Placement sans frais

Placement sans frais

Souscrire un placement, uniquement sur la base du taux de rendement espéré, peut bien souvent amener de mauvaises surprises. Le rendement final du placement peut bien être inférieur à celui escompté, même lorsque le rendement attendu est bien au rendez-vous : des frais seront venus grignotés le rendement de votre placement.

Impact des frais sur les rendements de vos placements

Les frais sur versements viennent amoindrir le montant de votre capital investi, de vos versements réguliers. L’impact n’est donc pas seulement lors de vos versements, mais également sur toute la durée de votre placement. Le manque à gagner ne fait alors qu’augmenter. Évaluez l’impact de vos frais sur versements sur vos placements.

Un placement, rapportant 4%, avec des frais de l’ordre de 3% est un bien piètre placement... Et encore, dans ce cas, le rendement est supérieur aux frais. Nombre d’épargnants ont pendant des années versés des montants importants sur des contrats d’assurance-vie à perte : il faillait près de deux années de rendement pour couvrir les frais sur les versements ! A quoi bon épargner ?

Afin d’éviter d’être certain de d’obtenir le rendement affiché, l’épargnant va naturellement s’intéresser aux placements classé dans la rubrique placement sans frais.

Placement sans frais : compte épargne, ils sont sans frais !

Les comptes d’épargne ne comportent aucuns frais, c’est la loi !
Les comptes d’épargne réglementés (livret a, livret bleu, ldd, livret jeune, pel, cel) sont les premiers placements sans frais.

Offres des superlivrets/livrets épargne

Livrets	Taux de base brut	Primes / Dépôt min.	Taux boosté brut	Plafond taux boosté	En savoir plus
AXA BANQUE	0.05 %	N/A	2.00 %	30 000€
BFM	1.15 %	N/A	1.15 % Le Livret épargne BFM est réservé aux agents de la Fonction Publique et du Service Public.	3 000€
CIC	0.15 %	N/A	2.00 %	50 000€
MY MONEY BANK	0.60 %	N/A	3.00 % Le livret My Money Bank est exclusivement commercialisé par des CGPI.	75 000€
PSA BANQUE	0.80 %	40.00 € / 20000.00 €	3.00 %	75 000€

Retrouvez la catégorie placement compte épargne, le top 10 des offres actuelles.

Placement sans frais : contrats d’assurance-vie

Les contrats d’assurance-vie ne sont jamais sans frais. Les frais de gestion existent, mais ils ne sont pas payés par l’épargnant, car les taux servis sur les fonds euros sont nets des frais de gestion. Par contre, de plus en plus de contrats sans frais sur les versements s’imposent sur le marché. Voici la sélection du Guide indépendant de l’épargne.

