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Placement sans frais

Placement sans frais
Placement sans frais © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Placement sans frais : placer son capital en limitant le paiement de frais est l’objectif de la majorité des épargnants, quel placement sans frais choisir ? Détails sur les placements financiers sans frais...

Publié le , mis à jour le

Placement sans frais

Souscrire un placement, uniquement sur la base du taux de rendement espéré, peut bien souvent amener de mauvaises surprises. Le rendement final du placement peut bien être inférieur à celui escompté, même lorsque le rendement attendu est bien au rendez-vous : des frais seront venus grignotés le rendement de votre placement.

Impact des frais sur les rendements de vos placements

Simulateur de frais sur versements, impacts de rendements © FranceTransactions.com
Les frais sur versements viennent amoindrir le montant de votre capital investi, de vos versements réguliers. L’impact n’est donc pas seulement lors de vos versements, mais également sur toute la durée de votre placement. Le manque à gagner ne fait alors qu’augmenter. Évaluez l’impact de vos frais sur versements sur vos placements.

Un placement, rapportant 4%, avec des frais de l’ordre de 3% est un bien piètre placement... Et encore, dans ce cas, le rendement est supérieur aux frais. Nombre d’épargnants ont pendant des années versés des montants importants sur des contrats d’Assurance-Vie à perte : il faillait près de deux années de rendement pour couvrir les frais sur les versements ! A quoi bon épargner ?

Afin d’éviter d’être certain de d’obtenir le rendement affiché, l’épargnant va naturellement s’intéresser aux placements classé dans la rubrique placement sans frais.

Placement sans frais : compte épargne, ils sont sans frais !

Les comptes d’épargne ne comportent aucuns frais, c’est la loi !
Les comptes d’épargne réglementés (livret A, livret bleu, LDD, livret jeune, PEL, CEL) sont les premiers placements sans frais.

Offres des superlivrets/livrets épargne
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Retrouvez la catégorie placement compte épargne, le top 10 des offres actuelles.

Placement sans frais : contrats d’assurance-vie

Les contrats d’assurance-vie ne sont jamais sans frais. Les frais de gestion existent, mais ils ne sont pas payés par l’épargnant, car les taux servis sur les fonds euros sont nets des frais de gestion. Par contre, de plus en plus de contrats sans frais sur les versements s’imposent sur le marché. Voici la sélection du Guide indépendant de l’épargne.

