
Livret A 2023, taux, plafonds, conditions
Livret A 2023 : Taux de 3% au 1er février 2023. Taux du livret A, plafonds des versements, conditions du livret A.
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour le
Le livret A et/ou le LDDS permettent de placer son épargne de précaution. Ce pécule, immédiatement disponible, placer sans risque, pouvant immédiatement servir en cas de coup dur. Le livret A/LDDS ne sont aucunement des produits épargne pour le long terme, et sont fortement déconseillés dans le cadre d’une constitution d’un capital ou d’une épargne retraite. Pour rappel, le rendement réel du livret A (inflation déduite) est négatif.
Le grand intérêt du livret A persiste dans le fait qu’il est une niche fiscale, aucuns prélèvements sociaux, aucune fiscalité. Mais le livret A est probablement sur sa fin. Cette niche fiscale, unique en Europe, est fortement critiquée par Bruxelles qui demande sans cesse sa suppression. Cette aide fiscale de l’État créé une distorsion de concurrence en France. Devant l’affectif qu’ont les Français pour ce livret A, les gouvernements successifs traînent évidemment des pieds... Arguant que ce produit d’épargne finance l’immobilier social, comme si dans les autres pays européens l’immobilier social n’était pas financé. D’où cette idée brillante du tuer le livret A par le taux. En lui affectant un taux suffisamment dérisoire, le gouvernement pensait que les épargnants pouvaient s’en détourner. Il n’en est rien, puisqu’en 2018, ce sont encore pas moins de 10 milliards d’euros de collecte qui ont été réalisés. Impensable.
Le gouvernement l’a annoncé officiellement. Même avec la nouvelle formule du calcul du taux théorique du livret A (suppression des +0.25% de rendement au-delà de l’inflation). Le nouveau calcul sera effectué, avec la nouvelle formule le 15 janvier 2020, pour une éventuelle application à partir du 1er février 2020. Le taux plancher du livret passera en 2020 à 0.50%. Autant dire qu’avec une inflation de 1.60%, il s’agit là d’une épargne à rendement réel négatif. Mais la question que peuvent se poser les épargnants est : existe-t-il des alternatives au livret A ? Oui !
Placements réglementés | Dépôts min. ouverture | Plafonds de versements | Taux bruts | Taux nets (1) | Dernier Chgt Taux | Fiscalité |
---|---|---|---|---|---|---|
Livret A | 1.50 € | 22 950 € | 3.00 % | 3.000 % | 01/02/2023 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
Livret Bleu | 1.50 € | 22 950 € | 3.00 % | 3.000 % | 01/02/2023 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
LDDS | 15 € | 12 000 € | 3.00 % | 3.000 % | 01/02/2023 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
LEP | 30 € | 7 700 € | 6.10 % | 6.100 % | 01/02/2023 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
Livret jeune | 10 € | 1 600 € | 3.00 % minimum | De 3.00% à 4.00% selon les banques | 01/02/23 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
LEE | 15 € | 45 800 € | 2.25 % | 2.250 % | 01/02/2023 | Livret fiscalisé. Imposable à l'impôt sur le revenu et soumis aux prélèvements sociaux. |
CEL | 300 € | 15 300 € | 2.00 % | 2.000 % | 01/02/2023 | Intérêts soumis à la flat tax ou IR + Prélèvements sociaux selon option, dès la première année. |
PEL | 225 € | 61 200 € | 2.00 % | 2.000 % | 01/01/2023 | Intérêts soumis à la flat tax ou IR selon option, dès la première année. |
|
Après avoir été dévalisés par le livret A et le LDDS, les livrets bancaires (ex super-livrets) ont droit à leur revanche. Mais attention, les taux de base des livrets bancaires ne sont que rarement concurrentiels face au livret A, net d’impôt. Seuls quelques livrets, comme ceux de PSA Banque, RCI Banque, ... battent le taux du livret A. Avec une application de la flat tax à 30%, en servant du 1% brut, le taux de ces livrets est de l’ordre de 0.70% soit sensiblement moins que les 0.75% du livret A. L’avantage restant dans la période promotionnelle, assorti d’un taux boosté, et/ou d’une prime, le tout sous conditions à respecter afin de pouvoir en bénéficier.
Avec des offres de bienvenue, cela devient plus facile d’avoir des rendements plus élevés. Ces taux boostés, liés à des périodes promotionnelles, pour les nouveaux ou les anciens clients, sont soumis à des conditions d’obtention.