Assurance-vie multisupports sans frais sur les versements

Assurance Vie (contrats)	Dépôt min (souscription)	Fonds euros (Année de référence (*))	Derniers rendements bruts publiés(1)	Moyenne des 3 derniers rendements (2)	Rendements cumulés sur 3 ans, frais sur versement déduits (3)
Altaprofits Titres@Vie	1 000 €	SWISSLIFE (2019)	1,20 %	2,20 %	4.9 %
Altaprofits vie	300 €	EUROSSIMA (2019)	1,15 %	2,31 %	4.87 %
Altaprofits vie	300 €	NETISSIMA	1,20 %	1,85 %	5.55 %
Assurance Vie Hello !	5 000 €	CARDIF (2018)	1,45 %	2,08 %	4.85 %
BforBank Vie	1 000 €	EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (2018)	2,90 %	3,04 %	8.94 %
BINCK VIE 150€ offerts pour votre première adhésion au contrat Binck Vie + Frais de gestion sur les unités de compte à 0% jusqu'au 31/12/2020 (en gestion libre)!	300 €	EUROSSIMA FG 75 (2018)	1,65 %	1,77 %	NS
BINCK VIE 150€ offerts pour votre première adhésion au contrat Binck Vie + Frais de gestion sur les unités de compte à 0% jusqu'au 31/12/2020 (en gestion libre)!	300 €	NETISSIMA	1,20 %	1,85 %	5.55 %
Bourse Direct Horizon	300 €	EUROSSIMA FG 75 (2018)	1,65 %	1,77 %	NS
Bourse Direct Horizon	300 €	NETISSIMA	1,20 %	1,85 %	5.55 %
Bourse Direct Vie	1 000 €	APICIL EURO GARANTI (2018)	2,11 %	2,82 %	6.61 %
Boursorama vie	300 €	EUROSSIMA FG 75 (2018)	1,65 %	1,77 %	NS
Concordances 4	10 000 €	LEGAL ET GENERAL (2015)	2,50 %	2,94 %	7.9 %
Croissance Avenir	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2018)	2,80 %	3,52 %	8.7 %
Croissance Vie	500 €	SURAVENIR RENDEMENT (2018)	2,00 %	2,81 %	6.3 %
Darjeeling Plus que 13 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le vendredi 31 janvier 2020. Jusqu'à 400€ offerts lors de votre première souscription, sous conditions !	1 000 €	DARJEELING (2018)	1,70 %	2,43 %	5.9 %
Diade.Net	1 000 €	EUROMULTI DIADENET (2014)	2,35 %	3,28 %	8.25 %
Digital Vie	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2018)	2,80 %	3,52 %	8.7 %
DUBUS Vie	1 500 €	EUROSSIMA (2019)	1,15 %	2,31 %	4.87 %
E-Novation Vie Plus	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2018)	2,00 %	2,81 %	6.3 %
E-novline	1 500 €	EUROSSIMA (2019)	1,15 %	2,31 %	4.87 %
EasyVie	1 000 €	EASYVIE EUROS (2018)	2,50 %	2,45 %	NS
Epargne Evolution	500 €	ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2018)	1,90 %	2,52 %	5.91 %
ERMG Evolution	500 €	FRANCE 2 (2018)	2,35 %	2,94 %	7.72 %
Ethic Vie	500 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2018)	2,80 %	3,52 %	8.7 %
Evolution Vie Plus que 13 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le vendredi 31 janvier 2020. Jusqu'à 350€ offerts pour votre première adhésion au contrat Evolution Vie d'Aviva, sous conditions.	500 €	AVIVA ACTIF GENERAL (2018)	2,21 %	2,96 %	6.98 %
Fortuneo Vie Offre à saisir avant le mercredi 05 février 2020. 200€ offerts à la souscription du contrat Fortuneo Vie, sous conditions.	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2018)	2,80 %	3,52 %	8.7 %
Frontiere efficiente	1 000 €	APICIL APIVIE (2018)	2,01 %	2,72 %	6.31 %
Generali Epargne	150 €	EUROSSIMA (2019)	1,15 %	2,31 %	4.87 %
Generali Epargne	150 €	NETISSIMA	1,20 %	1,85 %	5.55 %
Generali Espace Lux Vie	50 000 €	FONDS GENERAL (2015)	2,50 %	2,50 %	NS
Grisbee Vie	1 000 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2018)	2,80 %	3,52 %	8.7 %
Hedios Life	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2018)	2,00 %	2,81 %	6.3 %
Hedios Vie	1 000 €	SELECTION RENDEMENT (2014)	2,50 %	3,20 %	8.2 %
ING Direct vie	500 €	EUROSSIMA (2019)	1,15 %	2,31 %	4.87 %
ING Direct vie	500 €	NETISSIMA	1,20 %	1,85 %	5.55 %
ISR Vie	500 €	EUROSSIMA (2019)	1,15 %	2,31 %	4.87 %
Kapital Direct	1 000 €	EUROSSIMA (2019)	1,15 %	2,31 %	4.87 %
Kapital Direct	1 000 €	NETISSIMA	1,20 %	1,85 %	5.55 %
Link Vie	1 000 €	ORADEA VIE (2018)	1,45 %	2,00 %	4.4 %
Linxea Avenir	100 €	SURAVENIR RENDEMENT (2018)	2,00 %	2,81 %	6.3 %
LinXea Spirit	500 €	ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2018)	1,90 %	2,52 %	5.91 %
