Placement sans frais
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
Placement sans frais
Souscrire un placement, uniquement sur la base du taux de rendement espéré, peut bien souvent amener de mauvaises surprises. Le rendement final du placement peut bien être inférieur à celui escompté, même lorsque le rendement attendu est bien au rendez-vous : des frais seront venus grignotés le rendement de votre placement.
Impact des frais sur les rendements de vos placements
Un placement, rapportant 4%, avec des frais de l’ordre de 3% est un bien piètre placement... Et encore, dans ce cas, le rendement est supérieur aux frais. Nombre d’épargnants ont pendant des années versés des montants importants sur des contrats d’Assurance-Vie à perte : il faillait près de deux années de rendement pour couvrir les frais sur les versements ! A quoi bon épargner ?
Afin d’éviter d’être certain de d’obtenir le rendement affiché, l’épargnant va naturellement s’intéresser aux placements classé dans la rubrique placement sans frais.
Placement sans frais : compte épargne, ils sont sans frais !
Les comptes d’épargne ne comportent aucuns frais, c’est la loi !
Les comptes d’épargne réglementés (livret A, livret bleu, LDD, livret jeune, PEL, CEL) sont les premiers placements sans frais.
| TOP | Livrets | Taux de base brut | Primes / Dépôt min. | Taux boosté brut | Plafond taux boosté | En savoir plus |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 🏆 1 |  | 0.05 % | N/A | 2.00 % | 30 000€ | |
| 2 |  | 0.60 % | N/A | 2.00 % Le livret My Money Bank est exclusivement commercialisé par des CGPI. | 75 000€ | |
| 3 |  | 0.20 % | N/A | 2.00 % Le compte sur livret Orange Bank n'est accessible qu'aux clients Orange Bank, titulaires d'un compte courant. | 20 000€ | |
| 4 |  | 0.10 % | N/A | 1.50 % | 50 000€ | |
| 5 |  | 1.00 % | N/A | 1.15 % Le Livret épargne BFM est réservé aux agents de la Fonction Publique et du Service Public. | 3 000€ |
Retrouvez la catégorie placement compte épargne, le top 10 des offres actuelles.
Placement sans frais : contrats d’assurance-vie
Les contrats d’assurance-vie ne sont jamais sans frais. Les frais de gestion existent, mais ils ne sont pas payés par l’épargnant, car les taux servis sur les fonds euros sont nets des frais de gestion. Par contre, de plus en plus de contrats sans frais sur les versements s’imposent sur le marché. Voici la sélection du Guide indépendant de l’épargne.
| Assurance Vie (contrats) | Dépôt min (souscription) | Fonds euros (Année de référence (*)) | Derniers rendements bruts publiés(1) | Moyenne des 3 derniers rendements (2) | Rendements cumulés sur 3 ans, frais sur versement déduits (3) |
|---|---|---|---|---|---|
 | 1 000 € | SWISSLIFE (2020) | 1,10 % | 1,97 % | 4.1 % |
| 300 € | EUROSSIMA | 0,95 % | 1,99 % | 3.95 % | |
| 300 € | NETISSIMA | 1,10 % | 1,52 % | 4.55 % | |
 | 5 000 € | CARDIF (2020) | 1,00 % | 1,62 % | 3.45 % |
 | 1 000 € | EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 2,00 % | 2,98 % | 7.3 % |
| 1 000 € | DOLCEA VIE | 1,35 % | 1,70 % | 5.1 % |
| 300 € | EUROSSIMA FG 75 | 0,90 % | 1,71 % | 3.7 % | |
| 300 € | NETISSIMA | 1,10 % | 1,52 % | 4.55 % | |
| 300 € | EUROSSIMA FG 75 | 0,90 % | 1,71 % | 3.7 % | |
| 300 € | NETISSIMA | 1,10 % | 1,52 % | 4.55 % | |
 | 1 000 € | APICIL EURO GARANTI (2020) | 1,20 % | 2,20 % | 4.51 % |
 | 300 € | EUROSSIMA FG 75 | 0,90 % | 1,71 % | 3.7 % |
| 300 € | EURO EXCLUSIF | 1,43 % | 1,76 % | 5.29 % |
 | 1 000 € | EUROSSIMA | 0,95 % | 1,99 % | 3.95 % |
| 1 000 € | NETISSIMA | 1,10 % | 1,52 % | 4.55 % |
 | 10 000 € | LEGAL ET GENERAL (2015) | 2,50 % | 2,94 % | 7.9 % |
| 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2,00 % | 2,90 % | 7.2 % | |
