Placement sans frais

Publié le mardi 3 octobre 2017 par Denis Lapalus, mis à jour le vendredi 9 novembre 2018 à 07 h 08

Placement sans frais : placer son capital en limitant le paiement de frais est l’objectif de la majorité des épargnants, quel placement sans frais choisir ? Détails sur les placements financiers sans frais...

Placement sans frais

Effectuer un placement, uniquement sur la base du taux de rendement affiché, peut bien souvent amener de mauvaises surprises. Le rendement final du placement peut bien être inférieur à celui escompté : des frais seront venus grignotés le rendement du placement.

Les frais de tout placement, même faibles, sont toujours à considérer. Les frais viennent réduire directement la performance d’un placement.

Un placement, rapportant 4%, avec des frais de l’ordre de 3% est un bien piètre placement... Et encore, dans ce cas, le rendement est supérieur aux frais. Nombre d’épargnants ont pendant des années versés des montants importants sur des contrats d’assurance-vie à perte : il faillait près de deux années de rendement pour couvrir les frais sur les versements ! A quoi bon épargner ?

Afin d’éviter d’être certain de d’obtenir le rendement affiché, l’épargnant va naturellement s’intéresser aux placements classé dans la rubrique placement sans frais.

Placement sans frais : compte épargne, ils sont sans frais !

Les comptes d’épargne ne comportent aucuns frais, c’est la loi !

Les comptes d’épargne réglementés (Livret A, livret Bleu, LDD, Livret jeune, PEL, CEL) sont les premiers placements sans frais.

Offres des superlivrets/livrets épargne
Livrets	Taux de base brut	Primes / Dépôt min.	Taux boosté brut	Plafond taux boosté
BFORBANK	0.20 %	50.00 € / 100.00 €	2.00 %	75 000€
CIC	0.30 %	N/A	3.00 %	50 000€
FORTUNEO	0.40 %	N/A	2.50 %	100 000€
ING DIRECT	0.05 %	N/A	2.00 %	50 000€
MY MONEY BANK	0.60 %	N/A	3.00 % Le livret My Money Bank est exclusivement commercialisé par des CGPI.	75 000€
RCI BANQUE	1.00 %	N/A	1.50 %	50 000€
SOCIETE GENERALE	0.20 %	N/A	3.00 %	30 000€
SOCIETE GENERALE	0.20 %	N/A	2.00 %	5 000€
MILLEIS	0.20 %	N/A	2.50 %	5 000€
TOOKAM	0.40 %	N/A	1.75 % Réservé aux anciens ou nouveaux clients du Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne souhaitant devenir sociétaire. Le taux indiqué est un taux actuariel annuel et non un taux nominal.	20 000€

Retrouvez la catégorie placement compte épargne.

Placement sans frais : contrats d’assurance-vie

Les contrats d’assurance-vie ne sont jamais sans frais. Les frais de gestion existent, mais ils ne sont pas payés par l’épargnant, car les taux servis sur les fonds euros sont nets des frais de gestion. Par contre, de plus en plus de contrats sans frais sur les versements s’imposent sur le marché. Voici la sélection du Guide indépendant de l’épargne.

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.

