports intéressants.

Egalement à disposition, de nombreuses options pour sécuriser les plus-values (les fameux "stop loss") ou en contraire de dynamiser pour faire fructifier le capital.

De plus, pour un coût supplémentaire, les contrats en ligne donnent la possibilité d’utiliser une gestion profilée de très bonne qualité grâce à des partenariats spécialistes de la finance (Edmond de Rothschild AM pour Boursorama-vie, Lazard Frères Gestion pour Altaprofits, Rothschild & Cie Gestion pour ING Direct, etc.).

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