Epargne & Finance
Profil d’investisseur : prudent, équilibré, dynamique... Comment s’y retrouver ?
Connaître son profil d’investisseur est la première étape avant de se lancer dans tout placement. Décryptage.
FranceTransactions.com
SCPI Duflot : Mieux qu’un investissement immobilier en direct ?
Les SCPI Duflot se sont fait attendre ! Peu nombreuses, les SCPI Duflot auraient-elles finalement plus d’avantages qu’un investissement en direct ? Décryptage.
Annonce
📢 Livret épargne à 5% + jusqu’à 240€ offerts pour le compte courant
La banque en ligne Monabanq (Élue service client de l’Année pour la 9e fois consécutive) propose le livret épargne Monabanq au taux boosté de 5% brut, applicable pendant 3 mois, jusqu’à 100.000 euros de versement. Bénéficiez par ailleurs de l’offre de bienvenue permettant de recevoir jusqu’à 240 euros de prime pour l’ouverture de votre compte courant assorti de vos moyens de paiement. Le compte courant Monabanq est rémunéré à hauteur de 2% brut.
Le dispositif duflot permet d’obtenir une réduction directe d’impôt pour un achat d’un bien immobilier dans le neuf, mis à la location pendant une durée minimale de neuf années.
Immobilier locatif Duflot : 2 options
L’investisseur souhaitant bénéficier du dispositif Duflot a deux options :
- soit investir en direct dans un bien immobilier neuf,
- soit acheter des parts de SCPI duflot.
Dans les deux cas, le contribuable bénéficie des mêmes avantages fiscaux : une réduction directe d’impôt de 2% du montant investi, pendant une durée de 9 ans. La location du bien immobilier pendant une durée minimale de 9 ans est impérative pour bénéficier de la réduction d’impôt.
Note : Le fait de pouvoir déduire son déficit foncier de ses revenus imposables, dans la limite annuelle de 10 700 €, n’est pas lié au dispositif Duflot. Sur ce point, aucune différence donc entre les deux options. Les SCPI Duflot pouvant être également financées à crédit.
Duflot en direct : des inconvénients de taille
Duflot en direct : c’est acheter un bien immobilier dans le neuf, et bénéficier du dispositif Duflot, lors de sa déclaration de revenus l’année suivante la première mise en location du bien.
-* Duflot en direct : Loyers impayés et vacance locative, des craintes pendant 9 ans !
Les risques d’un achat immobilier en direct ne manquent pas. Il faut impérativement choisir un bien situé une zone de forte demande locative, à long terme, pour éviter de se retrouver avec un bien vacant. Les assurances de vacance locative possèdent toutes des délais de carence et des limites de remboursements. C’est le risque principal pour ce type d’investissement.
La gestion locative, de préférence confiée à un professionnel, permettra de ne pas passer trop de temps à gérer le bien. Néanmoins, des frais supplémentaires sont à prévoir.
-* Un capital conséquent à mobiliser
L’investisseur finance tout ou partie de son investissement via un crédit immobilier. Ce crédit réduit d’autant sa capacité d’emprunt pour un autre projet immobilier. Les banques ne tenant plus totalement compte des revenus locatifs comme source de revenus récurrents, suite aux multiples difficultés rencontrées par nombre de propriétaires. C’est pourquoi investir en direct est réservé aux investisseurs n’ayant pas de projet immobilier pour leur résidence principale à terme.
Le capital moyen mobilisé pour un investissement en Duflot est de l’ordre de 170 000 €, hors frais de notaire. L’investisseur ne doit pas oublier qu’il aura des charges à payer sur ce bien (impôts fonciers, charges , etc.).
-* Une réduction fiscale qui se fait attendre !
La réduction d’impôt Duflot ne se concrétise que l’année suivante la première mise en location du bien. Hors, comme la majorité des biens dans le neuf sont achetés sur plans (en VEFA), les investisseurs attendent donc 2 à 3 années avant de bénéficier de la ristourne fiscale. Un inconvénient loin d’être anodin.
-* Un patrimoine immobilier, avec de potentielles plus-values à la clé !