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.
Assurance-vie multisupports sans frais sur les versements
Assurance Vie
(contrats)
Dépôt min (souscription) Fonds euros
(Année de référence (*))
Derniers rendements bruts publiés(1) Moyenne des 3 derniers rendements (2) Rendements cumulés sur 3 ans, frais sur versement déduits (3)
Altaprofits Titres@Vie 1 000 €SWISSLIFE
(2020)
1,10 % 1,97 %4.1 %
Altaprofits vie 300 €EUROSSIMA0,95 % 1,99 %3.95 %
Assurance Vie Hello ! 5 000 €CARDIF
(2020)
1,00 % 1,62 %3.45 %
BforBank  Vie 1 000 €EURO ALLOCATION LONG TERME 22,00 % 2,98 %7.3 %
BINCK VIE 300 €EUROSSIMA FG 750,90 % 1,71 %3.7 %
300 €EUROSSIMA FG 750,90 % 1,71 %3.7 %
Bourse Direct Vie 1 000 €APICIL EURO GARANTI
(2020)
1,20 % 2,20 %4.51 %
Boursorama vie 300 €EUROSSIMA FG 750,90 % 1,71 %3.7 %
Carac Épargne Génération 200 €CARAC FG 0.90
(2021)
1,20 % 1,20 %NS
1 000 €CARAC FG 0.90
(2021)
1,20 % 1,20 %NS
Carac Épargne Protection 200 €CARAC EURO
(2021)
0,85 % 0,85 %NS
Carac Épargne Solidaire 1 000 €CARAC EURO
(2021)
0,95 % 0,95 %NS
Cashbee+ 1 000 €EUROSSIMA0,95 % 1,99 %3.95 %
Concordances 4 10 000 €LEGAL ET GENERAL
(2015)
2,50 % 2,94 %7.9 %
100 €SURAVENIR OPPORTUNITES1,80 % 2,67 %6.2 %
100 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 %1,40 %4.2 %
Croissance Vie 500 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 % 1,87 %4.2 %
100 €DARJEELING
(2020)
1,10 % 1,97 %4.1 %
Diade.Net 1 000 €EUROMULTI DIADENET
(2014)
2,35 % 3,28 %8.25 %
100 €SURAVENIR OPPORTUNITES1,80 % 2,67 %6.2 %
100 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 %1,40 %4.2 %
DUBUS Vie 1 500 €EUROSSIMA0,95 % 1,99 %3.95 %
E-Novation Vie Plus 1 000 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 % 1,87 %4.2 %
E-novline 1 500 €EUROSSIMA0,95 % 1,99 %3.95 %
EasyVie 1 000 €EASYVIE EUROS
(2020)
1,20 % 2,48 %5.2 %
Epargne Evolution 500 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2020)
1,30 % 1,97 %4.7 %
Epargne Evolution 2 500 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2020)
1,30 % 1,97 %4.7 %
ERMG Evolution 500 €FRANCE 2
(2018)
2,35 % 2,94 %7.72 %
Ethic Vie 500 €SURAVENIR OPPORTUNITES1,80 % 2,67 %6.2 %
Ethic Vie 500 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 %1,40 %4.2 %
500 €AVIVA ACTIF GARANTI1,31 % 2,09 %4.48 %
100 €SURAVENIR OPPORTUNITES1,80 % 2,67 %6.2 %
100 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 %1,40 %4.2 %
Frontiere efficiente 1 000 €APICIL APIVIE
(2020)
0,60 % 2,10 %3.71 %
Frontiere Efficiente 1 000 €APICIL APIVIE
(2020)
0,60 % 2,10 %3.71 %
Futura Vie 1 000 €ORADEA VIE FG 0.70
(2021)
1,20 % 1,37 %3.77 %
Generali Epargne 150 €EUROSSIMA0,95 % 1,99 %3.95 %
Generali Espace Lux Vie 50 000 €FONDS GENERAL
(2020)
1,60 % 1,92 %4.55 %
Grisbee Vie 1 000 €SURAVENIR OPPORTUNITES1,80 % 2,67 %6.2 %
Grisbee Vie 1 000 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 %1,40 %4.2 %
Hedios Life 1 000 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 % 1,87 %4.2 %
Hedios Life 1 000 €SURAVENIR OPPORTUNITES1,80 %2,07 %6.2 %
Hedios Vie 1 000 €SELECTION RENDEMENT
(2020)
1,30 % 2,00 %4.9 %
ING Direct vie 300 €EUROSSIMA0,95 % 1,99 %3.95 %
ISR Vie 500 €EUROSSIMA0,95 % 1,99 %3.95 %
1 000 €EUROSSIMA0,95 % 1,99 %3.95 %
Kompoz 500 €FONDS SECURITE
(2020)
1,35 % 1,35 %NS
LIBERTE VIE 500 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA1,65 % 1,65 %NS
Link Vie 1 000 €ORADEA VIE
(2021)
1,00 % 1,30 %3 %
Linxea Avenir 100 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 % 1,87 %4.2 %
Linxea Avenir 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES1,80 %2,07 %6.2 %
LinXea Spirit 500 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2020)
1,30 % 1,97 %4.7 %
LinXea Spirit 2 500 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2020)
1,30 % 1,97 %4.7 %
Linxea Vie 300 €EUROSSIMA0,95 % 1,99 %3.95 %
LinXea ZEN 500 €APICIL EURO GARANTI FG 060
(2021)
0,86 % 1,89 %2.96 %
LinXea ZEN 500 €EUROFLEX1,40 %1,50 %4.5 %
M Retraite Vie 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES1,80 % 2,67 %6.2 %
M Retraite Vie 100 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 %1,40 %4.2 %
M Strategie Allocation Vie 1 000 €EUROSSIMA0,95 % 1,99 %3.95 %
Ma Sentinelle Vie 500 €EUROSSIMA0,95 % 1,99 %3.95 %
MACIF Livret Vie NCMUTAVIE LIVRET VIE
(2021)
1,00 % 1,23 %3.25 %
Marie Quantier I 1 000 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 % 1,87 %4.2 %
Mes Placements Avenir 500 €SURAVENIR OPPORTUNITES1,80 % 2,67 %6.2 %
Mes Placements Avenir 500 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 %1,40 %4.2 %
Mes Placements Vie 500 €EUROSSIMA0,95 % 1,99 %3.95 %
Mon Projet Retraite Vie 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES1,80 % 2,67 %6.2 %
Mon Projet Retraite Vie 100 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 %1,40 %4.2 %
1 000 €EUROSSIMA0,95 % 1,99 %3.95 %
MONIWAN VIE 500 €EUROSSIMA FG 750,90 % 1,71 %3.7 %
MULTI VIE 75 €MUTAVIE
(2021)
1,15 % 1,40 %3.9 %
Nalo patrimoine 1 000 €NETISSIMA FG 851,00 % 2,23 %4.25 %
NetLife 1 000 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2020)
1,30 % 1,97 %4.7 %
NETLIFE 2 1 000 €EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA1,65 % 1,65 %NS
Oney 100 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 % 1,87 %4.2 %
Oney 100 €SURAVENIR OPPORTUNITES1,80 %2,07 %6.2 %
Patrimea Netlife 1 000 €ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7
(2020)
1,30 % 1,97 %4.7 %
Patrimea Premium 50 000 €ORADEA VIE FG 0.72
(2020)
1,20 % 1,87 %4.4 %
Patrimea Premium 50 000 €SECURITE INFRA EURO2,10 %2,10 %NS
Performance Absolue Vie 1 000 €APICIL APIVIE
(2020)
0,60 % 2,10 %3.71 %
Placement Vie 1 000 €SELECTION RENDEMENT
(2020)
1,30 % 2,00 %4.9 %
100 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 % 1,87 %4.2 %
100 €SURAVENIR OPPORTUNITES1,80 %2,07 %6.2 %
Puissance selection 1 000 €EUROSSIMA0,95 % 1,99 %3.95 %
Rytmo 15 €ACTIF GENERAL PREPAR-VIE
(2020)
0,80 % 1,52 %3.65 %
Solid'R Vie 500 €EUROSSIMA0,95 % 1,99 %3.95 %
WeSave Patrimoine 500 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 % 1,87 %4.2 %

