Frais assurance vie : ceux que vous devez négocier, et les autres...

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Frais assurance vie : si certains sont négociables, d’autres ne le sont pas. Détails des frais des différents contrats assurance vie.

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Frais des contrats d’assurance-vie, des frais à tous les étages

Les frais sont présents à tous les niveaux sur les contrats d’assurances-vie. La liste est longue. Les frais sur versements sont évidemment à négocier, aucun épargnant ne devrait encore payer des frais sur versement en 2020. Mais ce que peu d’épargnants savent, c’est que même les frais de gestion peuvent être négociables. Dans une certaine limite, ils ne seront jamais nuls, mais surtout selon certains intermédiaires seulement, dont notamment les courtiers et CGP. Inutile de demander à votre intermédiaire financier de votre banque de réduire vos frais de gestion sur votre contrat, il aura bien trop peur de l’effet boule de neige. Ce n’est pas parce qu’il ne peut pas le faire, c’est un courtier, il peut donc réduire sa commission, mais l’enjeu est bien trop important pour la banque, compte-tenu du volume d’encours détenu.
Par contre, lorsque vous passez via un courtier indépendant ou encore via un CGP, cet intermédiaire pourra appliquer une réduction sur les frais qui lui seront rétrocédés (cf rémunération des courtiers et des CGP), et du coup, cela fera un rendement plus élevé pour vos actifs financiers. Tout dépend évidemment du placement que vous comptez faire. Pour la souscription d’un contrat d’assurance-vie avec 1.000€ de versement, ne vous attendez pas à une ristourne spécifique. Il faut bien que tout le monde vive...

Voici un tableau récapitulatif des différents frais portant sur l’assurance-vie :

Frais Assurance-VieNiveaux maxi. acceptablesNégociables ?Jusqu’où ?
Adhésion association d’épargnantsJusqu’à 30€Non-
Frais sur versements sur fonds eurosjusqu’à 1%Oui, toujoursjusqu’à 0%
Frais sur versements sur unité de comptejusqu’à 1%Oui, toujoursjusqu’à 0%
Frais de gestion sur fonds eurosjusqu’à 0.80%Oui, souventjusqu’à 0.40%
Frais de gestion sur unité de comptejusqu’à 0.80%Oui, souventjusqu’à 0.40%
Frais de gestion sur supports immobiliersjusqu’à 0.80%Non-
Frais de gestion sur produits structurésjusqu’à 0.80%Non-
Frais d’arbitrages0.50%Oui, souventjusqu’à 0%
Frais de gestion additionnels pour gestion profilée0.40%Non-
Frais de gestion additionnels pour option de gestion0.20%Ouijusqu’à 0%
Frais d’arrérages1%Non-

Les principaux frais des contrats d’assurance-vie sont :

  • frais sur versements,
  • frais d’arbitrages (contrats multisupports).

Ces autres frais ne sont pas supportés directement par l’épargnant, la performance indiquée tient déjà compte de leurs prélèvements :

  • frais de gestion sur le ou les fonds en euros,
  • frais de gestion sur les unités de compte (contrats multisupports),
  • frais d’arrérages (versements des rentes viagères).

Dans le tableau des frais de contrats d’assurance-vie présenté ci-dessous, une indication "Monosupport" est indiqué en lieu et place des frais de gestion et d’arbitrages sur les unités de compte, qui, par définition sont inexistants pour les contrats monosupports.

