Plan Epargne Retraite (PER) : le système de retraite par capitalisation tente de se verdir
Le gouvernement a publié de nouveaux chiffres : plus de 11 millions de titulaires et près de 119 milliards d’encours au troisième trimestre 2024.
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Fonds verts
Les fonds verts sont des fonds ayant reçu un label GreenFin ou Novethic. Ces labels sont attribuées aux sociétés ayant un impact bénéfique pour l’environnement : au moins 20 % du chiffre d’affaires est issu d’activités environnementales.
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EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque.
Le label « ISR », qui concerne les fonds d’investissement socialement responsables, a été créé par l’État suite à la COP21. Il se centre sur des projets socialement et écologiquement responsables lancés par les entreprises. En 2019, 222 fonds sont labellisés ISR pour un encours de 57 milliards d’euros en France.
Le label Greenfin (anciennement label “Transition énergétique et écologique pour le climat”) lancé par le Ministère de l’écologie, du développement durable et de l’énergie, labellise les fonds verts centrés sur des projets de transition énergétique.
Par ailleurs, il existe de nombreux fonds non labellisés mais dont la philosophie d’investissement est très proche du label ISR en respectant les critères ESG (c’est-à-dire les critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).
Au-delà de cet aspect, il est à noter que l’engouement actuel des épargnants pour les fonds verts est devenu un facteur marketing important. Les épargnants doivent donc être prudents sur le choix de leurs investissements. Si le vert fait vendre, il n’est pas toujours si bon que cela pour la planète.
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