Placement assurance-vie : Les contrats en ligne mieux connectés au marché que les autres !

Assurance-vie en ligne : De bons et de mauvais élèves de classe pour les rendements 2011, les fonds euros des contrats d’assurance-vie disponibles sur le toile affichent une nouvelle fois leur dynamisme...
Placement assurance-vie : Les contrats en ligne mieux connectés au marché que les autres !
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Les rendements 2011 des fonds euros n’auront pas été assez clinquants pour les épargnants, ce hissant difficilement au [a[taux d’intérêt]a] moyen de 3% sur le marché.

Le Guide indépendant de l’épargne se montre pourtant plus optimiste avec une rendement 2011 moyen de 3,50% net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux en sélectionnant les meilleurs contrats du marché.
Hélas, l’analyse objective du contexte pousse à constater une baisse permanente des performances depuis maintenant plusieurs années !

Fonds en euros : baisse des rendements, à qui la faute ?

Il faut regarder le bas du classements des rendements 2011 pour trouver les mauvais élèves de la classe. En effet, ces rendements font baisser la performance moyenne avec des taux d’intérêts vraisemblablement à la traîne. Cette année, les rémunérations les plus faibles sont servies par une majorité d’établissements bancaires :

BanquesRendements 2011
fonds euros
Allianz
2.80%
Fonds euros Allianz
bred
2.90%
Fonds euros Prepar Vie
Caisse d’Epargne
2.75%
Fonds euros nuances sécurité
crédit agricole
2.50%
Fonds euros Prédieuro
HSBC
2.81%
Fonds euros HSBC
La Banque Postale
2,90%
Fonds euros Banque Postale
LCL
2.70%
Fonds euros Lionvie Vert
société générale
2.97%
Fonds euros Société générale

Les établissements bancaires pâtissent ainsi du vieillissement de leurs fonds euros. La hausse de la taxation sur l’Assurance-Vie ainsi que des frais de versement et de gestion trop excessifs rendent ces placements difficilement commercialisables. En effet, imposition déduite, ces rendements se retrouvent en dessous de certains produits épargne réglementés (livret A, ldd...).

Fonds en euros : la débâcle se poursuit

Plus globalement la baisse des fonds euros s’explique par une baisse de rentabilité causé par le remplacement d’obligations anciennes au rendement élevé arrivées à échéance par des obligations plus jeunes et moins rentables. 80% des portefeuilles étant composés d’obligations d’Etat ou d’entreprise, les quelques supports en immobilier ou actions ne suffisent pas à relever la barre.

Rendements moyens des fonds en euros
Rendements nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
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Fonds en euros : les contrats en ligne sauvent la mise !

Chaque année les contrats en ligne apportent un certain vent de fraîcheur avec des rendements dynamiques plus appréciables pour le portefeuille.

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A noter, les bonnes prestations du Fonds euros Suravenir soit 3.75% (disponible sur les contrats Fortuneo Symphonis vie, fidelity vie, MeilleurTaux Vie ou LinxeAvenir), de son côté le Fonds Eurossima propose une performance de haut de tableau soit 3.72% (disponible sur les contrats E-Noveline d’E-Cie Vie, Boursorama vie, ING Direct vie, Monabanq Vie). En plus d’un bon rendement, les assureurs en ligne proposent en général une gratuité des frais de versements.

Les raisons d’une meilleure performance, nette de frais de versement :

Des performances fondées sur une taille plus petite des encours par rapport aux gros fonds en €uros du marché permettant au gestionnaire de mieux manœuvrer selon les opportunités de marché. Par ailleurs, les assureurs en ligne disposent d’un modèle de gestion plus tendu, ils rognent de fait, les frais de commercialisation pour donner le meilleur d’eux-même et peuvent ainsi proposer des frais sur versements à 0%. Enfin, les fonds en euros des contrats en ligne sont plus récents, et ont bénéficié de meilleures opportunités de rendements obligataires sur leurs premiers exercices.

Le concept online est-t-il cependant un exemple à suivre ?

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Pas si sûr ! Pour contrer cette suprématie des assurances-vie en ligne, d’autres acteurs ont trouvé la parade. Sur le principe du "donnant-donnant", certains assureurs offrent des rendements boostés selon le capital versé et leur répartition en Unités de Compte.

Ainsi, l’assureur historique Axa propose chaque année son "Bonus Euro +" qui permet de dynamiser de 0.15% voire 0.70% le rendement de ses contrats d’Assurance Vie. Par ailleurs SwissLife affiche des rémunérations de 3.01 à 4.10% selon la stratégie de placement de l’épargnant.

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.