Livret épargne (Banques) |
Versements max. pour l'offre | Taux boostés bruts (1) | Taux nominaux bruts (2) | Taux équivalent annuel (3) | Durées taux boosté / Dates fin offre |
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![]() Livret bancaire Axa |
75 000,00 € | 3,00 % | 0,05 % | 1,03 % | Taux boosté pendant 4 mois. Offre à saisir avant le vendredi 31 mars 2023 Plus que 9 jours pour en profiter ! ![]() |
![]() Livret Monabanq |
100 000,00 € | 3,00 % (Prime de bienvenue de 120.00 €) |
1,00 % | 2,00 % | Taux boosté pendant 6 mois. Offre à saisir avant le mardi 28 mars 2023 Plus que 6 jours pour en profiter ! ![]() |
![]() Livret BforBank |
100 000,00 € | 3,50 % | 0,60 % | 1,33 % | Taux boosté pendant 3 mois. Offre à saisir avant le mardi 28 mars 2023 Plus que 6 jours pour en profiter ! ![]() |
![]() Livret MyMoneyBank |
150 000,00 € | 3,00 % | 2,00 % | 2,25 % | Taux boosté pendant 3 mois.![]() |
![]() Livret Cashbee |
150 000,00 € | 3,00 % | 2,00 % | 2,42 % | Taux boosté pendant 5 mois.![]() |
TOTAUX | 575 000,00 € | Taux boosté moyen brut : 3,09 % | Durée moyenne de la période boostée : 2,10 mois | ||
Tableau présenté trié par taux équivalent annuel décroissants.
(1) : Taux boosté brut proposé dans le cadre de l'offre de bienvenue, soumis à conditions d'obtention. (1) : Taux nominal brut, applicable en dehors des conditions d'application de l'offre de bienvenue. (3) : Le taux équivalent annuel représente le taux brut obtenu en plaçant une somme sur chacun des livrets pendant une période de 12 mois, en respectant les conditions imposées par les offres de bienvenue à taux boostés (plafond, conservation du livret ouvert, etc). Liste non exhaustive des offres promotionnelles des livrets épargne du marché. Les offres promotionnelles sont soumises à conditions de souscription, se référer aux sites des banques pour plus d'informations. Ce tableau des offres promos des livrets épargne est présenté trié par date de fin d'offre. Informations fournies à titre indicatif uniquement. |
Une hérésie financière que de proposer comme alternative au livret A, un fonds euros. Si l’on considère que le capital déposé sur un livret A est de l’épargne de précaution, le même capital ne peut pas être déposé sur une fonds euros, pour des simples questions de disponibilité des fonds. Sans parler du rendement catastrophique d’une opération de rachat partiel sur les produits d’un capital placé sur un fonds euros.
Entendons-nous bien ! Un placement sur un fonds euros doit être effectué dans une optique long terme. Le capital déposé n’est pas disponible immédiatement (dans la journée), et peut-être soumis à une fiscalité importante (selon l’âge du contrat). Il ne s’agit donc pas de savoir si son épargne de précaution doit être sur son livret A ou sur un fonds euros, seul un livret épargne peut remplir cette fonction, mais de savoir si les épargnants qui épargnent encore à long terme sur leur livret A n’auraient pas avantage à placer plutôt sur un fonds euros.
Uniquement en début d’année (sans quoi le rendement de l’année sur le fonds euros sera fortement sur l’année en cours), sur un contrat d’assurance-vie de plus de 8 ans (afin de bénéficier de l’abattement sur les produits, si ce dernier n’est pas entièrement consommé par le foyer fiscal). Le délai d’obtention des fonds peut être long, il s’agit là d’un souci supplémentaire, confirmant que ce placement n’est pas réellement une alternative au livret A.
Hormis les contrats d’assurance-vie les plus mauvais, ceux commercialisés par les banques, les fonds euros servent un rendement au-dessus de l’inflation.
Les meilleurs fonds en euros du moment (rendement supérieur à 2.00% bruts).
