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Épargne / Livret A : quelles alternatives choisir ?

Le livret A est à son plus bas historique, à 0.75% seulement. Ce taux est confirmé jusqu’au 1er février 2020 ! D’autres placements, même une fois la fiscalité déduite, peuvent-ils être plus rémunérateurs ? Quelles sont les alternatives au livret A ?

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Publié le vendredi 13 octobre 2017 par Denis Lapalus , mis à jour le jeudi 24 janvier 2019 à 14 h 31

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DISTINGO Bank propose à ses nouveaux clients épargne de bénéficier d’un taux boosté de 4% brut applicable pendant 3 mois sur le livret épargne DISTINGO, dans la limite de 150.000€ de versement. Passée cette période, le taux de base de 2% brut sera appliqué. Une prime de 80 euros sera versée si le montant versé est de 40.000€ minimum, sous réserve que le livret épargne soit toujours ouvert à la fin d’année 2026.

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Alternatives au livret A, c’est à dire pour placer son épargne de précaution

Le livret A et/ou le LDDS permettent de placer son épargne de précaution. Ce pécule, immédiatement disponible, placer sans risque, pouvant immédiatement servir en cas de coup dur. Le livret A/LDDS ne sont aucunement des produits épargne pour le long terme, et sont fortement déconseillés dans le cadre d’une constitution d’un capital ou d’une épargne retraite. Pour rappel, le rendement réel du livret A (inflation déduite) est négatif.

Livret A / LDDS : un taux de 0.75% jusqu’au 1er février 2020

Le grand intérêt du livret A persiste dans le fait qu’il est une niche fiscale, aucuns prélèvements sociaux, aucune fiscalité. Mais le livret A est probablement sur sa fin. Cette niche fiscale, unique en Europe, est fortement critiquée par Bruxelles qui demande sans cesse sa suppression. Cette aide fiscale de l’État créé une distorsion de concurrence en France. Devant l’affectif qu’ont les Français pour ce livret A, les gouvernements successifs traînent évidemment des pieds... Arguant que ce produit d’épargne finance l’immobilier social, comme si dans les autres pays européens l’immobilier social n’était pas financé. D’où cette idée brillante du tuer le livret A par le taux. En lui affectant un taux suffisamment dérisoire, le gouvernement pensait que les épargnants pouvaient s’en détourner. Il n’en est rien, puisqu’en 2018, ce sont encore pas moins de 10 milliards d’euros de collecte qui ont été réalisés. Impensable.

Livret A : le ciel s’assombrit rapidement : Taux bloqué jusqu’au 1er février 2020, et nouveau taux plancher à 0.50%

Le gouvernement l’a annoncé officiellement. Même avec la nouvelle formule du calcul du taux théorique du livret A (suppression des +0.25% de rendement au-delà de l’inflation). Le nouveau calcul sera effectué, avec la nouvelle formule le 15 janvier 2020, pour une éventuelle application à partir du 1er février 2020. Le taux plancher du livret passera en 2020 à 0.50%. Autant dire qu’avec une inflation de 1.60%, il s’agit là d’une épargne à rendement réel négatif. Mais la question que peuvent se poser les épargnants est : existe-t-il des alternatives au livret A ? Oui !

Liste des placements épargne réglementés, synthèse des taux en vigueur.
Placements réglementés	Dépôts min. ouverture	Plafonds de versements	Taux bruts	Taux nets ⁽¹⁾	Dernier Chgt Taux	Fiscalité
Livret A	1.50 €	22 950 €	1.50 %	1.500 %	01/02/2026	Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
Livret Bleu	1.50 €	22 950 €	1.50 %	1.700 %	01/02/2026	Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
LDDS	15 €	12 000 €	1.50 %	1.500 %	01/02/2026	Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
LEP	30 €	10 000 €	2.50 %	2.500 %	01/02/2026	Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
Livret jeune	10 €	1 600 €	1.50 % minimum	De 1.70% à 4.00% selon les banques	01/02/23	Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
CEL	300 €	15 300 €	1.00 %	1.500 %	01/08/2025	Intérêts soumis à la flat tax ou IR + Prélèvements sociaux selon option, dès la première année.
PEL	225 €	61 200 €	1.75 %	1.750 %	01/01/2025	Intérêts soumis à la flat tax ou IR selon option, dès la première année.
⁽¹⁾ : taux net calculé, la cas échéant, via l'application de la flat tax. L'option de l'intégration de l'ensemble de ses produits issus des placements à ses revenus, pour imposition, reste possible. Le taux du livret jeune indiqué est le taux minimum légal, le taux servi par les banques est variable. Un versement sur le PEL est imposé, de 45€ / mois ou 540€ / an.

