Placement assurance-vie : Les contrats en ligne mieux connectés au marché que les autres !

Assurance-vie en ligne : De bons et de mauvais élèves de classe pour les rendements 2011, les fonds euros des contrats d’assurance-vie disponibles sur le toile affichent une nouvelle fois leur dynamisme...

mercredi 7 mars 2012, par Frédéric S.

Les rendements 2011 des fonds euros n’auront pas été assez clinquants pour les épargnants, ce hissant difficilement au [a[taux d’intérêt]a] moyen de 3% sur le marché.

Le Guide indépendant de l’épargne se montre pourtant plus optimiste avec une rendement 2011 moyen de 3,50% net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux en sélectionnant les meilleurs contrats du marché. Hélas, l’analyse objective du contexte pousse à constater une baisse permanente des performances depuis maintenant plusieurs années !

Fonds en euros : baisse des rendements, à qui la faute ?

Il faut regarder le bas du classements des rendements 2011 pour trouver les mauvais élèves de la classe. En effet, ces rendements font baisser la performance moyenne avec des taux d’intérêts vraisemblablement à la traîne. Cette année, les rémunérations les plus faibles sont servies par une majorité d’établissements bancaires :

Les établissements bancaires pâtissent ainsi du vieillissement de leurs fonds euros. La hausse de la taxation sur l’Assurance-Vie ainsi que des frais de versement et de gestion trop excessifs rendent ces placements difficilement commercialisables. En effet, imposition déduite, ces rendements se retrouvent en dessous de certains produits épargne réglementés (livret A, LDD...).

Fonds en euros : la débâcle se poursuit

Plus globalement la baisse des fonds euros s’explique par une baisse de rentabilité causé par le remplacement d’obligations anciennes au rendement élevé arrivées à échéance par des obligations plus jeunes et moins rentables. 80% des portefeuilles étant composés d’obligations d’Etat ou d’entreprise, les quelques supports en immobilier ou actions ne suffisent pas à relever la barre.

Fonds en euros : les contrats en ligne sauvent la mise !

Chaque année les contrats en ligne apportent un certain vent de fraîcheur avec des rendements dynamiques plus appréciables pour le portefeuille.

A noter, les bonnes prestations du Fonds euros Suravenir soit 3.75% (disponible sur les contrats Fortuneo Symphonis vie, fidelity vie, MeilleurTaux Vie ou LinxeAvenir), de son côté le Fonds Eurossima propose une performance de haut de tableau soit 3.72% (disponible sur les contrats E-Noveline d’E-Cie Vie, BoursoBank vie, ING Direct vie, Monabanq Vie). En plus d’un bon rendement, les assureurs en ligne proposent en général une gratuité des frais de versements.

Les raisons d’une meilleure performance, nette de frais de versement :

Le concept online est-t-il cependant un exemple à suivre ?

Pas si sûr ! Pour contrer cette suprématie des assurances-vie en ligne, d’autres acteurs ont trouvé la parade. Sur le principe du "donnant-donnant", certains assureurs offrent des rendements boostés selon le capital versé et leur répartition en Unités de Compte.

Ainsi, l’assureur historique Axa propose chaque année son "Bonus Euro +" qui permet de dynamiser de 0.15% voire 0.70% le rendement de ses contrats d’Assurance Vie. Par ailleurs SwissLife affiche des rémunérations de 3.01 à 4.10% selon la stratégie de placement de l’épargnant.