Fonds euros : classement des performances sur trois ans

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Fonds euros : juger un fonds en euros à lecture de son dernier rendement n’est pas un gage de sécurité ! Selon la formule consacrée, les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs, mais la qualité du placement doit néanmoins être évaluée sur plusieurs années...

Fonds euros : les rendements baissent mais tiennent la route

Placement sécuritaire par excellence, les fonds euros disponibles au sein des contrats d’assurance-vie sont depuis toujours considérés comme des supports rassurant face aux incertitudes de marché. A juste titre.

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.
Classement des rendements des fonds en euros : Palmarés 2018
Assurance Vie
(contrats)
Fonds euros Rendements 2017 (1)Rendements sur 3 ans (2)Frais
sur
versement
Rendements sur 3 ans, frais sur versement déduits (3)
AFER MultisupportAFER2,40 %8.1 %2.00 %6,10 %
ClerAGIPI2,10 %6.85 %4.85 %2,00 %
Plan EparmilEPARMIL2,35 %7.88 %2.50 %5,38 %
Compte EpargneCARAC CE2,10 %7.45 %2.44 %5,01 %
XaelidiaEURO INNOVALIA2,59 %8.48 %4.50 %3,98 %
XaelidiaGENERALI ELIXENCE3,08 %8.33 %4.50 %3,83 %
XaelidiaACTIF GENERAL GENERALI2,26 %6.97 %4.50 %2,47 %
LIVRET VIE OPTIONMACIF1,80 %6 %3.00 %3,00 %
Batiretraite 2BATIRETRAITE 22,21 %6.97 %3.00 %3,97 %
ING Direct vieEUROSSIMA1,92 %6.92 %0.00 %6,92 %
ING Direct vieNETISSIMA2,10 %7.85 %0.00 %7,85 %
MACIF Livret VieMUTAVIE1,20 %4.2 %0.00 %4,20 %
Altaprofits vieEUROSSIMA1,92 %6.92 %0.00 %6,92 %
Altaprofits vieNETISSIMA2,10 %7.85 %0.00 %7,85 %
Boursorama vieEUROSSIMA FG 751,77 %6.77 %0.00 %6,77 %
Mes Placements VieEUROSSIMA1,92 %6.92 %0.00 %6,92 %
Mes Placements VieNETISSIMA2,10 %7.85 %0.00 %7,85 %
Linxea VieEUROSSIMA1,92 %6.92 %0.00 %6,92 %
Linxea VieNETISSIMA2,10 %7.85 %0.00 %7,85 %
Kapital DirectEUROSSIMA1,92 %6.92 %0.00 %6,92 %
WinaltoMAAF1,85 %6.95 %2.00 %4,95 %
SelectissimoGAIPARE2,65 %8.7 %3.95 %4,75 %
SequoiaSEQUOIA SECURITE1,33 %4.76 %3.00 %1,76 %
Batiretraite multicompteBATIRETRAITE MULTI2,26 %6.98 %1.00 %5,98 %
GMF MulteoGMF2,10 %7.4 %2.00 %5,40 %
GMF AltineoGMF2,10 %7.4 %3.00 %4,40 %
Res MultisupportMACSF (FG 0.75)2,40 %7.65 %1.00 %6,65 %
Gaipare Select FGAIPARE2,65 %8.7 %3.95 %4,75 %
Bourse Direct VieAPICIL EURO GARANTI2,20 %7.5 %0.00 %7,50 %
MonFinancier VieEUROSSIMA1,92 %6.92 %0.00 %6,92 %
MonFinancier VieNETISSIMA2,10 %7.85 %0.00 %7,85 %
Solid'R VieEUROSSIMA1,92 %6.92 %0.00 %6,92 %
Solid'R VieNETISSIMA2,10 %7.85 %0.00 %7,85 %
ISR VieEUROSSIMA1,92 %6.92 %0.00 %6,92 %
Frontiere efficienteAPICIL APIVIE2,10 %7.2 %0.00 %7,20 %
GMF CertigoGMF2,10 %7.4 %3.00 %4,40 %
Helios SelectionLE CONSERVATEUR2,45 %8.3 %3.00 %5,30 %
Generali EpargneEUROSSIMA1,92 %6.92 %0.00 %6,92 %
Generali EpargneNETISSIMA2,10 %7.85 %0.00 %7,85 %
E-novlineEUROSSIMA1,92 %6.92 %0.00 %6,92 %
ResMACSF2,40 %7.65 %1.00 %6,65 %
Monabanq Vie PremiumEUROSSIMA1,92 %6.92 %0.00 %6,92 %
Monabanq Vie PremiumNETISSIMA2,10 %7.85 %0.00 %7,85 %
MMA MultisupportsMMA EURO1,51 %5.87 %4.00 %1,87 %
Carac ProfileoCARAC 2,10 %7.45 %3.50 %3,95 %
MonFinancier Frontiere EfficienteAPICIL APIVIE2,10 %7.2 %0.00 %7,20 %
Carac Entraid EpargneCARAC ENTRAID2,20 %7.65 %2.44 %5,21 %
Nouveau CapMAIF2,05 %7.1 %2.20 %4,90 %
Epargne retraite 2ASAC ALLIANZ2,58 %8.4 %2.00 %6,40 %
