Épargne de précaution

Les risques s’accumulent pour les épargnants. Politique de taux négatifs, marchés financiers en constante hausse depuis 10 ans (quelques premiers signes de corrections en Décembre ?), bulle du marché de l’immobilier... Au-delà de son épargne de précaution, placer une partie conséquente de son épargne sur des placements sans risque reste pertinent. Fort heureusement, certains placements permettent encore de placer sans risque, tout en battant l’inflation. Détails.

Ce Livret Distingo est proposé par PSA BANQUE. Le taux actuel, pour le mois de décembre 2019 est de 0.80% (hors éventuelle promotion).

Alors que la Banque de France a publié le taux moyen de rémunération des livrets épargne fiscalisés en France pour le mois de septembre 2019 à 0.22% brut, certains livrets serviront un taux proche du 0% absolu dès le 1er novembre... Ainsi l’ex super-livret star, le Livret Epargne Orange d’ING, affiche un taux de seulement 0.03% brut, soit 0.02% net ce jour. Du côté des taux boostés, éphémères, le livret DISTINGO de PSA Banque, tout comme le livret BFM (fonctionnaires) ou encore le Livret GE Money Bank (via CGP) proposent encore du 3% brut, à saisir avant fin novembre.

La nouvelle patronne de la Banque centrale européenne (BCE) Christine Lagarde a défendu mercredi sur RTL la politique de taux d’intérêt très bas pour soutenir l’activité plutôt que de rémunérer les épargnants.

Les épargnants continuent de faire grise mine, à juste titre. Les taux de base de rémunération des livrets épargne n’ont rien de réjouissant. Hormis les offres promotionnelles à taux boostés, de plus en plus de taux de livrets épargne s’approchent du 0%. Évidemment, une situation jamais encore vécue.

Les banques en quête de nouvelles ouvertures de comptes n’hésitent plus à proposer à leurs clients actuels d’équiper toute la famille en livret épargne, avec une ouverture de compte courant, sans frais, à la clé. Si certaines banques mettent les moyens, en proposant une réelle offre épargne, avec un taux de rendement digne de ce nom, d’autres vont au plus rapide, pensant qu’une prime de bienvenue devrait largement suffire. Il convient de faire le tri.

PSA Banque renouvelle son offre de bienvenue sur son livret épargne DISTINGO. Cette offre propose un taux boosté brut de 3%, assorti d’une prime de 40€, sous conditions. Le taux boosté proposé est le meilleur du marché actuellement. Le taux de base, hors promotion, du livret épargne DISTINGO est de 0.80% brut.

Les Français sont de grands épargnants, avec les Allemands, ils sont même les champions en Europe. La Banque de France a publié ses derniers chiffres à fin juin 2019. Les liquidités continuent de s’accumuler sur les comptes à vue des Français. La faiblesse des rendements de l’épargne sans risque est en cause bien-sûr, mais ce n’est certainement pas la seule raison.

Le livret épargne orange ING n’est certes plus le super livret du début des années 2000, mais il propose tout de même encore un taux boosté régulièrement. La dernière proposition d’ING sur le LEO, accessible aux nouveaux épargnants tout comme aux clients actuels, permet de bénéficier d’un taux de 1% pendant 2 mois, dans la limite de 50.000€ de versement. C’est toujours mieux que rien.

Le LEP n’a plus la cote, et cela ne date pas seulement de l’année dernière, 260.000 LEP ont été clôturés en 2018, selon les chiffres publiés par la Banque de France le 4 juillet 2019. En cause principalement, cette formalité administrative, fournir chaque année à sa banque son justificatif de revenus. Le LEP reste pourtant le meilleur livret épargne, pour les Français les plus modestes, loin devant le livret A, en servant un taux de 1.25% au lieu de 0.75%. Dès 2020, les épargnants devraient rapidement redécouvrir les attraits du LEP, son taux n’étant plus indexé sur celui du livret A, promis à une baisse à seulement 0.50% dès le 1er février.