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.
Assurance Vie
(contrats)
Dépôt min (souscription) Frais/Versement Frais gestion
/
Fonds euros
Frais gestion
/
Unités de compte
Frais arbitrage
ACMN Horizon Patrimoine Diversifie50 000 €3,50 %0,600 %0,600 %Gratuit
ActEpargne2300 €2,10 %0,770 %0,690 %0.45 %
ACTIPLUSNC3,00 %0,000 %MonosupportMonosupport
ACTIPLUS OPTIONNC3,00 %0,000 %MonosupportMonosupport
Acuity40 000 €2,00 %0,800 %0,750 %0.50 %
Acuity 2100 000 €2,00 %0,800 %0,800 %0.50 %
ADVANCED by ATHYMIS10 000 €2,00 %0,800 %1,800 %NC
AE Evolution1 500 €2,95 %0,960 %0,600 %1.00 %
AFER Multisupport100 €0,50 %0,475 %0,825 %NC
Aikido1 500 €4,00 %0,900 %0,900 %NC
Altaprofits PEA300 €0,00 %0,600 %0,000 %Gratuit
Altaprofits Titres@Vie1 000 €0,00 %0,600 %0,600 %NC
Altaprofits vie300 €0,00 %0,600 %0,840 %Gratuit
Altiscore600 €1,00 %0,500 %0,600 %0.50 %
ALTIZEN10 000 €4,95 %1,000 %1,000 %1.00 %
Amplea5 000 €4,00 %1,000 %1,000 %Gratuit
AMPLI-GRAIN 9 EURO40 €3,00 %0,500 %MonosupportMonosupport
AMPLI-GRAIN 9 MULTISUPPORT510 €2,00 %0,350 %0,000 %Gratuit
APREP MULTIGESTION5 000 €4,50 %0,960 %0,950 %0.50 %
Arep200 €1,00 %0,450 %MonosupportMonosupport
Arep Multisupport200 €3,50 %0,960 %0,960 %1.00 %
Arpege50 €2,50 %0,600 %0,600 %0.80 %
Arpeges1 000 €4,85 %0,960 %0,000 %1.00 %
Arpeges Accumulator30 000 €4,85 %0,960 %0,000 %NC
Assur Horizons150 €3,85 %0,750 %0,000 %0.50 %
Assurance Vie Hello !5 000 €0,00 %0,600 %0,750 %Gratuit
Assurance-Vie Responsable et Solidaire30 €2,20 %0,600 %0,000 %NC
Avenir Retraite 50 €3,50 %1,550 %MonosupportMonosupport
Avip Liberte10 000 €4,90 %0,850 %0,850 %0.75 %
Aviva Selection International 33 000 €4,31 %0,950 %0,000 %NC
BarclaysMoovie1 500 €4,50 %0,720 %0,960 %1.00 %
Batiretraite 2500 €3,00 %0,480 %MonosupportMonosupport
Batiretraite multicompte500 €1,00 %0,600 %0,840 %Gratuit
BforBank Vie1 000 €0,00 %0,700 %0,850 %Gratuit
300 €0,00 %0,750 %0,750 %Gratuit
Bourse Direct Horizon300 €0,00 %0,750 %0,750 %Gratuit
Bourse Direct Vie1 000 €0,00 %0,650 %0,850 %0.20 %
Boursorama vie300 €0,00 %0,750 %0,750 %Gratuit
BPE vie100 000 €2,00 %0,800 %0,900 %0.60 %
Cachemire25 000 €3,00 %0,950 %0,950 %Gratuit
Cachemire 225 000 €3,00 %0,850 %0,850 %Gratuit
Cap Découverte20 €2,00 %0,850 %0,850 %0.50 %
Capito40 €1,00 %0,900 %MonosupportMonosupport
Carac Entraid Epargne150 €2,44 %0,500 %MonosupportMonosupport
Carac Entraid Plenitude150 €2,44 %0,500 %MonosupportMonosupport
Carac Profileo200 €3,50 %0,700 %0,900 %1.00 %
Cardif Essentiel5 000 €4,75 %0,700 %0,960 %1.00 %
Cardif Multi-Plus 3i1 500 €4,75 %0,700 %1,000 %1.00 %
Cardif Multiplus Perspective25 000 €4,00 %1,250 %0,960 %1.00 %
Carrefour Horizons100 €1,50 %0,500 %0,500 %0.50 %
Cler1 000 €4,85 %0,600 %1,000 %0.80 %
CNP One250 000 €3,00 %1,000 %1,000 %0.50 %
Compte Epargne150 €2,44 %0,500 %MonosupportMonosupport
500 €2,00 %0,350 %0,600 %Gratuit
Compte Epargne Transmission1 000 €2,00 %0,350 %MonosupportMonosupport
Concordances 410 000 €0,00 %1,000 %1,000 %NC
Contrat Solidaire100 €1,00 %0,600 %0,850 %0.50 %
Coralis selection30 000 €4,50 %

