Placement sans frais

Publié le mardi 3 octobre 2017 par Denis Lapalus, mis à jour le vendredi 9 novembre 2018 à 07 h 08

Placement sans frais : placer son capital en limitant le paiement de frais est l’objectif de la majorité des épargnants, quel placement sans frais choisir ? Détails sur les placements financiers sans frais...

Placement sans frais

Effectuer un placement, uniquement sur la base du taux de rendement affiché, peut bien souvent amener de mauvaises surprises. Le rendement final du placement peut bien être inférieur à celui escompté : des frais seront venus grignotés le rendement du placement.

Les frais de tout placement, même faibles, sont toujours à considérer. Les frais viennent réduire directement la performance d’un placement.

Un placement, rapportant 4%, avec des frais de l’ordre de 3% est un bien piètre placement... Et encore, dans ce cas, le rendement est supérieur aux frais. Nombre d’épargnants ont pendant des années versés des montants importants sur des contrats d’assurance-vie à perte : il faillait près de deux années de rendement pour couvrir les frais sur les versements ! A quoi bon épargner ?

Afin d’éviter d’être certain de d’obtenir le rendement affiché, l’épargnant va naturellement s’intéresser aux placements classé dans la rubrique placement sans frais.

Placement sans frais : compte épargne, ils sont sans frais !

Les comptes d’épargne ne comportent aucuns frais, c’est la loi !

Les comptes d’épargne réglementés (livret a, livret bleu, ldd, livret jeune, pel, cel) sont les premiers placements sans frais.

Offres des superlivrets/livrets épargne
Livrets	Taux de base brut	Primes / Dépôt min.	Taux boosté brut	Plafond taux boosté
BFORBANK	0.20 %	N/A	2.00 %	75 000€
CIC	0.30 %	N/A	3.00 %	50 000€
FORTUNEO	0.40 %	N/A	2.50 %	100 000€
ING	0.05 %	N/A	3.00 %	15 000€
MY MONEY BANK	0.60 %	N/A	3.00 % Le livret My Money Bank est exclusivement commercialisé par des CGPI.	100 000€
PSA BANQUE	1.00 %	40.00 € / 20000.00 €	3.10 %	75 000€
RCI BANQUE	1.00 %	N/A	1.50 %	50 000€
SOCIETE GENERALE	0.20 %	N/A	2.00 %	5 000€
MILLEIS	0.20 %	N/A	2.50 %	5 000€
TOOKAM	0.40 %	N/A	1.75 % Réservé aux anciens ou nouveaux clients du Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne souhaitant devenir sociétaire. Le taux indiqué est un taux actuariel annuel et non un taux nominal.	20 000€

Retrouvez la catégorie placement compte épargne.

Placement sans frais : contrats d’assurance-vie

Les contrats d’assurance-vie ne sont jamais sans frais. Les frais de gestion existent, mais ils ne sont pas payés par l’épargnant, car les taux servis sur les fonds euros sont nets des frais de gestion. Par contre, de plus en plus de contrats sans frais sur les versements s’imposent sur le marché. Voici la sélection du Guide indépendant de l’épargne.

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.

