Guide épargne - FranceTransactions.com
Un CGP établit des diagnostics de patrimoine (bilans patrimoniaux) et propose à ses clients des stratégies d’investissement pertinentes au regard de leurs situations, selon leurs besoins, leur profils de risques et leurs objectifs.
Afin d’exercer la profession de Conseiller en Gestion de Patrimoine, il faut être officiellement déclaré à l’ORIAS, avec la nécessité de justifier d’une formation certifiante adéquate, d’une assurance professionnelle et de justifier d’une adhésion à une association professionnelle. Chaque année, selon ses domaines d’intervention (courtier en assurances, conseiller en investissements financiers, intermédiaires en crédits, en investissements immobiliers), le CGP devra suivre un volume horaire de formations continues obligatoires.
Depuis 2018, la réglementation impose aux CGP de clairement annoncer leur mode de rémunération à leurs clients. Ainsi, si le CGP est indépendant (au sens réglementaire), il ne devra facturer que des honoraires à ses clients et ne pourra percevoir aucune commission ou rétrocessions de la part de gestionnaires. Si le CGP est non-indépendant, aucune facturation possible auprès de son client, seuls les perceptions de rétrocommissions et commissions sur les potentiels produits financiers souscrits par son client sont autorisées. Les montants perçus doivent alors être communiqués aux clients. En savoir plus sur comment sont rémunérés les CGP ?
Non, pas du tout. Contrairement à ce que beaucoup pensent encore, l’essentiel de la clientèle des CGP sont des "gens normaux". Il faut effectivement avoir une problématique particulière, vouloir obtenir un conseil pour épargner pour sa retraite, savoir où placer au mieux un capital, optimiser sa succession, etc.
Seuls les CGP indépendants factures des honoraires à leurs clients. Les CGP non-indépendants ne "coûtent" donc rien à leurs clients, mais sont rémunérés via des rétrocommissions et commissions versées par les gestionnaires et assureurs, partenaires, dont ils sont distributeurs.
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