ass='rgt'>1,000 %
1,000 %1.00 %
Corum Life50 €0,00 %0,000 %0,000 %Gratuit
Credit Cooperatif Agir200 €3,50 %0,700 %0,900 %1.00 %
100 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
Croissance Vie500 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
100 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
Diade Evolution8 000 €5,00 %0,000 %0,900 %0.50 %
Diade.Net1 000 €0,00 %0,650 %0,750 %Gratuit
100 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
DUBUS Vie1 500 €0,00 %0,600 %0,760 %Gratuit
DYNAVIE600 €2,00 %0,500 %0,540 %0.50 %
E-Novation Vie Plus1 000 €0,00 %0,800 %1,900 %Gratuit
E-novline1 500 €0,00 %0,600 %0,760 %15.00 €
1 000 €0,00 %0,750 %0,850 %Gratuit
Ebene150 000 €2,50 %0,840 %0,700 %0.50 %
Epargne Evolution500 €0,00 %0,700 %0,500 %Gratuit
Epargne Generali Platinium2 000 €3,50 %0,900 %1,000 %0.60 %
Epargne retraite 2450 €2,00 %0,360 %MonosupportMonosupport
Epargne retraite 2 Plus500 €2,00 %0,360 %0,600 %Gratuit
Epargne Retraite Multigestion450 €2,00 %0,360 %0,600 %Gratuit
Epi 1750 €4,00 %0,800 %0,800 %NC
Erable Essentiel150 €3,00 %0,960 %0,000 %0.50 %
Erable Evolutions3 000 €4,00 %0,080 %0,000 %0.50 %
ERMG Evolution500 €0,00 %0,600 %0,700 %Gratuit
Espace Liberte 240 000 €4,00 %0,800 %0,960 %0.50 %
Espace Liberte 3100 000 €4,00 %0,600 %1,000 %0.50 %
Ethic Vie500 €0,00 %0,600 %1,000 %Gratuit
Eurolis5 000 €5,00 %1,000 %0,000 %0.60 %
500 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
EvoluVie230 €5,00 %0,900 %0,600 %NC
Floriane40 000 €4,00 %0,850 %0,960 %0.50 %
Floriane 240 000 €4,00 %0,850 %0,960 %0.50 %
100 €0,00 %0,600 %0,750 %Gratuit
Frontiere efficiente1 000 €0,00 %0,750 %0,750 %0.20 %
Futura Vie1 000 €0,00 %0,700 %0,600 %0.10 %
Gaipare Select F1 500 €3,95 %0,600 %1,000 %1.00 %
GAN Patrimoine Evolution300 €4,50 %0,700 %0,960 %1.00 %
GAN Patrimoine Strategies5 000 €4,50 %0,900 %0,900 %1.00 %
Garance Epargne450 €3,00 %0,500 %0,500 %0.50 %
Generali Epargne150 €0,00 %0,600 %0,800 %Gratuit
Generali Espace Lux Vie50 000 €0,00 % (fonds euros)
1,00 % (UC)
0,700 %1,250 %NC
Generali Phi150 €4,50 %0,960 %0,960 %0.60 %
GMF Altineo750 €3,00 %0,500 %MonosupportMonosupport
GMF Certigo1 000 €3,00 %0,750 %0,750 %1.00 %
GMF Compte Libre Croissance300 €3,00 %0,500 %MonosupportMonosupport
GMF Multeo1 000 €2,00 %0,750 %0,750 %1.00 %
Grisbee Vie1 000 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
Gulliver50 €4,00 %0,600 %0,800 %1.00 %
Hedios Life1 000 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
Hedios Vie1 000 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
Helios Selection15 000 €3,00 %0,600 %0,960 %0.50 %
Himalia5 000 €4,50 %1,000 %1,000 %15.00 €
Horizeo100 €3,00 %0,750 %0,800 %0.50 %
HSBC Essentiel150 €4,00 %0,900 %0,900 %1.00 %
HSBC Evolution Patrimoine1 000 €