| 100 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 1,63 % | 4.9 % | |
 | 500 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 2,10 % | 4.9 % |
| 100 € | DARJEELING (2020) | 1,10 % | 1,97 % | 4.1 % | |
 | 1 000 € | EUROMULTI DIADENET (2014) | 2,35 % | 3,28 % | 8.25 % |
 | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2,00 % | 2,90 % | 7.2 % |
| 100 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 1,63 % | 4.9 % |
 | 1 500 € | EUROSSIMA | 0,95 % | 1,99 % | 3.95 % |
 | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 2,10 % | 4.9 % |
 | 1 500 € | EUROSSIMA | 0,95 % | 1,99 % | 3.95 % |
 | 1 000 € | EASYVIE EUROS (2020) | 1,20 % | 2,48 % | 5.2 % |
 | 500 € | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2020) | 1,30 % | 1,97 % | 4.7 % |
| 500 € | EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 2,00 % | 2,43 % | 7.3 % |
| 500 € | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2020) | 1,30 % | 1,97 % | 4.7 % | |
| 500 € | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | 1,65 % | 1,65 % | NS | |
 | 500 € | FRANCE 2 (2018) | 2,35 % | 2,94 % | 7.72 % |
| 500 € | Y | 1,26 % | 1,82 % | 5.46 % | | 500 € | GENERALI ELIXENCE | 1,30 % | 1.37 % | NS |
 | 500 € | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2,00 % | 2,90 % | 7.2 % |
| 500 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 1,63 % | 4.9 % |
| 500 € | AVIVA ACTIF GARANTI | 1,41 % | 2,33 % | 5.38 % | |
 | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2,00 % | 2,90 % | 7.2 % |
| 100 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 1,63 % | 4.9 % |
 | 1 000 € | APICIL APIVIE (2020) | 0,60 % | 2,10 % | 3.71 % |
 | 1 000 € | APICIL APIVIE (2020) | 0,60 % | 2,10 % | 3.71 % |
 | 1 000 € | ORADEA VIE FG 0.70 (2019) | 1,37 % | 1,37 % | NS |
 | 150 € | EUROSSIMA | 0,95 % | 1,99 % | 3.95 % |
| 150 € | NETISSIMA | 1,10 % | 1,52 % | 4.55 % |
 | 50 000 € | FONDS GENERAL (2020) | 1,60 % | 1,92 % | 4.55 % |
 | 1 000 € | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2,00 % | 2,90 % | 7.2 % |
| 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 1,63 % | 4.9 % |
 | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 2,10 % | 4.9 % |
| 1 000 € | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2,00 % | 2,40 % | 7.2 % |
 | 1 000 € | SELECTION RENDEMENT (2020) | 1,30 % | 2,00 % | 4.9 % |
 | 300 € | EUROSSIMA | 0,95 % | 1,99 % | 3.95 % |
| 300 € | NETISSIMA | 1,10 % | 1,52 % | 4.55 % |
 | 500 € | EUROSSIMA | 0,95 % | 1,99 % | 3.95 % |
| 1 000 € | EUROSSIMA | 0,95 % | 1,99 % | 3.95 % | |
| 1 000 € | NETISSIMA | 1,10 % | 1,52 % | 4.55 % | |
 | 500 € | FONDS SECURITE (2020) | 1,35 % | 1,35 % | NS |
 | 1 000 € | ORADEA VIE (2020) | 1,00 % | 1,47 % | 3.45 % |
 | 100 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 2,10 % | 4.9 % |
| 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2,00 % | 2,40 % | 7.2 % |
 | 500 € | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2020) | 1,30 % | 1,97 % | 4.7 % |
| 500 € | EURO ALLOCATION LONG TERME | 2,00 % | 2,43 % | 7.3 % |
 | 500 € | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2020) | 1,30 % | 1,97 % | 4.7 % |
| 500 € | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | 1,65 % | 1,65 % | NS |
 | 300 € | EUROSSIMA | 0,95 % | 1,99 % | 3.95 % |
| 300 € | NETISSIMA | 1,10 % | 1,52 % | 4.55 % |
 | 500 € | APICIL EURO GARANTI FG 060 (2020) | 0,85 % | 2,25 % | 4.26 % |
| 500 € | EUROFLEX | 1,40 % | 1,82 % | 5.45 % |
 | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2,00 % | 2,90 % | 7.2 % |
| 100 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 1,63 % | 4.9 % |
 | 1 000 € | EUROSSIMA | 0,95 % | 1,99 % | 3.95 % |