Assurance-vie multisupports sans frais sur les versements
Assurance Vie (contrats)	Dépôt min (souscription)	Fonds euros	Rendements bruts 2017 ⁽¹⁾	Moyenne des 3 derniers rendements ⁽²⁾	Rendements cumulés sur 3 ans, frais sur versement déduits ⁽³⁾
Altaprofits Titres@Capi PEA	1 000 €	SWISSLIFE	2,00 %	2,20 %	6.6 %
Altaprofits Titres@Vie Offre à saisir avant le lundi 31 décembre 2018. TITRES@VIE : 100€ offerts pour 2.000€ versés, sous conditions.	1 000 €	SWISSLIFE	2,00 %	2,20 %	6.6 %
Altaprofits vie	300 €	EUROSSIMA	1,92 %	2,31 %	6.92 %
Altaprofits vie	300 €	NETISSIMA	2,10 %	2,62 %	7.85 %
Assurance Vie Hello !	5 000 €	CARDIF	1,70 %	1,83 %	5.5 %
BforBank Vie Offre à saisir avant le mercredi 05 décembre 2018. Prime de 50 à 150€ offerte lors de votre première adhésion au contrat d'assurance-vie BforBank Vie, sous conditions.	1 000 €	EURO ALLOCATION LONG TERME 2	3,00 %	3,02 %	NS
BforBank Vie Offre à saisir avant le mercredi 05 décembre 2018. Prime de 50 à 150€ offerte lors de votre première adhésion au contrat d'assurance-vie BforBank Vie, sous conditions.	1 000 €	EURO DOLCEA VIE	2,15 %	2,33 %	6.98 %
BINCK VIE Offre à saisir avant le mardi 31 décembre 2019. De 50€ jusqu'à 150€ offerts pour votre première adhésion au contrat Binck Vie!	300 €	EUROSSIMA	1,92 %	2,31 %	6.92 %
BINCK VIE Offre à saisir avant le mardi 31 décembre 2019. De 50€ jusqu'à 150€ offerts pour votre première adhésion au contrat Binck Vie!	300 €	NETISSIMA	2,10 %	2,62 %	7.85 %
Bourse Direct Vie	1 000 €	APICIL EURO GARANTI	2,20 %	2,50 %	7.5 %
Boursorama vie	300 €	EUROSSIMA FG 75	1,77 %	1,77 %	NS
Boursorama vie	300 €	EURO EXCLUSIF	2,10 %	2,63 %	7.9 %
Croissance Avenir	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,80 %	3,17 %	9.5 %
Croissance Avenir	100 €	SURAVENIR RENDEMENT	2,00 %	2,40 %	7.2 %
Darjeeling Plus que 15 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le vendredi 30 novembre 2018. Jusqu'à 200€ offerts lors de votre première souscription, sous conditions !	1 000 €	DARJEELING	2,00 %	2,20 %	6.6 %
Digital Vie	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,80 %	3,17 %	9.5 %
Digital Vie	100 €	SURAVENIR RENDEMENT	2,00 %	2,40 %	7.2 %
DUBUS Vie	1 500 €	EUROSSIMA	1,92 %	2,31 %	6.92 %
E-Novation Vie Plus	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT	2,00 %	2,40 %	7.2 %
E-novline	1 500 €	EUROSSIMA	1,92 %	2,31 %	6.92 %
EasyVie	1 000 €	EASYVIE EUROS	2,45 %	2,45 %	NS
Epargne Evolution	500 €	SPIRICA FG 0.7	2,00 %	2,19 %	6.56 %
Epargne Evolution	500 €	EUROSELECTION #2.1	2,80 %	2,80 %	NS
Epargne Evolution	500 €	EURO ALLOCATION LONG TERME	3,00 %	3.18 %	9.55 %
Ethic Vie	500 €	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,80 %	3,17 %	9.5 %
Ethic Vie	500 €	SURAVENIR RENDEMENT	2,00 %	2,40 %	7.2 %
Evolution Vie Offre à saisir avant le lundi 14 janvier 2019. Jusqu'à 300€ offerts pour votre première adhésion au contrat Evolution Vie d'Aviva!	500 €	AVIVA ACTIF GENERAL	2,31 %	2,62 %	7.85 %
Fortuneo Vie Offre à saisir avant le lundi 31 décembre 2018. De 100 à 150€ offerts à la souscription du contrat Fortuneo Vie, sous conditions.	500 €	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,80 %	3,17 %	9.5 %
Fortuneo Vie Offre à saisir avant le lundi 31 décembre 2018. De 100 à 150€ offerts à la souscription du contrat Fortuneo Vie, sous conditions.	500 €	SURAVENIR RENDEMENT	2,00 %	2,40 %	7.2 %
Frontiere efficiente	1 000 €	APICIL APIVIE	2,10 %	2,40 %	7.2 %
Generali Epargne	150 €	EUROSSIMA	1,92 %	2,31 %	6.92 %
Generali Epargne	150 €	NETISSIMA	2,10 %	2,62 %	7.85 %
Grisbee Vie	1 000 €	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,80 %	3,17 %	9.5 %
Grisbee Vie	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT	2,00 %	2,40 %	7.2 %
Hedios Life	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT	2,00 %	2,40 %	7.2 %
Hedios Life	1 000 €	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,80 %	3,17 %	9.5 %
ING Direct vie	500 €	EUROSSIMA	1,92 %	2,31 %	6.92 %
ING Direct vie	500 €	NETISSIMA	2,10 %	2,62 %	7.85 %
ISR Vie	500 €	EUROSSIMA	1,92 %	2,31 %	6.92 %
Kapital Direct	1 000 €	EUROSSIMA	1,92 %	2,31 %	6.92 %
Kapital Direct	1 000 €	NETISSIMA	2,10 %	2,62 %	7.85 %
Link Vie	1 000 €	ORADEA VIE	1,45 %	1,60 %	4.8 %