Epargne retraite 2 PlusASAC ALLIANZ2,58 %8.4 %2.00 %6,40 %
EbeneSECURITE EN EUROS1,80 %6.1 %2.50 %3,60 %
Erable évolutionsORADEA VIE1,33 %4.68 %4.00 %0,68 %
Assurance-Vie Responsable et SolidaireMAIF RESP2,05 %7.1 %2.20 %4,90 %
Libre CapMAIF2,05 %7.1 %2.20 %4,90 %
Livret RMFRANCE MUTUALISTE2,02 %7.008 %1.00 %6,01 %
Compte Epargne TransmissionMIF2,50 %8.4 %2.00 %6,40 %
Performance Absolue VieAPICIL APIVIE2,10 %7.2 %0.00 %7,20 %
Arpeges AccumulatorACTIF GENERAL AXA1,90 %6.1 %4.85 %1,25 %
DUBUS VieEUROSSIMA1,92 %6.92 %0.00 %6,92 %
HimaliaGENERALI ELIXENCE3,08 %8.33 %4.50 %3,83 %
HimaliaEURO INNOVALIA2,59 %8.48 %4.50 %3,98 %
HimaliaACTIF GENERAL GENERALI2,26 %6.97 %4.50 %2,47 %
Afilium pierre VieAVIVA ACTIF GENERAL2,31 %7.85 %5.00 %2,85 %
Carrefour HorizonsCARREFOUR AVENIR2,44 %7.75 %1.50 %6,25 %
Oradea MultisupportORADEA VIE1,33 %4.68 %5.00 %-0,32 %
Ma Sentinelle VieEUROSSIMA1,92 %6.92 %0.00 %6,92 %
Ma Sentinelle VieNETISSIMA2,10 %7.85 %0.00 %7,85 %
SerenipierreSECURITE PIERRE EURO3,40 %11 %5.00 %6,00 %
SerenipierreSECURITE FLEX EURO2,40 %7.35 %5.00 %2,35 %
OctuorGENERALI ELIXENCE3,08 %8.33 %4.50 %3,83 %
Puissance selectionEUROSSIMA1,92 %6.92 %0.00 %6,92 %
Puissance selectionNETISSIMA2,10 %7.85 %0.00 %7,85 %
LinXea ZENAPICIL EURO GARANTI FG 0602,25 %7.65 %0.00 %7,65 %
ActEpargne2FRANCE MUTUALISTE2,02 %7.008 %2.10 %4,91 %
Evolution VieAVIVA ACTIF GENERAL2,31 %7.85 %0.00 %7,85 %
Carac Entraid PlenitudeCARAC PLENITUDE 2,10 %7.45 %2.44 %5,01 %
Primonial Target +SECURITE TARGET EURO4,05 %9.45 %5.00 %4,45 %
Erable EssentielORADEA VIE1,33 %4.68 %3.00 %1,68 %
Nortia PantheaEURO CONVICTION2,56 %6.28 %4.50 %1,78 %
Nortia PantheaACTIF GENERAL AEP1,86 %5.93 %4.50 %1,43 %
GMF Compte Libre CroissanceGMF2,10 %7.4 %3.00 %4,40 %
MULTI VIEMUTAVIE1,20 %4.2 %0.00 %4,20 %
DYNAVIECAPMA ET CAPMI2,80 %8.57 %5.00 %3,57 %
Credit Cooperatif AgirCARAC 2,10 %7.2 %3.50 %3,70 %
MIF Horizon EuroactifMIF2,50 %8.4 %2.00 %6,40 %
MIF Projet VieMIF2,50 %8.4 %2.00 %6,40 %
MIF IntergenerationsMIF2,50 %8.4 %2.00 %6,40 %
ArpegesARPEGES1,90 %6.2 %4.85 %1,35 %
Link VieORADEA VIE1,33 %4.68 %0.00 %4,68 %
Master Plus VieMASTER PLUS EURO PATRIMOINE1,90 %NS4.50 %NS
Selection TrackerORADEA VIE1,33 %4.68 %1.90 %2,78 %
Compte Epargne Libre Avenir MultisupportMIF2,50 %8.4 %2.00 %6,40 %
Nalo patrimoineEUROSSIMA FG 851,67 %NS0.00 %NS
Nalo patrimoineNETISSIMA FG 852,00 %NS0.00 %NS
Epargne Generali PlatiniumEURO INNOVALIA2,59 %8.48 %3.50 %4,98 %
Epargne Generali PlatiniumEURO G. FIRMA2,00 %NS3.50 %NS
(1) : Rendements servis en 2017, nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(2) : Cumul des rendements servis les trois dernières années. Le taux n'est pas capitalisé. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
(3) : Rendements cumulés sur les trois dernières années, déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année (lors d'un versement unique). Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux.
Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Ainsi, la répartition de la collecte est généralement concentrée à 80% sur les fonds euros. Et pour cause le placement bénéficie d’une bonne image reflétée par la garantie du rendement, le mécanisme d’effet cliquet préservant les intérêts passés ainsi qu’une vision à court terme de la performance par le biais des Taux Minimum Garanti (TMG).