| 1 000 € | NETISSIMA | 1,10 % | 1,52 % | 4.55 % |
 | 500 € | EUROSSIMA | 0,95 % | 1,99 % | 3.95 % |
 | NC | MUTAVIE LIVRET VIE (2020) | 1,05 % | 1,23 % | 3.55 % |
 | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 2,10 % | 4.9 % |
 | 500 € | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2,00 % | 2,90 % | 7.2 % |
| 500 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 1,63 % | 4.9 % |
 | 500 € | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2020) | 1,30 % | 1,97 % | 4.7 % |
| 500 € | EURO ALLOCATION LONG TERME | 2,00 % | 2,43 % | 7.3 % |
 | 500 € | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | 1,65 % | 1,65 % | NS |
 | 500 € | EUROSSIMA | 0,95 % | 1,99 % | 3.95 % |
| 500 € | NETISSIMA | 1,10 % | 1,52 % | 4.55 % |
 | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2,00 % | 2,90 % | 7.2 % |
| 100 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 1,63 % | 4.9 % |
 | 1 000 € | EUROSSIMA | 0,95 % | 1,99 % | 3.95 % |
| 1 000 € | NETISSIMA | 1,10 % | 1,52 % | 4.55 % |
 | 75 € | MUTAVIE (2020) | 1,25 % | 1,30 % | 4.25 % |
 | 1 000 € | EUROSSIMA FG 85 | 0,80 % | 1,74 % | 3.4 % |
| 1 000 € | NETISSIMA FG 85 | 1,00 % | 1,42 % | 4.25 % |
 | 1 000 € | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2020) | 1,30 % | 1,97 % | 4.7 % |
| 1 000 € | EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 2,00 % | 2,43 % | 7.3 % | | 1 000 € | NEOEURO GARANTI 2 | 1,00 % | 1.39 % | 4.17 % |
 | 1 000 € | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | 1,65 % | 1,65 % | NS |
 | 100 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 2,10 % | 4.9 % |
| 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2,00 % | 2,40 % | 7.2 % |
 | 1 000 € | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2020) | 1,30 % | 1,97 % | 4.7 % |
| 1 000 € | EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 2,00 % | 2,43 % | 7.3 % | | 1 000 € | NEOEURO GARANTI 2 | 1,00 % | 1.39 % | 4.17 % |
 | 50 000 € | ORADEA VIE FG 0.72 (2020) | 1,20 % | 1,87 % | 4.4 % |
| 50 000 € | SECURITE INFRA EURO | 2,10 % | 2,10 % | NS |
 | 1 000 € | APICIL APIVIE (2020) | 0,60 % | 2,10 % | 3.71 % |
| 100 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 2,10 % | 4.9 % | |
| 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES | 2,00 % | 2,40 % | 7.2 % | |
 | 1 000 € | EUROSSIMA | 0,95 % | 1,99 % | 3.95 % |
| 1 000 € | NETISSIMA | 1,10 % | 1,52 % | 4.55 % |
 | 15 € | ACTIF GENERAL PREPAR-VIE (2020) | 0,80 % | 1,52 % | 3.65 % |
 | 500 € | EUROSSIMA | 0,95 % | 1,99 % | 3.95 % |
| 500 € | NETISSIMA | 1,10 % | 1,52 % | 4.55 % |
 | 500 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 2,10 % | 4.9 % |
 | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 2,10 % | 4.9 % |
 | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT | 1,30 % | 2,10 % | 4.9 % |
| Liste triée par défaut par nom de contrats. (*) : Taux considéré de la dernière année de publication du taux (taux servi au titre de cette année-là). Les moyennes sont alors calculées sur la base de cette dernière année. En début d'année tous les taux des fonds euros de l'année précédente ne sont pas encore connus, d'où cette indication. | |||||
Placement sans frais : PERP
Les derniers PERP sont commercialisés avant octobre 2020. Il sont en effet remplacés par les PERIN (plan épargne retraite individuel) depuis fin 2019. Les assureurs en profitent pour placer des niveaux de frais sur les versements prohibitifs, compte-tenu de la réduction fiscale obtenue par les épargnants sur leurs versements ! Heureusement, une génération de PERP sans frais sur les versements avait fait son apparition, ce sont parmi ceux-là qu’il vous faudra choisir pour obtenir le meilleur placement.