Liste des fonds en euros dont la dernière performance connue est supérieure ou égale à 2.00 % (net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux)Fonds euros | Rendement 2022(1) | Performance sur 3 ans (2) | Contrats donnant accès à ce fonds euros (Frais/versement) |
---|---|---|---|
ACM VIE FONDS EUROS | 2.100 % | 4.2 % | |
ACM VIE FONDS EUROS FG 40 | 2.250 % | 5.05 % | |
ACM VIE FONDS EUROS FG 65 | 2.200 % | 4.5 % | |
ACTIF EURO | 2.300 % | 4.4 % | |
ACTIF GENERAL GARANCE | 2.800 % | 8.3 % | |
ACTIF GENERAL MILLEIS VIE | 2.150 % | NS | |
ACTIF GENERAL SURAVENIR | 2.000 % | 4 % | |
ACUITY FG 0.60 | 2.450 % | 4.85 % | |
AFER | 2.010 % | 5.41 % | |
AGIPI | 2.050 % | 4.65 % | |
AGIPI EURO FAR | 2.000 % | 4.3 % | |
AGPM EPARMIL | 2.000 % | 5.4 % | |
ANAE EURO | 2.450 % | 4.85 % | |
ASAC ALLIANZ VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l'obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte. | 2.000 % | 5.65 % | |
BATI EPARGNE | 2.000 % | 4.6 % | |
CARAC VERS. COND. Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte. | 2.500 % | 5.6 % | |
CARAC EURO | 2.500 % | NS | |
CARAC FG 0.90 VERS. COND. Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte. | 2.500 % | NS | |
CARDIF | 2.000 % | 4.2 % | |
EURO ALLOCATION LONG TERME VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Les conditions de versements imposent un versement à hauteur de 50% maximum du capital du contrat. | 2.100 % | 6 % | |
EURO ALLOCATION LONG TERME 2 VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Depuis le 15 septembre 2020, le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements. Ce fonds euros est remplacé par le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica. Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement.
Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles.
En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. | 2.100 % | 6 % |
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EURO EXCLUSIF | 2.300 % | 5.08 % | |
EURO G. FIRMA | 2.000 % | 4.55 % | |
EURO INNOVALIA VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués. | 2.000 % | 5.2 % | |
EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 75% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage). | 2.300 % | 5.3 % |
|
FRANCE MUTUALISTE | 2.110 % | 4.84 % | |
GAIPARE VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l'obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte. | 2.200 % | 5.9 % | |
GMF | 2.050 % | 5.2 % |
|
LA FRANCE MUTALISTE | 2.110 % | 5.34 % | |
LCL VIE | 2.300 % | 4.4 % | |
MAAF | 2.050 % | 5.2 % | |
MACIF | 2.200 % | 5.45 % |
|
MACSF (FG 0.50) | 2.500 % | 6.15 % | |
MAIF | 2.100 % | 4.9 % | |
MAIF RESP | 2.100 % | 4.9 % | |
MIF | 2.200 % | 5.6 % |
|
MUTAVIE ACTIPLUS OPTION | 2.200 % | 5.85 % | |
SECURITE INFRA EURO VERS. COND. Versements conditionnés :Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Infra Euro doit être de 60% maximum avec une part en unités de compte de 40% minimum. Le montant d'investissement sur Sécurité Infra Euro est plafonné à
30% du total de l'investissement dans une limite de 1 million d'euros. | 2.500 % | 6.7 % | |
SECURITE PIERRE EURO VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Le Fonds Sécurité Pierre Euro ne peut représenter plus de 35% de la souscription.
Toute nouvelle souscription doit respecter un minimum de 50% en Unités de compte et un maximum de 35% en fonds en euro Sécurité Pierre Euro. | 2.300 % | 7.3 % | |
SMAvie | 2.000 % | 4.6 % | |
SURAVENIR OPPORTUNITES VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC). | 2.100 % | 5.9 % |
|
SURAVENIR OPPORTUNITES 2 VERS. COND. Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC). | 2.100 % | NS | |
(1) : Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.(2) : Cumul simple des 3 derniers rendements publiés, sans capitalisation. Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom du fonds euros. Informations fournies à titre indicatif uniquement. |
Les comptes à terme sont des placements le plus souvent à durées fixes. Ce type de placement ne peut donc être une alternative au livret A.
🥇 1 | ![]() |
Livret Monabanq Taux boosté de 3.00% brut, pendant 12 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
🥈 2 | ![]() |
Livret Cashbee Taux boosté de 3.00% brut, pendant 10 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
🥉 3 | ![]() |
Livret MyMoneyBank Taux boosté de 3.00% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. |
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