Super livrets : quelques livrets proposent un taux de base attractif

Après avoir été dévalisés par le livret A et le LDDS, les livrets bancaires (ex super-livrets) ont droit à leur revanche. Mais attention, les taux de base des livrets bancaires ne sont que rarement concurrentiels face au livret A, net d’impôt. Seuls quelques livrets, comme ceux de PSA Banque, RCI Banque, ... battent le taux du livret A. Avec une application de la flat tax à 30%, en servant du 1% brut, le taux de ces livrets est de l’ordre de 0.70% soit sensiblement moins que les 0.75% du livret A. L’avantage restant dans la période promotionnelle, assorti d’un taux boosté, et/ou d’une prime, le tout sous conditions à respecter afin de pouvoir en bénéficier.

Avec des offres de bienvenue, cela devient plus facile d’avoir des rendements plus élevés. Ces taux boostés, liés à des périodes promotionnelles, pour les nouveaux ou les anciens clients, sont soumis à des conditions d’obtention.

Livret épargne / Compte épargne : Offres promotionnelles en vigueur (janvier 2026)
Livret épargne (Banques)	Versements max. pour l'offre	Taux boostés bruts (1)	Taux nominaux bruts (2)	Taux équivalent annuel (3)	Durées taux boosté / Dates fin offre
Livret Monabanq	100 000,00 €	5,00 % (Prime de bienvenue de 280.00 €)	0,80 %	1,85 %	Taux boosté pendant 3 mois.
Livret +	100 000,00 €	5,00 %	1,60 %	2,45 %	Taux boosté pendant 3 mois. Offre à saisir avant le jeudi 29 janvier 2026 Plus que 10 jours pour en profiter !
Livret Zesto	100 000,00 €	4,00 % (Prime de bienvenue de 40.00 €)	2,00 %	2,50 %	Taux boosté pendant 3 mois. Offre à saisir avant le samedi 28 février 2026
Livret Distingo	150 000,00 €	4,00 % (Prime de bienvenue de 80.00 €)	2,00 %	2,50 %	Taux boosté pendant 3 mois. Offre à saisir avant le vendredi 27 février 2026
Livret CCF Epargne	100 000,00 €	4,50 %	0,50 %	1,50 %	Taux boosté pendant 3 mois. Offre à saisir avant le dimanche 15 mars 2026
TOTAUX	550 000,00 €	Taux boosté moyen brut : 4,45 %			Durée moyenne de la période boostée : 1,50 mois
Tableau présenté trié par taux équivalent annuel décroissants. (1) : Taux boosté brut proposé dans le cadre de l'offre de bienvenue, soumis à conditions d'obtention. (1) : Taux nominal brut, applicable en dehors des conditions d'application de l'offre de bienvenue. (3) : Le taux équivalent annuel représente le taux brut obtenu en plaçant une somme sur chacun des livrets pendant une période de 12 mois, en respectant les conditions imposées par les offres de bienvenue à taux boostés (plafond, conservation du livret ouvert, etc). Liste non exhaustive des offres promotionnelles des livrets épargne du marché. Les offres promotionnelles sont soumises à conditions de souscription, se référer aux sites des banques pour plus d'informations. Ce tableau des offres promos des livrets épargne est présenté trié par date de fin d'offre. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Fonds en euros : alternatives incontournables au livret A ? Non, pas toujours !

Une hérésie financière que de proposer comme alternative au livret A, un fonds euros. Si l’on considère que le capital déposé sur un livret A est de l’épargne de précaution, le même capital ne peut pas être déposé sur une fonds euros, pour des simples questions de disponibilité des fonds. Sans parler du rendement catastrophique d’une opération de rachat partiel sur les produits d’un capital placé sur un fonds euros.

Entendons-nous bien ! Un placement sur un fonds euros doit être effectué dans une optique long terme. Le capital déposé n’est pas disponible immédiatement (dans la journée), et peut-être soumis à une fiscalité importante (selon l’âge du contrat). Il ne s’agit donc pas de savoir si son épargne de précaution doit être sur son livret A ou sur un fonds euros, seul un livret épargne peut remplir cette fonction, mais de savoir si les épargnants qui épargnent encore à long terme sur leur livret A n’auraient pas avantage à placer plutôt sur un fonds euros.

Quand utiliser un fonds euros comme alternative au livret A ?

Uniquement en début d’année (sans quoi le rendement de l’année sur le fonds euros sera fortement sur l’année en cours), sur un contrat d’assurance-vie de plus de 8 ans (afin de bénéficier de l’abattement sur les produits, si ce dernier n’est pas entièrement consommé par le foyer fiscal). Le délai d’obtention des fonds peut être long, il s’agit là d’un souci supplémentaire, confirmant que ce placement n’est pas réellement une alternative au livret A.