Les PER sans frais
Les PERIN (plan épargne retraite individuel) sont les placements épargne retraite, de long terme, issus de la loi PACTE. Ils permettent d’épargner pour sa retraite tout ne sortant pas forcément en rente viagère. Une sortie à 100% en capital étant possible. Là encore, il convient d’opter pour un PER sans frais sur les versements.
| PER | Assureur (Dépositaire) Produit | Avis (1) | Frais Vers. Maxi.(*) | Frais Gestion Fonds €(2) | Frais Gestion UC(3) | Frais / rente | Fonds en euros | Unités de compte | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fonds euros | Taux publié(4) | SCPI | SCI | OPCI | ETF | OPC(6) | ||||||||||
 | AMPLI-MUTUELLE /Assurance-vie | 4.73/5 (11 avis) | 0.00% | 0.500% | 0.400% | 0% | AMPLI PER EUROS | nc | 2 | 0 | 0 | 3 | 4 | |||
 | AVIVA /Assurance-vie | 3.85/5 (13 avis) | 0.00% | 0.600% | 0.600% | 3% | AVIVA RP GARANTIE RETRAITE | 1.660% | 0 | 0 | 1 | 0 | 110 | |||
 | APICIL /Assurance-vie | 2.88/5 (26 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.100% | 17 | 4 | 5 | 0 | 300 | |||
 | SPIRICA /Assurance-vie | 3.8/5 (20 avis) | 0.00% | 2.000% | 0.500% | 0.50% | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 75% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage). | 1.650% | 22 | 3 | 7 | 19 | 713 | |||
 | APICIL /Assurance-vie | 3.62/5 (8 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.100% | 18 | 4 | 6 | 0 | 700 | |||
 | APICIL /Assurance-vie | 2.67/5 (3 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | 1.50 | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.100% | 16 | 2 | 5 | 0 | 292 | |||
 | SPIRICA /Assurance-vie | 4.43/5 (7 avis) | 0.00% | 2.000% | 0.500% | 0.50% | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 75% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage). | 1.650% | 22 | 1 | 7 | 18 | 434 | |||
 | APICIL /Assurance-vie | 4.22/5 (9 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | nc | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.100% | 17 | 4 | 6 | 32 | 362 | |||
 | CARAC /Assurance-vie | 3/5 (2 avis) | 0.00% | 0.900% | 0.900% | 0.50% | CARAC VERS. COND. Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte. | 1.700% | 0 | 0 | 0 | 0 | 13 | |||
 | APICIL /Assurance-vie | Aucun avis | 0.00% | 0.850% | 0.600% | 1.50% | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1.100% | 16 | 4 | 6 | 0 | 550 | |||
 | SWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE /Assurance-vie | 4.42/5 (12 avis) | 0.00% | 0.600% | 0.600% | 3% | PER SWISSLIFE FG 0.60 | 1.100% | 0 | 0 | 1 | 50 | 1000 | |||
 | SURAVENIR /Assurance-vie | 3.43/5 (7 avis) | 0.00% | 0.800% | 0.600% | 0% | SURAVENIR PER | 1.700% | 13 | 3 | 5 | 53 | 280 | |||
 | SWISSLIFE /Assurance-vie | 4.25/5 (4 avis) | 0.00% | 0.650% | 0.840% | 3% | PER SWISSLIFE FG 0.65 | 1.050% | 0 | 0 | 1 | 80 | 575 | |||
 | (CREDIT AGRICOLE) /Compte-titres | 3.88/5 (8 avis) | 0.00% | N/A | 0.300% | 0% | N/A | N/A | 0 | 0 | 0 | 35 | 35 | |||
| Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (*):Frais sur versements maximum. Des réductions importantes, jusqu'à l'annulation complète des frais sur versements (0%), peuvent être proposées aux épargnants, selon leur intermédiaire. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Frais de gestion sur le fonds euros pour les supports assurance-vie, frais de gestion de compte pour les autres supports (compte-titres, etc.). (3):Frais de gestion sur les unités de compte pour les supports en assurance-vie. Frais de gestion des produits sur les encours du contrat pour les autres supports (compte-titres, etc.). (4):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, nets de prélèvements sociaux. (5):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. (6):Unités de compte, OPC | ||||||||||||||||
