Placement sans frais

Publié le

Placement sans frais : placer son capital en limitant le paiement de frais est l’objectif de la majorité des épargnants, quel placement sans frais choisir ? Détails sur les placements financiers sans frais...

Placement sans frais

Effectuer un placement, uniquement sur la base du taux de rendement affiché, peut bien souvent amener de mauvaises surprises. Le rendement final du placement peut bien être inférieur à celui escompté : des frais seront venus grignotés le rendement du placement.

Les frais de tout placement, même faibles, sont toujours à considérer. Les frais viennent réduire directement la performance d’un placement.

Un placement, rapportant 4%, avec des frais de l’ordre de 3% est un bien piètre placement... Et encore, dans ce cas, le rendement est supérieur aux frais. Nombre d’épargnants ont pendant des années versés des montants importants sur des contrats d’assurance-vie à perte : il faillait près de deux années de rendement pour couvrir les frais sur les versements ! A quoi bon épargner ?

Afin d’éviter d’être certain de d’obtenir le rendement affiché, l’épargnant va naturellement s’intéresser aux placements classé dans la rubrique placement sans frais.

Placement sans frais : compte épargne, ils sont sans frais !

Les comptes d’épargne ne comportent aucuns frais, c’est la loi !

Les comptes d’épargne réglementés (Livret A, livret Bleu, LDD, Livret jeune, PEL, CEL) sont les premiers placements sans frais.

Offres des superlivrets/livrets épargne
Livrets Taux de base brut Primes / Dépôt min. Taux boosté brut Plafond taux boosté En savoir plus
0.30 %40.00 €
/
20000.00 €
3.00 %75 000€BforBank
0.30 %N/A1.00 %53 000€Cetelem
0.30 %N/A3.00 %50 000€CIC (Bienvenue)
0.40 %N/A2.00 %100 000€Fortuneo
0.10 %N/A2.00 %50 000€ING Direct (Livret Epargne Orange)
0.30 %N/A3.00 %20 000€Monabanq (CSL)
0.60 %N/A
3.00 %
Le livret My Money Bank est exclusivement commercialisé par des CGPI.
75 000€My Money Bank
0.20 %N/A2.00 %5 000€Societe Generale (Livret Jeune Actif)

Retrouvez la catégorie placement compte épargne.

Placement sans frais : contrats d’assurance-vie

Les contrats d’assurance-vie ne sont jamais sans frais. Les frais de gestion existent, mais ils ne sont pas payés par l’épargnant, car les taux servis sur les fonds euros sont nets des frais de gestion. Par contre, de plus en plus de contrats sans frais sur les versements s’imposent sur le marché. Voici la sélection du Guide indépendant de l’épargne.