Hormis les contrats d’assurance-vie les plus mauvais, ceux commercialisés par les banques, les fonds euros servent un rendement au-dessus de l’inflation.

Les meilleurs fonds en euros du moment (rendement supérieur à 2.00% bruts).

Liste des fonds en euros dont la dernière performance connue est supérieure ou égale à 2.00 % (net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux)

TOP	Fonds euros	Rendement 2025⁽¹⁾ sans bonus	Rendement 2025 maximum ⁽¹⁾ avec bonus (conditions)	Performance sur 3 ans sans bonus ⁽²⁾	Contrats donnant accès à ce fonds euros (Frais/versement)
🥇1	CORUM EUROLIFE VERS. COND. Versements conditionnés :Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré.	4.100 %	n/a	13.2 %	CORUM (Corum Capi) Aucuns frais/versement CORUM (Corum Life) Aucuns frais/versement LOUVE INFINITY Aucuns frais/versement
🥈2	AMPLI EUROS	3.750 %	n/a	11.25 %	AMPLI (Ampli-Assurance Vie) Aucuns frais/versement
🥉3	CARAC VERS. COND. Versements conditionnés :Versements conditionnés sur le fonds euros: au minimum 25% de votre épargne doit être placée sur des supports exprimés en unités de compte.	3.550 %	4.550% CONDITIONS Bonus de rendement :Taux de 3.55%. Bonus de rendement de 1%, soit un taux de 4.55% pour les versements effectués en 2025, bénéficiant de l'offre Bonus CARAC.	10.35 %	CARAC (Carac Profileo) Frais/versement : 3.50% max.
🥉3ex aequo	CARAC EURO	3.550 %	4.550% CONDITIONS Bonus de rendement :Taux de 3.55%. Bonus de rendement de 1%, soit un taux de 4.55% pour les versements effectués en 2025, bénéficiant de l'offre Bonus CARAC.	10.35 %	CARAC (Épargne Patrimoine) Aucuns frais/versement CARAC (Épargne Protection) Aucuns frais/versement CARAC (Épargne Solidaire) Aucuns frais/versement
5	ACTIF GENERAL GARANCE 3500 € offerts, sous conditions.	3.500 %	n/a	10.5 %	GARANCE (Garance Epargne) Aucuns frais/versement
5ex aequo	LA FRANCE MUTUALISTE	3.500 %	n/a	10.8 %	FRANCE MUTUALISTE (ActEpargne2) Aucuns frais/versement FRANCE MUTUALISTE (Livret RM) Frais/versement : 1.00% max. MEILLEURTAUX PLACEMENT (Essentiel Vie) Aucuns frais/versement MON PETIT PLACEMENT (Plan B) Aucuns frais/versement
7	MIF 200 € offerts, sous conditions.	3.450 %	4.800% CONDITIONS Bonus de rendement :Bonus de 1.35% en 2025 sous conditions de nouveaux versements d'un montant minimum de 500 euros du 01/06 au 15/11/2025 (taux au prorata temporis sur les nouveaux versements seulement).	9.85 %	AMPLI (Ampli-Grain 9 multisupport) Frais/versement : 2.00% max. FILAO LIBERTÉ Aucuns frais/versement MIF (Compte Epargne Enfant) Frais/versement : 2.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit. MIF (Compte Epargne Garantie Integrale) Frais/versement : 2.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit. MIF (Compte Epargne Libre Avenir Multisupport) Aucuns frais/versement MIF (Compte Epargne Libre Avenir) Frais/versement : 2.00% max. MIF (Compte Epargne Transmission) Frais/versement : 2.00% max. MIF (Horizon Euroactif) Frais/versement : 2.00% max. MIF (Intergenerations) Frais/versement : 2.00% max. MIF (MIF Épargne Enfant) Frais/versement : 2.00% max. MIF (Offre Jeunes Embauches SNCF) Frais/versement : 2.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit. MIF (Projet Vie) Frais/versement : 2.00% max.
8	ACTIF GENERAL GARANCE (FG 0.85)	3.250 %	n/a	9.75 %	GARANCE (Celebea Vie) Frais/versement : 0.50% max.
9	MACSF Frais sur versements réduits à 0%, sous conditions. Frais sur versements réduits à 0%, sous conditions.	3.150 %	n/a	9.35 %	MACSF RES (Res) Frais/versement : 3.00% max. MACSF RES MULTISUPPORT (Res Multisupport) Frais/versement : 1.00% max.
10	MACIF	3.100 %	n/a	9.3 %	MACIF ACTIPLUS Frais/versement : 3.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit.
10ex aequo	MUTAVIE ACTIPLUS OPTION	3.100 %	n/a	9.3 %	MACIF ACTIPLUS OPTION Frais/versement : 3.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit.
