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Le PTZ, dans sa version étendue dès le 1er avril 2025, permet d’emprunter jusqu’à 100.000 euros à taux zéro (0%). Le PTZ peut être utilisé pour l’achat d’un bien neuf ou ancien, dans toute la France. Soumis à conditions de revenus pour en bénéficier, le barème est revu à la hausse afin de bénéficier à près de 29 millions de Français.
À compter du 1er avril 2025, vous pourrez bénéficier d’un PTZ pour l’acquisition d’une habitation neuve :
Dans le cadre d’un achat classique :
L’extension du prêt à taux zéro s’applique jusqu’au 31 décembre 2027.
Le montant maximal finançable par le PTZ sera augmenté, pouvant atteindre jusqu’à 50 % du coût total de l’achat dans certaines zones, contre 40 % auparavant. Le plafond du prêt pour un achat dans le neuf pourrait s’élever à 180 000 €.
Le PTZ est un crédit complémentaire à un crédit immobilier principal. Le PTZ est accordé à la personne qui n’est pas propriétaire de son domicile (sauf en cas de détention de l’usufruit seul ou de la nue-propriété seule) et à la condition que ses revenus ne dépassent pas un niveau maximum. Le PTZ doit servir à financer l’achat ou la construction de la future résidence principale de l’emprunteur, hors exceptions. Ainsi, si l’emprunteur ou l’un des occupants du logement est titulaire d’une carte mobilité inclusion faisant apparaître la mention invalidité ou d’une carte d’invalidité de 2e ou 3e catégorie ou qu’il perçoit l’AAH ou l’AEEH. De même, les personnes ayant subi une catastrophe naturelle ou technologique qui a rendu leur logement définitivement inhabitable sont dispensées de remplir cette condition de résidence principale.
Le PTZ ne peut pas financer la totalité de l’opération. Il doit donc être complété par un autre prêt (ou plusieurs), par exemple :
Il n’est plus possible d’emprunter sur des durées excédant 25 ans.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 3,97 % | 3,55 % | 2,95 % |
| 10 ans | 4,05 % | 3,65 % | 3,05 % |
| 15 ans | 4,20 % | 3,65 % | 3,40 % |
| 20 ans | 4,75 % | 3,80 % | 3,35 % |
| 25 ans | 4,85 % | 3,95 % | 3,25 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 30/05/2025 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
A compter des offres de prêts émises à compter du 1er janvier 2020, l’attribution du PTZ dans l’ancien est conditionné à un niveau minimal de performance énergétique après travaux. Mesurée sur les usages de l’énergie pour le chauffage, la production d’eau chaude sanitaire et le refroidissement, la consommation conventionnelle annuelle en énergie primaire (énergie disponible dans l’environnement et directement exploitable sans transformation comme le gaz naturel, le charbon, le rayonnement solaire...) après travaux doit être inférieure à 331 kWh/m2 (ce qui exclut les étiquettes énergie "F" et "G").
Le PTZ n’est consenti qu’aux emprunteurs ne dépassant pas un plafond de revenus, basé sur le revenu fiscal de référence. Les revenus des personnes habitant le bien, mais ne faisant pas partie du même foyer fiscal sont à cumuler. Les plafonds de revenus dépendent du nombre de personnes habitant le logement ainsi que de la zone dans laquelle est situé le bien immobilier.
Les ressources du ménage sont plafonnées en fonction du nombre de personnes habitant le logement et de la zone géographique du bien. Pour avoir droit au PTZ, vous ne devez pas dépasser les plafonds indiqués dans le tableau ci-dessous :
| Nombre de personnes occupant le logement | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| 8 et plus | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Le montant de référence est le montant le plus élevé entre :
Là encore, les services de l’État fournissent un outil vous permettant de déterminer le zonage de votre bien immobilier, cf site service-public.fr, outil zonage ABC.
Le montant prêté via le PTZ est également plafonné, en fonction de la zone du bien et du nombre de personnes habitant le logement. Un pourcentage est appliqué selon la zone du bien, le nombre de personnes habitant le logement, tout en respectant un plafond de coût total de l’opération immobilière.
Le PTZ :
| Nombre de personnes habitant le bien immobilier | Zone A et A Bis (40%) | Zone B1 (40%) | Zone B2 (20%) | Zone C (20%) |
|---|---|---|---|---|
1 | 150.000€ | 135.000€ | 110.000€ | 100.000€ |
2 | 210.000€ | 189.000€ | 154.000€ | 140.000€ |
3 | 255.000€ | 230.000€ | 187.000€ | 170.000€ |
4 | 300.000€ | 270.000€ | 220.000€ | 200.000€ |
5 | 345.000€ | 311.000€ | 253.000€ | 230.000€ |
jcgb Exemples de calcul du montant du PTZ octroyé : Ainsi, en zone A ou A Bis, le PTZ octroyé ne pourra pas dépasser 60.000€ pour une personne seule (soit 40% du plafond de 150.000€ car en zone A et/ou A Bis). Pour une famille de 4 personnes achetant un bien immobilier de 250.000€ en zone C, le montant du PTZ sera alors de (200.000 x 20%), soit 40.000€.jcgb
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