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.
Assurance-vie multisupports sans frais sur les versements
Assurance Vie
(contrats)
Dépôt min (souscription) Fonds euros Rendements bruts 2016 (1)Moyenne des 3 derniers rendements (2)Rendements cumulés sur 3 ans, frais sur versement déduits (3)
1 000 €SWISSLIFE2,20 %2,43 %7.3 %
1 000 €SWISSLIFE2,20 %2,43 %7.3 %
Altaprofits vie300 €EUROSSIMA2,25 %2,66 %7.97 %
Altaprofits vie300 €NETISSIMA2,65 %2,99 %8.98 %
2 000 €EURO ALLOCATION LONG TERME3,04 %3,46 %10.37 %
2 000 €EURO DOLCEA VIE2,17 %2,64 %7.93 %
Bourse Direct Vie1 000 €APICIL EURO GARANTI2,30 %2,82 %8.45 %
Boursorama vie300 €EUROSSIMA2,25 %2,66 %7.97 %
Boursorama vie300 €EURO EXCLUSIF2,65 %3,04 %9.12 %
Croissance Avenir100 €SURAVENIR OPPORTUNITES3,10 %3,52 %10.55 %
Croissance Avenir100 €SURAVENIR RENDEMENT2,30 %2,81 %8.42 %
1 000 €DARJEELING2,20 %2,43 %7.3 %
100 €SURAVENIR OPPORTUNITES3,10 %3,52 %10.55 %
100 €SURAVENIR RENDEMENT2,30 %2,81 %8.42 %
DUBUS Vie1 500 €EUROSSIMA2,25 %2,66 %7.97 %
E-Novation Vie Plus1 000 €SURAVENIR RENDEMENT2,30 %2,81 %8.42 %
E-novline1 500 €EUROSSIMA2,25 %2,66 %7.97 %
500 €SPIRICA FG 0.72,01 %2,52 %7.56 %
500 €EURO ALLOCATION LONG TERME3,04 %3.46 %10.37 %
Ethic Vie500 €SURAVENIR OPPORTUNITES3,10 %3,52 %10.55 %
Ethic Vie500 €SURAVENIR RENDEMENT2,30 %2,81 %8.42 %
500 €AVIVA ACTIF GENERAL2,46 %2,96 %8.87 %
500 €SURAVENIR OPPORTUNITES3,10 %3,52 %10.55 %
500 €SURAVENIR RENDEMENT2,30 %2,81 %8.42 %
Frontiere efficiente1 000 €APICIL APIVIE2,20 %2,72 %8.15 %
Generali Epargne150 €EUROSSIMA2,25 %2,66 %7.97 %
Generali Epargne150 €NETISSIMA2,65 %2,99 %8.98 %
Grisbee Vie1 000 €SURAVENIR OPPORTUNITES3,10 %3,52 %10.55 %
Grisbee Vie1 000 €SURAVENIR RENDEMENT2,30 %2,81 %8.42 %
1 000 €SURAVENIR RENDEMENT2,30 %2,81 %8.42 %
1 000 €SURAVENIR OPPORTUNITES3,10 %3,52 %10.55 %
ING Direct vie500 €EUROSSIMA2,25 %2,66 %7.97 %
ING Direct vie500 €NETISSIMA2,65 %2,99 %8.98 %
ISR Vie500 €EUROSSIMA2,25 %2,66 %7.97 %
Kapital Direct1 000 €EUROSSIMA2,25 %2,66 %7.97 %
Link Vie1 000 €ORADEA VIE1,50 %2,00 %6 %
500 €SURAVENIR RENDEMENT2,30 %2,81 %8.42 %
500 €SURAVENIR OPPORTUNITES3,10 %3,52 %10.55 %
LinXea Spirit500 €SPIRICA FG 0.72,01 %2,52 %7.56 %
LinXea Spirit500 €EURO ALLOCATION LONG TERME3,04 %3,46 %10.37 %
Linxea Vie1 000 €EUROSSIMA2,25 %2,66 %7.97 %
Linxea Vie1 000 €NETISSIMA2,65 %2,99 %8.98 %
LinXea ZEN500 €APICIL EURO GARANTI FG 0602,35 %2,87 %8.61 %
Ma Sentinelle Vie1 000 €EUROSSIMA2,25 %2,66 %7.97 %
Ma Sentinelle Vie1 000 €NETISSIMA2,65 %2,99 %8.98 %
MACIF Livret VieNCMUTAVIE1,20 %1,67 %5 %
Marie Quantier I1 000 €SURAVENIR RENDEMENT2,30 %2,81 %8.42 %
500 €SPIRICA FG 0.72,01 %2,52 %7.56 %
500 €EURO ALLOCATION LONG TERME3,04 %3,46 %10.37 %
500 €SURAVENIR OPPORTUNITES3,10 %3,52 %10.55 %
500 €SURAVENIR RENDEMENT2,30 %2,81 %8.42 %
Mes Placements Vie1 000 €EUROSSIMA2,25 %2,66 %7.97 %
Mes Placements Vie1 000 €NETISSIMA2,65 %2,99 %8.98 %
Monabanq Vie Premium1 000 €EUROSSIMA2,25 %2,66 %7.97 %
Monabanq Vie Premium1 000 €NETISSIMA2,65 %2,99 %8.98 %
MonFinancier Frontiere Efficiente1 000 €APICIL APIVIE2,20 %2,72 %8.15 %
MonFinancier Retraite Vie100 €SURAVENIR OPPORTUNITES3,10 %3,52 %10.55 %
MonFinancier Retraite Vie100 €SURAVENIR RENDEMENT2,30 %2,81 %8.42 %
MonFinancier Vie1 000 €EUROSSIMA2,25 %2,66 %7.97 %
MonFinancier Vie1 000 €NETISSIMA2,65 %2,99 %8.98 %
75 €MUTAVIE1,20 %1,67 %5 %
Nalo patrimoine1 000 €EUROSSIMA2,25 %2,66 %7.97 %
Nalo patrimoine1 000 €NETISSIMA2,65 %2,99 %8.98 %
NetLife1 000 €SPIRICA FG 0.72,01 %2,52 %7.56 %
NetLife1 000 €EURO ALLOCATION LONG TERME3,04 %3,46 %10.37 %
NetLife1 000 €NEOEURO GARANTI1,82 %2.79 %8.36 %
Oney100 €SURAVENIR RENDEMENT2,30 %2,81 %8.42 %
Oney100 €SURAVENIR OPPORTUNITES3,10 %3,52 %10.55 %
Patrimea Netlife1 000 €SPIRICA FG 0.72,01 %2,52 %7.56 %
Patrimea Netlife1 000 €EURO ALLOCATION LONG TERME3,04 %3,46 %10.37 %
Patrimea Premium50 000 €ORADEA VIE FG 0.721,90 %2,42 %7.25 %
Performance Absolue Vie1 000 €APICIL APIVIE2,20 %2,72 %8.15 %
100 €SURAVENIR RENDEMENT2,30 %2,81 %8.42 %
100 €SURAVENIR OPPORTUNITES3,10 %3,52 %10.55 %
Puissance selection1 000 €EUROSSIMA2,25 %2,66 %7.97 %
Puissance selection1 000 €NETISSIMA2,65 %2,99 %8.98 %
Rytmo15 €ACTIF GENERAL PREPAR-VIE1,55 %1,95 %5.85 %
Solid'R Vie500 €EUROSSIMA2,25 %2,66 %7.97 %
Solid'R Vie500 €NETISSIMA2,65 %2,99 %8.98 %
WeSave Patrimoine500 €SURAVENIR RENDEMENT2,30 %2,81 %8.42 %
Yomoni Kids1 000 €SURAVENIR RENDEMENT2,30 %2,81 %8.42 %
Yomoni Vie1 000 €SURAVENIR RENDEMENT2,30 %2,81 %8.42 %
Liste triée par défaut par nom de contrats.