12	MAIF RESP	3.050 %	n/a	8.55 %	MAIF (Assurance-Vie Responsable et Solidaire) Frais/versement : 2.20% max.
12ex aequo	MAIF	3.050 %	n/a	8.55 %	MAIF (Libre Cap) Frais/versement : 2.20% max. MAIF (Nouveau Cap) Frais/versement : 2.20% max.
14	MATMUT	3.000 %	n/a	9 %	MATMUT (Matmut Vie Générations) Frais/versement : 3.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit.
14ex aequo	MATMUT VIE EPARGNE	3.000 %	5.000% CONDITIONS Bonus de rendement :Un certain nombre de sociétaires ont pu bénéficier d'une offre taux boosté à 5% (net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux) sur l'année 2025 pour tous les versements réalisés entre le 1er avril et le 30 juin 2025 (hors versements programmés).	8.5 %	MATMUT (MatMut Vie Epargne) Frais/versement : 3.00% max.
14ex aequo	MATMUT COMPLICE VIE	3.000 %	n/a	9 %	MATMUT (Complice Vie) Frais/versement : 1.50% max.
17	MUTAVIE PATRIMOINE	2.800 %	3.400% CONDITIONS Bonus de rendement :Taux de 2,80% à 3,40% selon le taux moyen d'investissement de l'épargne sur les supports en unités de compte du 01/01/2025 au 30/11/2025 : 2,80 % pour un investissement moyen inférieur à 20 % ; 3 % pour un investissement moyen d'au moins 20 % ; 3,20 % pour un investissement moyen d'au moins 40 % et 3,40 % pour un investissement moyen d'au moins 60 %.	8.4 %	MACIF (Jeewan Patrimoine) Frais/versement : 1.00% max.
18	ACTIF GENERAL MILLEIS VIE	2.750 %	n/a	8.05 %	MILLEIS (Milleis Vie) Frais/versement : 4.50% max.
19	MACIF EPARGNE VIE	2.700 %	2.900% CONDITIONS Bonus de rendement :Rendement complémentaire de 0,20% appliqué selon le taux moyen d'investissement de l'épargne sur les supports en unités de compte du 01/01/2025 au 30/11/2025 (supérieur ou égal à 20 %) sur lesquels il existe un risque de perte en capital supporté par l'adhérent. Le rendement complémentaire vient s'au taux de rendement du support en euros connu et servi en fin d’année. Il est exprimé net de frais de gestion et avant prélèvements fiscaux et sociaux. Le taux moyen d'unités de compte est impacté notamment par le prélèvement des frais de gestion sur ces supports et l'des marchés financiers. Offre valable pour un contrat Macif Épargne Vie ouvert avant le 01/12/2025.	7.9 %	MACIF EPARGNE VIE Aucuns frais/versement
20	SECURITE EN EUROS	2.650 %	4.650% CONDITIONS Bonus de rendement :Bonus de rendement de 1%, soit un taux de 3.65% pour une proportion en unités de compte inférieure à 35%, bonus de 1.5%, soit un taux de 4.15% pour une proportion en UC de plus de 35% et inférieure à 50%, bonus de 2%, soit un taux de 4.65% pour une proportion en UC de plus de 50%.	8.95 %	SOCIETE GENERALE (Ebene) Frais/versement : 2.50% max.
20ex aequo	SEQUOIA SECURITE	2.650 %	4.650% CONDITIONS Bonus de rendement :Bonus de rendement de 1%, soit un taux de 3.65% pour une proportion en unités de compte inférieure à 35%, bonus de 1.5%, soit un taux de 4.15% pour une proportion en UC de plus de 35% et inférieure à 50%, bonus de 2%, soit un taux de 4.65% pour une proportion en UC de plus de 50%.	8.25 %	SOCIETE GENERALE (Sequoia) Frais/versement : 3.00% max.
20ex aequo	ERABLE FONDS EUROS	2.650 %	4.650% CONDITIONS Bonus de rendement :Bonus de rendement de 1%, soit un taux de 3.65% pour une proportion en unités de compte inférieure à 35%, bonus de 1.5%, soit un taux de 4.15% pour une proportion en UC de plus de 35% et inférieure à 50%, bonus de 2%, soit un taux de 4.65% pour une proportion en UC de plus de 50%.	8.25 %	SOCIETE GENERALE (Erable Essentiel) Frais/versement : 3.00% max. SOCIETE GENERALE (Erable Evolutions) Frais/versement : 4.00% max.