Baisse des rendements oblige, le placement s’est développé vers un modèle de gestion plus flexible en intégrant des options de gestions, plusieurs supports en euros ainsi qu’une palette d’Unités de Compte pour rajouter de l’attrait aux contrats. Nous sommes ainsi rentrés au fur et à mesure dans l’ère du contrat d’assurance-vie multisupports.

Fonds euros : comment choisir son fonds en euros ?

La multiplicité des options ou du compartiment Unités de Compte ne doit pas pour autant palier au choix primordial du fonds euros. Ainsi, deux interrogations doivent trouver réponses !

Comment se porte l’établissement de gestion du fonds euros ?, Quel est l’état de son dernier bilan ?

Generali, ACMN Vie, Spirica, Axa... La solidité de l’établissement de gestion est un critère prépondérant dans le choix de votre fonds euros. Par ailleurs, les derniers chiffres du gestionnaire, collecte, acquisition client, innovations ... donnent une tendance générale sur son état de santé.

Quelles sont les performances de votre fonds sur les dernières années ?

S’arrêter à lecture de la dernière performance enregistrée est une erreur !
Il est préférable de juger les rendements des fonds en euros sur une période plus longue permettant de jauger la qualité de la politique de gestion de l’établissement, diversification, usage des réserves... Rappelons que le contrat d’assurance-vie est un produit d’épargne à long terme.

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