Linxea Avenir	500 €	SURAVENIR RENDEMENT	2,00 %	2,40 %	7.2 %
Linxea Avenir	500 €	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,80 %	3,17 %	9.5 %
LinXea Spirit	500 €	SPIRICA FG 0.7	2,00 %	2,19 %	6.56 %
LinXea Spirit	500 €	EURO ALLOCATION LONG TERME	3,00 %	3,18 %	9.55 %
Linxea Vie	300 €	EUROSSIMA	1,92 %	2,31 %	6.92 %
Linxea Vie	300 €	NETISSIMA	2,10 %	2,62 %	7.85 %
LinXea ZEN	500 €	APICIL EURO GARANTI FG 060	2,25 %	2,55 %	7.65 %
Ma Sentinelle Vie	1 000 €	EUROSSIMA	1,92 %	2,31 %	6.92 %
Ma Sentinelle Vie	1 000 €	NETISSIMA	2,10 %	2,62 %	7.85 %
MACIF Livret Vie	NC	MUTAVIE	1,20 %	1,40 %	4.2 %
Marie Quantier I	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT	2,00 %	2,40 %	7.2 %
Mes Placements Liberte	500 €	SPIRICA FG 0.7	2,00 %	2,19 %	6.56 %
Mes Placements Liberte	500 €	EURO ALLOCATION LONG TERME	3,00 %	3,18 %	9.55 %
Mes Placements Retraite	500 €	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,80 %	3,17 %	9.5 %
Mes Placements Retraite	500 €	SURAVENIR RENDEMENT	2,00 %	2,40 %	7.2 %
Mes Placements Vie	1 000 €	EUROSSIMA	1,92 %	2,31 %	6.92 %
Mes Placements Vie	1 000 €	NETISSIMA	2,10 %	2,62 %	7.85 %
Monabanq Vie Premium	1 000 €	EUROSSIMA	1,92 %	2,31 %	6.92 %
Monabanq Vie Premium	1 000 €	NETISSIMA	2,10 %	2,62 %	7.85 %
MonFinancier Frontiere Efficiente	1 000 €	APICIL APIVIE	2,10 %	2,40 %	7.2 %
MonFinancier Retraite Vie	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,80 %	3,17 %	9.5 %
MonFinancier Retraite Vie	100 €	SURAVENIR RENDEMENT	2,00 %	2,40 %	7.2 %
MonFinancier Vie	1 000 €	EUROSSIMA	1,92 %	2,31 %	6.92 %
MonFinancier Vie	1 000 €	NETISSIMA	2,10 %	2,62 %	7.85 %
MULTI VIE	75 €	MUTAVIE	1,20 %	1,40 %	4.2 %
Nalo patrimoine	1 000 €	EUROSSIMA FG 85	1,67 %	1,84 %	NS
Nalo patrimoine	1 000 €	NETISSIMA FG 85	2,00 %	2,28 %	NS
NetLife	1 000 €	SPIRICA FG 0.7	2,00 %	2,19 %	6.56 %
NetLife	1 000 €	EURO ALLOCATION LONG TERME 2	3,00 %	3,02 %	NS
NetLife	1 000 €	NEOEURO GARANTI 2	2,22 %	2.02 %	NS
Oney	100 €	SURAVENIR RENDEMENT	2,00 %	2,40 %	7.2 %
Oney	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,80 %	3,17 %	9.5 %
Patrimea Netlife	1 000 €	SPIRICA FG 0.7	2,00 %	2,19 %	6.56 %
Patrimea Netlife	1 000 €	EURO ALLOCATION LONG TERME	3,00 %	3,18 %	9.55 %
Performance Absolue Vie	1 000 €	APICIL APIVIE	2,10 %	2,40 %	7.2 %
Puissance Avenir Offre à saisir avant le jeudi 06 décembre 2018. Gestion pilotée : 100€ ou 200€ offerts à la souscription de votre contrat Puissance Avenir, selon votre versement initial, sous conditions.	100 €	SURAVENIR RENDEMENT	2,00 %	2,40 %	7.2 %
Puissance Avenir Offre à saisir avant le jeudi 06 décembre 2018. Gestion pilotée : 100€ ou 200€ offerts à la souscription de votre contrat Puissance Avenir, selon votre versement initial, sous conditions.	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,80 %	3,17 %	9.5 %
Puissance selection	1 000 €	EUROSSIMA	1,92 %	2,31 %	6.92 %
Puissance selection	1 000 €	NETISSIMA	2,10 %	2,62 %	7.85 %
Solid'R Vie	500 €	EUROSSIMA	1,92 %	2,31 %	6.92 %
Solid'R Vie	500 €	NETISSIMA	2,10 %	2,62 %	7.85 %
WeSave Patrimoine	500 €	SURAVENIR RENDEMENT	2,00 %	2,40 %	7.2 %
Yomoni Kids Offre à saisir avant le lundi 03 décembre 2018. De 50 à 200€ offerts aux nouveaux clients Yomoni, avec le code PARTENAIRE18 ! (Offre spéciale partenaire FranceTransactions.com)	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT	2,00 %	2,40 %	7.2 %
Yomoni Vie Offre à saisir avant le lundi 03 décembre 2018. De 50 à 200€ offerts aux nouveaux clients Yomoni, avec le code PARTENAIRE18 ! (Offre spéciale partenaire FranceTransactions.com)	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT	2,00 %	2,40 %	7.2 %
Liste triée par défaut par nom de contrats. ⁽¹⁾ : Rendements servis en 2017, nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux. ⁽²⁾ : Moyenne des 3 derniers rendements publiés. Attention, pour les fonds en euros possédant moins de 3 rendements connus, la moyenne est tout de même calculée, selon le nombre de rendements connus. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux. ⁽³⁾ : Rendements cumulés sur les trois dernières années (mais non capitalisé), déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année, lors du versement. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Placement sans frais : PERP