23	MAAF Frais sur versements réduits à 0%, sous conditions.	2.500 %	2.900% CONDITIONS Bonus de rendement :Rendement du support en Euros avec 0.20% de bonus de rendement (soit 2.70%) dès 20% investis en Unités de Compte au 31 décembre 2025. Rendement du support en Euros avec bonus de rendement de 0.40% (soit 2.90%) dès 40% investis en Unités de Compte au 31 décembre 2025.	8 %	MAAF VIE (Winalto Pro) Frais/versement : 2.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit. MAAF VIE (winalto) Frais/versement : 2.00% max.
23ex aequo	GMF	2.500 %	2.900% CONDITIONS Bonus de rendement :Le bonus est attribué automatiquement sur le support en euros de votre contrat dont le rendement peut atteindre 2,70 % si vous détenez au moins 20 % d'unités de compte et 2,90 % si vous en détenez au moins 40 %.	8 %	GMF ALTINEO (GMF Altineo) Frais/versement : 3.00% max. GMF CERTIGO (GMF Certigo) Frais/versement : 3.00% max. GMF Libre Croissance (Compte Libre Croissance) Frais/versement : 3.00% max. GMF MULTEO (GMF Multeo Serie 2) Frais/versement : 2.00% max. GMF MULTEO (GMF Multeo) Frais/versement : 2.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit.
23ex aequo	FONDS EUROS AREAS	2.500 %	3.400% CONDITIONS Bonus de rendement :2.50% portés à 3.00% ou à 3.40% dans le cadre de taux bonifiés à partir d'un encours supérieur ou égal à 5 000 € et selon la détention en unités de compte (supérieure ou égale à 40% ou suprieure ou égale à 60%). La rémunération de 3,40% a également été accordée à partir de 150.000€ d'encours et sans condition de détention en unités de compte.	7.5 %	MULTISUPPORT 3 Frais/versement : 4.50% max.
23ex aequo	MUTAVIE LIVRET VIE	2.500 %	n/a	7.5 %	MACIF LIVRET VIE Aucuns frais/versement Ce contrat ne peut plus être souscrit.
27	ASAC ALLIANZ VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er décembre 2019, les nouveaux contrats souscrits sont soumis à l'obligation de répartition à minima à 30% en unités de compte.	2.300 %	n/a	6.6 %	ASAC (Epargne retraite 2 Plus) Frais/versement : 2.00% max. ASAC (Epargne retraite 2) Frais/versement : 2.00% max.
28	AXA EURO	2.250 %	4.250% CONDITIONS Bonus de rendement :Taux de 2.25%. Bonus de 1%, soit 3.25%, si la proportion en unités de comptes supérieure ou égale à 45%. Bonus de 2%, soit 4.25%, en gestion pilotée, avec la proportion en unités de comptes supérieure ou égale à 45%.	6.25 %	AXA (Arpeges) Frais/versement : 4.85% max. AXA (Excelium) Frais/versement : 4.85% max.
28ex aequo	ACTIF GENERAL AXA	2.250 %	4.250% CONDITIONS Bonus de rendement :Taux de 2.25%. Bonus de 1%, soit 3.25%, si la proportion en unités de comptes supérieure ou égale à 45%. Bonus de 2%, soit 4.25%, en gestion pilotée, avec la proportion en unités de comptes supérieure ou égale à 45%.	6.25 %	AXA (Arpeges Accumulator) Frais/versement : 4.85% max.
30	MMA EURO	2.200 %	3.000% CONDITIONS Bonus de rendement :2.20% sans bonus, 2.60% pour au moins 20% en unités de compte, 3.00% pour au moins 40% en unités de compte.	6.7 %	MMA (MMA Multisupports) Frais/versement : 4.00% max.
30ex aequo	MMA RETRAITE	2.200 %	n/a	7.2 %	MMA (MMA Solutions Retraite) Frais/versement : 4.00% max.
⁽¹⁾ : Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.⁽²⁾ : Cumul simple des 3 derniers rendements publiés, sans capitalisation. Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie.Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Le compte à terme : un placement ponctuel, mais engageant sur une durée

Les comptes à terme sont des placements le plus souvent à durées fixes. Ce type de placement ne peut donc être une alternative au livret A.

Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne

TOP	DÉTAILS	EN SAVOIR +
🥇 1	Livret Monabanq Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines.	👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2	Livret Distingo Taux boosté de 4.00% brut, pendant 6 quinzaines.	👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3	Livret + Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines.	👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

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