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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Pour le régime général des salariés du privé (Cnav), comme pour la Sécurité sociale des indépendants (SSI, ex-RSI) et les régimes des agriculteurs (MSA, salariés et exploitants), la surcote est de 0.625 appliqué au taux de liquidation (50% à taux plein) ce qui revient à 1,25 % du montant de la pension, par trimestre travaillé au-delà de la durée requise de cotisation et de âge minimal de la retraite .
Le bonus de la surcote ne s’applique que sur la pension de base. Il ne concerne pas les régimes complémentaires (Agirc-Arrco, SSI complémentaire, RCO des agriculteurs). Mais comme vous poursuivez votre activité, vous continuez aussi à acquérir des points pour la retraite complémentaire. Seuls les trimestres cotisés au-delà de la durée d’assurance requise donnent droit à surcote. Les trimestres « assimilés » (chômage, maladie, etc.) n’y ouvrent pas droit.
Contrairement à la décote qui est limitée à 20 trimestres, la surcote n’est pas plafonnée. Vous pouvez ainsi travailler autant de trimestres supplémentaires que vous le souhaitez.
La surcote est viagère, c’est-à-dire qu’elle est versée jusqu’au décès. L’effort consenti est alors d’autant plus intéressant financièrement. La surcote est cumulable avec la majoration de 10 % dont bénéficient les parents de 3 enfants.
Aucune démarche particulière n’est requise. C’est le régime de base qui calcule le nombre de trimestres cotisés et applique automatiquement la surcote si la durée de cotisation requise est dépassée.
Exemple : Isabelle a travaillé 5 trimestres de plus que sa durée d’assurance requise et a dépassé l’âge minimal de la retraite. Sa pension de base sera augmentée de 5 x 1,25 % = 6,25 %. Si sa pension s’élève à 10 000 € par an, elle passera donc à 10 625 €.
Vous envisagez de demander le rachat de trimestres de retraite auprès de la CNAV ? Quelques calculs s’imposent avant de prendre votre décision. Calculette en ligne en libre (...)