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Les SCPI Duflot se sont fait attendre ! Peu nombreuses, les SCPI Duflot auraient-elles finalement plus d’avantages qu’un investissement en direct ? Décryptage.
L’offre épargne proposée par DISTINGO Bank (groupe Stellantis) permet d’avoir accès au livret épargne au taux de 4 % brut pendant 3 mois, jusqu’à 150.000 € de versement, soit 2.8% net via la flat tax (pour rappel, le taux du livret A n’est que de 2.4% jusqu’au 31 juillet 2025 avant de baisser de nouveau). Cette offre est réservée aux nouveaux clients DISTINGO.
Le dispositif duflot permet d’obtenir une réduction directe d’impôt pour un achat d’un bien immobilier dans le neuf, mis à la location pendant une durée minimale de neuf années.
L’investisseur souhaitant bénéficier du dispositif Duflot a deux options :
Dans les deux cas, le contribuable bénéficie des mêmes avantages fiscaux : une réduction directe d’impôt de 2% du montant investi, pendant une durée de 9 ans. La location du bien immobilier pendant une durée minimale de 9 ans est impérative pour bénéficier de la réduction d’impôt.
Note : Le fait de pouvoir déduire son déficit foncier de ses revenus imposables, dans la limite annuelle de 10 700 €, n’est pas lié au dispositif Duflot. Sur ce point, aucune différence donc entre les deux options. Les SCPI Duflot pouvant être également financées à crédit.
Duflot en direct : c’est acheter un bien immobilier dans le neuf, et bénéficier du dispositif Duflot, lors de sa déclaration de revenus l’année suivante la première mise en location du bien.
-* Duflot en direct : Loyers impayés et vacance locative, des craintes pendant 9 ans !
Les risques d’un achat immobilier en direct ne manquent pas. Il faut impérativement choisir un bien situé une zone de forte demande locative, à long terme, pour éviter de se retrouver avec un bien vacant. Les assurances de vacance locative possèdent toutes des délais de carence et des limites de remboursements. C’est le risque principal pour ce type d’investissement.
La gestion locative, de préférence confiée à un professionnel, permettra de ne pas passer trop de temps à gérer le bien. Néanmoins, des frais supplémentaires sont à prévoir.
-* Un capital conséquent à mobiliser
L’investisseur finance tout ou partie de son investissement via un crédit immobilier. Ce crédit réduit d’autant sa capacité d’emprunt pour un autre projet immobilier. Les banques ne tenant plus totalement compte des revenus locatifs comme source de revenus récurrents, suite aux multiples difficultés rencontrées par nombre de propriétaires. C’est pourquoi investir en direct est réservé aux investisseurs n’ayant pas de projet immobilier pour leur résidence principale à terme.
Le capital moyen mobilisé pour un investissement en Duflot est de l’ordre de 170 000 €, hors frais de notaire. L’investisseur ne doit pas oublier qu’il aura des charges à payer sur ce bien (impôts fonciers, charges , etc.).
-* Une réduction fiscale qui se fait attendre !
La réduction d’impôt Duflot ne se concrétise que l’année suivante la première mise en location du bien. Hors, comme la majorité des biens dans le neuf sont achetés sur plans (en VEFA), les investisseurs attendent donc 2 à 3 années avant de bénéficier de la ristourne fiscale. Un inconvénient loin d’être anodin.
-* Un patrimoine immobilier, avec de potentielles plus-values à la clé !
Investir dans un bien immobilier en direct, c’est accroître son patrimoine immobilier, le conserver pour sa retraite, par exemple, ou pouvoir le transmettre à ses enfants.
Par ailleurs, c’est aussi espérer réaliser des plus-values, à long terme. En investissant dans des parts de SCPI, les espoirs de plus-values existent aussi, mais doivent être moindres.
-* Une réduction fiscale immédiate !
Le plus important avantage des SCPI Duflot permet une réduction fiscale l’année de la souscription, alors que dans le cas d’un investissement en direct, c’est l’année suivante la première mise en location qui compte.
-* Un investissement sur mesure
Les SCPI Duflot sont accessibles aux investisseurs à partir de 500€ seulement de versement. Cet investissement est accessible ainsi à tous, sans avoir besoin de réduire sa capacité d’emprunt.
Par ailleurs, le contribuable peut ainsi tailler son investissement selon le montant idéal pour lui. En effet, acheter un bien immobilier, c’est au moins partir pour un studio, à près de 100 000 €.
-* Des risques locatifs plus faibles
La diversité des biens gérés par la SCPI diminue de fait les risques locatifs, aussi bien en termes de vacances de lieux géographiques.