Investir dans un bien immobilier en direct, c’est accroître son patrimoine immobilier, le conserver pour sa retraite, par exemple, ou pouvoir le transmettre à ses enfants.
Par ailleurs, c’est aussi espérer réaliser des plus-values, à long terme. En investissant dans des parts de SCPI, les espoirs de plus-values existent aussi, mais doivent être moindres.
Souscrire des parts de SCPI Duflot
-* Une réduction fiscale immédiate !
Le plus important avantage des SCPI Duflot permet une réduction fiscale l’année de la souscription, alors que dans le cas d’un investissement en direct, c’est l’année suivante la première mise en location qui compte.
-* Un investissement sur mesure
Les SCPI Duflot sont accessibles aux investisseurs à partir de 500€ seulement de versement. Cet investissement est accessible ainsi à tous, sans avoir besoin de réduire sa capacité d’emprunt.
Par ailleurs, le contribuable peut ainsi tailler son investissement selon le montant idéal pour lui. En effet, acheter un bien immobilier, c’est au moins partir pour un studio, à près de 100 000 €.
-* Des risques locatifs plus faibles
La diversité des biens gérés par la SCPI diminue de fait les risques locatifs, aussi bien en termes de vacances de lieux géographiques.
-* SCPI Duflot : des rendements plus faibles qu’en direct
Les frais de gestion et de structure d’une SCPI font que les rendements espérés, tout comme les plus-values potentielles, doivent être plus faibles que pour un investissement immobilier en direct qui se passe bien. Escompter un rendement entre 1,5 et 2,5% sur les SCPI Duflot semble raisonnable.
SCPI Dulfot : Une offre encore bien limitée
| DUFLOT | Taux Distribution 2024 | Variation prix de la part 2024 | Performance Globale Annuelle (*) 2024 | Avis épargnants (**) | Eligibilité Assurance-Vie |
|---|---|---|---|---|---|
| ACCES VALEUR PIERRE | 3.530 % | ⚠️ -8,93 % | -5,40% | 4/5 (4 avis) | ✅ |
| ACCIMMO PIERRE | 3.830 % | ⚠️ -16,07 % | -12,24% | 3.69/5 (29 avis) | ✅ Liste contrats |
| ACTIVIMMO | 5.520 % | 0,00 % | 5,52% | 3.73/5 (11 avis) | ✅ Liste contrats |
| AESTIAM CAP HEBERGIMMO | 3.180 % | 0,00 % | 3,18% | 3.25/5 (8 avis) | ❌ |
| AESTIAM PIERRE RENDEMENT | 4.490 % | 0,00 % | 4,49% | 3.97/5 (1 avis) | ❌ |
| AESTIAM PIERREVENUS | 4.960 % | 0,00 % | 4,96% | Aucun avis | ✅ Liste contrats |
| AESTIAM PLACEMENT PIERRE | 5.100 % | 0,00 % | 5,10% | 3.43/5 (23 avis) | ❌ |
| AEW COMMERCES EUROPE (ex ACTIPIERRE EUROPE + PIERRE PLUS) | 4.470 % | 0,00 % | 4,47% | 3/5 (4 avis) | ✅ |
| AEW DIVERSIFICATION ALLEMAGNE | 3.210 % | 0,00 % | 3,21% | Aucun avis | ✅ Liste contrats |
| AEW OPPORTUNITES EUROPE (ex FRUCTIREGIONS EUROPE) | 4.480 % | ⚠️ -16,67 % | -12,19% | 2.98/5 (1 avis) | ✅ Liste contrats |
| AEW PATRIMOINE SANTÉ | 4.200 % | 0,00 % | 4,20% | Aucun avis | ❌ |
| AFFINITES PIERRE | 5.050 % | +0,80 % | 5,85% | Aucun avis | ❌ |
| ALLIANZ HOME | 3.690 % | 0,00 % | 3,69% | Aucun avis | ❌ |
| ALLIANZ PIERRE | 4.010 % | ⚠️ -5,88 % | -1,87% | 3.56/5 (9 avis) | ✅ Liste contrats |