Assurance-vie multisupports sans frais sur les versements
Assurance Vie
(contrats)
Dépôt min (souscription) Fonds euros
(Année de référence (*))
Derniers rendements bruts publiés(1)Moyenne des 3 derniers rendements (2)Rendements cumulés sur 3 ans, frais sur versement déduits (3)
Altaprofits Titres@Vie1 000 €SWISSLIFE
(2019)
1,20 %2,20 %4.9 %
Altaprofits vie300 €EUROSSIMA
(2019)
1,20 %2,31 %4.92 %
Altaprofits vie300 €NETISSIMA1,20 %1,85 %5.55 %
Assurance Vie Hello !5 000 €CARDIF
(2019)
1,00 %1,83 %4.15 %
BforBank Vie1 000 €EURO ALLOCATION LONG TERME 2
(2019)
2,40 %3,02 %8.3 %
300 €EUROSSIMA FG 75
(2019)
1,15 %1,77 %4.57 %
300 €NETISSIMA1,20 %1,85 %5.55 %
Bourse Direct Horizon300 €EUROSSIMA FG 75
(2019)
1,15 %1,77 %4.57 %
Bourse Direct Horizon300 €NETISSIMA1,20 %1,85 %5.55 %
Bourse Direct Vie1 000 €APICIL EURO GARANTI
(2019)
1,20 %2,50 %5.51 %
Boursorama vie300 €EUROSSIMA FG 75
(2019)
1,15 %1,77 %4.57 %
Boursorama vie300 €EURO EXCLUSIF1,55 %1,99 %5.96 %
Concordances 410 000 €LEGAL ET GENERAL
(2015)
2,50 %2,94 %7.9 %
Croissance Avenir100 €SURAVENIR OPPORTUNITES
(2019)
2,40 %3,17 %8 %
Croissance Avenir100 €SURAVENIR RENDEMENT1,60 %1,87 %5.6 %
Croissance Vie500 €SURAVENIR RENDEMENT
(2019)
1,60 %2,40 %5.6 %
1 000 €DARJEELING
(2019)
1,30 %2,20 %5 %
Diade.Net1 000 €EUROMULTI DIADENET
(2014)
2,35 %3,28 %8.25 %
Digital Vie100 €SURAVENIR OPPORTUNITES
(2019)
2,40 %3,17 %8 %
Digital Vie100 €SURAVENIR RENDEMENT1,60 %1,87 %5.6 %
DUBUS Vie1 500 €EUROSSIMA
(2019)
1,20 %2,31 %4.92 %
E-Novation Vie Plus1 000 €SURAVENIR RENDEMENT
(2019)
1,60 %2,40 %5.6 %
E-novline1 500 €EUROSSIMA
(2019)
1,20 %2,31 %4.92 %
EasyVie1 000 €EASYVIE EUROS
(2019)
1,50 %2,45 %6.45 %
Epargne Evolution500 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2019)
1,50 %2,19 %5.4 %
ERMG Evolution500 €FRANCE 2
(2018)
2,35 %2,94 %7.72 %
ERMG Evolution500 €Y1,85 %2,00 %6 %
Ethic Vie500 €SURAVENIR OPPORTUNITES
(2019)
2,40 %3,17 %8 %
Ethic Vie500 €SURAVENIR RENDEMENT1,60 %1,87 %5.6 %
500 €AVIVA ACTIF GENERAL
(2018)
2,21 %2,96 %6.98 %
100 €SURAVENIR OPPORTUNITES
(2019)
2,40 %3,17 %8 %
100 €SURAVENIR RENDEMENT1,60 %1,87 %5.6 %
Frontiere efficiente1 000 €APICIL APIVIE
(2019)
1,10 %2,40 %5.21 %
Generali Epargne150 €EUROSSIMA
(2019)
1,20 %2,31 %4.92 %
Generali Epargne150 €NETISSIMA1,20 %1,85 %5.55 %
Generali Espace Lux Vie50 000 €FONDS GENERAL
(2015)
2,50 %2,50 %NS
Grisbee Vie1 000 €SURAVENIR OPPORTUNITES
(2019)
2,40 %3,17 %8 %
Grisbee Vie1 000 €SURAVENIR RENDEMENT1,60 %1,87 %5.6 %
Hedios Life1 000 €SURAVENIR RENDEMENT
(2019)
1,60 %2,40 %5.6 %
Hedios Life1 000 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,40 %2,67 %8 %
Hedios Vie1 000 €SELECTION RENDEMENT
(2014)
2,50 %3,20 %8.2 %
ING Direct vie500 €EUROSSIMA
(2019)
1,20 %2,31 %4.92 %
ING Direct vie500 €NETISSIMA1,20 %1,85 %5.55 %
ISR Vie500 €EUROSSIMA
(2019)
1,20 %2,31 %4.92 %
Kapital Direct1 000 €EUROSSIMA
(2019)
1,20 %2,31 %4.92 %
Kapital Direct1 000 €NETISSIMA1,20 %1,85 %5.55 %
Link Vie1 000 €ORADEA VIE
(2018)
1,45 %2,00 %4.4 %
Linxea Avenir100 €SURAVENIR RENDEMENT
(2019)
1,60 %2,40 %5.6 %
Linxea Avenir100 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,40 %2,67 %8 %
LinXea Spirit500 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2019)
1,50 %2,19 %5.4 %
Linxea Vie300 €EUROSSIMA
(2019)
1,20 %2,31 %4.92 %
Linxea Vie300 €NETISSIMA1,20 %1,85 %5.55 %