Assurance-vie multisupports sans frais sur les versements
Assurance Vie (contrats)	Dépôt min (souscription)	Fonds euros (Année de référence ^(*))	Derniers rendements bruts publiés⁽¹⁾	Moyenne des 3 derniers rendements ⁽²⁾	Rendements cumulés sur 3 ans, frais sur versement déduits ⁽³⁾
Altaprofits Titres@Capi PEA	1 000 €	SWISSLIFE (2017)	2,00 %	2,70 %	6.6 %
Altaprofits Titres@Vie Plus que 10 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le jeudi 31 janvier 2019. Assurance-Vie Enfant: 100€ offerts pour 1.000€ versés, sous conditions.	1 000 €	SWISSLIFE (2017)	2,00 %	2,70 %	6.6 %
Altaprofits vie Offre à saisir avant le lundi 01 avril 2019. 200€ offerts sous forme de bons cadeaux pour toute première souscription pour tout nouveau client AltaProfits	300 €	EUROSSIMA (2017)	1,92 %	3,02 %	6.92 %
Assurance Vie Hello !	5 000 €	CARDIF (2017)	1,70 %	2,41 %	5.5 %
BforBank Vie Offre à saisir avant le mercredi 06 février 2019. Prime de 150€ offerte lors de votre première adhésion au contrat d'assurance-vie BforBank Vie, sous conditions.	1 000 €	EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (2017)	3,00 %	3,04 %	NS
BINCK VIE Offre à saisir avant le mardi 31 décembre 2019. De 50€ jusqu'à 150€ offerts pour votre première adhésion au contrat Binck Vie + Frais de gestion sur les unités de compte à 0% jusqu'au 31/12/2019 (en gestion libre)!	300 €	EUROSSIMA (2017)	1,92 %	3,02 %	6.92 %
Bourse Direct Vie	1 000 €	APICIL EURO GARANTI (2018)	2,11 %	2,82 %	6.61 %
Boursorama vie Offre à saisir avant le dimanche 10 février 2019. 60€ offerts pour un versement libre de 3.000€ versés sur votre contrat Boursorama Vie	300 €	EUROSSIMA FG 75 (2017)	1,77 %	1,77 %	NS
Concordances 4	10 000 €	LEGAL ET GENERAL (2015)	2,50 %	2,94 %	7.9 %
Croissance Avenir	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2017)	2,80 %	3,83 %	9.5 %
Darjeeling Plus que 10 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le jeudi 31 janvier 2019. Jusqu'à 200€ offerts lors de votre première souscription, sous conditions !	1 000 €	DARJEELING (2017)	2,00 %	2,70 %	6.6 %
Diade.Net	1 000 €	EUROMULTI DIADENET (2014)	2,35 %	3,28 %	8.25 %
Digital Vie Plus que 10 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le jeudi 31 janvier 2019. Assurance-Vie Enfant : 100€ offerts pour la souscription d'un contrat Digital Vie au nom de votre enfant !	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2017)	2,80 %	3,83 %	9.5 %
DUBUS Vie	1 500 €	EUROSSIMA (2017)	1,92 %	3,02 %	6.92 %
E-Novation Vie Plus	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2017)	2,00 %	3,19 %	7.2 %
E-novline	1 500 €	EUROSSIMA (2017)	1,92 %	3,02 %	6.92 %
EasyVie	1 000 €	EASYVIE EUROS (2017)	2,45 %	2,45 %	NS
Epargne Evolution	500 €	SPIRICA FG 0.7 (2017)	2,00 %	2,95 %	6.56 %
ERMG Evolution	500 €	FRANCE 2 (2017)	2,56 %	3,10 %	8.32 %
Ethic Vie	500 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2017)	2,80 %	3,83 %	9.5 %
Evolution Vie Offre à saisir avant le lundi 18 mars 2019. De 150 à 300€ offerts pour votre première adhésion au contrat Evolution Vie d'Aviva, sous conditions	500 €	AVIVA ACTIF GENERAL (2017)	2,31 %	3,31 %	7.85 %
Fortuneo Vie	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2017)	2,80 %	3,83 %	9.5 %
Frontiere efficiente	1 000 €	APICIL APIVIE (2018)	2,01 %	2,72 %	6.31 %
Generali Epargne	150 €	EUROSSIMA (2017)	1,92 %	3,02 %	6.92 %
Generali Espace Lux Vie	50 000 €	FONDS GENERAL (2015)	2,50 %	2,50 %	NS
Grisbee Vie	1 000 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2017)	2,80 %	3,83 %	9.5 %
Hedios Life	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2017)	2,00 %	3,19 %	7.2 %
Hedios Vie	1 000 €	SELECTION RENDEMENT (2014)	2,50 %	3,20 %	8.2 %
ING Direct vie	500 €	EUROSSIMA (2017)	1,92 %	3,02 %	6.92 %
ISR Vie	500 €	EUROSSIMA (2017)	1,92 %	3,02 %	6.92 %
Kapital Direct	1 000 €	EUROSSIMA (2017)	1,92 %	3,02 %	6.92 %
Link Vie	1 000 €	ORADEA VIE (2017)	1,45 %	2,47 %	4.8 %