(1) : Rendements servis en 2016, nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(2) : Moyenne des 3 derniers rendements publiés. Attention, pour les fonds en euros possédant moins de 3 rendements connus, la moyenne est tout de même calculée, selon le nombre de rendements connus. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(3) : Rendements cumulés sur les trois dernières années (mais non capitalisé), déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année, lors du versement. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Placement sans frais : PERP

Les PERP sont des placements permettant une réduction fiscale. Les assureurs en profitent pour placer des niveaux de frais sur les versements prohibitifs ! Heureusement, une nouvelle génération de PERP sans frais sur les versements a fait son apparition, ce sont parmi ceux-là qu’il vous faudra choisir pour obtenir le meilleur placement.

Comparatif des PERP sans frais sur les versements
PERP Derniere perf.
fonds euros (1)
Frais sur vers. (*) Dépôt min. (2)Minimum pour versement mensuel (3)Frais de gestion
fonds euros (4)
Frais de gestion
UC (5)
Groupe Apicil
APICIL (PERP PERSPECTIVE GENERATION PLUS)
2,25 %0,00 %450,00 €50,00 €0,60 %0,96 %APICIL (Perp Perspective Generation Plus)
ASSURANCEVIE.COM
AVIVA RETRAITE PERP
2,00 %0,00 %500,00 €100,00 €0,97 %0,97 %AVIVA RETRAITE PERP
GRESHAM
CONCORDANCES PERP ADVANCE
1,75 %0,00 %5 000,00 €N/A0,85 %NCConcordances Perp Advance
EPARGNISSIMO
CROISSANCE AVENIR PERP
2,70 %0,00 %45,00 €30,00 €0,68 %0,96 %CROISSANCE AVENIR PERP
LINXEA
LINXEA PERP
2,70 %0,00 %45,00 €30,00 €0,68 %0,96 %LINXEA PERP
FINANCE SELECTION
MES PLACEMENTS PERP
2,70 %0,00 %45,00 €30,00 €0,68 %0,96 %MES PLACEMENTS PERP
PATRIMEA
PATRIMEA PERP
2,70 %0,00 %45,00 €30,00 €0,68 %0,96 %PATRIMEA PERP
ASSURANCEVIE.COM
PERP ANTHOLOGIE
3,00 %0,00 %150,00 €50,00 €0,96 %0,96 %PERP Anthologie
VIE PLUS
PERP VIE PLUS
2,70 %0,00 %45,00 €30,00 €0,68 %NCPERP Vie Plus
ASSURANCEVIE.COM
PUISSANCE AVENIR PERP
2,70 %0,00 %45,00 €30,00 €0,68 %0,96 %Puissance Avenir PERP
ALTAPROFITS
TITRES@PERP
2,00 %0,00 %100,00 €75,00 €0,96 %0,96 %TITRES@PERP
UNEP
UNEP OBJECTIF PERP
2,70 %0,00 %45,00 €30,00 €0,68 %0,96 %UNEP OBJECTIF PERP

(*): Frais sur versements indiqués dans les conditions générales ou négociés par l'intermédiaire financier directement auprès de l'assureur.

(1): Dernier rendement publié pour le fonds en euros. Rendement net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux.

(2): Montant minimal de versement à effectuer à la souscription.

(3): Montant minimum à verser pour chaque versement programmé. Les versements programmés sont une option facultative sur les PERP.

(4) (5): Les frais de gestion sont toujours déduits des rendements publiés.

Une question, un commentaire?

Réagir à cet article Placement sans frais : Publiez un commentaire ou posez votre question...

1 commentaire

  • Placement sans frais

    24 octobre 10:55, par MATHIEU

    Vous ne faite pas mention des contrats de capitalisation.
    Cela pourrait être un complément à votre excellente présentation de l’assurance vie.

    Répondre à ce message

A lire également

Enregistrer au format PDF Téléchargez cet article (PDF)