📈 Contrats de Capitalisation

Si les offres, aussi bien en termes de fonds en euros, d’unités de compte, de modes de gestion, de niveaux de frais sont similaires, le contrat de capitalisation possède des avantages notamment en cas de transmission que ne possède pas l’assurance-vie. Un contrat de capitalisation peut se transmettre sans perdre son antériorité fiscale, peut faire l’objet de remploi, utilisable en démembrement, et enfin est un véritable outil d’optimisation de gestion patrimoniale.

Top 5 des contrats de capitalisation préférés des épargnants

Ce classement est effectué selon les avis des lecteurs du Guide de l’épargne et n’implique rien sur la qualité intrinsèque respective de chacun des Contrats de Capitalisation listés ou non.

Pour les particuliers, mais aussi associations, personnes morales et entreprises

Le contrat de capitalisation permet aux entreprises éligibles et associations d’investir une partie de leur trésorerie long terme sur un fonds euros à capital garanti et liquide. Le contrat de capitalisation permet d’avoir accès aux mêmes supports d’investissement que l’assurance vie pour les personnes morales.

Les plus du contrat de capitalisation

Encore peu connu, le contrat de capitalisation possède le même fonctionnement ainsi que la même fiscalité que l’assurance-vie (hormis pour la partie transmission de capital). Un contrat de capital bénéficie de de la même offre financière que l’assurance-vie : contrat multisupports /multigestionnaires, fonds en €uro, SICAV/FCP et SCPI, même fiscalité en cas de vie : fiscalité sur le rachat (partiel ou total), absence de fiscalité lors des arbitrages. Un contrat de capitalisation peut faire l’objet d’une donation, ce qui en fait un excellent produit financier patrimonial.

Transmettre un contrat de capitalisation

À l’inverse d’un contrat d’assurance-vie, dont le dénouement est inéluctable au décès de l’assuré, le contrat de capitalisation peut être transmis, sans dénouement. Aucune clause bénéficiaire n’existe sur un contrat de capitalisation. Les stratégies patrimoniales reposent, le plus souvent, sur une combinaison de contrats d’assurance-vie et de contrats de capitalisation.