Linxea Vie	300 €	EUROSSIMA (2019)	1,15 %	2,31 %	4.87 %
Linxea Vie	300 €	NETISSIMA	1,20 %	1,85 %	5.55 %
LinXea ZEN	500 €	APICIL EURO GARANTI FG 060 (2018)	2,16 %	2,87 %	6.76 %
Ma Sentinelle Vie	1 000 €	EUROSSIMA (2019)	1,15 %	2,31 %	4.87 %
Ma Sentinelle Vie	1 000 €	NETISSIMA	1,20 %	1,85 %	5.55 %
MACIF Livret Vie	NC	MUTAVIE LIVRET VIE (2019)	1,20 %	1,40 %	3.7 %
Marie Quantier I	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2018)	2,00 %	2,81 %	6.3 %
Mes Placements Liberte	500 €	ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2018)	1,90 %	2,52 %	5.91 %
Mes Placements Retraite	500 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2018)	2,80 %	3,52 %	8.7 %
Mes Placements Vie	500 €	EUROSSIMA (2019)	1,15 %	2,31 %	4.87 %
Mes Placements Vie	500 €	NETISSIMA	1,20 %	1,85 %	5.55 %
Mon Projet Retraite Vie Plus que 6 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le vendredi 24 janvier 2020. Prime exceptionnelle de bienvenue (exclusivité FranceTransactions.com): 300€ offerts pour la souscription d'un contrat Mon Projet Retraite Vie, sous conditions.	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2018)	2,80 %	3,52 %	8.7 %
Monabanq Vie Premium	1 000 €	EUROSSIMA (2019)	1,15 %	2,31 %	4.87 %
Monabanq Vie Premium	1 000 €	NETISSIMA	1,20 %	1,85 %	5.55 %
MonFinancier Frontiere Efficiente	1 000 €	APICIL APIVIE (2018)	2,01 %	2,72 %	6.31 %
MonFinancier Retraite Vie	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2018)	2,80 %	3,52 %	8.7 %
MonFinancier Vie	1 000 €	EUROSSIMA (2019)	1,15 %	2,31 %	4.87 %
MonFinancier Vie	1 000 €	NETISSIMA	1,20 %	1,85 %	5.55 %
MULTI VIE	75 €	MUTAVIE (2019)	1,50 %	1,40 %	4.2 %
Nalo patrimoine	1 000 €	EUROSSIMA FG 85 (2018)	1,55 %	2,00 %	5.22 %
NetLife	1 000 €	ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2018)	1,90 %	2,52 %	5.91 %
Oney	100 €	SURAVENIR RENDEMENT (2018)	2,00 %	2,81 %	6.3 %
Patrimea Netlife	1 000 €	ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 (2018)	1,90 %	2,52 %	5.91 %
Patrimea Premium	50 000 €	ORADEA VIE FG 0.72 (2018)	1,85 %	2,42 %	5.6 %
Performance Absolue Vie	1 000 €	APICIL APIVIE (2018)	2,01 %	2,72 %	6.31 %
Puissance Avenir Offre à saisir avant le lundi 02 mars 2020. Gestion pilotée : 125€ ou 350€ offerts à la souscription de votre contrat Puissance Avenir, selon votre versement initial, sous conditions.	100 €	SURAVENIR RENDEMENT (2018)	2,00 %	2,81 %	6.3 %
Puissance selection	1 000 €	EUROSSIMA (2019)	1,15 %	2,31 %	4.87 %
Puissance selection	1 000 €	NETISSIMA	1,20 %	1,85 %	5.55 %
Rytmo	15 €	ACTIF GENERAL PREPAR-VIE (2017)	1,50 %	2,20 %	5.05 %
Solid'R Vie	500 €	EUROSSIMA (2019)	1,15 %	2,31 %	4.87 %
Solid'R Vie	500 €	NETISSIMA	1,20 %	1,85 %	5.55 %
WeSave Patrimoine	500 €	SURAVENIR RENDEMENT (2018)	2,00 %	2,81 %	6.3 %
Yomoni Kids	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2018)	2,00 %	2,81 %	6.3 %
Yomoni Vie Offre à saisir avant le lundi 02 mars 2020. Jusqu'à 350€ de prime offerts lors de la première adhésion au contrat d'assurance-vie Yomoni Vie	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2018)	2,00 %	2,81 %	6.3 %
Liste triée par défaut par nom de contrats. (*) : Taux considéré de la dernière année de publication du taux (taux servi au titre de cette année-là). Les moyennes sont alors calculées sur la base de cette dernière année. En début d'année tous les taux des fonds euros de l'année précédente ne sont pas encore connus, d'où cette indication. (1) : Rendements servis en 2019, nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux. (2) : Moyenne des 3 derniers rendements publiés. Attention, pour les fonds en euros possédant moins de 3 rendements connus, la moyenne est tout de même calculée, selon le nombre de rendements connus. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux. (3) : Rendements cumulés sur les trois dernières années (mais non capitalisé), déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année, lors du versement. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Placement sans frais : PERP