Linxea Avenir Offre à saisir avant le samedi 09 mars 2019. 100€ offerts pour votre première souscription au contrat Linxea Avenir pour 1.000 euros versés, sous conditions	500 €	SURAVENIR RENDEMENT (2017)	2,00 %	3,19 %	7.2 %
LinXea Spirit Offre à saisir avant le samedi 09 mars 2019. 200€ offerts à la souscription de votre contrat Linxea Spirit!	500 €	SPIRICA FG 0.7 (2017)	2,00 %	2,95 %	6.56 %
Linxea Vie Offre à saisir avant le samedi 09 mars 2019. 200€ offerts à la souscription de votre contrat Linxea Vie	300 €	EUROSSIMA (2017)	1,92 %	3,02 %	6.92 %
LinXea ZEN	500 €	APICIL EURO GARANTI FG 060 (2018)	2,16 %	2,87 %	6.76 %
Ma Sentinelle Vie	1 000 €	EUROSSIMA (2017)	1,92 %	3,02 %	6.92 %
MACIF Livret Vie	NC	MUTAVIE LIVRET VIE (2018)	1,30 %	1,67 %	3.7 %
Marie Quantier I	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2017)	2,00 %	3,19 %	7.2 %
Mes Placements Liberte	500 €	SPIRICA FG 0.7 (2017)	2,00 %	2,95 %	6.56 %
Mes Placements Retraite	500 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2017)	2,80 %	3,83 %	9.5 %
Mes Placements Vie	1 000 €	EUROSSIMA (2017)	1,92 %	3,02 %	6.92 %
Monabanq Vie Premium	1 000 €	EUROSSIMA (2017)	1,92 %	3,02 %	6.92 %
MonFinancier Frontiere Efficiente	1 000 €	APICIL APIVIE (2018)	2,01 %	2,72 %	6.31 %
MonFinancier Retraite Vie	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2017)	2,80 %	3,83 %	9.5 %
MonFinancier Vie	1 000 €	EUROSSIMA (2017)	1,92 %	3,02 %	6.92 %
MULTI VIE	75 €	MUTAVIE (2018)	1,50 %	1,67 %	3.9 %
Nalo patrimoine	1 000 €	EUROSSIMA FG 85 (2017)	1,67 %	2,00 %	NS
NetLife Offre à saisir avant le jeudi 28 février 2019. 100 € ou 200€ offerts pour un versement inital, libre ou arbitrage d'un montant minimum de 5 000€ (respectivement de 10.000€) sur un ou plusieurs supports de type produit structuré. Offre exclusive du courtier Epargnissimo.	1 000 €	SPIRICA FG 0.7 (2017)	2,00 %	2,95 %	6.56 %
Oney	100 €	SURAVENIR RENDEMENT (2017)	2,00 %	3,19 %	7.2 %
Patrimea Netlife	1 000 €	SPIRICA FG 0.7 (2017)	2,00 %	2,95 %	6.56 %
Patrimea Premium	50 000 €	ORADEA VIE FG 0.72 (2018)	1,85 %	2,42 %	5.6 %
Performance Absolue Vie	1 000 €	APICIL APIVIE (2018)	2,01 %	2,72 %	6.31 %
Puissance Avenir	100 €	SURAVENIR RENDEMENT (2017)	2,00 %	3,19 %	7.2 %
Puissance selection	1 000 €	EUROSSIMA (2017)	1,92 %	3,02 %	6.92 %
Rytmo	15 €	ACTIF GENERAL PREPAR-VIE (2017)	1,50 %	2,20 %	5.05 %
Solid'R Vie	500 €	EUROSSIMA (2017)	1,92 %	3,02 %	6.92 %
WeSave Patrimoine	500 €	SURAVENIR RENDEMENT (2017)	2,00 %	3,19 %	7.2 %
Yomoni Kids Plus que 10 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le jeudi 31 janvier 2019. Jusqu'à 200€ offerts, sous conditions.	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2017)	2,00 %	3,19 %	7.2 %
Yomoni Vie Plus que 10 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le jeudi 31 janvier 2019. Jusqu'à 200€ offerts, sous conditions.	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2017)	2,00 %	3,19 %	7.2 %
Liste triée par défaut par nom de contrats. ^() : Taux considéré de la dernière année de publication du taux (taux servi au titre de cette année-là). Les moyennes sont alors calculées sur la base de cette dernière année. En début d'année tous les taux des fonds euros de l'année précédente ne sont pas encore connus, d'où cette indication. ⁽¹⁾ : Rendements servis en 2018, nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux. ⁽²⁾ : Moyenne des 3 derniers rendements publiés. Attention, pour les fonds en euros possédant moins de 3 rendements connus, la moyenne est tout de même calculée, selon le nombre de rendements connus. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux. ⁽³⁾ : Rendements cumulés sur les trois dernières années (mais non capitalisé), déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année, lors du versement. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie* du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Placement sans frais : PERP