='ctr'>4,00 %
0,900 %0,900 %1.00 %
HSBC Strategie Patrimoine150 000 €3,00 %0,750 %0,600 %1.00 %
Idealis1 500 €4,80 %0,650 %0,990 %1.00 %
Ideavie7 500 €4,50 %0,650 %0,000 %1.00 %
ING Direct vie500 €0,00 %0,600 %0,850 %Gratuit
Initiatives Transmission1 500 €4,00 %0,750 %MonosupportMonosupport
Intencial Liberalys Vie1 000 €4,50 %4,000 %1,000 %0.80 %
Invest4life30 000 €4,50 %0,990 %0,000 %NC
ISR Vie500 €0,00 %0,700 %0,800 %15.00 €
1 000 €0,00 %0,600 %0,600 %15.00 €
LCL Vie50 €3,50 %1,000 %0,950 %0.70 %
Libre Cap100 €2,20 %0,600 %0,700 %Gratuit
Link Vie1 000 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
Linxea Avenir100 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
LinXea Spirit500 €0,00 %0,700 %0,500 %Gratuit
LinXea Spirit 2500 €0,00 %0,700 %0,500 %Gratuit
Linxea Vie300 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
LinXea ZEN500 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
LIONVIE Jaune Saison1 500 €4,00 %0,800 %0,800 %NC
Lionvie Vert Equateur500 €4,00 %0,600 %0,800 %1.00 %
Livret RM309 €1,00 %0,690 %0,690 %0.45 %
M Retraite Vie100 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
Ma Sentinelle Vie500 €0,00 %0,600 %0,850 %Gratuit
MACIF Livret VieNC0,00 %0,600 %MonosupportMonosupport
Majeur Plus1 500 €2,95 %0,700 %0,960 %1.00 %
Majeur Vie 21 500 €5,00 %0,960 %1,000 %1.00 %
Marie Quantier I1 000 €0,00 %0,600 %0,600 %0.10 %
Master Plus Vie30 000 €4,50 %1,000 %1,000 %1.00 %
MatMut Vie Epargne500 €3,00 %0,500 %MonosupportMonosupport
MATMUT Vie Générations300 €3,00 %0,750 %0,000 %Gratuit
Mes Placements Avenir500 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
Mes Placements Liberte500 €0,00 %0,700 %0,500 %Gratuit
Mes Placements Liberte 2500 €0,00 %0,700 %0,500 %Gratuit
Mes Placements Vie500 €0,00 %0,750 %0,600 %Gratuit
MIF Horizon Euroactif500 €2,00 %0,350 %MonosupportMonosupport
MIF Intergenerations360 €2,00 %0,350 %MonosupportMonosupport
MIF Projet Vie100 €2,00 %0,350 %MonosupportMonosupport
Millevie Essentielle500 €3,50 %0,700 %0,900 %0.50 %
Millevie Infinie100 000 €2,00 %0,700 %0,950 %0.50 %
Millevie Initiale500 €3,50 %0,700 %MonosupportMonosupport
Millevie Premium15 000 €2,00 %0,600 %0,950 %0.50 %
MMA Multisupports100 €4,00 %0,800 %0,800 %0.50 %
MMA Solutions Retraite100 €4,00 %0,800 %0,800 %0.50 %
Modulation300 €3,80 %0,800 %0,800 %1.00 %
Modulation50 €3,80 %0,800 %0,800 %1.00 %
Mon Projet Retraite Vie100 €0,00 %0,600 %0,900 %0.50 %
Monabanq Vie Premium1 000 €0,00 %0,600 %0,800 %15.00 €
MonFinancier Frontiere Efficiente1 000 €0,00 %0,750 %0,750 %0.20 %
MonFinancier Vie1 000 €0,00 %0,600 %0,600 %15.00 €
Multi Epargne Vie5 000 €4,50 %0,900 %0,000 %0.85 %
MULTI VIE75 €0,00 %0,600 %0,600 %0.10 %
50 €4,75 %0,700 %0,960 %1.00 %
MultiplusWeb150 €1,00 %0,700 %0,700 %Gratuit
Multisupport Confiance100 €1,00 %0,750 %0,600 %0.50 %
Multisupport Excellence150 000 €5,00 %0,780 %0,960 %0.50 %
Mutex HorizonNC4,50 %0,500 %0,720 %0.50 %
Nalo patrimoine1 000 €0,00 %0,850 %0,850 %Gratuit
Nelia Vie1 500 €3,00 %1,200 %1,100 %Gratuit
NetLife1 000 €0,00 %0,700 %0,700 %Gratuit
Nortia Panthea5 000 €4,50 %1,000 %1,000 %0.50 %
Nouveau Cap30 €2,20 %0,600 %Monosupport