Les derniers PERP sont commercialisés avant octobre 2020. Il sont en effet remplacés par les PERIN (plan épargne retraite individuel) depuis fin 2019. Les assureurs en profitent pour placer des niveaux de frais sur les versements prohibitifs, compte-tenu de la réduction fiscale obtenue par les épargnants sur leurs versements ! Heureusement, une génération de PERP sans frais sur les versements avait fait son apparition, ce sont parmi ceux-là qu’il vous faudra choisir pour obtenir le meilleur placement.

Les PER sans frais

Les PERIN (plan épargne retraite individuel) sont les placements épargne retraite, de long terme, issus de la loi PACTE. Ils permettent d’épargner pour sa retraite tout ne sortant pas forcément en rente viagère. Une sortie à 100% en capital étant possible. Là encore, il convient d’opter pour un PER sans frais sur les versements.

PER	Assureur / Support	Avis épargnants(1)	Frais Vers. Maxi.(*)	Frais Gestion Fonds €(2)	Frais Gestion UC(3)	Frais d'arrérage rente	Fonds en euros		Unités de compte
							Fonds euros	Taux publié(4)	SCPI	SCI	OPCI	ETF	OPC(6)
LINXEA PER	APICIL / Assurance-vie	4.97/5 (1 avis)	0.00%	0.850%	0.600%	nc	APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 60% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales.	2.060%	17	4	5	0	300
M PER By APICIL	APICIL / Assurance-vie	3.25/5 (4 avis)	0.00%	0.850%	0.650%	nc	APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 60% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales.	2.060%	17	4	5	0	300
MA SOLUTION PER	APICIL / Assurance-vie	3/5 (2 avis)	0.00%	0.850%	0.600%	1.50	APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 60% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales.	2.060%	16	2	5	0	292
P-PER	APICIL / Assurance-vie	4.75/5 (4 avis)	0.00%	0.850%	0.600%	nc	APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 60% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales.	2.060%	17	4	6	0	320
Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. Exporter ce tableau sous excel : (*):Frais sur versements maximum. Des réductions importantes, jusqu'à l'annulation complète des frais sur versements (0%), peuvent être proposées aux épargnants, selon leur intermédiaire. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Frais de gestion sur le fonds euros pour les supports assurance-vie, frais de gestion de compte pour les autres supports (compte-titres, etc.). (3):Frais de gestion sur les unités de compte pour les supports en assurance-vie. Frais de gestion des produits sur les encours du contrat pour les autres supports (compte-titres, etc.). (4):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, nets de prélèvements sociaux. (5):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. (6):Unités de compte, OPC