-* SCPI Duflot : des rendements plus faibles qu’en direct
Les frais de gestion et de structure d’une SCPI font que les rendements espérés, tout comme les plus-values potentielles, doivent être plus faibles que pour un investissement immobilier en direct qui se passe bien. Escompter un rendement entre 1,5 et 2,5% sur les SCPI Duflot semble raisonnable.
DUFLOT | Taux Distribution 2024 | Variation prix de la part 2024 | Rendement total (*) 2024 | Avis épargnants (**) | Eligibilité Assurance-Vie |
---|---|---|---|---|---|
ACCES VALEUR PIERRE | 3.530 % | ⚠️ -8,93 % | -5,40% | 4/5 (4 avis) | ✅ |
ACCIMMO PIERRE | 3.830 % | ⚠️ -16,07 % | -12,24% | 3.69/5 (29 avis) | ✅ Liste contrats |
ACTIVIMMO | 5.520 % | 0,00 % | 5,52% | 3.73/5 (11 avis) | ✅ Liste contrats |
AESTIAM CAP HEBERGIMMO | 3.180 % | 0,00 % | 3,18% | 3.25/5 (8 avis) | ❌ |
AESTIAM PIERRE RENDEMENT | 4.490 % | 0,00 % | 4,49% | 3.97/5 (1 avis) | ❌ |
AESTIAM PIERREVENUS | 4.960 % | 0,00 % | 4,96% | Aucun avis | ✅ Liste contrats |
AESTIAM PLACEMENT PIERRE | 5.100 % | 0,00 % | 5,10% | 3.43/5 (23 avis) | ❌ |
AEW COMMERCES EUROPE (ex ACTIPIERRE EUROPE + PIERRE PLUS) | 4.470 % | 0,00 % | 4,47% | 3/5 (4 avis) | ✅ |
AEW DIVERSIFICATION ALLEMAGNE | 3.210 % | 0,00 % | 3,21% | Aucun avis | ✅ Liste contrats |
AEW OPPORTUNITES EUROPE (ex FRUCTIREGIONS EUROPE) | 4.480 % | ⚠️ -16,67 % | -12,19% | 2.98/5 (1 avis) | ✅ Liste contrats |
AEW PATRIMOINE SANTÉ | 4.200 % | 0,00 % | 4,20% | Aucun avis | ❌ |
AFFINITES PIERRE | 5.050 % | +0,80 % | 5,85% | Aucun avis | ❌ |
ALLIANZ HOME | 3.690 % | 0,00 % | 3,69% | Aucun avis | ❌ |
ALLIANZ PIERRE | 4.010 % | ⚠️ -5,88 % | -1,87% | 3.56/5 (9 avis) | ✅ Liste contrats |
ALTA CONVICTIONS | 6.500 % | 0,00 % | 6,50% | Aucun avis | ✅ Liste contrats |
ALTIXIA CADENCE XII | 5.730 % | 0,00 % | 5,73% | 3.97/5 (1 avis) | ✅ Liste contrats |
ALTIXIA COMMERCES | 5.100 % | 0,00 % | 5,10% | 3.97/5 (1 avis) | ✅ Liste contrats |
AMUNDI DELTA CAPITAL SANTÉ | 4.000 % | 0,00 % | 4,00% | Aucun avis | ✅ Liste contrats |
ATLANTIQUE MUR REGIONS | 4.620 % | ⚠️ -11,00 % | -6,38% | 2/5 (3 avis) | ❌ |
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION | 4.490 % | 0,00 % | 4,49% | 3.97/5 (1 avis) | ✅ Liste contrats |
BUROBOUTIC | 5.070 % | 0,00 % | 5,07% | 3.63/5 (19 avis) | ✅ Liste contrats |
CAP FONCIERES ET TERRITOIRES | 6.240 % | 0,00 % | 6,24% | 3.77/5 (22 avis) | ✅ Liste contrats |
CAPIFORCE PIERRE | 6.830 % | 0,00 % | 6,83% | Aucun avis | ❌ |
CARAC PERSPECTIVES IMMO | 4.290 % | 0,00 % | 4,29% | 3.21/5 (14 avis) | ✅ Liste contrats |
COEUR D'AVENIR | 5.000 % | 0,00 % | 5,00% | Aucun avis | ❌ |
COEUR D'EUROPE | 6.020 % | 0,00 % | 6,02% | Aucun avis | ❌ |
COEUR DE REGIONS | 6.200 % | 0,00 % | 6,20% | 4/5 (4 avis) | ✅ Liste contrats |
COEUR DE VILLE | 5.300 % | 0,00 % | 5,30% | 4.11/5 (18 avis) | ❌ |
COMÈTE | 10.620 % | 0,00 % | 10,62% | Aucun avis | ❌ |
CORUM EURION | 5.530 % | 0,00 % | 5,53% | 3.59/5 (17 avis) | ✅ Liste contrats |
CORUM ORIGIN | 6.050 % | 0,00 % | 6,05% | 3.73/5 (111 avis) | ✅ Liste contrats |