LinXea ZEN500 €APICIL EURO GARANTI FG 060
(2019)
1,25 %2,55 %5.66 %
Ma Sentinelle Vie500 €EUROSSIMA
(2019)
1,20 %2,31 %4.92 %
MACIF Livret VieNCMUTAVIE LIVRET VIE
(2019)
1,20 %1,40 %3.7 %
Marie Quantier I1 000 €SURAVENIR RENDEMENT
(2019)
1,60 %2,40 %5.6 %
Mes Placements Liberte500 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2019)
1,50 %2,19 %5.4 %
Mes Placements Retraite500 €SURAVENIR OPPORTUNITES
(2019)
2,40 %3,17 %8 %
Mes Placements Retraite500 €SURAVENIR RENDEMENT1,60 %1,87 %5.6 %
Mes Placements Vie500 €EUROSSIMA
(2019)
1,20 %2,31 %4.92 %
Mes Placements Vie500 €NETISSIMA1,20 %1,85 %5.55 %
Mon Projet Retraite Vie100 €SURAVENIR OPPORTUNITES
(2019)
2,40 %3,17 %8 %
Mon Projet Retraite Vie100 €SURAVENIR RENDEMENT1,60 %1,87 %5.6 %
Monabanq Vie Premium1 000 €EUROSSIMA
(2019)
1,20 %2,31 %4.92 %
Monabanq Vie Premium1 000 €NETISSIMA1,20 %1,85 %5.55 %
MonFinancier Frontiere Efficiente1 000 €APICIL APIVIE
(2019)
1,10 %2,40 %5.21 %
MonFinancier Retraite Vie100 €SURAVENIR OPPORTUNITES
(2019)
2,40 %3,17 %8 %
MonFinancier Retraite Vie100 €SURAVENIR RENDEMENT1,60 %1,87 %5.6 %
MonFinancier Vie1 000 €EUROSSIMA
(2019)
1,20 %2,31 %4.92 %
MonFinancier Vie1 000 €NETISSIMA1,20 %1,85 %5.55 %
MULTI VIE75 €MUTAVIE
(2019)
1,50 %1,40 %4.2 %
Nalo patrimoine1 000 €EUROSSIMA FG 85
(2019)
1,05 %1,84 %4.27 %
NetLife1 000 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2019)
1,50 %2,19 %5.4 %
NetLife1 000 €EURO ALLOCATION LONG TERME 22,40 %2,77 %8.3 %
Oney100 €SURAVENIR RENDEMENT
(2019)
1,60 %2,40 %5.6 %
Oney100 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,40 %2,67 %8 %
Patrimea Netlife1 000 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2019)
1,50 %2,19 %5.4 %
Patrimea Premium50 000 €ORADEA VIE FG 0.72
(2018)
1,85 %2,42 %5.6 %
Performance Absolue Vie1 000 €APICIL APIVIE
(2019)
1,10 %2,40 %5.21 %
100 €SURAVENIR RENDEMENT
(2019)
1,60 %2,40 %5.6 %
100 €SURAVENIR OPPORTUNITES2,40 %2,67 %8 %
Puissance selection1 000 €EUROSSIMA
(2019)
1,20 %2,31 %4.92 %
Puissance selection1 000 €NETISSIMA1,20 %1,85 %5.55 %
Rytmo15 €ACTIF GENERAL PREPAR-VIE
(2017)
1,50 %2,20 %5.05 %
Solid'R Vie500 €EUROSSIMA
(2019)
1,20 %2,31 %4.92 %
Solid'R Vie500 €NETISSIMA1,20 %1,85 %5.55 %
WeSave Patrimoine500 €SURAVENIR RENDEMENT
(2019)
1,60 %2,40 %5.6 %
Yomoni Kids1 000 €SURAVENIR RENDEMENT
(2019)
1,60 %2,40 %5.6 %
1 000 €SURAVENIR RENDEMENT
(2019)
1,60 %2,40 %5.6 %
Liste triée par défaut par nom de contrats.

(*) : Taux considéré de la dernière année de publication du taux (taux servi au titre de cette année-là). Les moyennes sont alors calculées sur la base de cette dernière année. En début d'année tous les taux des fonds euros de l'année précédente ne sont pas encore connus, d'où cette indication.
(1) : Rendements servis en 2019, nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(2) : Moyenne des 3 derniers rendements publiés. Attention, pour les fonds en euros possédant moins de 3 rendements connus, la moyenne est tout de même calculée, selon le nombre de rendements connus. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(3) : Rendements cumulés sur les trois dernières années (mais non capitalisé), déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année, lors du versement. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

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