class='rgt'>Monosupport
Nuances 3D30 €5,00 %0,950 %0,950 %0.80 %
Nuances Plus25 000 €5,00 %0,750 %1,000 %0.80 %
Nuances Privilege150 000 €3,00 %0,600 %1,000 %NC
Octuor20 000 €4,50 %1,000 %1,000 %NC
Oney100 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
Opale50 €3,50 %0,800 %0,800 %0.80 %
Opale Patrimoine50 000 €2,50 %0,700 %0,700 %0.60 %
Oradea Multisupport1 200 €5,00 %0,991 %0,991 %1.00 %
Orelis Revenu Garanti30 000 €5,00 %1,000 %0,000 %0.60 %
Patrimea Netlife1 000 €0,00 %0,700 %0,700 %Gratuit
Patrimea Premium50 000 €0,00 %0,720 %0,720 %0.20 %
Performance Absolue Vie1 000 €0,00 %0,750 %0,960 %0.20 %
Pierre de soleil15 000 €4,50 %0,750 %0,960 %0.60 %
Placement Vie Cetelem75 €4,75 %0,700 %0,700 %1.00 %
Plan Assurance Vie Avantage15 000 €3,15 %0,650 %0,750 %0.50 %
Plan Assurance Vie Essentiel50 €3,15 %0,750 %0,750 %0.50 %
Plan Assurance Vie Privilege10 000 €3,15 %0,400 %0,750 %Gratuit
Plan Eparmil50 €1,75 %0,350 %MonosupportMonosupport
Predissime 9750 €4,50 %0,600 %0,850 %1.00 %
Primonial Target +10 000 €5,00 %0,800 %0,980 %1.00 %
Private Vie7 500 €4,50 %1,000 %1,000 %Gratuit
Privilege Gestion Active1 500 €4,50 %0,800 %0,000 %1.00 %
100 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
Puissance selection1 000 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
Res200 €3,00 %0,500 %MonosupportMonosupport
Res Multisupport200 €1,00 %0,500 %0,500 %0.30 %
Revenus Garantis Vie50 000 €3,00 %0,950 %0,000 %NC
Rouge Corinthe15 000 €3,00 %0,800 %0,750 %0.70 %
Rytmo15 €0,00 %0,900 %0,000 %NC
Secure Advantage25 000 €4,00 %0,950 %0,000 %0.50 %
Securitaire EuroNC5,00 %0,960 %0,960 %NC
Selection Tracker1 200 €1,90 %0,750 %1,000 %0.50 %
Selectissimo4 000 €3,95 %0,600 %1,000 %1.00 %
SelfVie500 €0,00 %0,900 %0,900 %0.50 %
Sequoia7 600 €3,00 %0,960 %0,960 %0.50 %
Serenipierre10 000 €5,00 %0,800 %0,950 %0.80 %
Solesio Vie30 €3,50 %0,800 %0,800 %NC
Solid'R Vie500 €0,00 %0,600 %0,700 %Gratuit
Swisslife expert 8 000 €4,50 %0,800 %0,000 %0.50 %
SwissLife Strategic Premium3 000 €4,75 %0,650 %0,960 %0.50 %
Terre d Avenir 230 000 €4,50 %0,960 %0,960 %0.60 %
Terre de Vie10 000 €4,50 %0,750 %0,960 %0.60 %
Tremplin Mutex150 €4,50 %0,500 %MonosupportMonosupport
Triptyque750 €5,00 %0,750 %1,200 %Gratuit
Valvie III15 000 €2,00 %0,900 %0,600 %NC
Valvie Invest Patrimoine (VIP)150 000 €1,50 %0,700 %0,700 %0.50 %
Vers l'avenir20 €3,00 %0,700 %0,850 %0.50 %
Version Absolue1 000 €4,75 %1,000 %1,000 %0.80 %
Vie Fidelité30 000 €4,50 %1,400 %1,400 %0.85 %
Vivaccio75 €3,00 %0,850 %1,200 %NC
Vivepargne 2800 €3,00 %0,620 %0,800 %15.00 €
WeSave Patrimoine500 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
Winalto300 €2,00 %0,400 %0,600 %0.50 %
Xaelidia3 000 €4,50 %0,600 %0,600 %NC
Yearling Access200 000 €4,50 %0,700 %0,700 %0.85 %
Yoga1 500 €5,00 %0,000 %MonosupportMonosupport
Yomoni Kids1 000 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
1 000 €0,00 %0,600 %0,600 %Gratuit
Liste triée par défaut par nom de contrats.

Application des frais sur versements des contrats d’assurance-vie, un exemple

Les frais sont exprimés en pourcentage du montant chargé. Ainsi des frais sur versements de 3% indiquent que pour 1000 € versés par l’épargnant, 30 € de frais sur versements seront déduits. Ainsi seulement 970 € seront effectivement investis sur le contrat d’assurance-vie du souscripteur.

Frais d’arbitrages, une tarification particulière

Les frais sur arbitrage peuvent être exprimés en pourcentage du montant à arbitrer ou en montant forfaitaire par arbitrage. Généralement une somme minimale forfaitaire est demandée, lorsque les arbitrages sont payants. De plus en plus d’offres ponctuelles permettent d’obtenir un certain nombre d’arbitrages gratuits par an. Il convient de consulter la fiche détaillée de chaque contrat pour connaître ce détail.

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