="Yomoni Kids" class="">Yomoni Kids
1 000 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 % 1,87 %4.2 %
1 000 €SURAVENIR RENDEMENT1,30 % 1,87 %4.2 %
Liste triée par défaut par nom de contrats.

(*) : Taux considéré de la dernière année de publication du taux (taux servi au titre de cette année-là). Les moyennes sont alors calculées sur la base de cette dernière année. En début d'année tous les taux des fonds euros de l'année précédente ne sont pas encore connus, d'où cette indication.
(1) : Rendements servis en 2021, nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(2) : Moyenne des 3 derniers rendements publiés. Attention, pour les fonds en euros possédant moins de 3 rendements connus, la moyenne est tout de même calculée, selon le nombre de rendements connus. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(3) : Rendements cumulés sur les trois dernières années (mais non capitalisé), déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année, lors du versement. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Placement sans frais : PERP

Les derniers PERP sont commercialisés avant octobre 2020. Il sont en effet remplacés par les PERIN (plan épargne retraite individuel) depuis fin 2019. Les assureurs en profitent pour placer des niveaux de frais sur les versements prohibitifs, compte-tenu de la réduction fiscale obtenue par les épargnants sur leurs versements ! Heureusement, une génération de PERP sans frais sur les versements avait fait son apparition, ce sont parmi ceux-là qu’il vous faudra choisir pour obtenir le meilleur placement.

Les PER sans frais

Les PERIN (plan épargne retraite individuel) sont les placements épargne retraite, de long terme, issus de la loi PACTE. Ils permettent d’épargner pour sa retraite tout ne sortant pas forcément en rente viagère. Une sortie à 100% en capital étant possible. Là encore, il convient d’opter pour un PER sans frais sur les versements.

PER Assureur
Produit
Avis (1) Frais
Vers.
Maxi.(*)
Frais
Gestion
Fonds €(2)
Frais
Gestion
UC(3)
Frais
/
rente
Fonds en eurosUnités de compte
Fonds euros Taux publié(4) SCPI SCI OPCI ETF OPC(6)
AMPLI-PER LIBERTE

AMPLI-PER LIBERTE

AMPLI-MUTUELLE
/
Assurance-vie
4.61/5 (18 avis)
0.00%0.500%0.400%0%AMPLI PER EUROSnc20034
CARAVEL

CARAVEL

APICIL
/
Assurance-vie
3.36/5 (11 avis)
0.00%0.850%0.600%1.50APICIL EURO GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.000%17450600
CREDIT AGRICOLE PER COMPTE-TITRES