| ALTA CONVICTIONS | 6.500 % | 0,00 % | 6,50% | Aucun avis | ✅ Liste contrats |
| ALTIXIA CADENCE XII | 5.730 % | 0,00 % | 5,73% | 3.97/5 (1 avis) | ✅ Liste contrats |
| ALTIXIA COMMERCES | 5.100 % | 0,00 % | 5,10% | 3.97/5 (1 avis) | ✅ Liste contrats |
| AMUNDI DELTA CAPITAL SANTÉ | 4.000 % | 0,00 % | 4,00% | Aucun avis | ✅ Liste contrats |
| ATLANTIQUE MUR REGIONS | 4.620 % | ⚠️ -11,00 % | -6,38% | 2/5 (3 avis) | ❌ |
| ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION | 4.490 % | 0,00 % | 4,49% | 3.97/5 (1 avis) | ✅ Liste contrats |
| BUROBOUTIC | 5.070 % | 0,00 % | 5,07% | 3.63/5 (19 avis) | ✅ Liste contrats |
| CAP FONCIERES ET TERRITOIRES | 6.240 % | 0,00 % | 6,24% | 3.77/5 (22 avis) | ✅ Liste contrats |
| CAPIFORCE PIERRE | 6.830 % | 0,00 % | 6,83% | Aucun avis | ❌ |
| CARAC PERSPECTIVES IMMO | 4.290 % | 0,00 % | 4,29% | 3.21/5 (14 avis) | ✅ Liste contrats |
| COEUR D'AVENIR | 5.000 % | 0,00 % | 5,00% | Aucun avis | ❌ |
| COEUR D'EUROPE | 6.020 % | 0,00 % | 6,02% | Aucun avis | ❌ |
| COEUR DE REGIONS | 6.200 % | 0,00 % | 6,20% | 4/5 (4 avis) | ✅ Liste contrats |
| COEUR DE VILLE | 5.300 % | 0,00 % | 5,30% | 4.11/5 (18 avis) | ❌ |
| COMÈTE | 10.620 % | 0,00 % | 10,62% | Aucun avis | ❌ |
| CORUM EURION | 5.530 % | 0,00 % | 5,53% | 3.59/5 (17 avis) | ✅ Liste contrats |
| CORUM ORIGIN | 6.050 % | 0,00 % | 6,05% | 3.73/5 (111 avis) | ✅ Liste contrats |
| CORUM XL | 5.530 % | 0,00 % | 5,53% | 4.42/5 (201 avis) | ✅ Liste contrats |
| CREDIT MUTUEL PIERRE 1 | 4.520 % | 0,00 % | 4,52% | 0.99/5 (1 avis) | ❌ |
| CRISTAL LIFE | 6.510 % | 0,00 % | 6,51% | Aucun avis | ❌ |
| CRISTAL RENTE | 5.060 % | +2,30 % | 7,36% | 3.83/5 (6 avis) | ✅ Liste contrats |
| DARWIN RE01 | 12.360 % | 0,00 % | 12,36% | Aucun avis | ❌ |
| EDISSIMMO | 4.270 % | ⚠️ -6,40 % | -2,13% | 2.88/5 (32 avis) | ✅ |
| EDMOND DE ROTHSCHILD EUROPA | 9.660 % | 0,00 % | 9,66% | Aucun avis | ❌ |
| EFIMMO 1 | 5.070 % | 0,00 % | 5,07% | 3.25/5 (12 avis) | ✅ Liste contrats
|
| ELIALYS | 5.710 % | 0,00 % | 5,71% | 3.97/5 (1 avis) | ❌ |
| ELYSEES PIERRE | 4.300 % | ⚠️ -13,95 % | -9,65% | 2.75/5 (4 avis) | ✅ |
| EPARGNE FONCIERE | 4.520 % | 0,00 % | 4,52% | 3.44/5 (16 avis) | ✅ |
| EPARGNE PIERRE | 5.280 % | 0,00 % | 5,28% | 4.4/5 (241 avis) | ✅ Liste contrats |
| EPARG NE PIERRE EUROPE | 6.750 % | 0,00 % | 6,75% | 3.97/5 (1 avis) | ❌ |
| EPARGNE PIERRE SOPHIA | 5.500 % | 0,00 % | 5,50% | Aucun avis | ❌ |
| EPSICAP NANO (ex EPSILON 360) | 6.550 % | +1,26 % | 7,81% | 4.2/5 (84 avis) | ❌ |
| ESG PIERRE CAPITALE | 5.220 % | 0,00 % | 5,22% | 3.97/5 (1 avis) | ✅ Liste contrats |
| EUROVALYS | 5.000 % | ⚠️ -6,80 % | -1,80% | 3.5/5 (16 avis) | ✅ Liste contrats |
| FICOMMERCE | 5.070 % | 0,00 % | 5,07% | 3.5/5 (2 avis) | ✅ |
| FONCIERE DES PRATICIENS | 5.500 % | 0,00 % | 5,50% | 3.33/5 (3 avis) | ❌ |