CORUM XL | 5.530 % | 0,00 % | 5,53% | 4.42/5 (201 avis) | ✅ Liste contrats |
CREDIT MUTUEL PIERRE 1 | 4.520 % | 0,00 % | 4,52% | 0.99/5 (1 avis) | ❌ |
CRISTAL LIFE | 6.510 % | 0,00 % | 6,51% | Aucun avis | ❌ |
CRISTAL RENTE | 5.060 % | +2,30 % | 7,36% | 3.83/5 (6 avis) | ✅ Liste contrats |
DARWIN RE01 | 12.360 % | 0,00 % | 12,36% | Aucun avis | ❌ |
EDISSIMMO | 4.270 % | ⚠️ -6,40 % | -2,13% | 2.88/5 (32 avis) | ✅ |
EDMOND DE ROTHSCHILD EUROPA | 9.660 % | 0,00 % | 9,66% | Aucun avis | ❌ |
EFIMMO 1 | 5.070 % | 0,00 % | 5,07% | 3.25/5 (12 avis) | ✅ Liste contrats
|
ELIALYS | 5.710 % | 0,00 % | 5,71% | 3.97/5 (1 avis) | ❌ |
ELYSEES PIERRE | 4.300 % | ⚠️ -13,95 % | -9,65% | 2.75/5 (4 avis) | ✅ |
EPARGNE FONCIERE | 4.520 % | 0,00 % | 4,52% | 3.44/5 (16 avis) | ✅ |
EPARGNE PIERRE | 5.280 % | 0,00 % | 5,28% | 4.4/5 (241 avis) | ✅ Liste contrats |
EPARGNE PIERRE EUR OPE | 6.750 % | 0,00 % | 6,75% | 3.97/5 (1 avis) | ❌ |
EPARGNE PIERRE SOPHIA | 5.500 % | 0,00 % | 5,50% | Aucun avis | ❌ |
EPSICAP NANO (ex EPSILON 360) | 6.550 % | +0,80 % | 7,35% | 4.2/5 (84 avis) | ❌ |
ESG PIERRE CAPITALE | 5.220 % | 0,00 % | 5,22% | 3.97/5 (1 avis) | ✅ Liste contrats |
EUROVALYS | 5.000 % | ⚠️ -6,80 % | -1,80% | 3.5/5 (16 avis) | ✅ Liste contrats |
FICOMMERCE | 5.070 % | 0,00 % | 5,07% | 3.5/5 (2 avis) | ✅ |
FONCIERE DES PRATICIENS | 5.500 % | 0,00 % | 5,50% | 3.33/5 (3 avis) | ❌ |
Rendement : Depuis le 1er janvier 2022, l'indication des rendements (taux de distribution) des SCPI est de nouveau calculé selon le taux de distribution (dividende brut de l'année N (avant prélèvements français et étrangers) sur le Prix de souscription au 1er janvier de l'année N). Le rendement publié par les sociétés de gestion ne tient donc pas compte de la potentielle variation du prix de part au cours de l'année. Le TDVM (Taux de Distribution sur Valeur de Marché) n'est plus appliqué. (*) : Performances brutes de fiscalité et des potentiels frais de gestion (selon leur mode de détention, des frais supplémentaires pouvant être appliqués dans le cadre de détention en unités de compte via des contrats d'assurance-vie, brutes de fiscalité et bruts des prélevements sociaux, pour des titres en détention via un compte-titres (en nominatif pur ou via un compte-titres personnel). (**) : Avis des lecteurs du Guide épargne. N'indique en rien la qualité intrinséque de chaque support. Purement indicatif, cf politique de collecte des avis des lecteurs. Liste non exhaustive des offres de marché. Informations publiées à titre indicatif uniquement. |
Pour les investisseurs souhaitant bénéficier de ce dispositif, les deux options sont donc complémentaires : les SCPI Duflot pour obtenir une réduction immédiate d’impôt, le Duflot en direct pour un objectif plus patrimonial. Dans les deux cas, il faut avoir des ressources financières adaptées avant de se lancer, afin de ne pas se priver de ses capacités de financement pour un projet personnel.
TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
---|---|---|---|
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