Les PERP sont des placements permettant une réduction fiscale. Les assureurs en profitent pour placer des niveaux de frais sur les versements prohibitifs ! Heureusement, une nouvelle génération de PERP sans frais sur les versements a fait son apparition, ce sont parmi ceux-là qu’il vous faudra choisir pour obtenir le meilleur placement.

Comparatif des PERP sans frais sur les versements
PERP	Derniere perf. fonds euros ⁽¹⁾	*Frais sur vers. ^()**	Dépôt min. ⁽²⁾	Minimum pour versement mensuel ⁽³⁾	Frais de gestion fonds euros ⁽⁴⁾	Frais de gestion UC ⁽⁵⁾
APICIL (PERP PERSPECTIVE GENERATION PLUS)	2,10 %	0,00 %	450,00 €	50,00 €	0,60 %	0,96 %
AVIVA RETRAITE PERP	1,80 %	0,00 %	500,00 €	100,00 €	0,97 %	0,97 %
CONCORDANCES PERP ADVANCE	1,75 %	0,00 %	5 000,00 €	N/A	0,85 %	NC
CROISSANCE AVENIR PERP	2,40 %	0,00 %	45,00 €	30,00 €	0,68 %	0,96 %
LINXEA PERP	2,40 %	0,00 %	45,00 €	30,00 €	0,68 %	0,96 %
MES PLACEMENTS PERP	2,40 %	0,00 %	45,00 €	30,00 €	0,68 %	0,96 %
PATRIMEA PERP	2,40 %	0,00 %	45,00 €	30,00 €	0,68 %	0,96 %
PERP ANTHOLOGIE	1,95 %	0,00 %	150,00 €	50,00 €	0,96 %	0,96 %
PERP VIE PLUS	2,40 %	0,00 %	45,00 €	30,00 €	0,68 %	NC
PUISSANCE AVENIR PERP	2,40 %	0,00 %	45,00 €	30,00 €	0,68 %	0,96 %
TITRES@PERP	1,90 %	0,00 %	100,00 €	75,00 €	0,96 %	0,96 %
UNEP OBJECTIF PERP	2,40 %	0,00 %	45,00 €	30,00 €	0,68 %	0,96 %
^(*): Frais sur versements indiqués dans les conditions générales ou négociés par l'intermédiaire financier directement auprès de l'assureur. ⁽¹⁾: Dernier rendement publié pour le fonds en euros. Rendement net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux. ⁽²⁾: Montant minimal de versement à effectuer à la souscription. ⁽³⁾: Montant minimum à verser pour chaque versement programmé. Les versements programmés sont une option facultative sur les PERP. ^{(4) (5)}: Les frais de gestion sont toujours déduits des rendements publiés.