Les PERP sont des placements permettant une réduction fiscale. Les assureurs en profitent pour placer des niveaux de frais sur les versements prohibitifs ! Heureusement, une nouvelle génération de PERP sans frais sur les versements a fait son apparition, ce sont parmi ceux-là qu’il vous faudra choisir pour obtenir le meilleur placement.

Comparatif des PERP sans frais sur les versements
PERP	Derniere perf. fonds euros ⁽¹⁾	*Frais sur vers. ^()**	Dépôt min. ⁽²⁾	Minimum pour versement mensuel ⁽³⁾	Frais de gestion fonds euros ⁽⁴⁾	Frais de gestion UC ⁽⁵⁾
APICIL (PERP PERSPECTIVE GENERATION PLUS)	2,10 %	0,00 %	450,00 €	50,00 €	0,60 %	0,96 %
AVIVA RETRAITE PERP	1,80 %	0,00 %	500,00 €	100,00 €	0,97 %	0,97 %
CONCORDANCES PERP ADVANCE	1,75 %	0,00 %	5 000,00 €	N/A	0,85 %	NC
CROISSANCE AVENIR PERP	2,40 %	0,00 %	45,00 €	30,00 €	0,68 %	0,96 %
LINXEA PERP	2,40 %	0,00 %	45,00 €	30,00 €	0,68 %	0,96 %
MES PLACEMENTS PERP	2,40 %	0,00 %	45,00 €	30,00 €	0,68 %	0,96 %
PATRIMEA PERP	2,40 %	0,00 %	45,00 €	30,00 €	0,68 %	0,96 %
PERP ANTHOLOGIE	1,95 %	0,00 %	150,00 €	50,00 €	0,96 %	0,96 %
PERP VIE PLUS	2,40 %	0,00 %	45,00 €	30,00 €	0,68 %	NC
PUISSANCE AVENIR PERP	2,40 %	0,00 %	45,00 €	30,00 €	0,68 %	0,96 %
TITRES@PERP	1,90 %	0,00 %	100,00 €	75,00 €	0,96 %	0,96 %
UNEP OBJECTIF PERP	2,40 %	0,00 %	45,00 €	30,00 €	0,68 %	0,96 %
^(*): Frais sur versements indiqués dans les conditions générales ou négociés par l'intermédiaire financier directement auprès de l'assureur. ⁽¹⁾: Dernier rendement publié pour le fonds en euros. Rendement net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux. ⁽²⁾: Montant minimal de versement à effectuer à la souscription. ⁽³⁾: Montant minimum à verser pour chaque versement programmé. Les versements programmés sont une option facultative sur les PERP. ^{(4) (5)}: Les frais de gestion sont toujours déduits des rendements publiés.