CREDIT AGRICOLE PER COMPTE-TITRES

CREDIT AGRICOLE
/
Compte-titres
3.89/5 (9 avis)
0.00%N/A0.400%0%N/AN/Ancncncncnc
EVOLUTION PER

EVOLUTION PER

AVIVA
/
Assurance-vie
3.71/5 (21 avis)
0.00%0.600%0.600%3%AVIVA RP GARANTIE RETRAITE1.660%0010110
LINXEA PER

LINXEA PER

APICIL
/
Assurance-vie
2.91/5 (35 avis)
0.00%0.850%0.600%ncAPICIL EURO GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.000%174530300
LINXEA SPIRIT PER

LINXEA SPIRIT PER

SPIRICA
/
Assurance-vie
3.83/5 (36 avis)
0.00%2.000%0.500%0.50%EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 75% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage).
1.650%223719713
MA SOLUTION PER

MA SOLUTION PER

APICIL
/
Assurance-vie
3.17/5 (6 avis)
0.00%0.850%0.600%1.50APICIL EURO GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.000%16250292
MATLA

MATLA

ORADEA VIE
/
Assurance-vie
3.78/5 (9 avis)
0.00%0.500%0.220%ncSECURITE RETRAITE EURO
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Retraite Euro doit être de 60 % maximum avec une part en unités de compte de 40 % minimum.
2.350%0001717
MEILLEURTAUX PER

MEILLEURTAUX PER

APICIL
/
Assurance-vie
3.67/5 (9 avis)
0.00%0.850%0.600%ncAPICIL EURO GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.000%18460700
MEILLEURTAUX PLACEMENT LIBERTE PER

MEILLEURTAUX PLACEMENT LIBERTE PER

SPIRICA
/
Assurance-vie
3.92/5 (12 avis)
0.00%2.000%0.500%0.50%EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 75% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage).
1.650%221718434
MIF PER RETRAITE

MIF PER RETRAITE

MIF
/
Assurance-vie
Aucun avis0.00%0.600%0.600%ncMIF1.700%400051
P-PER

P-PER

APICIL
/
Assurance-vie
4.17/5 (12 avis)
0.00%0.850%0.600%ncAPICIL EURO GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.000%174632362
PER INDIVIDUEL CARAC

PER INDIVIDUEL CARAC

CARAC
/
Assurance-vie
3.17/5 (6 avis)
0.00%0.900%0.900%0.50%PER INDIVIDUEL CARAC
VERS. COND.
Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte.
0.000%000013
PER OBJECTIF RETRAITE

PER OBJECTIF RETRAITE

APICIL
/
Assurance-vie
4/5 (2 avis)
0.00%0.850%0.600%1.50%APICIL EURO GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.000%16460550
PER PLACEMENT-DIRECT

PER PLACEMENT-DIRECT

SWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE
/
Assurance-vie
4.26/5 (19 avis)
0.00%0.600%0.600%3%PER SWISSLIFE FG 0.601.100%001501000
SURAVENIR PER

SURAVENIR PER

SURAVENIR
/
Assurance-vie
3.35/5 (17 avis)
0.00%0.800%0.600%0%SURAVENIR PER1.500%133553280
TITRES@PER

TITRES@PER

SWISSLIFE
/
Assurance-vie
3.83/5 (6 avis)
0.00%0.650%0.840%3%PER SWISSLIFE FG 0.651.050%00180575
YOMONI RETRAITE

YOMONI RETRAITE

CREDIT AGRICOLE
/
Compte-titres
3.55/5 (11 avis)
0.00%N/A0.300%0%N/AN/A0003535
Liste présentée triée par défaut sur les notes des avis des lecteurs. Seuls les 20 PER les mieux notés sont affichés. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.

Exporter ce tableau sous excel :

(*):Frais sur versements maximum. Des réductions importantes, jusqu'à l'annulation complète des frais sur versements (0%), peuvent être proposées aux épargnants, selon leur intermédiaire.

(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.

(2):Frais de gestion sur le fonds euros pour les supports assurance-vie, frais de gestion de compte pour les autres supports (compte-titres, etc.).

(3):Frais de gestion sur les unités de compte pour les supports en assurance-vie. Frais de gestion des produits sur les encours du contrat pour les autres supports (compte-titres, etc.).

(4):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, nets de prélèvements sociaux.

(5):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.

(6):Unités de compte, OPC

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