SCPI : Performance Globale AnnuelleDepuis novembre 2025, les rendements des SCPI doivent être publiés sous la forme d’un taux de Performance Globale Annuelle (PGA), accompagnés de leur Taux de Distribution (TD). SCPI à capital variableFormule de calcul de la Performance Globale Annuelle (PGA) une SCPI à variable : il est tenu compte du dividende et de la variation du prix public de souscription, entre le 1er janvier de l’année N et le 1er janvier de l’année N+1, selon la formule suivante : Dividende brut de l’année N + (prix de souscription au 1er janvier de l’année N+1 - prix de souscription au 1er janvier de l’année N) / prix de souscription au 1er janvier de l’année N SCPI à capital fixeFormule de calcul de la Performance Globale Annuelle (PGA) une SCPI à capital fixe : Il est tenu compte du dividende et du prix de part acquéreur moyen entre l’année N-1 et l’année N, pour les SCPI à capital fixe, selon la formule suivante : Formule de calcul de la Performance Globale Annuelle (PGA)Dividende brut de l’année N + (prix de part acquéreur moyen de l’année N – prix de part acquéreur moyen de l’année N-1) / prix de part acquéreur moyen de l’année N-1 Taux de distribution (TD)Le taux de distribution de la SCPI est la division du dividende brut, avant prélèvement libératoire et autre fiscalité payée par le fonds pour le compte de l’associé, versé au titre de l’année N (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées) par :
(**) : Avis des lecteurs du Guide épargne. N'indique en rien la qualité intrinséque de chaque support. Purement indicatif, cf politique de collecte des avis des lecteurs. Liste non exhaustive des offres de marché. Informations publiées à titre indicatif uniquement. | |||||
SCPI Duflot ou Duflot en direct : Les deux sont complémentaires !
Pour les investisseurs souhaitant bénéficier de ce dispositif, les deux options sont donc complémentaires : les SCPI Duflot pour obtenir une réduction immédiate d’impôt, le Duflot en direct pour un objectif plus patrimonial. Dans les deux cas, il faut avoir des ressources financières adaptées avant de se lancer, afin de ne pas se priver de ses capacités de financement pour un projet personnel.
Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Livret Monabanq Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Livret + Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Livret Hello + Taux boosté de 2.00% brut, pendant 24 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
📧 Newsletter FranceTransactions.com
👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.Une question, un commentaire?
💬 Réagir à cet article SCPI Duflot : Mieux qu'un Publiez votre commentaire ou posez votre question...
SCPI Duflot : Mieux qu’un investissement... : à lire également
Epargne & Finance
🎄 De 50 € à plus de 1.000 €, où placer au mieux ses étrennes de Noël 2025 ?
Le Père Noël vous a apporté des étrennes ? Où les placer ? Du Livret A au Bitcoin, tout est possible, du plus prudent au plus risqué !
Epargne & Finance
Avantages du super livret
Super livret : quels sont les avantages de ce compte sur livret rémunéré et non réglementé ? Taux d’intérêt boosté, disponibilité, etc. : voici ce qu’il faut (...)
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
2001-2025 — FranceTransactions.com © Mon Epargne Online